Si posee o está considerando iniciar una pequeña empresa, puedo asegurarle que necesitará una cuenta de cheques para pequeñas empresas. Podría ponerse en peligro a usted mismo y a su empresa si no lo hace. Cuando administra una pequeña empresa, tendrá muchas más responsabilidades que si fuera un individuo con una cuenta bancaria personal. Para comenzar, asegúrese de que su empresa y sus finanzas personales estén separadas. Si no lo son, podría estar expuesto a riesgos de varias maneras, incluida la responsabilidad por deudas comerciales y litigios, así como problemas cuando llegue el momento de declarar sus impuestos. Para ayudarlo a lograr todo eso, lo obsequiaremos con la mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas en 2023, sin cargos.
Mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas
Tener una cuenta bancaria comercial profesional es vital, ya sea que recién esté comenzando o que haya estado en el negocio durante mucho tiempo. Toda empresa u organización, por pequeña que sea, requiere uno: es crucial para las operaciones financieras de su empresa, ya que recauda depósitos de los clientes y realiza pagos al personal y a los proveedores. También es necesario para la contabilidad adecuada, la declaración de impuestos y otros requisitos legales.
No existe una solución única para una cuenta bancaria de empresa: lo que necesita depende del tipo de empresa que dirige, su tamaño y su complejidad. Sin embargo, hay algunas características de la cuenta que todos los dueños de negocios, independientemente de su industria, deben examinar al buscar una institución financiera. Hemos revisado las opciones y seleccionado las mejores en numerosas categorías.
La mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas de 2023
Miramos alrededor de 70 instituciones financieras para encontrar las mejores cuentas, incluidos los bancos más grandes del país según los activos, el volumen de la tarjeta de débito, el tráfico de búsqueda en Internet y otros factores; las cooperativas de ahorro y crédito más grandes del país basadas en depósitos y requisitos de membresía de base amplia; y otros jugadores notables y/o emergentes en la industria. De hecho, las tasas de porcentaje anual, los saldos mínimos, las tarifas, digital experiencia y otros factores se utilizaron para clasificarlos.
- Cuenta de cheques Business Complete de Chase
- Paquete de cuenta corriente Business Silver de US Bank
- Cuenta de cheques personalizada LendingClub
- Cuenta de cheques comercial básica de Axos Bank
- Cuenta de cheques comercial Navigate de Wells Fargo
#1. Cuenta de cheques comercial completa
Chase Bank, el negocio bancario y de consumo de JP Morgan Chase, tiene más de 3.1 billones de dólares en activos y actividades en todo el mundo, junto con aproximadamente 4,700 ubicaciones y 16,000 1 cajeros automáticos. 300 Ofrece una variedad de cuentas comerciales según el tamaño de su empresa. Además de atractivos bonos de registro. Por ejemplo, las nuevas cuentas Chase Business Complete Checking pueden obtener un bono de $2,000 si depositan $30 dentro de los 2,000 días posteriores a la apertura de la cuenta. El monto de $60 debe mantenerse durante 90 días y cinco transacciones calificadas deben completarse dentro de los XNUMX días.
#2. Paquete de cuenta corriente Business Silver de US Bank
Con 74,000 empleados y $547 mil millones en activos, US Bank es el sexto banco más grande de los Estados Unidos. 1 Fue fundada en 1863 y tiene su sede en Minnesota. En consecuencia, cuenta con más de 3,000 sucursales en 40 estados que atienden a las pequeñas empresas (su especialidad). Por lo tanto, no hay cargos mensuales con el paquete Silver Business Checking. Esto permite hasta 125 transacciones por mes, lo que es suficiente para muchas pequeñas empresas.
#3. Cuenta de cheques personalizada LendingClub
LendingClub ofrece el mismo seguro de la FDIC que los bancos físicos tradicionales y ahora tiene más de $3.3 millones en activos. Más aún, la cuenta de cheques LendingClub ofrece una tasa de interés del 0.10% en saldos de $5,000 o más. Los beneficios para el cliente incluyen transacciones ilimitadas sin cargos, incluidos retiros gratuitos en cajeros automáticos (reembolsa cualquier recargo incurrido) y pago de facturas.
#4. Cuenta de cheques comercial básica de Axos Bank
Desde su fundación en el año 2000, Axos Bank se ha posicionado como un banco digital. Es una empresa que cotiza en bolsa con activos de alrededor de $ 14.4 mil millones. 2 "Para el propietario de un negocio ocupado con necesidades mínimas de verificación", dice de su Basic Empresa Cuenta de cheques. Además, no hay tarifas de servicio mensuales en esta cuenta y puede obtener un reembolso ilimitado por las tarifas de los cajeros automáticos nacionales.
Wells Fargo, fundado en 1852, ha evolucionado hasta convertirse en el tercer banco más grande de los Estados Unidos, con más de $1.7 billones en activos. 1
En 32 países, cuenta con cerca de 7,400 puntos de venta y 13,000 cajeros automáticos. Debido a que las primeras 250 transacciones y $20,000 en depósitos en efectivo cada mes son gratuitos con la cuenta de cheques Navigate Business, es ideal para depósitos en efectivo.
¿Qué se requiere para abrir una cuenta de cheques comercial?
Para abrir una cuenta corriente para su empresa, se le pedirá que brinde cierta información fundamental tanto sobre su empresa como sobre usted. También se le pedirá que proporcione una identidad personal en forma de una identificación emitida por el gobierno y su número de Seguro Social, además de proporcionar documentos legales para su empresa.
Cómo elegir una cuenta de cheques comercial gratuita
En esta sección, explicamos algunas cosas que uno debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta bancaria comercial.
#1. Considere las tarifas y los requisitos de saldo mínimo.
Busque cuentas de cheques comerciales que no cobren tarifas de servicio mensuales y no requieran un saldo mínimo. Además, lee atentamente la letra pequeña: algunas cuentas son gratuitas solo si mantienes un monto mínimo diario o mensual o cumples con otro requisito para evitar pagar una tarifa de servicio.
#2. Mire los límites de transacciones y depósitos en efectivo
Examine cuántas transacciones y cuánto dinero gana su empresa cada mes. Muchas cuentas de cheques comerciales imponen límites de transacciones y depósitos en efectivo, así que elija una cuenta que se adapte a sus necesidades.
#3. Evaluar características adicionales de la cuenta.
Considere dónde puede usar su negocio tarjeta de débito, si la cuenta paga intereses, también si tiene acceso a banca en línea y móvil. Asegúrese de estar al tanto de cualquier característica que pueda resultar en tarifas o cargos adicionales.
#4. Piense en cómo preferiría abrir una cuenta.
Algunos bancos ofrecen una variedad de formas de abrir una cuenta de cheques comercial, como en línea, por teléfono o en persona, mientras que otros tienen menos alternativas.
¿Cuánto dinero debe haber en una cuenta bancaria para pequeñas empresas?
El tamaño de la asignación anual de su fondo de ahorro comercial debe reflejar la naturaleza de su empresa. Mantener una reserva de gastos operativos de 6 meses, apartando al menos el 10% de las utilidades mensuales. Este es especialmente el caso si su empresa es estacional y ve la mayor parte de sus ingresos en un período breve.
¿Qué banco es mejor para una empresa nueva?
El Silicon Valley Bank es la institución de referencia para las empresas innovadoras. Novo* es el mejor banco solo en línea para depósitos y retiros instantáneos. Mercury* es la mejor opción para las empresas establecidas que recién comienzan con la banca digital. Bluevine* es la mejor tarjeta de crédito empresarial y la mejor manera de ganar intereses.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una cuenta bancaria comercial?
Un puntaje FICO de 720, 10 años de historial crediticio y un 20 % de utilización de la tarjeta de crédito son todos los requisitos, explicó. Lo esencial: Es posible que pueda o no abrir una cuenta de cheques comercial según su historial de crédito personal y las prácticas de la cuenta de cheques. Para el Editor: ¿En busca de financiación empresarial?
La mejor cuenta bancaria comercial sin comisiones
#1. banco lloyds
El banca lloyds Group, incluye Bank of Scotland, Halifax, TSB y Scottish Widow. Este es uno de los proveedores bancarios más grandes del Reino Unido. Por lo tanto, las nuevas empresas pueden obtener una cuenta comercial diaria gratuita de Lloyds Bank. La persona que abre la cuenta debe ser un comerciante único, socio o director comercial para calificar.
Una vez que expire el plazo de banca gratuita, se le cambiará a su cuenta corriente empresarial básica. Sin embargo, esto todavía incluye pagos electrónicos gratuitos, retiros de efectivo de un cajero automático y pagos con tarjeta de débito. Después del período de prueba, el precio mensual de mantenimiento de la cuenta es de 6.50 £.
#2. Banco Metropolitano
Metro Bank brinda una experiencia bancaria única para empresas que no funcionan de 9 am a 5 pm, ya que están abiertas los siete días de la semana, no solo en línea o por teléfono, sino también en la tienda, donde no es importante hacer citas.
Para calificar para la oferta bancaria gratuita de Metro Bank, debe mantener un saldo diario de más de £ 5,000 para cada día del mes. Además, si el saldo de su cuenta cae por debajo de £ 5,000, se le cobrará una tarifa mensual regular de £ 5 para ese mes. Las primeras 50 transacciones también son gratuitas con este acuerdo, aunque algunas transacciones, como los pagos en el extranjero. Se cobran transferencias CHAPS y un certificado de balance del auditor.
# 3. Banco de Escocia
Durante los primeros seis meses, Royal Bank of Scotland ofrece servicios bancarios comerciales diarios gratuitos a los nuevos clientes que se transfieran a ellos, así como durante los primeros 18 meses para las nuevas empresas de nueva creación. La mayoría de las transacciones entran en esta categoría. El cargo de mantenimiento de la cuenta es de £ 6.50 una vez que finaliza el tiempo bancario gratuito, sin embargo, aún obtiene pagos electrónicos gratuitos, retiros de efectivo de un cajero automático y pagos de débito directo.
Por lo tanto, su cuenta bancaria comercial incluye una estructura de precios sencilla y una calculadora en línea para ayudarlo a determinar cuánto costará la cuenta después de que finalice el período de prueba gratuito.
#4. Banco de Yorkshire
La oferta de banca comercial diaria gratuita de Yorkshire Bank se ofrece a las empresas que desean cambiar su cuenta corriente. Debe tener una facturación anual de menos de £ 2 millones para ser elegible. Las nuevas empresas deben haber estado en funcionamiento por menos de un año.
La mayoría de las transacciones son gratuitas, aunque algunas todavía se cobran, como los pagos en el extranjero y las transferencias CHAPS, y existen algunos retiros de efectivo y límites de depósito.
# 5. HSBC
HSBC ofrece un período de actividades bancarias diarias gratuitas de 12 meses para nuevos clientes y de 18 meses para nuevos negocios, tanto para nuevos clientes como para nuevos negocios. Todos los clientes se convierten a su tarifa de precio fijo al final del período de banca gratuita. Por lo tanto, esto incluye 12 meses de transacciones gratuitas (excluyendo los depósitos en efectivo que superen las 3,000 libras esterlinas al mes) y un costo de cuenta mensual de 5.50 libras esterlinas. Serás transferido a una de sus dos cuentas corrientes al final de este período.
#6. TSB
Tanto los nuevos clientes como los nuevos negocios pueden obtener 18 meses de banca comercial gratuita de TSB siempre que la cuenta se mantenga dentro de los límites acordados y no quede en descubierto sin acuerdo previo.
TSB es miembro de la Garantía de cambio de cuenta corriente, lo que significa que debería poder cambiar de proveedor de cuenta corriente sin problemas dentro de los siete días hábiles. También brindan una variedad de tarifas comerciales entre las cuales puede elegir la mejor para su empresa.
#7. banco cooperativo
Todos los clientes nuevos que trabajan dentro de las reglas de la cuenta son elegibles para un término bancario comercial diario gratuito de Cooperative Bank. Para ser elegible, debe tener un saldo de crédito de al menos £ 1,000 en su cuenta. El acuerdo también restringe ciertas transacciones a un máximo mensual de 100 depósitos de cheques, depósitos en efectivo de £2,000 y 30 operaciones de emisión de cheques.
Se le cambiará a su tarifa Business Directplus estándar al final del período bancario gratuito, que incluye una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual de £ 5.
#8. AzulVina
Si tiene un negocio en Internet o uno que no opera en efectivo con frecuencia, una cuenta bancaria comercial en línea le brindará una serie de ventajas que un banco tradicional no le brindará.
Por ejemplo, BlueVine no cobra tarifas por tantas transacciones como la empresa quiera realizar. La ventaja más significativa es que no hay pago por tener una cuenta. Además, es reconfortante saber que si estás iniciando un nuevo negocio, no tendrás que preocuparte de dónde vendrá el dinero para cubrir el costo de la cuenta bancaria. Construir un negocio requiere tiempo y las ventas no siempre suceden de inmediato.
# 9. perseguir
Debido a que es el banco más grande de los Estados Unidos y ha perfeccionado cómo se debe hacer la banca comercial, Chase es el mejor banco nacional para empresas emergentes. Además, tienen todo lo que necesita una empresa nueva, incluidos los requisitos de depósito mínimo para abrir una cuenta. Y una gran red de sucursales y Cajeros Automáticos en todo el país.
# 10. Wells Fargo
Para las nuevas empresas y los empresarios que requieren una presencia local de su banco, la cuenta de cheques Wells Fargo Simple Business Checking es la opción perfecta. Más aún, esto es cierto por una simple razón: Wells Fargo simplifica la banca comercial al proporcionar cuatro cuentas bancarias comerciales distintas adaptadas a cada etapa del desarrollo de una empresa.
# 11. Capital uno
La cuenta de cheques comercial Spark de Capital One es la cuenta bancaria comercial ideal para empresas de comercio electrónico y empresarios. Además, puede explotar su institución financiera basada en Internet para adoptar tarifas económicas para sus consumidores de banca de comercio electrónico, lo que la convierte en la mejor en esta área.
An comercio electrónico business (comercio electrónico) es un tipo de negocio en línea que conecta a clientes y vendedores.
Este modelo de negocios puede vincular negocios con negocios, negocios con consumidores o incluso consumidores con consumidores, pero al final del día, se trata de realizar negocios totalmente en línea, sin restricciones de tiempo y ubicación. Es una excelente estrategia comercial para poner en marcha una empresa de piloto automático que le permite al propietario de un negocio ganar dinero incluso mientras duerme (piense en Jeff Bezos y Amazon).
#12. Banco de Silicon Valley
Si está buscando el mejor banco para que las empresas tecnológicas lo utilicen para cuentas corrientes comerciales, se sorprenderá al saber que Silicon Valley Bank (SVB) es utilizado por la mitad de todas las empresas tecnológicas respaldadas por capital de riesgo, y por una buena razón.
# 13. Consumers Credit Union
Las cooperativas de ahorro y crédito son los mejores bancos para los inversionistas de bienes raíces, y recomendamos Consumers Credit Union. Ya que cuentan con las mejores cuentas corrientes comerciales con las tasas de interés más altas.
¿Qué tipo de cuenta es la más adecuada para empresas?
Una cuenta corriente comercial es el tipo de cuenta de depósito que ofrece la mayor flexibilidad y es la más común. Puede agregar dinero a la cuenta, retirar efectivo, realizar pagos y transferir fondos como lo haría con una cuenta bancaria personal.
¿Debo abrir una cuenta bancaria separada para mi pequeña empresa?
El Servicio de Impuestos Internos alienta a todos los propietarios de pequeñas empresas a abrir cuentas bancarias individuales para sus empresas. Aunque un propietario único, que se define como un individuo que es propietario de una empresa y es individualmente responsable de sus deudas, no está obligado por ley a utilizar una cuenta corriente comercial, se recomienda hacerlo desde el punto de vista de la planificación financiera y fiscal.
¿Importa qué banco usa para su cuenta comercial?
No existe un único tipo óptimo de cuenta bancaria para una empresa: lo que necesita cambiará según la naturaleza de su empresa, su tamaño y el nivel de complejidad que implica. Habiendo dicho eso, hay algunas características de cuenta estándar que todos los propietarios de negocios, independientemente del sector en el que operen, deben tener en cuenta al buscar una nueva institución financiera.
Conclusión
Las características de la cuenta bancaria comercial pueden variar desde bonos de registro hasta simples depósitos en efectivo. Antes de decidir dónde depositar, piense en todos los factores.
Cualquiera que sea el beneficio o la característica más importante para usted, tener la cuenta bancaria comercial correcta es fundamental para el éxito de su empresa. Esta cuenta es donde deposita dinero y paga sus facturas. También es una buena idea volver a evaluar su cuenta bancaria comercial cada año a medida que su empresa crece. Preste atención a los límites de transacciones, tarifas, restricciones y ventajas para asegurarse de que la cuenta que utilizó ayer siga siendo adecuada para su negocio hoy y mañana.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta una cuenta bancaria comercial?
Por lo tanto, es importante comparar las tarifas de cerca cuando busque un banco que satisfaga sus necesidades comerciales. Muchos bancos renunciarán a la tarifa de mantenimiento mensual de la cuenta comercial (que oscila entre $ 12 y $ 20 por mes entre los principales bancos)
¿Se le puede negar una cuenta bancaria comercial?
Como probablemente sepa, cuando solicita una cuenta bancaria comercial, el banco en cuestión ejecutará un informe para ver su historial con su cuenta corriente y de ahorros.
¿Es fácil abrir una cuenta bancaria comercial?
Abrir una cuenta bancaria comercial es fácil una vez que haya elegido su banco. Simplemente vaya en línea o a una sucursal local para comenzar el proceso.
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