Los inversores pueden maximizar el rendimiento de sus ahorros al comprender la mecánica de las tasas de interés en las cuentas de ahorro. Un rendimiento porcentual anual (APY), que tiene en cuenta la capitalización, es la forma en que los bancos informan sus tasas de interés de ahorro. Con el tiempo, el dinero se acumula más rápidamente en ahorros con una tasa de interés alta. A continuación se muestra una lista de las mejores tasas de interés de las cajas de ahorro que actualmente ofrecen una variedad de proveedores.
Mejores tasas de interés bancarias
Para seleccionar las tasas de interés más altas posibles, las cuentas con el APY más alto son las que debe buscar. Para obtener los mejores rendimientos, ciertas cuentas tienen requisitos de depósito mínimo. Si el saldo cae por debajo de cierto nivel, otras instituciones podrían comenzar a cobrar tarifas mensuales. Seleccione una cuenta que incurra en la menor cantidad de cargos posible. Las tarifas anulan los beneficios de las tasas de interés altas
Antes de decidir si abrir una cuenta, eche un vistazo a estos cinco temas importantes.
#1. El requisito de saldo de apertura
Aunque las instituciones financieras exigen con frecuencia un depósito inicial considerable, es fácil emocionarse con una cuenta de ahorros que ofrece una tasa de interés alta.
#2. El Saldo Máximo para el APY
Las instituciones financieras no están obligadas a proporcionar el APY más alto sobre el monto total de su cuenta; de hecho, muchos no lo hacen. Es crucial ser consciente de esto de antemano, ya que podría afectar significativamente su capacidad para ganar intereses. A la larga, es posible que descubra que obtener una tasa de interés más baja que se aplique a todo su saldo le permitirá ganar más dinero.
# 3. Tarifa
Además, algunas cuentas de ahorro tienen tarifas mensuales recurrentes u otros cargos que pueden sumarse rápidamente. Antes de abrir una cuenta, es fundamental conocer estos cargos porque pueden afectar su saldo.
#4. Cobertura FDIC o NCUA
Su dinero es algo por lo que ha trabajado arduamente, por lo que es crucial confirmar que su banco o cooperativa de crédito está asegurado por el gobierno federal. La Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito asegura las cooperativas de ahorro y crédito, mientras que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos brinda cobertura a los bancos.
#5. Acceso a Fondos
Por lo general, puede retirar cualquier cantidad de dinero en cualquier momento de las cuentas de ahorro y del mercado monetario. Pero hay algunas restricciones. Si el saldo de su cuenta cae por debajo de cierto límite, es posible que esté sujeto a cargos o multas. Además, muchos bancos imponen tarifas por retiros que superan los seis en un período de estado de cuenta.
Infórmate de los pasos que debes seguir y en qué comisiones incurrirás antes de abrir una cuenta para evitar sorpresas.
#1. Mejores tasas de interés bancarias
#1. Expreso de América
American Express National Bank, miembro de la FDIC, también ofrece considerables certificados de depósito, además de sólidas cuentas corrientes y de ahorro. Tanto sus certificados de depósito como su cuenta de ahorro cuentan con rendimientos porcentuales anuales competitivos.
El banco también ofrece una cuenta corriente de recompensa con una tasa de interés competitiva, pero abrir una requiere tener una tarjeta American Express y no permite depósitos en efectivo. no es necesario un saldo mínimo ni una cuota mensual.
American Express ofrece una tasa de interés competitiva en cuentas de ahorro con un APY (rendimiento porcentual anual) del 3.75 % a partir del 03/16/2023.
No se requerirán tarifas mensuales, depósitos de apertura por debajo de cierta cantidad o requisitos de saldo de cuenta para que usted reciba la tasa. Además, el banco permite un máximo de nueve retiros o transferencias de ahorros cada mes.
# 2. Barclays
Barclays ofrece tasas competitivas en CD y cuentas de ahorro sin requisitos de saldo mínimo. Su única operación bancaria en línea en los EE. UU. proporciona rendimientos porcentuales anuales competitivos en certificados de depósito y cuentas de ahorro, pero no proporciona cuentas corrientes.
Además, al carecer de una red de sucursales en los Estados Unidos, Barclays se adapta mejor a los clientes que no necesitan asistencia en persona. Aquellos que desean altas tasas de interés en ahorros o certificados de depósito (CD) y no requieren una cuenta corriente o servicios en persona
Barclays es un excelente banco para incrementar tus ahorros por sus bajas comisiones y tasas competitivas. La cuenta de Ahorro en Línea ofrece un rendimiento porcentual anual del 3.60%, y su sitio web incluye una calculadora de objetivos de ahorro. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales.
# 3. CIT Bank
Numerosas opciones de ahorro de CIT Bank tienen tarifas bajas y tasas competitivas. CIT Bank es un banco en línea muy conocido que ofrece cuentas de ahorro del mercado monetario, cuentas corrientes, cuentas de ahorro de alto rendimiento, así como certificados de depósito. No hay tarifas mensuales continuas con CIT, y muchas de sus tasas de interés son razonables.
Con un saldo mínimo de $5,000, la cuenta Platinum Savings de CIT Bank ofrece un rendimiento porcentual anual altamente competitivo de 4.40%, que es significativamente más alto que el APY ofrecido por la mayoría de los bancos. No hay una tarifa mensual y un requisito de depósito mínimo de $ 100 para abrir una cuenta, pero los saldos de menos de $ 5,000 ganan 0.25% APY en su lugar.
Las cuentas Savings Connect de CIT Bank también son una buena opción. Paga 4.20% APY. El depósito inicial para la cuenta Savings Connect es de $100.
Las Mejores Tasas de Interés Bancarias para el Ahorro
# 1. Club de préstamos
Con beneficios como devolución de efectivo y reembolsos por tarifas de cajero automático, LendingClub ofrece una excelente cuenta corriente. Además, ofrece tasas competitivas en cuentas de ahorro y certificados de depósito, así como cajeros automáticos que aceptan depósitos para depósitos simples en efectivo.
Los clientes que usan tarjetas de débito con frecuencia, buscan un alto rendimiento y no les importa recibir asistencia por teléfono o en línea Se puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento LendingClub con solo $ 100 y no tiene cargos mensuales.
Un APY de 4.25 % en todos los saldos coloca a la cuenta de ahorros de alto rendimiento LendingClub en competencia directa con las tasas de ahorro de otros bancos en línea.
#2. Ahorro de pan
Bread Savings no ofrece cuentas corrientes, pero sí proporciona certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento. No hay cuotas mensuales y un rendimiento porcentual anual respetable del 4.50 % en la cuenta de ahorros de alto rendimiento, que requiere un depósito inicial mínimo de $100.
Dado que Bread Savings es un banco solo en línea, carece de ubicaciones físicas. La opción de ahorro de alto rendimiento del banco en línea ofrece una tasa competitiva de 4.50% APY. No hay tarifa mensual ni requisito de saldo mínimo, y solo necesita $ 100 para abrir una cuenta.
# 3. BMO Harris Bank
BMO Harris Bank, con sede en Chicago, es una división del Banco de Montreal en Canadá que opera en los Estados Unidos. Dos cuentas de ahorro también están disponibles en BMO Harris, pero su cuenta de ahorro en línea tiene un rendimiento porcentual anual (APY) muy atractivo de 4.20 APY.
#4. Banco Primera Fundación
First Foundation ofrece un APY competitivo de 4.50 % en su cuenta de ahorros en línea, que es significativamente más alto que lo que ofrecen los bancos tradicionales; el promedio nacional es solo 0.37%. El depósito inicial mínimo para esta cuenta es de $1,000, mientras que el depósito inicial mínimo para la cuenta corriente personal es de $100.
#5. banco CFG
Mercado monetario de alto rendimiento con un depósito inicial mínimo de $ 1,000 y 4.80% APY. Depósito mínimo de $ 500 / depósito máximo de $ 250k en CD de 12 meses con 5.15% APY. Estas cuentas ofrecen tasas de interés competitivas y se pueden abrir en línea desde cualquier ubicación de EE. UU. Sin embargo, si desea abrir una cuenta corriente o de ahorros, debe vivir cerca de una sucursal de Maryland.
- $ 1,000 como pago inicial mínimo
- Para ganar el APY indicado, debe mantener un saldo de $1,000.
- Cargo mensual: $10 a menos que haya un saldo de $1,000 o más. APY fuerte
- La posibilidad de evitar cuotas mensuales
- Proporciona acceso a cajeros automáticos y cuentas corrientes. Tarifa de servicio mensual de $10, con la posibilidad de una exención si la cuenta mantiene un saldo mínimo de $1,000
Las mejores tasas de interés bancarias para cuentas de ahorro
#1. Banco Directo UFB
Si desea abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario con una tasa de interés competitiva, UFB Direct es una excelente opción. UFB Direct no ofrece cuentas corrientes o de CD, por lo que es posible que desee buscar en otras instituciones financieras. Si mantiene un saldo de cuenta grande, puede ganar mucho interés en las cuentas de ahorro y del mercado monetario.
No hay cargos mensuales por servicio ni requisitos de saldo mínimo para las cuentas de ahorro. Cualquier saldo ganará 5.02% APY anual en la cuenta. El banco también ofrece cuentas de mercado monetario de alto rendimiento con tasas fuertes, pero para evitar cargos mensuales, los saldos deben ser de al menos $5,000.
#2. banco del sol
Las cuentas de ahorro que ofrece Bask Banks son extremadamente convenientes para aquellos que están interesados en la banca en línea porque no hay un requisito de saldo mínimo ni una tarifa mensual. Excepto por el uso de transferencias electrónicas, no hay cargos asociados con la tasa de ahorro competitiva de la cuenta de interés. La cuenta de interés que ofrece tiene una rentabilidad porcentual anual competitiva del 4.45%. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales.
#3. banco de sincronía
Un banco en línea de buena reputación, Synchrony ofrece tasas competitivas en ahorros y CDS. Además de ofrecer tarifas superiores en sus cuentas de ahorro en línea y certificados de depósito, Synchrony tampoco cobra tarifas mensuales. El banco solo en línea prioriza las cuentas hechas para ahorros; no ofrece chequear cuentas o herramientas de presupuesto.
La cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony no tiene comisiones y tiene una de las mejores tasas del mercado, pagando una APR de 4.00%. Abrir una cuenta o ser elegible para la tasa de interés no requiere saldos mínimos.
¿Qué banco tiene actualmente la tasa de interés más alta?
TotalDirectBank actualmente ofrece una cuenta de ahorros con el porcentaje de rendimiento anual (APY) más alto del país con 5.05%. UFB Direct también ofrece 5.02% APY
¿Qué banco da 7% de interés en una cuenta de ahorros?
Es difícil encontrar una cuenta de ahorros con un interés del 7.00 %, pero es factible. Es fantástico si puede obtener una tasa de interés superior.
¿Dónde puedo obtener un 5% de interés sobre mi dinero?
Total Banco directo
- Pago inicial mínimo: $2,500
- Para obtener el APY indicado, debe mantener un saldo continuo mínimo de $2,000.
- Sin tarifa mensual
- Sin tarjeta de cajero automático
- El depósito de cheques móvil es posible.
- No hay cuentas corrientes disponibles
- Disponibilidad de CD
Directo UFB
- No se requiere pago inicial.
- Saldo mínimo a cuenta: nulo
- Sin cargo mensual
- Usando una tarjeta de cajero automático
- El depósito de cheques móvil es posible.
- Cuentas corrientes disponibles: ninguna
- No hay CD disponibles.
¿Qué banco ofrece la mejor tasa de interés?
Una de las tasas de interés bancarias más altas y mejores para cuentas de ahorro que se ofrecen actualmente se encuentra en la cuenta de Ahorro Preferencial UFB, que tiene un APY máximo de 5.02%.
¿Dónde puedo obtener el interés más alto en mi dinero?
- Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento
- Abrir una cuenta de mercado monetario
- Abrir un certificado de depósito
Conclusión
Los ahorros se están beneficiando del aumento de las tasas de interés porque, hasta hace poco, no ganaban prácticamente nada con el dinero en sus cuentas bancarias. La compensación que un banco u otra institución financiera le da a un depositante por mantener sus fondos en el banco se conoce como interés en una cuenta de ahorros. En cierto sentido, un banco toma dinero prestado de sus depositantes utilizando el dinero depositado para otorgar préstamos a otros clientes. Se utiliza un porcentaje para expresar el interés en las cuentas de ahorro.
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Referencias
