Mucha gente cree que los cheques de caja están libres de riesgo. Después de todo, el banco, y no el comprador, paga el dinero en efectivo. Pero le emocionará saber que, aunque los cheques parecen más seguros que el efectivo, ha habido casos de estafas con cheques, en particular con cheques de caja. Entonces, ¿cómo se verifica que el cheque de caja sea real? Además, ¿qué sucede cuando deposita un cheque de caja falso? Descúbrelo en este artículo.
¿Qué son las estafas de cheques de caja?
Las estafas de cheques de caja casi siempre incluyen a alguien que le entrega un cheque de apariencia genuina o giro postal y pedirle que les transfiera dinero o les envíe cosas a cambio.
Descubre que el cheque emitido a su nombre era fraudulento después de depositarlo o cobrarlo y enviar el dinero.
Estafas comunes de cheques de caja
#1. Estafas que involucran puestos de trabajo desde casa
Recibe pagos en el cheque o cheques de caja, que debe depositar en su cuenta y transferir a otra persona. Estos esquemas, que con frecuencia se comercializan como trabajos de procesamiento de cheques de trabajo en el hogar, suelen ser problemáticos. Puede estar lavando dinero para delincuentes en algunas circunstancias. En otras circunstancias, los primeros pagos son buenos, pero después de que hayan establecido su confianza, recibirá un cheque falso y perderá dinero.
#2. Estafas que involucran compradores misteriosos
Se le notifica que ha sido seleccionado para actuar como comprador misterioso. Posteriormente, se le entrega un cheque de caja y se le indica que lo deposite en su cuenta bancaria. Se le indica que gaste una parte de sus fondos en tiendas específicas, envíe una parte de sus fondos a un tercero mediante transferencia bancaria y se quede con el resto. Si el cheque de caja resulta ser falso, perderá el dinero que gastó y envió.
#3. Cheques de caja utilizados para comprar productos y servicios
Usted vende cosas y un comprador le da un cheque de caja por la suma acordada. Usted envía los productos por correo al comprador solo para descubrir que el cheque de caja es falso.
#4. Estafas en Loterías Extranjeras
Ganaste una lotería extranjera, o murió alguien cercano a ti, y heredaste una gran suma de dinero. La carta suele ir acompañada de un cheque de caja. El cheque está destinado a ayudar a cubrir los impuestos y gastos asociados con el reclamo del dinero de su recompensa, según la letra pequeña. Simplemente deposita el cheque en su cuenta y envía una parte de los fondos a las personas que se lo enviaron para liquidar los impuestos y las tarifas. Puede conservar el resto de su depósito, así como el monto total del dinero de la recompensa que "ganó". Por supuesto, el dinero nunca llega y te quedas sin las tarifas que has pagado.
#5. Estafas de propiedades de alquiler
Alguien interesado en alquilar su propiedad está dispuesto a pagar el alquiler del primer y último mes (así como el depósito de seguridad) con un cheque de caja antes de ver la propiedad, ya que supuestamente está comenzando un nuevo trabajo. El día después de depositar el cheque, te dicen que hay un problema con el proyecto y que no estarán allí, por lo que no necesitan el alquiler. Puede quedarse con el depósito de seguridad, pero preferirían que reembolse una parte del alquiler. Cuando envíe la devolución, descubrirá que el cheque era falso.
Consejos para evitar las estafas con cheques de caja
#1. Sepa quién le envía el cheque
Aceptar cheques, incluso cheques de caja, de personas que no conoces es arriesgado. Si el cheque es una falsificación, buscar un remedio puede ser un desafío.
#2. Comprobar para ver si el cheque es real
Llamar o acudir a la sucursal de la institución bancaria donde se gira el cheque. La institución bancaria debería poder ayudarlo a determinar si el cheque emitido es legítimo o no. No confíe en el número de teléfono de la institución bancaria que figura en el cheque; podría ser una falsificación. Realice su investigación y localice el número de teléfono real de la institución.
#3. Comprobar para ver si el cheque se ha compensado
Llame a su institución bancaria y verifique que el cheque se haya cobrado y que los fondos se hayan ingresado en su cuenta.
#4. Todos los papeles deben guardarse
Guarde toda la documentación relacionada con un cheque de caja. Esta documentación puede ser útil si algo sale mal.
¿Por qué hay más estafas de cheques falsificados?
El cheque de caja generalmente se considera un método de pago más seguro que el efectivo. A pesar de los recientes escándalos, rescates y estafas cometidas por algunos de los bancos más grandes de los Estados Unidos, la mayoría de nosotros todavía confiamos en los cheques emitidos por los bancos.
Las capacidades tecnológicas actuales también están contribuyendo al aumento del fraude con cheques. Las impresoras y los escáneres de alta calidad hacen que la falsificación sea bastante sencilla. En los cheques se incluyen nombres, información verdadera de cuenta y enrutamiento, e incluso marcas de agua que parecen auténticas. Algunas falsificaciones parecen tan auténticas que incluso los cajeros de los bancos no pueden notar la diferencia.
La ley misma ayuda al falsificador a cometer sus delitos. La ley federal requiere que su banco haga que el dinero del cajero y otros cheques bancarios estén disponibles dentro de uno a cinco días hábiles. El cheque puede tardar hasta dos semanas en limpiarse en el sistema financiero para que su banco reciba el pago del banco emisor.
Lea también: Cheque de caja vs giro postal: ¿Cuál es mejor?
Algunos cheques falsos son tan buenos que transitan por los bancos durante varias semanas antes de que se descubra la falsificación. Esto le da al estafador mucho tiempo para robar las cosas y huir, dejándolo a usted o a su empresa para "recibir el golpe".
Si deposita un cheque de caja que resulta ser una estafa, su banco revertirá el depósito. Si ya ha gastado parte o la totalidad del dinero, debe devolverlo al banco. Su única opción sería demandar a la persona que escribió el registro en primer lugar.
Desafortunadamente, atrapar a un falsificador es extremadamente difícil, especialmente si cometió su crimen algunas semanas antes de que fuera descubierto. Muchos de los delincuentes involucrados en estas estafas se encuentran en países extranjeros, lo que hace que sea mucho más difícil rastrearlos y procesarlos.
Qué hacer si es víctima de una estafa de cheques de caja
Si cree que su negocio o ha sido víctima de fraude con cheques bancarios, presente una queja con cada una de las siguientes agencias (según corresponda):
- Complete el formulario de queja en línea de la Comisión Federal de Comercio.
- Si el cheque fue enviado por correo, el Servicio de Inspección Postal de EE.
- La agencia de protección al consumidor de su estado o municipio. El sitio web de la Asociación Nacional de Fiscales Generales (NAAG) incluye una lista de todos los fiscales generales estatales y territoriales de los Estados Unidos.
Cómo verificar un cheque de caja
Puede hacer esfuerzos para garantizar la legitimidad de un cheque de caja. Siga estos pasos para verificar un cheque de caja para evitar ser víctima de fraude.
Pasos de verificación rápida
- No lo acepte si es por más del precio de compra.
- Busque una marca de agua, una microimpresión o una señal de advertencia: errores.
- Solicite la verificación del banco emisor visitándolo o llamándolo.
Aquí hay una mirada más cercana a cómo puede verificar que un cheque de caja es real:
#1. Nunca acepte un cheque de caja si hay indicios de una estafa
Una estafa clásica de cheques de caja involucra a alguien que paga de más por una transacción en línea; por lo tanto, no tome un cheque de caja por más del precio de compra.
Por ejemplo, un comprador de fuera de los Estados Unidos le envía un cheque de caja que parece ser de un banco de los Estados Unidos y le solicita que reembolse el excedente por separado. De acuerdo con la ley federal, los ingresos de un cheque de caja depositado deben estar disponibles dentro de un día hábil. El comprador no se encuentra por ningún lado cuando se detecta el cheque falso días o semanas después. El banco podría responsabilizarlo por el fraude porque usted hizo el depósito.
Aparte del fraude de sobrepago, otras estafas típicas a tener en cuenta incluyen:
- Premio o premios de lotería
- Pago por adelantado para compras encubiertas a través de depósitos de cheques y transferencias bancarias
Si las circunstancias parecen ser demasiado maravillosas para ser verdad, lo más probable es que lo sean.
#2. Examinar el cheque de caja
Los cheques de caja con frecuencia tienen una característica única exclusiva del banco y, por lo general, indican qué buscar. Busque una marca de agua o una microimpresión en el cheque si dice que tiene una. Si no está presente, el cheque puede no ser válido.
Los errores tipográficos son otra señal de alerta de que un cheque es una falsificación, ya que ocasionalmente se envían cheques de caja falsos desde remitentes del extranjero.
#3. Ir al banco o llamarlo
Solo el banco que emitió el cheque de caja tiene la capacidad de verificarlo verdaderamente. Tenga en cuenta que no puede verificar un cheque de caja en línea, pero hay otras opciones.
Si el cheque fue emitido por un banco con una sucursal cerca de usted, el mejor curso de acción es llevarlo al banco y verificar la verificación. Un banco más grande, como PenFed, tendría un procedimiento establecido para la verificación de cheques de caja. No se cobra ningún cargo por verificar un cheque de caja.
Si no puede visitar el banco en persona para rastrear un cheque de caja, confirme de forma independiente el número de teléfono que figura en el cheque, luego llame al banco y verifique que el cheque esté verificado. Para verificar un cheque de caja, todos los bancos requieren la siguiente información:
- Número del cheque
- Nombre de la persona que le entregó el cheque
- Cantidad de pago
Cómo cobrar un cheque de caja
Es preferible cobrar o depositar un cheque de caja en el banco que lo emitió, ya que esto facilita el proceso de validación. De lo contrario, deberás cobrarlo en otro banco con el que tengas cuenta. Debe mostrar una identificación que acredite que es el beneficiario del cheque, así como su número de cuenta bancaria o tarjeta de cajero automático.
¿Es el cheque de caja más seguro que el efectivo?
El uso de un cheque de caja tiene varias ventajas, una de las cuales es que es más seguro que el efectivo. Este tipo de cheque es ideal para cantidades de efectivo más altas y puede ahorrarle la compra de varios giros postales. Es más seguro que un giro postal, y algunos beneficiarios pueden solicitarlo expresamente.
El dinero está respaldado por el banco y se denomina "fondos garantizados". Los propietarios pueden necesitar un cheque de caja como depósito de seguridad. Además de ser fondos confiables, este es un medio para demostrar que el inquilino potencial tiene una cuenta bancaria actual.
Por qué el cheque de caja es más seguro que el efectivo
#1. Los cheques de caja son aceptables para compras grandes
Las compras más grandes a menudo se hacen con cheques de caja. Aunque las políticas varían según el banco, normalmente no hay límite superior para un cheque de caja. Con un cheque de caja, el beneficiario suele tener un acceso más rápido a una mayor parte de los fondos.
#2. Los cheques de caja son más seguros de usar
Los giros postales a menudo se consideran menos seguros que los cheques de caja. Aunque existen estafas de cheques que involucran cheques de caja y giros postales falsos, un cheque de caja tiene más características de seguridad que un giro postal estándar. Un cheque de caja también está respaldado por un banco, que puede tener más influencia con el destinatario que una tienda de cambio de cheques.
¿Cómo detectar un cheque de caja falso?
Un cheque de caja ya debe tener impreso el nombre del beneficiario (esto lo hace un cajero en el banco). Un cheque inválido tiene una línea de beneficiario vacía. Un cheque de caja solo se considera válido si tiene impresa la información de contacto del banco. Muchos cheques falsificados no incluyen ni utilizan un número de ruta válido.
¿Puede rebotar un cheque de caja después de que se compensa?
El valor total de un cheque de caja válido debe pagarse en efectivo, o los fondos deben estar inmediatamente disponibles para retiro cuando se ordena el cheque a un banco. Un cheque de caja no puede rechazarse porque ya ha sido cobrado.
¿Por qué alguien querría pagar con un cheque de caja?
Cuando se trata de grandes sumas de dinero o en situaciones en las que el efectivo o los cheques personales no son aceptables, los cheques de caja son una alternativa segura y confiable. Un cheque de caja no puede rechazarse porque está garantizado por el banco o la cooperativa de crédito de donde se extrajo.
¿Los bancos verifican los cheques de caja antes de cobrarlos?
La legitimidad de un cheque de caja solo puede ser confirmada por el banco emisor. Tenga en cuenta que un cheque de caja no se puede verificar en línea, pero hay otras opciones. Llevar el cheque al banco emisor y solicitar la verificación es su mejor opción si el banco tiene una sucursal local.
¿Qué tan seguro es un cheque de caja?
Los cheques de caja son cheques firmados por un empleado del banco y garantizados por el banco. Para realizar una compra grande, los cheques de caja suelen ser el método de pago preferido debido a su seguridad percibida. El banco, en lugar del comprador, garantiza el pago de este cheque.
¿Por qué un estafador enviaría un cheque?
Parte podría ser un reembolso por un artículo que vendió en línea, mientras que otra parte podría ser dinero de “premio” de una lotería o sorteo. El objetivo final del estafador es siempre el mismo: hacer que usted deposite el cheque falso para que pueda transferirles dinero. No se deje engañar.
¿Cómo es un cheque de caja real?
Las palabras “Cheque de caja” deben estar impresas en la parte superior del cheque. El nombre del banco, el número de cuenta y el número de ruta del banco deben estar impresos en el anverso del cheque. Las marcas de agua son una característica de seguridad adicional que se puede agregar a los cheques de caja.
En conclusión,
Probablemente hayas escuchado que si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Como tal, es mejor no confiar en el dinero de un cheque de caja o cualquier otro tipo de cheque a menos que conozca y confíe en la persona con la que está trabajando y solo después de que su banco confirme que el cheque ha sido cobrado. Si bien el cheque de caja es más seguro que el efectivo, debe verificar cualquier cheque que reciba porque las falsificaciones pueden tardar semanas en identificarse y desenredarse. La conclusión es que usted es responsable de cualquier dinero que retire contra ese cheque hasta que el banco certifique que el dinero del cheque ha sido depositado en su cuenta.
Preguntas frecuentes sobre estafas de cheques de caja
¿Te pueden estafar con un cheque de caja?
como un mater de hecho, si. Muchas personas han sido víctimas de estafas empleando un cheque de caja falsificado.
¿Cómo puedo verificar si un cheque de caja es real?
Si el cheque fue emitido por un banco con una sucursal cerca de usted, el mejor curso de acción es llevarlo al banco y verificarlo.
¿Qué sucede si deposito un cheque de caja falso?
Si deposita un cheque de caja falso, su banco revertirá el depósito.
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