Existen numerosas curvas de aprendizaje que vienen con el inicio de un negocio. Uno de ellos es el concepto de abrir una cuenta corriente comercial en lugar de una cuenta corriente personal. Encontrar la mejor cuenta de cheques comercial puede no ser lo primero en su lista de tareas pendientes, pero ayudará a que su empresa y sus finanzas crezcan a largo plazo. Es por eso que discutiremos todo lo que necesita saber sobre la mejor cuenta de cheques comercial en línea en 2023.
¿Qué es una cuenta corriente?
Una cuenta corriente es una cuenta de depósito que facilita los retiros y depósitos a un institución financiera. Las cuentas corrientes, también conocidas como cuentas a la vista o cuentas transaccionales, son cuentas de gran liquidez a las que se puede acceder a través de cheques, cajeros automáticos y débitos electrónicos, entre otros métodos. Una cuenta corriente se diferencia de otros tipos de cuentas bancarias en que a menudo permite retiros y depósitos sin restricciones, aunque las cuentas de ahorro pueden tener restricciones en ambos.
General
Las cuentas de cheques comerciales o de negocios, las cuentas de cheques para estudiantes, las cuentas de cheques conjuntas y muchos otros tipos de cuentas con características similares son ejemplos de cuentas de cheques. Las empresas emplean cuentas corrientes comerciales, que son de su propiedad personal. Por lo tanto, la cuenta está firmada por los funcionarios y la gerencia de la empresa, según lo permitido por los documentos rectores de la empresa.
Algunos bancos brindan a los estudiantes universitarios una cuenta de cheques gratuita que seguirá siendo gratuita hasta que se gradúen. Una cuenta corriente conjunta permite que dos o más personas, generalmente parejas casadas, escriban cheques en la cuenta al mismo tiempo.
Las cuentas corrientes normalmente no ofrecen tasas de interés significativas a cambio de liquidez (si es que ofrecen interés). De hecho, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza el dinero depositado en una institución bancaria autorizada hasta $250,000 por depositante individual, por banco asegurado.
Los bancos frecuentemente ofrecen un servicio para “barrer” cuentas corrientes con grandes saldos. Esto implica eliminar la mayoría de los fondos en exceso de la cuenta y colocarlos en fondos que devengan intereses durante la noche. El dinero se vuelve a colocar en la cuenta corriente, junto con los intereses cobrados durante la noche, al comienzo del siguiente día hábil.
¿Qué factores debo tener en cuenta al comparar las mejores cuentas corrientes comerciales en línea en 2023?
Dependiendo de las necesidades de su pequeña empresa, es posible que desee considerar las siguientes características al elegir una cuenta de cheques comercial:
#1. Depósito mínimo de apertura
Cuando abra una cuenta corriente comercial en línea en 2023, debe depositar una cierta cantidad de dinero. Estas cifras fluctúan y no todas las cuentas tienen un requisito de saldo mínimo.
#2. Cargos mensuales
La tarifa que cobra el banco para mantener su cuenta. La mejor cuenta de cheques comercial en línea para 2023 tiene tarifas mensuales bajas o nulas. Algunos bancos cobran una tarifa mensual, pero ofrecen formas en las que puede calificar para renunciar a ella. En este caso, asegúrese de poder cumplir con esos requisitos de manera continua para evitar incurrir en cargos más adelante.
#3. Límites de transacción
La cantidad de transacciones que una empresa puede realizar con su cuenta, incluidas las transacciones electrónicas y los cheques, suele estar limitada por los bancos. En consecuencia, si excede su límite mensual de transacciones, generalmente se le cobrará una pequeña tarifa por cada transacción que realice. Debe seleccionar una cuenta que pueda manejar su volumen de transacciones típico.
#4. Límite de depósito en efectivo
Esta es la cantidad máxima de dinero que puede depositar en su cuenta cada período de facturación de forma gratuita. Se le cobrará una tarifa modesta por cada depósito en efectivo que realice una vez que haya alcanzado el límite permitido.
#5. Cuotas adicionales
¿Qué cargos adicionales aplica su banco cuando utiliza su cuenta de cheques comercial en línea? Los cargos por fondos insuficientes, cargos por sobregiro, cargos por transferencia, cargos por suspensión de pago y cargos por artículos devueltos son todos cargos que debe tener en cuenta.
#6. Herramientas incluidas
¿Qué herramientas se ofrecen con su cuenta de cheques comercial? Muchas cuentas ofrecen banca móvil y en línea gratuita, incluidos depósitos de cheques móviles y pago de facturas en línea. Algunas cuentas también ofrecen otras opciones para personalizar la banca comercial, como facturas, pagos en línea, integraciones de terceros y más.
#7. Interés
Se pagan intereses en algunas cuentas corrientes comerciales. Además, asegúrese de que puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo para las cuentas que devengan intereses y que las tarifas no eliminan el potencial de ganancias. Un negocio cuentas de ahorros La cuenta, por otro lado, podría ser la mejor opción para cobrar intereses si desea ahorrar a largo plazo y no necesita acceso diario a sus activos.
#8. tipo de banco
¿La cuenta de cheques comercial en línea para 2023 es de un banco nacional, regional o local? ¿Es de un banco en línea, o tal vez de una cooperativa de crédito? Por ejemplo, existe una variedad de cualidades típicamente asociadas con estos diferentes tipos de instituciones financieras que pueden marcar la diferencia en su negocio. Un banco solo en línea, por ejemplo, puede ofrecer una cuenta gratuita que se puede abrir rápida y fácilmente en línea, pero que no incluye acceso a una sucursal física. Un banco local, por otro lado, puede ofrecer una experiencia de cliente más personalizada, pero requiere que solicite una cuenta en persona y solo trabaje con empresas dentro de su condado.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para una cuenta bancaria comercial?
Según él, "se basa en un [puntaje] FICO mínimo de 720", así como en "10 años de experiencia en el historial crediticio y 20% en la utilización de la tarjeta de crédito". Conclusión clave: su capacidad para abrir una nueva cuenta corriente está influenciada por factores como su puntaje de crédito personal y el historial de su cuenta corriente.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial con una dirección virtual?
Para cumplir con las leyes bancarias federales, las empresas deben tener una ubicación física para abrir una cuenta bancaria comercial. Desafortunadamente, las direcciones como buzones de correo y apartados de correos, así como las ubicaciones de los agentes registrados, no cuentan.
¿Es mejor abrir una cuenta bancaria comercial en línea o en persona?
Visitar una sucursal y completar una solicitud en persona suele llevar más tiempo y es más difícil que abrir una cuenta corriente comercial en línea. A pesar de que el procedimiento cambiará sutilmente de una institución financiera a otra, debería poder terminar y enviar su solicitud para una cuenta en línea en cuestión de minutos.
¿Cuál es el banco más seguro para hacer negocios?
A pesar de que solo está presente en 27 estados, PNC es ampliamente considerada como una de las instituciones financieras más confiables del país. PNC brinda estos servicios además de tener activos por valor de $300 mil millones: Cifrado de información Verificación con dos pasos separados (con la opción de agregar seguridad adicional al iniciar sesión) Capacidad para informar actividades fraudulentas por correo electrónico o teléfono.
Mejor cuenta de cheques comercial en línea 2023
Hay cientos de diferentes cuentas bancarias comerciales en línea en el mercado hoy en día. Pero estos son los mejores que recomiendo.
#1. nuevo
Novo es nuestra mejor opción para autónomos, emprendedores y propietarios de pequeñas empresas de todo tipo. Eso es porque ofrecen excelentes soluciones de banca en línea con características y herramientas para ayudar a los empresarios a crecer y mantener sus negocios.
Aquí hay una descripción general de las principales características y beneficios de este banco en línea:
- Sin tarifas mensuales de servicio
- Reembolsos en todos los cajeros automáticos
- Transferencias ACH entrantes y salientes gratuitas
- Cables nacionales y extranjeros gratis
- Cheques bancarios enviados por correo gratis
- No se requiere saldo mínimo
La amplia gama de integraciones para ayudar a colocar a Novo en la infraestructura actual de su negocio es la razón por la que los amamos para los empresarios. Más aún, esto incluye integraciones con Quickbooks y Xero para contabilidad y teneduría de libros, Zapier para CRM, correo electrónico y marketing, Shopify para comercio electrónico, Stripe para el procesamiento de pagos y otros.
También hay disponibles descuentos en productos comerciales como HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud y Stripe. Novo también tiene una aplicación móvil fantástica que le permite administrar todas sus necesidades bancarias comerciales directamente desde su teléfono.
Solicitar una cuenta bancaria comercial en línea de Novo lleva menos de diez minutos. El depósito mínimo es de $50, que es extremadamente económico en comparación con otras cuentas bancarias.
#2. Banco LendingClub
Banco LendingClub ofrece cuatro variedades de soluciones bancarias, por lo que son una solución fantástica para escalar y hacer crecer su negocio. Por lo tanto, las cuatro cuentas que ofrecen son cheques personalizados, cheques de relaciones, cheques de análisis de cuentas y cheques de intereses.
Debido a que los últimos tres están diseñados para empresas grandes y masivas, nos concentraremos en su cuenta de cheques personalizada, que es la mejor para la gran mayoría de las empresas de gran volumen, pero aún así pequeñas.
Es importante recordar que sus ofertas de ligas principales están disponibles en caso de que su empresa se expanda significativamente.
Las cuentas de cheques personalizadas vienen con:
- Transacciones ilimitadas
- 0.75% APY para saldos superiores a $ 5,000
- Cargo mensual de $ 10 (exonerado con saldos superiores a $ 5,000)
- No hay requisitos de saldo mínimo ($ 100 para abrir)
- Red de cajeros automáticos gratuita en todo el mundo
El hecho de que este banco permita transacciones ilimitadas es una de nuestras características favoritas. Después de un número específico de transacciones por mes, la mayoría de los bancos exigen que pagues una tarifa.
El banco Axos, por ejemplo, solo le permite realizar 200 transacciones cada mes antes de que tenga que comenzar a pagar un cargo por transacción de $ 0.30. ¡Algunos bancos pueden cobrar hasta $25 por una sola transacción! Para muchas empresas, esto puede acumularse rápidamente.
El radio no es uno de ellos. No te lo reprocharán si ejecutas tantos como necesites. Esto es ideal para empresas que procesan un gran volumen de transacciones cada mes o que priorizan un crecimiento de alto octanaje.
En transacciones de crédito en línea y basadas en firma realizadas con su tarjeta de débito, Tailored Checking ofrece además 1% + reembolso.
#3. Banco Axos
Cuenta corriente para empresas, cuenta corriente con intereses, cuenta de ahorros para empresas, CD y CDAR son solo algunas de las maravillosas opciones bancarias disponibles en Axos Bank. Sus cuentas no parecen sobresalir a primera vista hasta que miras las ofertas una vez que te registras. Uno de los productos notables es su servicio de Workplace Banking.
Puede utilizar este servicio para proporcionar servicios financieros a todos sus trabajadores. Podrá ofrecerles cuentas de cheques sin costo con reembolso de tarifas de cajero automático y tasas de interés bajas en préstamos para vivienda, automóviles y personales a través de Axos.
También configurarán una plataforma de educación financiera para su empresa, con aproximadamente 200 tutoriales y videos para ayudar a sus empleados a tener éxito financiero.
Es un beneficio flexible para proporcionar a sus empleados que pueden trabajar para una variedad de organizaciones. Un beneficio como este contribuye en gran medida a ayudar a reclutar y mantener mejor personal en su empresa, ya sea acceso a cuentas corrientes sin complicaciones, alternativas de préstamo mejores que el promedio o simplemente herramientas para ayudarlos a administrar mejor su propio dinero. .
#4. Mercurio
Mercury es mi mejor opción para nuevas empresas y operaciones de comercio electrónico más pequeñas.
Proporciona cuentas bancarias estadounidenses aseguradas por la FDIC a empresas globales.
Con Mercury Bank, puede crear tarjetas de débito virtuales y realizar un seguimiento de su flujo de efectivo. También puede administrar fácilmente las integraciones de Shopify, Stripe, Amazon y PayPal.
Mercury Bank también ofrece tarifas mensuales cero y requisitos de saldo mínimo cero junto con estas otras ofertas clave.
- Tarifas cero para clientes de Tea Room
- Banca 100% online, no vuelvas a pisar una sucursal bancaria
- Regístrese en minutos desde cualquier parte del mundo (los residentes no estadounidenses son bienvenidos)
- Crear cuentas corrientes y de ahorro
- Crear tarjetas de débito virtuales y físicas
- Conéctese sin problemas con Stripe, Paypal, Shopify, Amazon y otros procesadores de pago
- Integrar con Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Pagos intuitivos (transferencia, cheque, ACH)
- Transacciones fáciles de buscar
- Permisos de usuario personalizados
#5. Banca comercial completa de Chase
Una cuenta Chase Business Complete Banking es una excelente opción para aquellos que necesitan un banco en línea y en persona.
Por ejemplo, si su negocio opera con frecuencia en efectivo o moneda internacional, Chase puede ser una buena opción para usted porque puede acudir a un cajero real para que lo ayude.
Sí, otros bancos tienen ubicaciones físicas y en línea, pero nadie se compara con las ofertas de cuentas de Chase.
Ofrecen algunos de los mejores beneficios y características en la industria bancaria.
Aquí hay una descripción general rápida de Chase Business Complete Banking, que se puede abrir y administrar en línea:
- Gane $300 cuando abra una nueva cuenta de cheques Chase Business Complete. Para nuevos clientes de cuentas de cheques comerciales de Chase con actividades que califiquen.
- Más formas de renunciar a las tarifas. Múltiples opciones para renunciar a la tarifa de servicio mensual, incluido el mantenimiento de un saldo mínimo diario o compras en su tarjeta de crédito Chase Ink Business
- Aceptación de tarjeta integrada. Acepte pagos con tarjeta en cualquier momento y en cualquier lugar de EE. UU. y obtenga precios transparentes con Chase QuickAccept
- Depósitos el mismo día con QuickAccept. Libere el efectivo que necesita para que su negocio siga adelante con depósitos en el mismo día sin costo adicional.
- Alertas para ayudarlo a mantenerse al tanto de la actividad de su cuenta.
- Fácil administración de cuentas a través de Chase Business en línea y la aplicación Chase Mobile.
- Depósitos electrónicos ilimitados, ACH y Chase Quick Deposit.
- Acceso conveniente a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales.
#6. AzulVina
BlueVine es un servicio de banca en línea que está hecho a la medida para nuevos propietarios de pequeñas empresas.
Su cheque comercial es uno de los mejores que hemos visto en el mercado. De hecho, les valió un lugar en nuestra lista de las mejores cuentas corrientes comerciales.
Es una solución que favorece a los propietarios de pequeñas empresas que desean ahorrar dinero y evitar que sus bancos les quiten el centavo, sin tarifas mensuales, sin depósitos mínimos y sin costos de "fondos insuficientes".
También pagan un APY total del 1% en saldos de hasta $100,000 para titulares de cuentas. ¡Eso es más de 20 veces más alto que el promedio nacional! Esta es una excelente alternativa si usted es dueño de un negocio y quiere evitar que su dinero se agote por las tarifas y hacer que crezca a medida que se encuentra en su cuenta.
También tienen una red de 38,000 cajeros automáticos que puede usar. La desventaja es que si no tiene acceso a un cajero automático dentro de la red, se le cobrará una tarifa de cajero automático.
Sus préstamos comerciales también son muy buenos. Ofrecen tres tipos:
- Línea de crédito
- Préstamo a plazo
- Factoraje de facturas
¿Cuál es el banco más seguro para hacer negocios?
A pesar de que solo está presente en 27 estados, PNC es ampliamente considerada como una de las instituciones financieras más confiables del país. PNC brinda estos servicios además de tener activos por valor de $300 mil millones: Cifrado de información Verificación con dos pasos separados (con la opción de agregar seguridad adicional al iniciar sesión) Capacidad para informar actividades fraudulentas por correo electrónico o teléfono.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria con el nombre de mi empresa?
Necesitará los artículos de incorporación de su empresa, así como su número de identificación laboral y credenciales de identificación personal, para abrir una cuenta bancaria para su empresa. Puede abrir una cuenta corriente comercial además de una cuenta de ahorros comercial. Es esencial tener una cuenta bancaria de la empresa para mantener separados sus fondos personales y las finanzas comerciales.
¿Necesito una identificación fiscal federal para abrir una cuenta bancaria comercial?
Un número de identificación del empleador, a menudo conocido como EIN, número de identificación del empleador federal o número de identificación fiscal, es lo primero que necesitará. Su EIN es emitido por el IRS, que también lo controla. Incluso si aún no ha solicitado un número de identificación fiscal, es posible que aún pueda abrir una cuenta bancaria comercial con el número de Seguro Social asociado con su cuenta personal.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito abrir una cuenta de cheques comercial?
Como propietario único, no está obligado legalmente a usar una cuenta de cheques comercial.
¿Un DBA necesita una cuenta bancaria separada?
No necesita tener cuentas bancarias separadas a menos que también tenga DBA separados. Muchos bancos ni siquiera le cobran por tener cuentas bancarias separadas y hacerlo puede hacer que el proceso de contabilidad e impuestos sea mucho más fácil.
¿Es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta personal?
Las regulaciones del IRS simplemente requieren que las empresas mantengan buenos registros de ingresos y gastos. Sin embargo, puede haber circunstancias en las que sea apropiado permitir transferencias entre una cuenta comercial y una cuenta personal.
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