Hoy en día, más personas están estableciendo pequeñas empresas que nunca, por lo que es crucial encontrar uno de los mejores bancos para propietarios de pequeñas empresas. Si ya tiene un negocio, debe haber sabido lo importante que es encontrar un socio bancario que se alinee con sus necesidades diarias. En esencia, configurar una cuenta bancaria separada para pequeñas empresas para su LLC no solo facilitará la administración de su negocio, sino que también le ahorrará mucho tiempo cuando presente sus impuestos. Siga leyendo para conocer la mejor cuenta de cheques bancaria comercial para LLC y cooperativas de crédito y cómo abrir una cuenta bancaria comercial para Chase.
La mejor cuenta de cheques comercial para LLC
La mejor cuenta de cheques comercial para una LLC está ahí para respaldar su negocio a medida que continúa creciendo. También debería ser en gran parte libre de cargos o haber exento de cargos y proporcionar excelentes productos de apoyo comercial. Esto incluye servicios comerciales, productos de préstamo y una sólida integración de software. Sin embargo, mientras que las pequeñas empresas organizadas como propietarios únicos pueden operar sin una cuenta bancaria comercial, una LLC nunca debe operar sin una. Esto se debe a que le permite mantener sus finanzas comerciales y personales separadas, lo ayuda a generar crédito comercial, simplifica la temporada de impuestos y le da credibilidad a su negocio.
Las 13 mejores cuentas de cheques comerciales para LLC
A continuación se encuentran las mejores cuentas de cheques comerciales para LLC,
#1. AzulVina
Esta es una plataforma de banca en línea fundada en 2013, que ofrece la mejor cuenta corriente comercial para LLC y transacciones ilimitadas con muy pocas tarifas. BlueVine gana un muy competitivo 2.00% APY en saldos de hasta $250,000 inclusive. (Los saldos superiores a $ 250,000 no generan intereses). Además, proporcionan una tarjeta de débito comercial mastercard a los propietarios de negocios con transacciones ilimitadas para pagar a los proveedores y facturas a través de transferencias ACH, transferencias bancarias o cheques.
#2. Banco de America
Bank of America es una excelente opción para una cuenta de cheques comercial para una LLC. Esto se debe a que tiene recompensas continuas y un excelente producto de verificación de nivel de entrada que tiene una ligera ventaja sobre Chase. También ofrece varios productos comerciales, incluidos ahorros, certificados de depósito (CD) y productos de préstamo, y le permite acceder al análisis financiero a través de Merrill Financial Advisors. Además, brindan servicios de nómina, depósito remoto, administración de cuentas y otras soluciones bancarias flexibles para cubrir las necesidades de su LLC en crecimiento.
#3. nuevo
Para las LLC que desean un acceso más rápido a los fondos y un procesamiento de pagos más rápido, Novo es una excelente opción para una cuenta corriente comercial. Novo Boost le permite recibir pagos de su cuenta de Stripe más rápido que otros proveedores, mientras que Express ACH de Novo le permite aceptar o enviar pagos ACH el mismo día. Por lo tanto, la combinación de Novo Boost y Express ACH le brinda acceso a su dinero más rápido que otros proveedores solo digitales. Además, Novo reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos al final de cada mes, lo que lo convierte en una opción ideal para las LLC que necesitan realizar retiros frecuentes en cajeros automáticos.
#4. Relé
Si tiene un gran equipo trabajando para su LLC, consulte Relay Financial. Esta cuenta bancaria comercial está diseñada para crecer contigo, para que puedas seguir aplastándola sin contratiempos. Relay le permite abrir hasta 20 cuentas corrientes comerciales individuales y emitir hasta 50 tarjetas de débito, todo sin cargos adicionales. Además, puede establecer la configuración de permisos de usuario para asegurarse de que todos tengan el nivel correcto de acceso y establecer límites de gasto para cada tarjeta de débito y miembro del equipo. Esto le permite mantener sus costos bajo control y mantenerse dentro del presupuesto.
# 5. Wells Fargo
Wells Fargo ofrece más sucursales que cualquier otro banco tradicional. Para aquellos que recién están iniciando su LLC, la cuenta de cheques Initiate de Wells Fargo es un lugar sólido para comenzar. Porque inicia viene con todos los elementos básicos, como una tarjeta de débito comercial, banca móvil y en línea, pago de facturas y un depósito inicial mínimo de solo $25. Hay un cargo mensual de $10, pero no lo pagará si mantiene un saldo diario de $500 o más. Además, una vez que las cosas mejoren, puede actualizar a Navigate y Optimize, que están diseñados para negocios de mayor volumen.
#6. Lilí
Esta cuenta de cheques comercial para LLC no es un banco importante reconocido a nivel nacional, sino un recurso financiero en línea en crecimiento diseñado específicamente para satisfacer las necesidades de autónomos y emprendedores independientes. Lili es ideal para pequeñas empresas que buscan simplificar sus necesidades bancarias, administrar sus finanzas comerciales y ahorrar en posibles gastos. Esta opción bancaria también es ideal para efectos fiscales, ya que puede realizar un seguimiento de los gastos y el flujo de dinero y generar informes trimestrales o anuales cuando llega el momento de declarar o declarar impuestos. Incluso reserva dinero en "cubos de impuestos" para asegurarse de que ahorre lo suficiente.
# 7. Saltamontes
Grasshopper business banking ofrece varias herramientas digitales útiles para ayudar a las LLC a administrar fácilmente sus finanzas y flujo de caja. Puede realizar y programar pagos desde cualquier dispositivo mediante cheque o ACH. La aplicación presenta una facturación fácil e integrada para una facturación personalizada y pagos más rápidos.
También obtiene una tarjeta de débito sin cargo que ofrece recompensas y devolución de efectivo, y no hay cargos mensuales ni cargos por transferencias electrónicas entrantes o recibos ACH. La cuenta bancaria se integra con QuickBooks y Autobooks para una conciliación rápida.
#8. Banco de pequeñas empresas
Small Business Bank ofrece una de las mejores cuentas de ahorro para empresas que existen. Siempre tiene las tasas de interés más altas en este momento, lo que significa que puede ganar entre 1.7% y 4.48% APY a tasas asombrosas. Pero incluso cuando sus tasas no son tan altas, el banco para pequeñas empresas aún ofrece más intereses que cualquier otro banco comercial que hayamos visto, y usted obtiene esas tasas sin ningún cargo mensual ni saldo mínimo.
#9. norteuno
Si tiene un negocio basado en servicios que maneja una gran cantidad de pagos entrantes y salientes, NorthOne es una empresa de tecnología financiera que ofrece potentes soluciones de pago integradas en sus cuentas corrientes. Al asociarse con Bancorp Bank, una de las redes de pago más grandes del país, facilitan el envío y la recepción de pagos directamente en su cuenta bancaria comercial. Su aplicación móvil es muy fácil de usar y está clasificada con cinco estrellas en Apple App Store y Google Play Store.
#10. banco de la ciudad
Las cuentas corrientes comerciales que ofrece CIT Bank se pueden abrir por tan solo $100. No cobran una tarifa mensual ni una tarifa por sobregiro, ni cobran por transferencias en línea o transferencias bancarias entrantes. Muchos clientes aprecian la amplia gama de cuentas que devengan intereses que ofrece CIT, incluidas las cuentas de mercado monetario y de ahorros que generan altos niveles de interés en la industria.
# 11. Capital uno
Capital One es conocido por su gran red de cajeros automáticos sin cargo y una buena combinación de banca en línea y sucursales físicas. Incluso cuando no están ubicados en todos los estados, son una buena opción para las LLC ubicadas en los estados correctos que necesitan un buen servicio bancario que respalde los depósitos en efectivo. Hay dos opciones para una cuenta corriente comercial con Capital One, incluida la cuenta corriente comercial básica.
Esta opción ofrece depósitos electrónicos ilimitados, banca móvil y en línea, y un saldo bajo para eximir de cargos. Por otro lado, la cuenta Business Ilimitada incluye dos cuentas Básicas. Por lo tanto, esta es una mejor combinación para las empresas que tienen necesidades bancarias sofisticadas.
#12. axios
La cuenta de cheques comercial en línea que ofrece Axos es una de las mejores disponibles en un banco digital. Aunque no tienen sucursales físicas, aún pueden ser una buena opción para las LLC que operan digitalmente. Axos aparece continuamente como uno de los mejores proveedores de cuentas corrientes para LLC. Axos no utiliza un socio bancario para ejecutar sus servicios, sino que ellos mismos son un banco de pleno derecho. Además, ofrecen excelentes servicios y tienen una plataforma fácil de navegar que es fácil de usar para los clientes para administrar sus finanzas comerciales, incluso si hay un mejor APY en otro lugar.
#13. Oxígeno
La cuenta bancaria comercial de Oxygen es una opción asequible para cualquier LLC que busque una buena solución bancaria que sea económica. Además, puede formar una LLC en la aplicación a través de CorpNet antes de abrir la cuenta. Además, puede obtener reembolsos en efectivo al gastar con la tarjeta de débito comercial y realizar un seguimiento de sus recompensas a través de la aplicación. Otras características de esta cuenta incluyen depósitos de cheques móviles, pago de facturas, proyecciones de flujo de efectivo y tarjetas virtuales temporales.
¿Es difícil obtener una cuenta corriente comercial?
Abrir una cuenta bancaria comercial es fácil una vez que haya elegido su banco. Simplemente conéctese en línea o en una sucursal local para comenzar el proceso. Estos son algunos de los documentos más comunes que solicitan los bancos cuando abre una cuenta bancaria comercial. Algunos bancos pueden pedir más.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial para LLC Chase
Puede abrir una cuenta de cheques de Chase Business Bank para LLC en línea si su empresa es una empresa de propiedad única privada, una corporación o una LLC (con un miembro o gerente). Todas las demás entidades comerciales deben presentar su solicitud en persona en una sucursal local. Chase opera más de 4,700 sucursales minoristas en 48 estados. Además, como propietario de una pequeña empresa, es importante mantener su negocio y su banca personal separadas para que pueda monitorear la rentabilidad de su negocio y evitar mezclar transacciones. Pero, antes de abrir uno, asegúrese de comprender lo que necesita para comenzar a realizar depósitos y aprovechar al máximo su cuenta.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial de Chase para LLC Chase
Los dueños de negocios deben proporcionar los siguientes documentos e información para abrir una cuenta bancaria de cheques comerciales de LLC Chase:
- Dos formas de identificación, incluida una identificación con foto emitida por el gobierno.
- Número de identificación del empleador (o número de Seguro Social para LLC de un solo miembro).
- Documentos comerciales, incluido un nombre ficticio o certificado DBA, artículos de organización o incorporación, un acuerdo de sociedad y una licencia comercial, según el tipo de entidad.
- Dirección comercial y número de teléfono.
- Fecha de nacimiento, número de Seguro Social y dirección personal de cualquier persona con 10% o más de propiedad en la empresa.
- Número de ubicaciones, donde se venden sus productos o servicios
- El número anticipado de transacciones procesadas a través de su nueva cuenta.
- Validación del sitio web
Además, todos los miembros o gerentes de la LLC, además de los firmantes autorizados, deben estar presentes cuando desee abrir la cuenta bancaria comercial para la persecución de la LLC.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación para una cuenta de cheques comercial?
Por lo general, puede solicitar una cuenta de cheques comercial en minutos, siempre que tenga los detalles y documentos correctos, especialmente si abre una cuenta en línea.
Cuenta bancaria comercial para LLC Credit Union
Las mejores cooperativas de ahorro y crédito para pequeñas empresas ofrecen excelentes productos de cheques y ahorros para empresas que pueden generar intereses sobre las reservas de su empresa. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener estrictos requisitos de membresía. Por lo tanto, una cuenta bancaria comercial para la cooperativa de crédito LLC es una buena opción para una cuenta bancaria comercial si hay ubicaciones cerca de usted y puede calificar para unirse.
Esto se debe a que estas instituciones financieras sin fines de lucro basadas en membresía a menudo obtienen calificaciones altas en satisfacción del cliente en comparación con los bancos. Sin embargo, compare las cuentas comerciales de cooperativas de ahorro y crédito con las de los mejores bancos para pequeñas empresas para encontrar un buen ajuste general. La cuenta comercial correcta finalmente ofrecerá las funciones deseadas, como altas tasas de interés o fácil acceso a cajeros automáticos.
Cuenta bancaria comercial para LLC Credit Union
A continuación se muestra la mejor cuenta bancaria comercial para la cooperativa de crédito LLC,
Navy Federal es la cuenta bancaria comercial más grande para cooperativas de ahorro y crédito LLC en el país, con elegibilidad abierta a miembros del servicio de todas las ramas de las fuerzas armadas. Esto incluye veteranos, jubilados y empleados civiles del Departamento de Defensa. La membresía también se extiende a la familia y los miembros del hogar. Sus servicios comerciales incluyen cuentas corrientes y de ahorro. También puede realizar operaciones bancarias en línea y usar una aplicación para mayor comodidad.
#2. Cooperativa de crédito Affinity Plus
Affinity Plus Federal Credit Union es la mejor cooperativa de crédito para pequeñas empresas gracias a una amplia gama de servicios comerciales y tres opciones de cuentas que devengan intereses. Esto se debe a que tiene un programa de recompensas para compras con tarjeta de débito, que le permite canjear puntos por tarjetas de regalo, viajes y más. También tiene opciones que devengan intereses para cheques, ahorros y CD. Si bien las tasas de cheques y ahorros son bajas, tiene tasas de CD que suben a 4.25% APY.
#3. Unión de crédito federal de primera tecnología
Para las empresas que buscan obtener un seguro con la misma compañía que su cheque comercial, First Tech Federal Credit Union es una excelente opción. Ofrece los siguientes tipos de seguros para empresas:
- Responsabilidad de directores y funcionarios (D&O)
- Política marítima interior
- Política general de negocios
- Responsabilidad profesional
- Política de compensación de trabajadores
Además de sus excelentes productos de seguros, tiene excelentes opciones de cheques y ahorros, muchas de las cuales devengan intereses. Además, las tarifas mensuales se eliminan fácilmente en todas sus cuentas.
#4. unión de crédito del consumidor
Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois a la que cualquiera puede unirse fácilmente, lo que la convierte en una de las mejores cooperativas de crédito en general. Sin embargo, sus cuentas comerciales tienen calificaciones más estrictas. Esto significa que debe hacer negocios en Illinois o Wisconsin para ser elegible y presentar la solicitud en persona. Consumers Credit Union también ofrece cuatro cuentas de cheques comerciales, incluidas opciones gratuitas y que devengan intereses. Su cuenta de cheques comunitaria gratuita es una opción sólida para organizaciones sin fines de lucro elegibles, que ofrece 300 transacciones sin cargo.
#5. Primera cooperativa de crédito de Estados Unidos
America First es una cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal. Ofrece una variedad de cuentas corrientes comerciales y servicios comerciales, como préstamos y tarjetas de crédito. Esta cooperativa de ahorro y crédito también es una buena opción para organizaciones, asociaciones y organizaciones sin fines de lucro. Hay una cuenta comercial sin fines de lucro disponible. Aunque el campo de membresía es algo estrecho, America First es una opción interesante para aquellos elegibles. Esto se debe a la gran variedad de opciones de productos, así como a un sistema bancario en línea decente.
¿Puede una LLC tener múltiples cuentas bancarias comerciales?
Como propietario de una LLC o corporación, tendrá que pagar facturas con las que normalmente no tendría que lidiar como propietario único. Como resultado, la ley requiere que abra varias cuentas bancarias comerciales para cada negocio por separado. Puede intentar usar la misma cuenta, pero será ilegal.
La mejor cuenta bancaria comercial para pequeñas empresas
Una cuenta bancaria comercial puede cumplir múltiples funciones según el tamaño, las necesidades y la etapa de crecimiento de su empresa. Una cuenta de cheques comercial suele ser el primer paso. Por lo tanto, la mayoría de las empresas construyen a partir de ahí, abriendo una combinación de cuentas bancarias comerciales para capitalizar los intereses, ahorrar para metas a largo plazo, vincularlas a una cuenta comercial o vincularlas a un préstamo para pequeñas empresas. Ya sea que esté comenzando o haya estado en el negocio durante años, es esencial tener la mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas. Además, la mejor cuenta bancaria para pequeñas empresas es importante para la contabilidad adecuada, la declaración de impuestos y varias razones legales.
Las mejores cuentas bancarias comerciales para pequeñas empresas: ejemplos
No existe un tipo perfecto de cuenta bancaria empresarial. Lo que necesita difiere según el tipo de negocio que tenga, su tamaño y su complejidad. Revise esta lista de las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas para comparar sus opciones antes de tomar una decisión.
#1. Club de préstamos
LendingClub ofrece el mismo seguro de la FDIC que los bancos tradicionales y tiene más de $8 mil millones en activos. Su cuenta corriente personalizada para pequeñas empresas está diseñada para permitir que los titulares de la cuenta acumulen intereses, de forma similar a una cuenta de ahorros. Con transacciones ilimitadas sin cargo, reembolsos ilimitados de recargos en cajeros automáticos y recompensas de devolución de efectivo adjuntas, esta cuenta también viene con un sistema completo de administración de dinero móvil para negocios sobre la marcha.
#2. Comerica
En Comerica, un pequeño depósito de $50 puede otorgarle una cuenta sin intereses, sin un cargo de mantenimiento mensual ni un requisito de saldo mínimo. También puede prescindir de sus tarifas de actividad con depósitos de hasta $2,500 por mes, o 75 o menos transacciones. Además, a medida que crece su negocio, puede actualizar a otra cuenta con el mismo número de cuenta. Comerica no es una cadena nacional, pero tiene ubicaciones en varios estados (aunque las tarifas y las condiciones difieren).
#3. Cuenta de cheques flexible CitiBusiness
Si su pequeña empresa supera las 500 transacciones mensuales y tiene un saldo mensual promedio de al menos $10,000, esta cuenta bancaria comercial es para usted. Esto se debe a que no pagará cargos si alcanza el saldo mínimo mensual (de lo contrario, los cargos oscilan entre $ 22 y $ 30) y puede depositar hasta $ 20,000 cada mes.
#4. Base
Diseñado específicamente para propietarios e inversionistas de bienes raíces, Baseline facilita el cobro de su alquiler. Con esta opción de avance tecnológico, puede usar la categorización automática para asignar sus ingresos por propiedad o clasificarlos usted mismo en varias cuentas virtuales. (Piense en estos como sobres que lo ayudan a mantenerse organizado). También obtiene transferencias electrónicas y pagos ACH gratuitos. Mientras tanto, el reembolso del 5 % en efectivo de Home Depot hace que sea más fácil mantener contentos a sus inquilinos y mantener sus propiedades en perfecto estado.
# 5. American Express
Si ya es titular de una tarjeta American Express personal o comercial, esta cuenta corriente comercial tiene mucho que recomendar, con muy pocos inconvenientes. No hay mínimo para abrir la cuenta y no hay cuota de mantenimiento mensual. Tampoco se cobran cargos por muchos tipos de transacciones cotidianas, como ACH (un tipo común de transferencia electrónica de fondos), transferencias electrónicas entrantes y depósitos de cheques móviles. Además, no está obligado a realizar una cantidad determinada de transacciones gratuitas por mes, una rareza relativa en esta categoría.
En una palabra
Abrir la mejor cuenta bancaria comercial es un paso crucial en el proceso de formación comercial de una LLC. Porque, sin uno, le resultará muy difícil demostrar que sus activos personales y comerciales están realmente separados, lo que podría llevar a que un tribunal levante su velo corporativo y permita a los acreedores perseguir sus activos.
Referencias
- Adecuado para pequeñas empresas.
- Forbes.
- Monedero nerd.
- Investopedia.
- LLC VENTAJAS Y DESVENTAJAS: Lo que Necesitas!!!
- SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA: Significado, Funcionamiento, Beneficios y Aplicación
- ¿ES UNA LLC UNA CORPORACIÓN O SOCIEDAD? Todo lo que necesita
- ¿ES UNA LLC UNA CORPORACIÓN O SOCIEDAD? Todo lo que necesita
- PASOS PARA COMENZAR UNA LLC en los EE. UU.: todo lo que necesita saber
- MEJORES CUENTAS BANCARIAS PARA NEGOCIOS: Los mejores bancos para LLC, pequeñas empresas, Start UPS y propietarios únicos
- AGENCIA DE MARKETING PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: Mejor Agencia de Marketing para Start-Ups
