Abrir una cuenta bancaria comercial mantiene sus finanzas personales y comerciales separadas. Los beneficios de tener una cuenta bancaria comercial incluyen la aceptación directa del pago del cliente y una reducción de la responsabilidad personal. Además, el banco podría ofrecerle una línea de crédito y una tarjeta de crédito comercial para que pueda establecer un crédito. El objetivo de este artículo es informar a los propietarios de pequeñas empresas sobre lo que necesitan para abrir una cuenta bancaria comercial.
¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria comercial?
Puede administrar las finanzas de su empresa de manera profesional mediante el uso de cuentas bancarias comerciales, lo que las mantiene separadas de sus finanzas personales. En comparación con abrir una cuenta personal, abrir una cuenta bancaria comercial requiere más trabajo. Para administrar con éxito su pequeña empresa, es crucial abrir una cuenta bancaria comercial separada.
Aunque es posible que solo tenga una cuenta bancaria personal, es probable que su empresa necesite varias. La recopilación de papeles, la identificación de personas y la organización de licencias son todas necesarias. Descubra los beneficios de tener una cuenta bancaria comercial, así como los pasos necesarios para abrir una.
Existen muchos tipos diferentes de cuentas bancarias comerciales, al igual que con la banca personal. Es posible que deba crear varias cuentas, según sus requisitos.
Tipos de cuentas bancarias comerciales para abrir
Los siguientes son los cuatro tipos más típicos de cuentas bancarias comerciales:
#1. Cuenta de cheques
Una excelente opción para manejar la nómina, los gastos y otras tareas financieras rutinarias que mantienen su negocio a flote es una cuenta corriente comercial.
# 2. Cuenta de ahorros
Es probable que mantenga sus ganancias tanto en una cuenta corriente como en una cuenta de ahorro comercial.
#3. Cuenta comercial
Si desea comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, pregunte a su banco si puede abrir una cuenta comercial.
#4. Cuenta de tarjeta de crédito
Una empresa puede utilizar su tarjeta de crédito para gastos imprevistos u otras pequeñas compras para la empresa. La principal ventaja de una tarjeta de crédito para los propietarios de negocios nuevos o aquellos con mal crédito es que puede ayudar a establecer o aumentar el puntaje crediticio de su empresa.
Consideraciones a tener en cuenta al seleccionar un banco para su cuenta comercial
Existen numerosas opciones bancarias disponibles para los dueños de negocios, y cada banco ofrece un servicio ligeramente diferente. Hasta que encuentre el banco ideal para su empresa, tómese su tiempo para examinar las opciones disponibles.
Aquí hay algunas cosas para pensar (y preguntar) al comparar varios bancos:
# 1. Tarifa
Cada banco tiene un conjunto único de tarifas y características. En general, las tarifas y los requisitos de saldo mínimo para las cuentas comerciales son más altos que los de las cuentas personales.
#2. Bonos de registro
Para establecer una cuenta comercial, los bancos ocasionalmente ofrecen bonos. Un banco puede proporcionar $300 si abre una cuenta y mantiene un saldo mínimo específico. Sin embargo, tenga en cuenta que estos bonos están sujetos a impuestos. Estas ofertas pueden ser una excelente manera de ganar un poco de dinero extra.
#3. Requisitos de mantenimiento de cuenta
Hay varios requisitos para las cuentas bancarias comerciales que debe cumplir; si no lo son, puede haber cargos. Por ejemplo, es típico que los bancos exijan que mantenga un saldo mínimo, aunque la cantidad exacta varía de un banco a otro y puede ser un mínimo diario o mensual.
Si tiene varias cuentas, el banco puede combinarlas todas en un solo saldo mínimo o puede examinar cada una por separado.
#4. Características
Al comparar bancos, preste mucha atención a las características de la cuenta que son esenciales. ¿Necesita, por ejemplo, una cuenta bancaria comercial con análisis exhaustivos? ¿Le gustaría depositar cheques digitalmente usando una aplicación móvil? ¿Sería útil recibir notificaciones cuando su saldo esté a punto de caer por debajo del mínimo?
¿Qué documentación necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial?
Aquí hay más información sobre cada uno de los documentos que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial.
#1. Articulos de incorporación
Sus artículos de incorporación describen la estructura organizativa de su empresa para el banco, y usted utiliza estos documentos legales para registrar su empresa ante el gobierno y otras organizaciones.
#2. Licencias Comerciales
Los bancos probablemente requerirán una copia de su licencia comercial más reciente como prueba de que tiene el derecho legal de operar en el área.
Además, esto asegura que su empresa sea responsable de todas las acciones, incluidos los impuestos y las finanzas. Si no está seguro de si necesita una licencia para operar su negocio, consulte con su estado, condado y gobierno local.
#3. Certificado Doing Business As (DBA)
Un DBA, también conocido como "nombre ficticio", le permite realizar actividades comerciales como marketing y publicidad o aceptar pagos con un nombre diferente al que actualmente identifica a su empresa.
Dado que los empresarios no pueden usar sus cuentas bancarias con los nombres de sus empresas, la presentación de un DBA permite a las entidades realizar negocios con un nombre diferente sin tener que establecer una nueva empresa.
#4. Número de identificación del empleador (EIN)
Las instituciones financieras usan EIN además para detener el fraude, el lavado de dinero y el robo de identidad. Aunque algunos bancos permiten que una empresa unipersonal abra cuentas sin un EIN, obtener uno sigue siendo ventajoso.
#5. Documentos de identificación
El último requisito es que presente documentos de identificación. Una licencia de conducir o un pasaporte, ambos con fotografía, son ejemplos de formas de prueba aceptables. Esto es para verificar que la persona que dice ser el propietario del negocio es, de hecho, quien posee y/u opera el negocio correspondiente.
#6. Solicitud Bancaria
Siempre hay una solicitud para completar, aunque cada banco es diferente. Recoger la solicitud y completarla en casa es una buena idea. Entonces, cuando se reúna con un banquero, estará listo para comenzar de inmediato.
Beneficios de una cuenta bancaria comercial
Una cuenta bancaria comercial es necesaria por las siguientes razones.
#1. Protección para los clientes
Como opción de banca comercial, muchos bancos ofrecen cuentas comerciales, que protegen tanto los datos personales como las compras de sus clientes. Los mejores servicios de procesamiento de tarjetas de crédito deberían tener esta característica, ya que puede aumentar significativamente la satisfacción del cliente y fortalecer la lealtad a la marca.
# 2. Profesionalismo
A diferencia de pedirles a los clientes que escriban cheques a su nombre, tener una cuenta bancaria comercial permite que los cheques se paguen directamente a la empresa. Además, acepta pagos con tarjeta de crédito de sus clientes y su personal puede administrar las actividades bancarias de la empresa.
#3. Provisión de Opciones de Crédito
Hay opciones para líneas de crédito de emergencia proporcionadas por algunos bancos. Numerosas empresas también ofrecen tarjetas de crédito comerciales que puede utilizar para comenzar a establecer un historial de crédito para su nueva empresa.
#4. Para realizar un seguimiento de sus gastos
Si combina sus cuentas personales y comerciales, deberá revisar cada transacción para determinar cuánto dinero gastó y recibió una empresa. Es una tarea que requiere mucho tiempo y que podría utilizar para hacer crecer su empresa.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial
#1. Elige un banco
Seleccionar un banco es el primer paso para abrir una cuenta comercial. Para encontrar un banco que se adapte a las necesidades de su empresa, primero debe decidir qué funciones necesita en una cuenta comercial. Decida qué funciones debe realizar su cuenta bancaria comercial. Además, pregunte en varios bancos antes de elegir uno.
#2. preparar documentos
Organizar su papeleo es el siguiente paso para abrir una cuenta comercial. Los suministros que necesita dependen en gran medida de cómo esté configurado su negocio.
Para abrir una cuenta bancaria comercial, cada empresa debe tener un número de identificación fiscal (también conocido como Número de Seguro Social o de Identificación de Empleador). Debe solicitar un Número de Identificación Patronal si es propietario de una sociedad o corporación, o si emplea a personas.
Según la Small Business Administration, dependiendo de la estructura de tu empresa, debes contar con los siguientes documentos:
Propietarios únicos
- Número de Seguro Social o Número de Identificación del Empleador (EIN)
- Documentos de registro comercial o licencias
Alianzas y partenariados
- Número de identificación del empleador
- Acuerdo de Asociación
- Registro de nombre de la empresa
Corporaciones
- Número de Identificación Patronal de la corporación
- Articulos de incorporación
S.A (LLC)
- Número de identificación del empleador o número de seguro social de la LLC
- Artículos de Organización
#3. Abra la cuenta en línea o en persona
Puede abrir la cuenta después de investigar los bancos y reunir toda la documentación requerida. Tiene dos opciones para abrir una cuenta: en persona o en línea.
#4. Verifique para asegurarse de que todo esté en orden.
¡Su cuenta bancaria comercial se crea una vez que llega a esta etapa! Sin embargo, debe verificar que todo salió a la perfección.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial en Wells Fargo?
El banco está obligado por ley a confirmar la legitimidad de su empresa y de las personas vinculadas a ella al abrir una cuenta corriente o de ahorro comercial. En la sucursal, debe abrir una nueva cuenta en persona con la asistencia de todos los propietarios, socios y ejecutivos clave.
#1. Reúna la información personal requerida
- Una forma válida de identificación (licencia de conducir, identificación estatal o tarjeta de matrícula)
- Número de identificación fiscal o número de seguridad social
- Nombre, dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico de la persona de contacto
- El monto de su depósito de apertura
Los siguientes formularios deberán ser llenados y firmados por usted:
- Detalles sobre su empresa.
- Detalles sobre los propietarios de su empresa.
- Si corresponde, los nombres legales de las partes que son propietarias de su empresa.
- Una persona que tiene importantes responsabilidades gerenciales para su empresa.
- Una solicitud para que el banco verifique su crédito con su consentimiento.
- Se le requerirá la siguiente documentación:
La dirección física de su empresa debe estar correctamente reflejada en el documento que presente para probar su negocio, o se le pedirá que presente una prueba adicional de su dirección. Se requiere un depósito inicial de $25 para abrir la mayoría de nuestras cuentas comerciales.
#2. Complete la solicitud en línea o solicite en persona
La apertura de una cuenta bancaria en línea es rápida y sencilla con Wells Fargo. Compile los datos personales necesarios y el depósito inicial de $25. Se harán varias consultas sobre usted, incluso si es un cliente existente y si lo que desea es una cuenta conjunta o individual. Después de hacer su selección, puede finalizar la solicitud de la cuenta que desee.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial con Bank of America?
El proceso de apertura de una cuenta bancaria comercial generalmente demora menos de una hora si se completa y envía toda la documentación necesaria. Puede ser más fácil configurarlo si conoce los detalles y los documentos necesarios con anticipación.
Por lo general, las cuentas bancarias comerciales se pueden abrir completamente digitalmente en línea o mediante un dispositivo móvil. Los dueños de negocios también tienen la opción de abrir una cuenta llamando o yendo a una sucursal. Dependiendo de cómo haya creado la estructura legal de su empresa, es posible que necesite algunos o todos los siguientes:
- La ubicación y la información de contacto de su empresa.
- Identificador(es) de la(s) persona(s) listada(s) como titular(es) de la cuenta
- Su licencia de conducir u otras formas de identificación personal
- Trámites que demuestren la legitimidad de la empresa. Los documentos que califican incluyen:
- Un número de identificación de empleador (EIN), que sirve como número de identificación fiscal federal de la empresa
- Su número de Seguro Social junto con los documentos oficiales de su estado o municipio que demuestren la creación de una entidad legal, como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC),
- El banco requiere un depósito mínimo. Las cuentas con fondos insuficientes corren el riesgo de ser cerradas o de cargos por sobregiro.
¿Cómo configuro una cuenta bancaria comercial?
- Realiza consultas y selecciona un banco.
- Compilar la documentación requerida
- Aplicar en persona o en línea si es necesario.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial por mi cuenta?
Necesitará sus artículos de incorporación, número de identificación del empleador y documentos de identificación personal para abrir una cuenta bancaria comercial. Sí, se puede usar un DBA para abrir una cuenta bancaria comercial para un propietario único.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?
Algunos bancos exigen un depósito inicial, que puede oscilar entre $5 y $1,000, mientras que otros te permiten abrir una cuenta sin nada. Otros no requieren pago por adelantado, mientras que otros cobran una tarifa de mantenimiento mensual.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial a mi nombre?
Si es propietario único, puede abrir una cuenta bancaria comercial con un DBA. El negocio de una sola persona se conoce como propietario único si no existe una distinción legal formal entre el propietario y la empresa.
Conclusión
Dedique un tiempo a investigar las diferentes especificaciones, características, costos y bonos de bienvenida antes de elegir un banco para su cuenta comercial. Debe proporcionar documentación que establezca su identidad y la legitimidad de su empresa para abrir una cuenta bancaria comercial. La mejor manera de seleccionar la mejor cuenta para su empresa es considerar los servicios y transacciones que realizará con mayor frecuencia.
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Referencias
