Cuando se trata de abrir una cuenta corriente comercial, los estafadores secundarios y los dueños de negocios tienen requisitos específicos. Durante años, las tarifas de la mayoría de los bancos se derivaron principalmente de productos comerciales, como las cuentas corrientes comerciales. Como resultado, encontrar una cuenta de cheques como estafador secundario o propietario de un negocio tradicionalmente ha sido difícil porque, a diferencia de las cuentas personales, que a menudo tienen una gran cantidad de opciones de cuentas de cheques gratuitas. Para ayudarlo a aclarar el tema de la mejor cuenta corriente comercial en 2023, consideraremos sus agentes inmobiliarios y lo mejor para una pequeña empresa.
Cuenta corriente comercial
Una cuenta corriente es una cuenta de depósito que facilita retiros y depósitos en una institución financiera. Las cuentas corrientes, también conocidas como cuentas a la vista o cuentas transaccionales, son cuentas de gran liquidez a las que se puede acceder a través de cheques, cajeros automáticos y débitos electrónicos, entre otros métodos. Una cuenta corriente se diferencia de otros tipos de cuentas bancarias en que a menudo permite retiros y depósitos sin restricciones, aunque las cuentas de ahorro pueden tener restricciones en ambos.
General
Tener una cuenta bancaria comercial profesional es vital, ya sea que recién esté comenzando o que haya estado en el negocio durante mucho tiempo. Toda empresa u organización, por pequeña que sea, requiere uno: es fundamental para las operaciones financieras de su empresa, ya que recauda depósitos de los clientes y realiza pagos al personal y a los proveedores. También es necesario para la adecuada teneduría de libros, declaración de impuestos y otros requisitos legales.
No existe una solución única para una cuenta corriente comercial en 2023: lo que necesita depende del tipo de empresa que dirige, su tamaño y su complejidad. Sin embargo, hay algunas características de la cuenta que todos los dueños de negocios, independientemente de su industria, deben examinar al buscar una institución financiera. Hemos revisado las opciones y seleccionado las mejores en numerosas categorías.
Las mejores cuentas de cheques comerciales para pequeñas empresas
Estas son nuestras selecciones para las mejores cuentas corrientes comerciales accesibles, según los criterios que hemos establecido a continuación. Algunas de estas cuentas son completamente gratuitas, mientras que otras necesitan ciertos saldos mínimos y/u otras condiciones para evitar las cuotas mensuales.
#1. nuevo
Novo es gratis banca digital plataforma para empresarios y estafadores secundarios. Para las pequeñas empresas, esta es la cuenta de cheques en línea ideal. ¡Cuentan con una aplicación maravillosa, depósito de cheque con foto, sin cargos y un montón de interfaces con los diversos productos que ya usa! Para una cuenta bancaria comercial, eso es fantástico.
Por qué me gusta: Es una herramienta de verificación de negocios en línea gratuita y fácil de usar.
#2. Cuenta de cheques personalizada LendingClub
Para los estafadores secundarios y los empresarios de pequeñas empresas, la cuenta de cheques comercial personalizada LendingClub 2023 es una opción maravillosa. ¡El hecho de que esta cuenta pague intereses es un gran beneficio! En saldos de $5,000 o más, puede recibir un porcentaje de rendimiento anual (APY) del 0.10 por ciento. Una cuenta corriente de la empresa que paga intereses es casi desconocida. Proporcionan transacciones gratuitas sin restricciones, lo cual es inusual para una cuenta bancaria corporativa (los bancos generalmente cobran una tarifa por transacción).
¡También ofrecen una de las aplicaciones en línea más simples que solo toma 5 minutos completar! La mayoría de los bancos no tienen una solicitud en línea completa y requieren que se envíen varios documentos, lo que lleva mucho tiempo.
Hay un cargo mensual menor con esta cuenta, pero se puede evitar si mantiene un saldo mínimo de $5,000.
Esta cuenta incluye todas las funciones que esperaría de una cuenta de cheques comercial de primer nivel 2023, que incluyen:
- banca por internet
- Los retiros de cajeros automáticos son gratuitos.
- El pago de facturas en línea es completamente gratuito.
- Verifique los depósitos sobre la marcha
Además, cuando usa su tarjeta de débito, LendingClub Bank le otorga un reembolso. Además de eso, puede recibir un reembolso infinito del 1% en todas las compras.
#3. Lilí
Lili es una cuenta de cheques comercial en línea orientada a autónomos Es una maravillosa cuenta de cheques comercial en línea sin cargos mensuales, sin depósito inicial mínimo y con herramientas útiles integradas.
Lili ofrece una excelente función de ahorro de impuestos que le permite reservar dinero automáticamente para impuestos sobre cada salario, así como un Cubo de emergencia que permite a los usuarios ahorrar dinero para emergencias con pequeñas donaciones diarias.
¡Son compatibles con dispositivos móviles, con pago de facturas y facturación en línea, sin tarifas y una gran cantidad de integraciones con las diversas herramientas que ya usa! Para una cuenta bancaria comercial, eso es fantástico.
Por qué me gusta: Comprobación comercial en línea que es gratuita y fácil de usar.
#4. Cuenta de cheques comercial básica AXOS
AXOS es un banco en línea que se enfoca en la banca comercial simple en línea. Es gratis, pero tiene algunos requisitos más altos en comparación con otros bancos.
Con AXOS, no obtiene tarifas mensuales de mantenimiento, un requisito de depósito mínimo bajo y reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales. Su nivel gratuito viene con 200 transacciones (depósitos, transferencias, ACH, etc.) por mes
#5. Banca comercial completa de Chase
Debido a la gran cantidad de sucursales y el excelente servicio de Chase, Chase Business Complete BankingSM es una de las opciones de cuentas de cheques comerciales más populares para 2023. Si bien no es completamente gratis a menos que cumpla con los requisitos mensuales mínimos, la recomendamos como una de las mejores cuentas de cheques comerciales porque está disponible a nivel nacional, tiene prácticamente todas las sucursales y es uno de los productos bancarios más sólidos disponibles en la actualidad. Además, los requisitos básicos son bastante sencillos de cumplir, échale un vistazo.
Se puede renunciar fácilmente a un cargo mensual de $15 por Chase Business Complete BankingSM si completa lo siguiente durante el mes:
- Mantenga un saldo diario de al menos $2,000 en su cuenta.
- Obtenga $2,000 en depósitos de transacciones de Quick Accepts u otros servicios comerciales que califiquen.
- Compras de al menos $2,000 con una tarjeta de crédito Chase Ink Business
- Agrega una cuenta de cheques de Chase Private Client a tu cuenta.
- Demostrar su estado militar con un documento legítimo que califique (activo o veterano)
Oferta de bonificación: En este momento, cuando abre una nueva cuenta Chase Business Complete CheckingSM, puede ganar $300. Esta promoción es válida para nuevos clientes de cuentas de cheques comerciales de Chase que hayan completado las tareas requeridas. Los clientes deben depositar $2,000 o más en dinero nuevo dentro de los 30 días posteriores a la creación de su cuenta y mantener un saldo de $2,000 durante 60 días. Los clientes también deben realizar cinco transacciones que califiquen dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Las compras con tarjeta de débito, Chase QuickAcceptSM Deposits, Chase QuickDepositSM, ACH (Créditos) y transferencias electrónicas son ejemplos de transacciones que califican (Crédito y Débitos).
#6. Banca comercial NorthOne
Con un solo cargo mensual y transacciones ilimitadas y pagos ACH, NorthOne Business Banking es una excelente cuenta bancaria comercial.
Esta es una cuenta de cheques comercial básica que incluye banca por Internet, depósitos de cheques móviles y una de las redes de cajeros automáticos más extensas que jamás hayamos visto.
Sin embargo, cobra un costo fijo mensual de $10. Si se registra a través de nuestro enlace, esa tarifa se eliminará durante el primer mes, lo que le permitirá probar las funciones de la cuenta.
NorthOne, a diferencia de algunas de las otras cuentas corrientes comerciales en línea 2023 en esta lista, tiene altas limitaciones de depósito directo y transacciones ACH, lo que puede ser útil si está haciendo muchos negocios.
#7. Cuenta de cheques comercial federal de la Marina
Si cumple con los requisitos de elegibilidad, la cuenta de cheques comercial Navy Federal Credit Union es uno de los mejores productos de cuenta corriente comercial disponibles.
Esta es una cuenta de cheques comercial básica que incluye banca en línea, depósitos de cheques móviles y otras funciones.
Pero la mejor parte es que paga intereses (aunque una cantidad modesta). La cuenta de cheques comercial básica actualmente paga 0.01 por ciento APY. En su cuenta de cheques Premium Business, puede ganar hasta un 0.45 por ciento APY.
Solo se permiten 30 transacciones por mes con NFCU Basic Business Checking. Ese es un número bajo. Si desea servicios adicionales, es posible que desee elegir Premium Business Checking. Hay una tarifa mensual de $20, pero se elimina si tiene un saldo mínimo de $5,000.
#8. Cuenta de cheques empresarial Silver de US Bank
Para los buscavidas y las pequeñas empresas, la cuenta corriente comercial Silver de US Bank es una de las mejores ofertas en cuentas corrientes comerciales. No hay costos mensuales de mantenimiento con esta cuenta e incluye banca por Internet, depósito de cheques móvil, pago de facturas en línea y más.
La característica principal de esta cuenta es que tiene limitaciones. La mayoría de las pequeñas empresas y los estafadores secundarios, por otro lado, no llegarán a estos límites. Las siguientes son las restricciones:
- Por ciclo de estado de cuenta, hay 150 transacciones (esto incluye depósitos, transferencias, etc.)
- Por ciclo de estado de cuenta, obtiene 25 depósitos en efectivo gratis (¡así que no vaya al banco todos los días!)
- Cobran $5 por los estados de cuenta en papel (¿alguien todavía los recibe?).
Por qué disfruto yot: Es una cuenta de cheques comercial casi gratuita con el potencial de conectarse a una cuenta de mercado monetario de una empresa (lo cual es raro).
¿Necesita una cuenta bancaria comercial para iniciar una pequeña empresa?
El Servicio de Impuestos Internos alienta a todos los propietarios de pequeñas empresas a abrir cuentas bancarias individuales para sus empresas. Aunque un propietario único, que se define como un individuo que es propietario de una empresa y es individualmente responsable de sus deudas, no está obligado por ley a utilizar una cuenta corriente comercial, se recomienda hacerlo desde el punto de vista de la planificación financiera y fiscal.
¿Qué se requiere para abrir una cuenta de cheques comercial?
Para abrir una cuenta corriente para su empresa, se le pedirá que brinde cierta información fundamental tanto sobre su empresa como sobre usted. También se le pedirá que proporcione una identidad personal en forma de una identificación emitida por el gobierno y su número de Seguro Social, además de proporcionar documentos legales para su empresa.
¿Qué banco es bueno para la cuenta comercial de puesta en marcha?
La institución financiera más completa para nuevos negocios, Chase ofrece una amplia gama de servicios bancarios. El mejor banco para beneficios continuos y tarifas económicas para depositar fondos se encuentra en Bank of America. El banco más útil para los nuevos negocios es Silicon Valley Bank. El mejor banco solo digital para acceso instantáneo a fondos y los pagos más rápidos posibles es Novo*.
¿Puedo abrir una cuenta de cheques comercial como propietario único?
Sí. Un propietario único puede abrir una cuenta bancaria personal o comercial, y cualquiera de las dos puede usarse para transacciones comerciales. No existen cuentas corrientes para propietarios únicos que se adapten a las necesidades de las pequeñas empresas, pero puede solicitar cualquier cuenta corriente que se adapte a las necesidades de las pequeñas empresas.
Qué tener en cuenta al elegir una cuenta corriente comercial
Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de abrir una cuenta corriente comercial:
- Requisito de saldo mínimo
- Cuota Mensual de Mantenimiento
- Otros cargos
- Bono para cuentas nuevas
- Tarifa de conteo de efectivo
- Cheques gratis o con descuento
- Número de artículos o transacciones gratis
- Proximidad a su negocio. (Especialmente para empresas que necesitan pedidos en efectivo o monedas con frecuencia. O empresas que necesitan depositar efectivo o monedas).
La mejor cuenta corriente para agentes inmobiliarios
Es bastante difícil hacer un seguimiento de sus finanzas. Por lo tanto, puede ser desalentador administrar un negocio desde su hogar, una instalación pequeña o incluso administrar inquilinos. Se necesita mucho tiempo para averiguar de dónde provienen todos los fondos y cómo administrarlos. En consecuencia, los bancos entienden esto y ofrecen cuentas corrientes para ayudar a los dueños de las empresas a administrar diariamente grandes sumas de dinero. Además, estas son cuentas corrientes que ofrecen bonos y beneficios diseñados para simplificar la vida de los propietarios de pequeñas empresas, administradores de propiedades y profesionales de negocios. Por ejemplo, aquí hay una lista de cuentas corrientes con características únicas que pueden resultarle útiles si a menudo administra grandes sumas de dinero.
#1. Cuenta de cheques Business Advantage de Bank of America
La cuenta de cheques Business Advantage de Bank of America tiene una característica única que le permite unirse de forma gratuita a un programa llamado "Conexión directa". Sin una cuenta de cheques Business Advantage, el servicio mensual cuesta $15.
Puedes conectarte fácilmente QuickBooks o Quicken a su cuenta y edite transacciones en línea con Direct Connect. Aún así, esta es una técnica fantástica para realizar un seguimiento de los registros sin temor a perderlos. Puede estar seguro de que su historial de transacciones está seguro y protegido en línea si su computadora o disco duro falla.
#2. Banca para pequeñas empresas de Citibank
Citibank Small Business Banking ofrece una serie de ventajas notables. CitiBusiness Lockbox es el más intrigante. Los clientes en movimiento pueden usar esta opción para que Citibank reciba cheques en papel en su nombre. Por lo tanto, seleccione un apartado de correos donde Citibank pueda recibir sus cheques en papel, y serán inmediatamente recuperados y depositados en la cuenta de su elección.
Este tipo de herramienta es útil para las personas que no tienen tiempo para revisar su apartado de correos con regularidad, pero reciben cheques con regularidad. Citibank puede simplemente depositar sus fondos en su nombre, ahorrándole tiempo.
#3. Cuenta de cheques para pequeñas empresas de TD Bank
La cuenta de cheques para pequeñas empresas de TD Bank ofrece atención personalizada. Por lo tanto, a cada cliente que solicita un préstamo para pequeñas empresas se le asigna un gerente de relaciones que está comprometido con su éxito.
Un banquero personalizado puede educarlo sobre cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito por teléfono, ventanilla o Internet. Además, su administrador de relaciones personales tendrá una visión general completa de su cuenta y podrá aconsejarle sobre cómo utilizar mejor los servicios de TD Bank.
#4. Cuenta corriente Capital One Spark Cashback
Con la cuenta de cheques Capital One Spark Cashback, puede recibir una compensación solo por tener dinero en su cuenta. Por lo tanto, en su saldo anual promedio, los clientes obtienen un bono de reembolso del 5%. De hecho, cada año, un consumidor solo puede obtener un máximo de $1,000 en reembolsos en efectivo. Más aún, puede invertir ese dinero en una nueva fotocopiadora/fax, una computadora portátil o cualquier otra cosa que haga que su empresa sea más productiva.
¿Qué cuentas bancarias necesito para mi pequeña empresa?
Una cuenta de cheques comercial, una cuenta de ahorro comercial, una cuenta de tarjeta de crédito de la empresa y una cuenta de servicios comerciales son ejemplos de tipos comunes de cuentas comerciales. Podrá brindar a sus clientes la opción de pagar con tarjetas de crédito o débito si tiene una cuenta de servicios comerciales. Una vez que haya obtenido su EIN federal, puede crear una cuenta bancaria para su empresa.
¿Quién tiene la mejor cuenta de cheques comercial?
Bank of America ofrece la cuenta de cheques comercial más atractiva para los recién llegados debido al hecho de que no se aplican los cargos mensuales por servicio. Se le permiten hasta 200 transacciones gratis cada mes, y puede hacer depósitos gratis de hasta $5,000 cada mes. Dentro de la aplicación, Bank of America también le brinda la posibilidad de verificar su puntaje de Dun & Bradstreet para el crédito de su empresa.
¿Debo abrir una cuenta de cheques comercial en mi banco personal?
Al buscar una cuenta de cheques para su empresa, es una buena idea comenzar su búsqueda con el banco donde tiene su cuenta personal. De hecho, según una encuesta realizada en 2019 por BAI, una organización sin fines de lucro dedicada a la investigación y capacitación de propietarios de negocios, el 79 % de los propietarios de negocios informaron utilizar el mismo proveedor para sus vínculos de servicios financieros personales y comerciales.
Sin embargo, debe asegurarse de evaluar varias cuentas diferentes para asegurarse de pagar la menor cantidad posible de tarifas y obtener el máximo beneficio de su cuenta corriente comercial. Es posible que descubra otro banco que tenga un servicio al cliente superior, limitaciones de transacciones más bajas o un acceso más conveniente a los cajeros automáticos.
Su búsqueda podría tener un buen comienzo con nuestro resumen de los principales bancos para pequeñas empresas.
Conclusión
Las mejores características de una cuenta de cheques comercial pueden variar desde bonos de registro hasta simples depósitos en efectivo. Antes de decidir dónde depositar, piense en todos los factores. Sea cual sea el beneficio o la característica más importante para usted, tener la cuenta bancaria comercial correcta es fundamental para el éxito de su negocio. compañía. Esta cuenta es donde deposita dinero y paga sus facturas. También es una buena idea volver a evaluar su cuenta bancaria comercial cada año a medida que su empresa crece. Preste atención a los límites de transacciones, tarifas, restricciones y ventajas para asegurarse de que la cuenta que utilizó ayer siga siendo adecuada para su negocio hoy y mañana.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta una cuenta bancaria comercial?
Por lo tanto, es importante comparar las tarifas de cerca cuando busque un banco que satisfaga sus necesidades comerciales. Por lo tanto, muchos bancos no aplicarán la tarifa de mantenimiento mensual de la cuenta comercial (que oscila entre $ 12 y $ 20 por mes entre los principales bancos) si mantiene un saldo mínimo
¿Las cuentas bancarias comerciales son gratuitas?
Muchos bancos principales del Reino Unido ofrecen un período gratuito para nuevos negocios y cambios de clientes, que oscila entre 6 y 30 meses.
¿Las cuentas comerciales cuestan dinero?
Las cuentas bancarias comerciales están dirigidas tanto a empresas nuevas como establecidas. Los bancos suelen cobrar a los clientes comerciales una tarifa mensual o anual, aunque muchos ofrecen un período sin cargo de hasta dos años para nuevos clientes y nuevas empresas.
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