La tecnología está transformando la forma en que interactuamos con los bancos de la misma manera que ha transformado la forma en que reservamos vuelos, llamamos a un taxi (o Uber), pedimos comida para llevar o incluso compramos un automóvil. El pago de mi hipoteca, por ejemplo, se retira automáticamente de mis ingresos cada mes, y mi cheque de pago también se deposita de forma rutinaria en mi cuenta bancaria personal. En realidad, utilizo muy pocos servicios bancarios que requieran que ingrese a un banco diariamente. Incluso si necesito efectivo o necesito depositar cheques, puedo hacerlo usando un cajero automático. Por lo tanto, en este artículo, analizaremos la mejor cuenta bancaria comercial en línea para 2023.
La mejor cuenta comercial en línea
Un banco decente debería ofrecer la mejor cuenta bancaria comercial en línea. Hay bancos solo por Internet y oficinas físicas que ofrecen banca en línea. Si bien la mayoría de los bancos tienen un sitio en línea en estos días, no todos son iguales.
Los depósitos móviles, el pago digital de facturas y las alertas de fraude son solo algunas de las funciones en línea disponibles con las principales cuentas corrientes comerciales.
También se deben considerar otros productos financieros a los que puede acceder en línea. Cuentas de ahorro de la empresa, servicios comerciales, tarjetas de créditoy pequeñas empresas préstamos son ejemplos de lo que estoy hablando.
Beneficios de una mejor cuenta bancaria comercial en línea 2023
Necesitará la mejor cuenta bancaria comercial en línea en 2023 si es propietario de una pequeña empresa o fundador de una empresa nueva. ¿Por qué no usar su cuenta corriente personal para pagar los gastos comerciales? Estos son los motivos por los que debería obtener una cuenta comercial separada:
- Hará que la contabilidad sea mucho más fácil y le dará una mayor visibilidad sobre si su negocio es rentable o no.
- Le ayudará a administrar mejor el flujo de efectivo de su negocio
- Esto facilitará la contabilización de los gastos comerciales en el momento de la declaración de impuestos.
- Hará que la transición a una LLC o corporación sea mucho más fácil si decide formalizar su entidad comercial en el futuro.
Si anticipa la necesidad de obtener un préstamo, hay muchos prestamistas para pequeñas empresas como la SBA que ni siquiera considerarán su solicitud de préstamo a menos que tenga una cuenta bancaria comercial, lo que hace que sea mucho más difícil encontrar préstamos para pequeñas empresas para impulsar el crecimiento o de lo contrario, financiar iniciativas comerciales. En otras palabras, una cuenta de cheques comercial tiene sentido para la mayoría de las pequeñas empresas.
Hoy en día, puede encontrar una variedad de cuentas de cheques comerciales que no tienen cargos o que ofrecen una cierta cantidad de transacciones gratuitas antes de que se apliquen los cargos. Algunas ofrecen ventajas como devolución de efectivo o descuentos en productos comerciales.
¿Qué banco es mejor para la puesta en marcha de empresas?
Con soluciones bancarias de servicio completo que pueden expandirse junto con la expansión de su empresa, Chase es el mejor banco para nuevas empresas que recién comienzan. Silicon Valley Bank es una excelente opción para aquellos que buscan un banco solo en línea para su nueva empresa porque ofrece herramientas de inicio especializadas que pueden ayudar en la expansión del negocio.
¿Son seguras las cuentas bancarias comerciales en línea?
Su dinero está tan seguro en un banco en línea como lo estaría en un banco convencional, siempre que el banco en línea que utilice esté respaldado directamente por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o un banco asegurado por la FDIC. Por otro lado, es absolutamente necesario investigar sobre los muchos bancos en línea disponibles para que pueda seleccionar una institución financiera que esté asegurada por la FDIC. Cuando se trata de opciones de banca por Internet para empresas, nuestras tres mejores opciones son Bluevine, Novo y Mercury.
¿Cuáles son las razones para considerar una cuenta corriente comercial?
Una cuenta de cheques comercial le permite;
- Mantiene un muro de separación entre su dinero personal y el de su negocio
- Le ayuda a establecer un buen historial crediticio para su empresa.
- Hace que sea más sencillo para usted evaluar qué tan bien le está yendo a su organización.
- Da credibilidad a su empresa u organización.
- Durante la temporada de impuestos, ayuda a simplificar:
- Le ayuda a desarrollar una relación con un banco.
La mejor cuenta bancaria comercial en línea en 2023
#1. nuevo
Novo es nuestra mejor opción para autónomos, empresarios, y propietarios de pequeñas empresas de todo tipo.
Eso es porque ofrecen excelentes soluciones de banca en línea con características y herramientas para ayudar a los empresarios a crecer y mantener sus negocios.
Aquí hay una descripción general de las principales características y beneficios de esta mejor cuenta bancaria comercial en línea en 2023:
- Sin tarifas mensuales de servicio
- Reembolsos en todos los cajeros automáticos
- Transferencias ACH entrantes y salientes gratuitas
- Cables nacionales y extranjeros gratis
- Cheques bancarios enviados por correo gratis
- No se requiere saldo mínimo
La amplia gama de integraciones para ayudar a colocar a Novo en la infraestructura actual de su negocio es la razón por la que los amamos para los empresarios.
Esto incluye integraciones con Quickbooks y Xero para contabilidad y teneduría de libros, Zapier para CRM, correo electrónico y marketing, Shopify para comercio electrónico, Stripe para procesamiento de pagos y otros. También hay disponibles descuentos en productos comerciales como HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud y Stripe.
Novo también tiene una aplicación móvil fantástica que le permite administrar todas sus necesidades bancarias comerciales directamente desde su teléfono.
Solicitar una cuenta bancaria comercial en línea de Novo lleva menos de diez minutos. El depósito mínimo es de $50, que es extremadamente económico en comparación con otras cuentas bancarias.
En general, Novo es un banco simple y solo en línea para propietarios de negocios que desean simplificar las cosas. Sin embargo, aparte de una cuenta corriente, carece de características financieras adicionales.
#2. Banco LendingClub
LendingClub Bank ofrece cuatro variedades de soluciones bancarias, por lo que son una solución fantástica para escalar y hacer crecer su negocio.
Las cuatro cuentas que ofrecen son cheques personalizados, cheques de relaciones, cheques de análisis de cuentas y cheques de intereses.
Debido a que los últimos tres están diseñados para empresas grandes y masivas, nos concentraremos en su cuenta de cheques personalizada, que es la mejor para la gran mayoría de las empresas de gran volumen, pero aún así pequeñas.
Es importante recordar que sus ofertas de ligas principales están disponibles en caso de que su empresa se expanda significativamente.
Es bueno tener en cuenta que sus ofertas de grandes ligas están ahí en caso de que su empresa comience a realmente crecer.
La mejor cuenta bancaria comercial en línea de LendingClub de 2022 viene con:
- Transacciones ilimitadas
- 0.75% APY para saldos superiores a $ 5,000
- Cargo mensual de $ 10 (exonerado con saldos superiores a $ 5,000)
- No hay requisitos de saldo mínimo ($ 100 para abrir)
- Red de cajeros automáticos gratuita en todo el mundo
El hecho de que este banco permita transacciones ilimitadas es una de nuestras características favoritas. Después de un número específico de transacciones por mes, la mayoría de los bancos exigen que pagues una tarifa.
El banco Axos, por ejemplo, solo le permite realizar 200 transacciones cada mes antes de que tenga que comenzar a pagar un cargo por transacción de $ 0.30. ¡Algunos bancos pueden cobrar hasta $25 por una sola transacción! Para muchas empresas, esto puede acumularse rápidamente.
El radio no es uno de ellos. No te lo reprocharán si ejecutas tantos como necesites. Esto es ideal para empresas que procesan un gran volumen de transacciones cada mes o que priorizan un crecimiento de alto octanaje.
#3. Banco Axos
Axos Bank ofrece un conjunto de excelentes soluciones bancarias para sus necesidades, que incluyen cuentas de cheques comerciales, cuentas de cheques con intereses, ahorros comerciales, CD y CDAR.
A primera vista, sus cuentas no se destacan del todo esa mucho que es, hasta que miras las ofrendas después de obtienes una cuenta.
Uno de los productos notables es su servicio de Workplace Banking.
Puede utilizar este servicio para proporcionar servicios financieros a todos sus trabajadores. Podrá ofrecerles cuentas de cheques sin costo con reembolso de tarifas de cajero automático y tasas de interés bajas en préstamos para vivienda, automóviles y personales a través de Axos.
También configurarán una plataforma de educación financiera para su empresa, con aproximadamente 200 tutoriales y videos para ayudar a sus empleados a tener éxito financiero.
Es un beneficio flexible para proporcionar a sus empleados que pueden trabajar para una variedad de organizaciones. Un beneficio como este contribuye en gran medida a ayudar a reclutar y mantener mejor personal en su empresa, ya sea acceso a cuentas corrientes sin complicaciones, alternativas de préstamo mejores que el promedio o simplemente herramientas para ayudarlos a administrar mejor su propio dinero. .
Cuando se trata de los detalles de su cuenta, aquí hay algunas ofertas clave de su mejor cuenta bancaria comercial en línea 2023:
- Depósito mínimo de apertura de $ 1,000
- Requisitos de saldo mensual mínimo cero
- Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales
- Hasta 200 transacciones por mes y $0.30 por artículo a partir de entonces (incluye débitos, créditos y artículos depositados)
- Hasta 60 artículos por mes para depósito remoto en cualquier lugar (incluye límite de procesamiento mensual por artículo)
Es un buen banco para ir si desea un conjunto sólido de opciones bancarias comerciales y una forma de ayudar a sus empleados con sus necesidades bancarias también.
#4. Mercurio
Mercury es mi mejor opción para nuevas empresas y operaciones de comercio electrónico más pequeñas. Proporciona cuentas bancarias estadounidenses aseguradas por la FDIC a empresas globales.
banco de mercurio le permite crear virtual tarjetas de débito y realizar un seguimiento de su flujo financiero. Las integraciones de Shopify, Stripe, Amazon y PayPal también son fáciles de administrar.
Junto con estas otras características importantes, Mercury Bank tampoco tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
- Tarifas cero para clientes de Tea Room
- Banca 100% online, no vuelvas a pisar una sucursal bancaria
- Regístrese en minutos desde cualquier parte del mundo (los residentes no estadounidenses son bienvenidos)
- Crear cuentas corrientes y de ahorro
- Crear tarjetas de débito virtuales y físicas
- Conéctese sin problemas con Stripe, Paypal, Shopify, Amazon y otros procesadores de pago
- Integrar con Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Pagos intuitivos (transferencia, cheque, ACH)
- Transacciones fáciles de buscar
- Permisos de usuario personalizados
#5. perseguir
Una cuenta Chase Business Complete Banking es una excelente opción para aquellos que necesitan un banco en línea y en persona.
Por ejemplo, si su negocio opera con frecuencia en efectivo o moneda internacional, Chase puede ser una buena opción para usted porque puede acudir a un cajero real para que lo ayude.
Otros bancos pueden tener ubicaciones físicas y en línea, pero ninguno de ellos se compara con las opciones de cuenta de Chase.
Brindan algunos de los mejores beneficios bancarios y características disponibles.
Aquí hay una descripción general rápida de Chase Business Complete Banking, que se puede abrir y administrar en línea:
- Gane $300 cuando abra una nueva cuenta de cheques Chase Business Complete. Para nuevos clientes de cuentas de cheques comerciales de Chase con actividades que califiquen.
- Más formas de renunciar a las tarifas. Múltiples opciones para renunciar a la tarifa de servicio mensual, incluido el mantenimiento de un saldo mínimo diario o compras en su tarjeta de crédito Chase Ink Business
- Aceptación de tarjeta integrada. Acepte pagos con tarjeta en cualquier momento y en cualquier lugar de EE. UU. y obtenga precios transparentes con Chase QuickAccept
- Depósitos en el mismo día con QuickAcceptLibere el efectivo que necesita para que su negocio siga adelante con depósitos en el mismo día sin costo adicional.
- Alertas para ayudarlo a mantenerse al tanto de la actividad de su cuenta.
- Fácil administración de cuentas a través de Chase Business en línea y Chase Mobile aplicación.
- Depósitos electrónicos ilimitados, ACH y Chase Quick DepositSM.
- Acceso conveniente a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales.
#6. AzulVina
BlueVine es una solución de banca en línea diseñada específicamente para pequeñas empresas propietarios que recién comienzan. De hecho, creemos que su cheque comercial es uno de los mejores que hemos visto. Les valió un lugar en nuestra lista de las principales cuentas corrientes comerciales.
Es una solución que favorece a los propietarios de pequeñas empresas que desean ahorrar dinero y evitar que sus bancos les quiten el centavo, sin tarifas mensuales, sin depósitos mínimos y sin costos de "fondos insuficientes".
También pagan un APY total del 1% en saldos de hasta $100,000 para titulares de cuentas. ¡Eso es más de 20 veces más alto que el promedio nacional! Esta es una excelente alternativa si usted es dueño de un negocio y quiere evitar que su dinero se agote por las tarifas y hacer que crezca a medida que se encuentra en su cuenta.
También tienen una red de 38,000 cajeros automáticos que puede usar. La desventaja es que si no tiene acceso a un cajero automático dentro de la red, se le cobrará una tarifa de cajero automático.
Sus préstamos comerciales también son muy buenos. Ofrecen tres tipos:
- Línea de crédito
- Préstamo a plazo
- Factoraje de facturas
Con tasas de interés tan bajas como 4.8 por ciento, es posible que lo acepten para un préstamo en minutos. Por lo tanto, su puntaje de crédito no se ve afectado por las aplicaciones. Después de que haya aceptado una oferta de préstamo, verificarán su puntaje de crédito.
En general, recomiendo encarecidamente a cualquier propietario de una pequeña empresa que busque un préstamo o una cuenta corriente comercial que use BlueVine. Es ideal para propietarios nuevos que buscan una cuenta de cheques sólida porque paga un APY del 1% en saldos de $100,000 o menos.
#7. BancoProv
Es algo que damos por sentado que usted anticipa que nada saldrá mal cuando deposita dinero en su cuenta. Y, si algo sale mal con sus depósitos, no querrá lidiar con los dolores de cabeza y el procedimiento de liquidación.
La FDIC asegura la mayoría de las cuentas bancarias corporativas, pero BankProv va un paso más allá. Además, los depósitos en las cuentas comerciales de BankProv están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000 y están protegidos por el Fondo de Seguro de Depositantes (DIF) para cualquier monto superior.
No hay muchas otras cuentas de cheques comerciales en línea que ofrezcan esto. Todos los bancos miembros del DIF están asegurados por la FDIC, aunque no todos los bancos miembros del DIF están asegurados por la FDIC.
Entonces, ¿qué implica esto para ti? Pase lo que pase, cada depósito que haga en una cuenta de cheques comercial de BankProv está completamente asegurado.
No desea que el capital líquido de su empresa tenga un tope de $ 250,000. Estás en esto para ganar mucho dinero. Además, ¿por qué elegiría un banco que no lo protegerá después de que su cuenta alcance un cuarto de millón de dólares?
Y si es una empresa nueva que busca recaudar dinero, el seguro DIF de BankProv es aún más crítico. Puede aumentar su cuenta bancaria a más de $ 250,000 y no tener que preocuparse por la seguridad de los depósitos que realice después de eso.
BankProv tiene un conocimiento profundo de los negocios actuales. Sus servicios bancarios son adecuados para cualquier persona, pero brindan una serie de ventajas que pueden ser particularmente atractivas para los empresarios y propietarios de PYMES que trabajan en industrias emergentes como la tecnología financiera (incluido bitcoin) y las empresas de energía verde.
#8. norteuno
La empresa moderna está abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana. No siempre estarás en tu trabajo cuando surja algo. Además, no puede esperar a que el "horario del banquero" arregle sus inquietudes.
Necesita algo que le permita realizar un seguimiento de sus finanzas en todo momento y desde cualquier lugar. De eso se trata NorthOne.
Esta es la banca comercial para cualquier persona cuyo trabajo requiera estar en movimiento todo el tiempo y que quiera mantenerse conectado con el corazón de su empresa a través de su teléfono. Más aún, el sitio web móvil o la aplicación móvil de NorthOne pueden manejar todo. Con la aplicación gratuita independiente de NorthOne, puede enviar pagos ACH o transferencias electrónicas, depositar cheques con la cámara de su teléfono, generar y enviar facturas e incluso administrar su dinero con la función de sobres.
Esta banca completamente libre de sucursales ayudará a los propietarios de pequeñas empresas, empresarios, autónomos y cualquier persona con varios flujos de ingresos independientes.
Para compras y retiros en cajeros automáticos, obtendrá una tarjeta de débito Mastercard de NorthOne. También puede usar la aplicación para teléfonos inteligentes para congelar tarjetas perdidas y pedir otras nuevas.
NorthOne interactúa sin problemas con una amplia gama de otras tecnologías, lo que se adapta a una solución de banca digital con visión de futuro y móvil primero para empresas. Desde software de contabilidad como QuickBooks y procesadores de pago como PayPal y Stripe hasta los mercados en los que opera su empresa, como Amazon, Shopify o incluso Etsy, puede estar seguro de que la integración de NorthOne en su pila de TI se realizará sin problemas.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial con una dirección virtual?
Para cumplir con las leyes bancarias federales, las empresas deben tener una ubicación física para abrir una cuenta bancaria comercial. Desafortunadamente, las direcciones como buzones de correo y apartados de correos, así como las ubicaciones de los agentes registrados, no cuentan.
¿Qué banco no cobra cuotas mensuales por una cuenta comercial?
- Cuenta de cheques comercial básica de Axos Bank®
La cuenta comercial en línea gratuita no requiere un depósito inicial mínimo o una tarifa mensual, brinda atención al cliente las XNUMX horas y proporciona acceso gratuito a cajeros automáticos en todo el país, así como reembolsos ilimitados por tarifas cobradas por otros bancos y cajeros automáticos. operadores en los Estados Unidos.
¿Qué necesita para abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas?
El siguiente es un resumen general de lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria para su empresa, aunque los requisitos enumerados anteriormente pueden variar según el proveedor que elija.
- Número de identificación del empleador (EIN) o, si administra su empresa como único propietario, su número de seguro social.
- Documentos requeridos para la formación de una empresa, como un certificado de un nombre comercial ficticio o un certificado de hacer negocios como (DBA)
- Documentos relacionados con la organización, incluidos los acuerdos de propiedad.
Licencias de negocios. - Identificación con una fotografía emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir
Preguntas Frecuentes
¿Se puede abrir una cuenta bancaria LLC en línea?
Los residentes fuera de los EE. UU. ahora pueden abrir una cuenta bancaria comercial LLC en línea con Mercury. Documentación: la documentación requerida dependerá del estado donde forme su LLC.
¿Cómo me pago de mi LLC?
Usted se paga a sí mismo de su LLC de un solo miembro haciendo un sorteo del propietario. Su LLC de un solo miembro es una "entidad ignorada". En este caso, eso significa que las ganancias de su empresa y sus propios ingresos son lo mismo.
Cuando eres dueño de un negocio, ¿cómo te pagas a ti mismo?
Hay dos formas principales de pagarse a sí mismo como propietario de un negocio:
- Salario: Usted se paga a sí mismo un salario regular tal como lo haría con un empleado de la empresa, reteniendo impuestos de su cheque de pago. ...
- Sorteo del propietario: extrae dinero (en efectivo o en especie) de las ganancias de su negocio según sea necesario.
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