La clave para acumular riqueza a largo plazo es ganar dinero e invertirlo. Ahorrar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, por otro lado, tiene importantes beneficios en el estilo de vida. Puede cambiar de carrera, aprovechar las oportunidades de compra o financiar oportunidades de inversión únicas en una década con un importante colchón de efectivo. Habiendo dicho eso, creo que es fundamental elegir sabiamente su cuenta de ahorros. La cuenta de ahorro personal de American Express ahora cumple con todos los criterios para una cuenta de ahorro perfecta. Discutiré por qué esta tasa de cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express puede ser adecuada para las personas que recién comienzan a ahorrar dinero, el proceso de inicio de sesión y la revisión del cliente se expresan claramente.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express
Sin requisitos de saldo mínimo, los usuarios de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express pueden comenzar a recolectar dinero de inmediato.
El interés de sus ahorros se capitaliza diariamente por American Express y se deposita en su cuenta mensualmente.
Cómo funciona American Express National Bank
American Express es un banco solo en línea que no requiere un depósito inicial o un saldo mínimo en la cuenta. No hay tarifas de servicio mensuales con American Express.
El sitio web de American Express es fácil de usar, sin embargo, no hay una aplicación móvil; la aplicación American Express es solo para . clientes.
American Express brinda asistencia telefónica las 24 horas del día, los siete días de la semana, pero a diferencia de muchos otros bancos, no ofrece chat en vivo con agentes en línea.
Sus cuentas American Express están protegidas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000, o $500,000 si tiene una cuenta compartida.
Revisión completa de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express
Los beneficios y desventajas de abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express son los siguientes:
#1. Principales ventajas
APY de 0.50 por ciento. Uno de los elementos más importantes a considerar al invertir en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es el porcentaje de rendimiento anual (APY). La cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express tiene uno de los rendimientos porcentuales anuales más altos que hemos visto.
#2. Facilidad de uso
Su cuenta de ahorros American Express High Yield se puede configurar y utilizar en minutos. También puede vincular varias cuentas y transferir fondos entre ellas.
#3. Sin requisitos de saldo mensual
Para evitar cargos mensuales, no necesita una cantidad mínima para abrir una cuenta. Para ganar el APY, debe tener al menos $1 en su cuenta. No tendrá que preocuparse de que el dinero se quede atascado en su cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express porque no hay requisitos de saldo mínimo.
#4. Sin cuotas de mantenimiento
American Express National Bank no tiene la gastos generales de un banco tradicional porque es un banco de Internet. Como resultado, puede proporcionar su Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento sin costo alguno.
#5. asegurado por la FDIC
La FDIC asegura American Express National Bank, lo que significa que, en caso de quiebra bancaria, está cubierto hasta $250,000 por depositante, por institución, al igual que con una cuenta bancaria típica.
Lo que podría mejorarse en la revisión de ahorros de alto rendimiento de American Express
Las siguientes son las cosas que American Express High Yield Savings necesita mejorar.
#1. Acceso a cajero automático
Las cuentas de ahorro no están diseñadas para el uso diario. No hay tarjetas de cajero automático, tarjetas de débito o cheques disponibles. Durante un ciclo de estado de cuenta mensual, puede realizar hasta nueve retiros o transferencias de su cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express.
#2. Tiempo de procesamiento
¿Cuánto tiempo se tarda generalmente en enviar dinero a través de Internet? La mejor manera de transferir fondos, y tenerlos disponibles lo más rápido posible, es iniciar el proceso en el sitio web del banco donde se guardan actualmente los fondos. Al hacerlo, está dirigiendo fondos al banco de destino.
En 1 a 2 días hábiles, el efectivo debería llegar (sin incluir el tiempo que lleva vincular las cuentas). Si abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento con American Express Savings, por lo tanto, la forma más rápida de transferir fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta de cheques es hacerlo a través de la página web de American Express Savings. Puede ser elegible para transferencias express, que pueden ocurrir el mismo día en varias circunstancias.
Sin embargo, estaría sacando efectivo si optara por hacer una transferencia de fondos con el banco donde desea que lleguen los fondos. Esta transferencia podría demorar tres o más días hábiles, según los procedimientos de retención del banco receptor. Más aún, si iniciaste la transferencia en el sitio web de Ahorros y el banco de destino es American Express National Bank, el monto se verá reflejado en tu saldo actual y comenzará a generar intereses de inmediato. El quinto día hábil, el dinero estará listo para su retiro.
¿Es segura la cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express para invertir?
Los clientes de Amex no tienen nada de qué preocuparse en este sentido. Puede mejorar la cantidad de cobertura que tiene agregando beneficiarios a su cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express, que está asegurada por la FDIC hasta un máximo de $250,000 por depositante. La FDIC ha asignado el número de certificado 27471 al American Express National Bank.
Verificar si el sitio web o la documentación de una nueva institución financiera incluye la frase "miembro de la FDIC" es una decisión inteligente antes de decidirse a crear una cuenta con esa institución. En el caso de una cooperativa de ahorro y crédito, debe buscar un seguro proporcionado por la NCUA, que es análogo.
¿Debo obtener una cuenta de ahorros American Express o un CD?
Los CD, a veces conocidos como certificados de depósito, y las cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen el potencial de generarle una tasa de interés respetable. Pero las tasas de interés de los certificados de depósito son mayores porque estás cediendo el acceso a ese dinero durante un cierto período de tiempo. Puede, por ejemplo, comprar un CD con un plazo de 12 o 60 meses.
Una persona que quiere la flexibilidad de mover dinero en su cuenta o agregar dinero adicional a su cuenta puede considerar abrir una cuenta de ahorros. Alguien que esté seguro de que no necesitará el dinero en un futuro cercano o que desee evitar acceder a sus ahorros puede considerar comprar un certificado de depósito.
Tasa de cuentas de revisión de ahorros de alto rendimiento de American Express
Aunque American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito, también ofrece banca por Internet y una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
La tasa de interés en una cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express National Bank es significativamente más alta que el promedio nacional. El banco no impone tarifas de servicio mensuales ni necesita un depósito mínimo para abrir la cuenta.
Si elige una cuenta de ahorros en lugar de una cuenta bancaria tradicional, perderá el acceso a la banca en persona. Debido a que American Express no proporciona una cuenta de cheques, es posible que deba tener una segunda cuenta bancaria para mover fondos hacia y desde su cuenta de ahorros de alto rendimiento. American Express limita el número de retiros y transferencias fuera del cuenta de ahorros a nueve por mes, que es más que el máximo de seis retiros de la mayoría de los bancos.
Tasa de cuenta de ahorros American Express
Los siguientes son los detalles de la cuenta de ahorros American Express.
| nombre de la cuenta | API | Depósito mínimo |
| Cuenta de ahorros de alto rendimiento | 0.50% | Sin depósito mínimo |
¿Es confiable American Express?
American Express tiene una calificación A+ del Better Business Bureau. El BBB califica a las empresas en función de cómo responden a las quejas de los clientes, la honestidad publicitaria y la apertura de las prácticas comerciales.
No ha habido escándalos públicos recientes con American Express. Puede optar por realizar operaciones bancarias con American Express debido a su sólida calificación BBB y su larga historia.
Cómo se compara American Express National Bank
Comparamos American Express con Ally y Capital One 360, otros dos bancos en línea sin depósitos iniciales mínimos. Por lo tanto, si está buscando una cuenta de ahorros de alto rendimiento, cualquiera de American Express, Capital One 360 o Ally se ajustará a sus necesidades. El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana en las tres instituciones bancarias. Además, es posible que su elección entre los tres bancos se base en sus preferencias de funciones y servicios bancarios.
A pesar de que capital one 360 es un banco en línea, tiene sucursales en varios estados. Si alguna vez necesita hablar con un banquero en persona, esto puede ser útil. De hecho, deberá sentirse cómodo con una experiencia bancaria solo en línea si elige Ally o American Express Bank.
Capital One o Ally es mejor que American Express si desea un banco con una aplicación móvil. Solo los titulares de tarjetas de crédito tienen acceso a una aplicación móvil de American Express.
Ahorros de alto rendimiento de American Express Iniciar sesión
- Ingrese su nombre de usuario y contraseña existentes para acceder a Ahorros.
- Tendremos que enviarle un número de identificación único a su canal preferido para mayor seguridad.
- Seleccione la ubicación donde desea que se envíe su código, confirme que acepta los Términos y condiciones de los mensajes de texto SMS, luego haga clic en "Enviar mi código" una vez.
- No cierre esta ventana del navegador mientras espera el código de identificación de 6 dígitos.
- Utilice esta página para ingresar el código de identificación más reciente. Como código de identificación se utilizará un código numérico de 6 dígitos.
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express es adecuada para usted si:
La cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express es una excelente opción si desea obtener los mayores rendimientos posibles de la cuenta de ahorros y puede planificar con anticipación para depositar y retirar fondos. Además, la falta de tarifas, la libertad de mantener numerosas cuentas y la falta de una restricción de saldo mínimo le brindan muchas opciones. Sin mencionar el alto APY de la cuenta: sus ahorros obtendrán el mayor rendimiento posible sin poner en peligro su dinero.
Debe buscar efectivo en otro lugar si cree que se perderá la posibilidad de visitar una sucursal bancaria local o si necesitará efectivo de inmediato. Si desea utilizar una aplicación móvil, deberá abrir otra cuenta de ahorros personal.
¿Por qué el interés de American Express es tan alto?
El hecho de que muchas tarjetas de crédito American Express vengan con tasas de recompensa significativas y ventajas de alto nivel, dos factores que requieren tarifas anuales exorbitantes, es la razón principal por la que las tarjetas American Express cuestan tanto dinero. Las personas con antecedentes crediticios sólidos y salarios altos que probablemente carguen montos significativos a sus tarjetas mensualmente son candidatos ideales para las tarjetas de crédito Amex.
¿Qué es lo mejor que se puede hacer con una suma global de dinero?
Una gran suma de dinero se guarda mejor en una cuenta de ahorros porque es un lugar seguro y confiable. Sus depósitos estarán garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para cuentas bancarias o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para cuentas de cooperativas de ahorro y crédito. Esto significa que sus fondos no solo estarán protegidos de los gastos del día a día, sino que también estarán garantizados.
¿Merece la pena American Express?
Las personas con puntajes de crédito buenos o excepcionales que deseen recibir recompensas por compras realizadas en los Estados Unidos y que pagarán esas transacciones en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada mes deben considerar absolutamente solicitar una tarjeta American Express. Además de los beneficios potenciales de las recompensas, el uso de una tarjeta American Express podría ser beneficioso para los clientes que buscan un período introductorio de tasas de interés bajas.
¿Amex todavía tiene una tarjeta negra?
La tarjeta American Express Black ahora tiene su nombre oficial, que es la tarjeta American Express Centurion. La tarjeta American Express Black Card es una tarjeta de cargo premium y de acceso limitado emitida por la empresa. Para recibir una invitación, un miembro de la tarjeta Platinum primero debe cumplir con requisitos específicos. Existe una versión personal de la tarjeta American Express Black Card, así como una versión comercial.
¿Qué ofrece American Express High Yield Savings Account Bank?
Usaremos esta sección para explicar las cosas que ofrece la cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express.
- Cuenta de ahorros
- CDs
- Las tarjetas de crédito
#1. Cuenta de ahorro personal
Personal Savings es una cuenta de ahorros de alto rendimiento que también es la única cuenta de ahorros de American Express Bank. Actualmente, los clientes obtienen un porcentaje de rendimiento anual (APY) del 0.50 por ciento, que no es terrible pero no tan bueno como las tasas de los bancos en línea comparables.
La falta de requisitos mínimos de apertura y saldo continuo para las cuentas de Ahorro Personal es un beneficio. Además, no hay precio de mantenimiento mensual.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura los fondos en una cuenta de ahorro personal de American Express hasta $250,000 por depositante.
También puede vincular hasta tres cuentas bancarias externas a su cuenta, lo que le permite ingresar y retirar dinero según sea necesario. Para ahorrar para un objetivo específico, como un fondo de emergencia o unas vacaciones, puede configurar transferencias periódicas a su cuenta de Ahorros Personales.
# 2. CD
Los CD con períodos que van de seis meses a cinco años también están disponibles en American Express Bank High Yield Savings, especialmente si tiene un inicio de sesión. Las duraciones más largas de los CD pagan un porcentaje de rendimiento anual más alto, y los CD de cinco años rinden actualmente un 0.55 por ciento. Los CD más cortos pagan menos dinero, pero aún así son mejores que los que obtendrías en un banco típico.
Preguntas Frecuentes
¿American Express National Bank ofrece cuentas IRA?
Sí, tiene IRA de ahorro de alto rendimiento y CD IRA con los mismos rendimientos que sus productos de ahorro y CD que no son IRA.
¿Se puede hacer un retiro parcial de un CD de American Express Bank?
No, para retirar dinero de uno de sus CD, debe retirar toda la cuenta y cerrarla.
¿Cuál es la desventaja de una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La tasa de interés de inicio de sesión de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express es variable y puede cambiar en cualquier momento, por lo que, si bien un banco puede promover un alto porcentaje de rendimiento anual (APY) cuando realiza la solicitud, es poco probable que persista indefinidamente.
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