Tener una cuenta bancaria adecuada para pequeñas empresas es importante, independientemente de cuánto tiempo haya estado en el negocio. Todo emprendimiento profesional, por pequeño que sea, necesita uno. Es fundamental para las operaciones financieras de su empresa, ya que acepta depósitos de los consumidores y paga a su personal y proveedores. Para una contabilidad precisa, declaración de impuestos y otros requisitos legales, una cuenta bancaria para pequeñas empresas también puede ser importante. Además, examinaremos las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC, empresas unipersonales y nuevas empresas.
Las mejores cuentas bancarias comerciales
Según el tamaño, las necesidades y la etapa de crecimiento de la organización, una cuenta bancaria comercial puede cumplir una variedad de propósitos. Con frecuencia, el paso inicial es abrir una cuenta corriente comercial. La mayoría de las empresas continúan expandiéndose a partir de ahí, creando una variedad de cuentas bancarias comerciales para aprovechar los intereses, ahorrar para el futuro, conectarse a una cuenta comercial o conectarse a un préstamo para pequeñas empresas.
Elaboramos una lista de las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas en función de sus beneficios (sin comisiones, intereses, depósitos en efectivo) y preferencias (banca en persona o en línea). También explicamos cuándo y cómo utilizar qué cuentas comerciales y cómo elegir la ideal para su empresa.
# 1. perseguir
Chase Bank ofrece muchos tipos de cuentas comerciales según el tamaño de su empresa, así como incentivos para unirse. Por ejemplo, cuando abre una nueva cuenta de cheques Chase Complete y deposita $2,000 dentro de los 30 días hábiles, puede obtener un bono de $300. El titular de la cuenta debe realizar cinco compras que califiquen dentro de los 90 días y conservar el saldo de $2,000 durante 60 días. También puede obtener un bono de $ 500 si deposita $ 15,000 en su cuenta dentro de los 30 días hábiles posteriores a su apertura. Chase tiene tarjetas de crédito con buenos beneficios y una gran red de sucursales.
# 2. Banco Axos
Desde su fundación en 2000, Axos Bank ha estado exclusivamente en línea. Ha crecido hasta convertirse en una empresa pública con un valor de más de 18.4 millones de dólares. Según la compañía, su cuenta de cheques comercial básica es ideal "para el propietario de un negocio ocupado con necesidades de cheques modestas". Con esta cuenta, puede obtener un reembolso ilimitado de sus tarifas de cajero automático en el país sin costo adicional.
# 3. Banco de EE. UU.
US Bank se especializa en clientes de pequeñas empresas. El paquete Silver Business Checking no ofrece tarifas mensuales y un límite de transacción de 125, que es suficiente para muchas empresas pequeñas.
# 4. Wells Fargo
La mejor cuenta para depositar efectivo es la cuenta Wells Fargo Navigate Business Bank porque las primeras 250 actividades y $20,000 en depósitos en efectivo por mes son gratuitos.
El banco tiene una gran red de oficinas y cajeros automáticos, así como un sitio web y una aplicación móvil sólidos. Esto hace que las operaciones bancarias sean fáciles y seguras, y la mayoría de los servicios comerciales no tienen un costo adicional.
Las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC
Los propietarios de LLC tienen demandas financieras diferentes a las de los autónomos y los propietarios únicos.
La ley requiere una cuenta bancaria comercial separada para las sociedades de responsabilidad limitada. Esto se hace para que la LLC y las personas que la poseen permanezcan separadas. Los propietarios de LLC tienen diferentes necesidades bancarias que los trabajadores y las personas que manejan sus propios negocios. La ley requiere cuentas bancarias comerciales separadas para las LLC. Esto se hace para que la LLC y las personas que la poseen permanezcan separadas. Las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC ofrecen incentivos comerciales beneficiosos y costos bajos para ayudarlo en su expansión. Las principales cuentas bancarias comerciales para todo tipo de LLC se detallan a continuación.
#1. Lili: lo mejor para LLC unipersonales
Lili se encuentra entre las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC simples con una sola persona. Es un lugar donde puede hacer todas sus operaciones bancarias, contables e impositivas en un solo lugar. Lili se hizo primero para personas que trabajaban por su cuenta. Pero ahora las LLC también pueden unirse. Como LLC, debe mantener separados su dinero personal y el de su trabajo. Lili te permite mantener ambos en la misma cuenta. Sin embargo, puedes mantener tu dinero separado en la aplicación.
#2. Bluevine: Mejor en línea
Una de las mejores cuentas bancarias en línea para empresas es Bluevine. Es realmente notable porque la tasa de interés es muy alta. Los clientes que cumplen con los estándares mensuales obtienen un APY de 2.0% en saldos de hasta $250,000. Y dado que no hay tarifas mensuales y puede realizar tantas operaciones como desee de forma gratuita, puede quedarse con más de su dinero y verlo crecer.
Aunque Bluevine solo está disponible en línea, todavía tiene muchas de las funciones que esperaría de un banco. Es una buena opción para muchos tipos diferentes de pequeñas empresas, incluso las que tienen una ubicación real.
#3. Found Business Banking: lo mejor para los impuestos
La contabilidad y los impuestos pueden ser difíciles para los nuevos propietarios de negocios. Tratar de hacer todo por su cuenta puede ser muy estresante, ya que le quita mucho tiempo.
Found es una aplicación para banca en línea que incluye herramientas para realizar un seguimiento de las finanzas y declarar impuestos. Como resultado, puede concentrarse en expandir su LLC sin preocuparse por la contabilidad diaria, ya que Found maneja todos los asuntos de dinero duro por usted.
Cuenta bancaria para pequeñas empresas
Sin embargo, es crucial conocer sus opciones si necesita una cuenta comercial separada. Revisamos algunos bancos prominentes, evaluando su valor para las pequeñas empresas. No hay un "mejor" banco para cada negocio. Siempre depende de lo que tu negocio necesite.
# 1. Capital uno
Mejor si: desea comprar muchas cosas para su negocio.
- Cuotas de mantenimiento: $3-15/mes
- APY: 0.2% (solo para el primer año)
- Transacciones por ciclo: Sin límite
- Depósitos por ciclo: $5,000
- ¿Cuento de cheques interesante? No
Capital One es conocida por su tarjeta de crédito Spark Visa con reembolso del 2%. Capital One es una excelente solución para empresas de alta actividad que deseen recuperar parte de sus gastos, gracias a sus transacciones gratuitas ilimitadas cada ciclo mensual.
#2. Citibanco
Mejor si: desea un banco grande con buena ayuda móvil
- Costos de mantenimiento: $15 a $22 por mes
- APY: datos no disponibles
- Transacciones por ciclo: 200-500
- Depósitos por ciclo:$10,000-$20,000
- cuenta bancaria que devenga intereses? Sí
Citibank es otro banco tradicional de larga data con varias sucursales en el extranjero. La revista Global Finance calificó a Citibank como el mejor banco para la administración de efectivo móvil, por lo que es una excelente opción si está buscando un banco adecuado para su pequeña empresa. También son conocidos por ser el banco líder en pagos y cobros.
#3. carril base
Mejor si: te ganas la vida invirtiendo en bienes raíces
- Costos de mantenimiento: $0/mes
- APY: 4.25%
- Transacciones por ciclo: Ilimitado
- Depósitos por ciclo: $25,000 por día y $100,000 por mes para depósitos ACH; sin límite en otros depósitos
- ¿Una cuenta bancaria que paga intereses? Sí
Baselane facilita la obtención de su alquiler. Fue hecho para propietarios y propietarios de bienes raíces. Con esta opción de tecnología avanzada, puede dividir sus ingresos por propiedad utilizando la categorización automática o clasificarlos manualmente en diferentes cuentas virtuales. (Piense en ellos como cajas que lo ayudan a mantener las cosas en orden). Además, las transferencias electrónicas y los pagos ACH son gratuitos. El reembolso del 5 % en efectivo de Home Depot hace que sea sencillo para usted mantener contentos a los inquilinos y mantener las propiedades en buen estado.
Las mejores cuentas bancarias comerciales para empresas unipersonales
Una empresa unipersonal es un tipo de empresa en la que el propietario y la empresa son lo mismo. Aunque es simple, las personas a menudo preguntan si necesitan una cuenta bancaria comercial diferente. La respuesta es no, y no es necesario por ley, pero es una buena idea.
Tener una cuenta bancaria separada para su negocio lo ayuda a manejar mejor su dinero y mantiene las finanzas de su negocio separadas de sus finanzas personales. Esta división es muy útil a largo plazo porque lo ayuda a mantener registros financieros precisos, facilita la declaración de impuestos y le da a su negocio un aspecto profesional. A continuación se presentan algunas cuentas bancarias comerciales que son para una empresa unipersonal.
#1. Cuenta bancaria comercial de NorthOne
NorthOne ofrece a los propietarios de empresas una cuenta bancaria comercial en línea por $10 al mes. No hay otras tarifas, excepto las de las transferencias electrónicas. NorthOne está feliz de estar hecho para pequeñas empresas, nuevas empresas y autónomos en los Estados Unidos. Ahorran a las empresas el tiempo y la molestia de ir al banco. Sin ramas de árboles. No hay necesidad de esperar en espera. Simplemente estilo simple, velocidad ultrarrápida y un servicio que se siente muy personal.
#2. el banco de america
Bank of America tiene dos cuentas bancarias comerciales que cubren todo. Cada cuenta bancaria le permite realizar tantas transacciones electrónicas gratuitas como desee, le permite ingresar una gran cantidad de efectivo y no le cobra una tarifa de mantenimiento mensual.
Bank of America es la mejor cuenta bancaria empresarial para propietarios únicos a los que les gusta la banca estándar. Hay 4,200 sucursales de Bank of America en 37 estados. Aún así, Bank of America tiene opciones que son fáciles de usar en línea además de sus ubicaciones físicas.
Las mejores cuentas bancarias comerciales para empresas emergentes
Una startup es un negocio nuevo. Por lo general, uno o más propietarios de negocios, también denominados líderes, lo administran. La mayoría de los financiadores se centran principalmente en encontrar capital para sus negocios con el fin de ponerlos en marcha.
¿En busca de las mejores cuentas bancarias para empresas emergentes? Aquí puede encontrar uno que lo ayudará a alcanzar sus metas financieras y planificar sus necesidades.
#1. Relé
Relay es una plataforma de banca en línea que existe desde 2021. Es una de las mejores cuentas bancarias comerciales que ayuda a las nuevas empresas, contadores y tenedores de libros a automatizar el pago de facturas y realizar un seguimiento de su flujo de efectivo y costos de funcionamiento. No tiene costos y simplifica el envío y la recepción de transferencias ACH, cheques o transacciones electrónicas. Puede sincronizar los datos de transacciones inmediatamente en QuickBooks o Xero, así como configurar permisos basados en funciones, lo que elimina la necesidad de que los empleados compartan las credenciales de inicio de sesión.
# 2. Saltamontes
Grasshopper se creó en 2019 y tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Es una solución de banca digital y cuentas bancarias comerciales para pequeñas empresas, nuevas empresas, capital de riesgo y firmas de capital privado. Las empresas nuevas y las pequeñas y medianas empresas pueden abrir cuentas corrientes en menos de 10 minutos. No hay tarifas de mantenimiento mensuales ni requisitos de cantidad mínima después de que se financia la cuenta. Los usuarios de cuentas pueden obtener una tarjeta de débito Visa gratis y el software de contabilidad Autobooks.
#3. brex
Para las nuevas empresas tecnológicas respaldadas por capital de riesgo, Brex se encuentra entre las grandes cuentas bancarias comerciales. Tiene tarifas muy bajas y muchos proyectos basados en bonificaciones que lo convierten en una excelente opción para las nuevas empresas tecnológicas.
Brex es una gran opción nueva para una startup que lo necesita. Elimina algunas características de la banca comercial estándar y agrega otras que serán muy atractivo a algunas firmas.
¿Qué tipo de cuenta bancaria es mejor para los empresarios?
Una cuenta corriente es aquella que se utiliza para las actividades comerciales del día a día. Estas cuentas corrientes se utilizan para pagar y recibir pagos de las empresas.
¿Qué tipo de cuentas comerciales generan más ganancias?
Según un informe de Sageworks de 2017, las empresas que ofrecen servicios de teneduría de libros, contabilidad, preparación de impuestos y nómina han sido algunas de las más rentables durante mucho tiempo.
¿Puede usar una cuenta bancaria normal para negocios?
Legalmente, puede realizar transacciones comerciales y no comerciales utilizando su cuenta bancaria personal. Alternativamente, puede abrir una cuenta bancaria personal diferente solo para su negocio. Se requiere que una corporación limitada tenga una cuenta bancaria comercial porque es una entidad legal separada.
¿Cuáles son los 4 tipos de cuentas comerciales?
Las cuentas como las cuentas corrientes, de ahorro, de tarjetas de crédito y de servicios financieros son comunes para las empresas. Con una cuenta de servicios comerciales, puede permitir que sus clientes paguen con tarjetas de crédito y débito. Una vez que tenga su EIN del gobierno, puede abrir una cuenta bancaria para su negocio.
¿Qué tipo de cuenta bancaria utiliza para una empresa?
El tipo de cuenta bancaria más común y útil es una cuenta corriente comercial. Al igual que una cuenta bancaria personal, puede ingresar dinero, sacar dinero, pagar facturas y mover dinero.
Referencias
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