¿Le suena extraño el concepto de financiación de cuentas por cobrar? ¿Tiene problemas para obtener un préstamo convencional para pequeñas empresas? Es posible que desee considerar la financiación de cuenta por cobrar autoasegurada. La financiación de cuentas por cobrar es una excelente manera de mantener a flote una empresa frente a las crecientes obligaciones. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber
Financiamiento de cuentas por cobrar
El financiamiento de cuentas por cobrar es un tipo de financiamiento empresarial en el que las empresas piden prestado dinero contra sus facturas impagas. Esta puede ser una estrategia útil para impulsar el flujo de caja, especialmente para organizaciones con una gran cantidad de facturas pendientes. El factoraje y el descuento de facturas son los dos métodos principales de financiación de cuentas por cobrar. El factoraje es la práctica de vender las facturas de una empresa con descuento a un tercero conocido como factor. Luego, el factor cobra los pagos de los clientes y paga el saldo a la empresa, menos el descuento. Cuando una empresa pide dinero prestado contra sus facturas vencidas, el prestamista toma un interés de seguridad en las facturas. El financiamiento de cuentas por cobrar puede ser una excelente opción si está buscando una solución para aumentar su flujo de efectivo. Antes de decidir si el financiamiento de cuentas por cobrar es la mejor opción para su empresa, es crucial comparar las ofertas de varios prestamistas y comprender los peligros involucrados.
El financiamiento de cuentas por cobrar tiene una serie de ventajas, que incluyen:
Mejor flujo de caja: Al brindar a las empresas un acceso más rápido al efectivo, el financiamiento de cuentas por cobrar puede ayudarlas a mejorar su flujo de efectivo. Las empresas que tienen que hacer compras costosas o pagar deudas pueden encontrar esto útil.
Mayor capacidad de endeudamiento: Los dueños de negocios también pueden aumentar su capacidad de endeudamiento con el financiamiento de cuentas por cobrar. Esto es para que el riesgo del prestamista sea menor porque las facturas están sujetas a un interés de garantía.
El financiamiento de cuentas por cobrar también tiene una serie de problemas que son:
Tasas de interés: El financiamiento de cuentas por cobrar puede tener altas tasas de interés, por lo que es fundamental examinar las ofertas de diferentes prestamistas.
Fallo de control: Pierde el control del proceso de cobro cuando tiene en cuenta sus facturas. Esto implica que no podrá contactar a los clientes directamente para cobrar los pagos.
¿Cómo funciona el financiamiento de cuentas por cobrar?
Con el financiamiento de cuentas por cobrar, un prestamista puede prestarle hasta el 90% del valor de sus cuentas por cobrar. Obtiene el saldo, menos los cargos del prestamista, cuando un consumidor paga su factura. Los cargos por financiamiento de las cuentas por cobrar normalmente toman la forma de un porcentaje fijo del valor de la factura y caen entre el 1% y el 5%. El tiempo que le toma a su cliente pagar su factura determina cuánto gastará en tarifas.
Aquí hay una explicación del procedimiento:
- Solicitas financiamiento y lo obtienes. Considere el escenario cuando elige financiar una factura de $50,000 con plazos de pago de 60 días. Busca financiamiento de cuentas por cobrar y el prestamista acepta darle un anticipo del 80%
- Usted usa los fondos y el prestamista le cobra. Utiliza el préstamo para cubrir los gastos comerciales después de obtenerlo. El prestamista cobra una tarifa del 3% durante este tiempo por cada semana adicional que le toma a su consumidor pagar la factura.
- Obtener pagos de los clientes.. Después de tres semanas, su cliente paga su factura. Le debe al prestamista $4,500, o el 3% del monto total de la factura de $50,000.
- Haces que el prestamista esté completo. Mantendrá $5,500 después de recibir el pago de su cliente y le proporcionará al prestamista $44,500 en total como reembolso del anticipo. Las tarifas pagadas por usted totalizaron $ 4,500, lo que se traduce en una tasa de porcentaje anual de aproximadamente 65.7%.
Financiamiento de cuentas por cobrar: una descripción general
Un acuerdo que implica capital principal en relación con las cuentas por cobrar de una empresa se conoce como financiación de cuentas por cobrar. Los activos correspondientes a las sumas pendientes de pago de facturas emitidas a clientes pero impagas se conocen como cuentas por cobrar. El balance de una empresa enumera las cuentas por cobrar como un activo, a menudo un activo corriente con una fecha límite de pago de la factura de un año.
Al identificar y calcular el índice rápido de una empresa, que examina sus activos más líquidos:
Quick Ratio = Pasivos corrientes / (Efectivo equivalente + Valores negociables + Cuentas por cobrar con vencimiento dentro de un año)
Por lo tanto, las cuentas por cobrar se consideran activos altamente líquidos tanto interna como externamente, lo que se traduce en un valor potencial para los prestamistas y financistas.
Compañía de Financiamiento de Cuentas por Cobrar
Las cuentas por cobrar se consideran activos altamente líquidos tanto interna como externamente, lo que se traduce en un valor teórico para los prestamistas y financistas. Debido al pago esperado de los activos, pero la conversión tardía en efectivo debido a los esfuerzos de cobranza, muchas empresas pueden ver las cuentas por cobrar como una carga. Las principales empresas de financiación de cuentas por cobrar (A/R) prestarán dinero a una empresa en función del porcentaje de facturas impagas que prevé recibir. Esto puede ayudarlo a cubrir las limitaciones de flujo de efectivo a corto plazo. Los principales prestamistas también deberían ofrecer financiación rápida, tasas asequibles, excelente servicio al cliente y arreglos de reembolso flexibles.
#1. 1er Crédito Comercial
1st Commercial Credit fue nombrada la mejor compañía en general porque ofrece la combinación más competitiva de tasas, cargos y otros parámetros de préstamo. Proporciona la mayor cantidad de dinero, las segundas tasas de anticipo más altas y algunas de las tasas de descuento más bajas y APR anticipados en nuestra revisión. Este proveedor ofrece hasta $10 millones en capital, con tasas tan bajas como 0.69%. Los criterios de puntaje de crédito varían, pero se recomienda tener al menos 600 para aumentar sus posibilidades de aprobación. De manera similar, el requisito de ingresos se examina caso por caso y está determinado por una variedad de factores, que incluyen su industria, el tiempo en la empresa, el monto del anticipo solicitado y la solvencia de su cliente. Para montos de financiamiento menores, 1st Commercial Credit proporciona un proceso más simple. Las empresas que soliciten menos de $350,000 pueden obtener la aprobación sin documentación financiera.
#2. Financiamiento universal
Universal Funding ha sido nombrada la mejor solución para los empresarios que buscan financiación A/R. Esto se debe al hecho de que no hay requisitos previos de tiempo en el negocio, ingresos o puntaje crediticio. Aunque otras organizaciones en este artículo tienen requisitos simples o similares, por lo general prescriben un umbral mínimo, lo que este servicio no hace. Las facturas que son elegibles para Universal Funding a menudo implican pagos que normalmente no recibiría durante al menos 10 días. Según las especificaciones de su aplicación y la solvencia de su cliente, es posible que pueda obtener un adelanto que oscila entre el 80 % y el 95 % del monto total de la factura.
#3. Banco TAB
TAB Bank ofrece una línea de crédito para cuentas por cobrar, así como un excelente servicio al cliente. Los clientes que utilizan financiamiento A/R reciben un administrador de cuenta dedicado para resolver cualquier consulta o problema. También tendrá acceso a un equipo de expertos en préstamos que colaborarán con usted para encontrar el mejor tipo de financiación para su empresa. La empresa ofrece condiciones de préstamo competitivas; sin embargo, los requisitos de calificación y los términos difieren en cada caso. Tiene en cuenta factores tales como la antigüedad de sus facturas pendientes, la solvencia de sus clientes y sus puntajes de crédito personal y corporativo. También considera los atributos de su empresa, como el tiempo de operación, la industria y los ingresos.
#4. capital del portero
Porter Capital es un prestamista no tradicional que se especializa en factoring de facturas y financiamiento de cuentas por cobrar. Porter Freight Funding es una rama particular de la corporación que trabaja con empresas en la industria del transporte. Con Porter Capital, puede recibir un adelanto del 70 % al 90 % de sus cuentas por cobrar y trabajar con un administrador de cuentas para adaptar un acuerdo de financiamiento a sus necesidades específicas. Porter invierte tanto en nuevas empresas como en empresas existentes, con tarifas mensuales tan bajas como 0.75%. Puede obtener una cotización y financiamiento gratis tan pronto como 24 horas al proporcionar información básica sobre su negocio. Porter Capital no tiene una acreditación de Better Business Bureau, sin embargo, tiene una calificación A+ y 3.7 de 5 estrellas.
Financiamiento de Cuentas por Cobrar vs Factoring
El factoraje de cuentas por cobrar es un método de financiación de su organización que implica la venta de facturas pendientes a cambio de adelantos en efectivo. Un proveedor de factoring le paga una gran parte del monto de la factura pendiente, realiza un seguimiento con su cliente para el pago y luego le paga el saldo, menos los costos. Esta práctica, también conocida como factorización de facturas o factorización de cuentas por cobrar, puede resultar costosa. Sin embargo, puede ser necesario superar la escasez de flujo de caja. Debido a que la factorización de cuentas por cobrar no es técnicamente un préstamo para pequeñas empresas, puede ser una opción viable para los dueños de negocios que tienen un crédito terrible o tienen un historial de crédito corto y pueden no calificar con un prestamista tradicional.
El financiamiento de cuentas por cobrar se confunde con frecuencia con el factoraje de cuentas por cobrar, también conocido como factoraje de facturas. Existen variaciones entre la financiación AR y el factoraje. Con el factoraje de facturas, usted vende sus cuentas por cobrar pendientes con un descuento a una empresa de factoraje. El proveedor de factoraje le paga un porcentaje del valor de la factura y luego le cobra el pago directamente a su cliente. Cuando su cliente paga, el negocio de factoraje le paga el saldo restante, menos sus tarifas. El financiamiento de cuentas por cobrar, por otro lado, utiliza sus facturas como garantía del préstamo. Usted mantiene un control completo sobre sus cuentas por cobrar y cobra el reembolso de sus clientes. Su reembolso es lo que tomó prestado del banco después de que su cliente haya pagado su factura.
Si no le importa renunciar a la gestión de sus facturas y puede confiar en una empresa de factoraje para cobrar los pagos de los clientes de manera profesional, el factoraje de facturas puede ser una opción de financiación adecuada. La financiación AR es definitivamente una mejor alternativa si prefiere mantener el control de sus facturas y trabajar directamente con sus clientes.
Tasas de financiación de cuentas por cobrar
Sus tasas de Financiamiento de Cuentas por Cobrar, como las de otras líneas basadas en A/R, se verán influenciadas por:
El tamaño de la necesidad de préstamo: Cuanto más dinero se pida prestado, más fácil será para el prestamista pagar los gastos fijos asociados con la línea. Como resultado, la tasa total es más baja.
Promedio de días de ventas pendientes: Esta es solo una forma elegante de expresar "cuánto tiempo le toma a una empresa recibir el pago". Cuanto mayor sea el tiempo de conversión de factura a efectivo, mayor será la influencia en la tarifa del servicio.
La Calidad Crediticia de la Base de Clientes: Las empresas cuyos clientes tienen un mejor crédito a menudo se benefician de tasas más bajas.
Si está trabajando con un nuevo proveedor de financiamiento AR, asegúrese de leer correctamente su acuerdo de factoraje. Algunos proveedores intentarán disfrazar gastos adicionales, como tarifas de terminación, mínimos mensuales, tarifas de mantenimiento, flotación y otros, bajo una tarifa reducida. Cuando un proveedor le proporcione un presupuesto, compárelo con lo que ha leído en este artículo u obtenga un par de presupuestos más para asegurarse de obtener el mejor valor. Si tiene la impresión de que la empresa de factoraje no es ética, ¡probablemente tenga razón! Las tasas de financiamiento de cuentas por cobrar generalmente varían del 1% al 5% del valor de la factura. El monto de las tarifas que paga depende de cuánto tiempo le toma a su cliente pagar su factura.
¿Cuáles son ejemplos de financiación de cuentas por cobrar?
Las cuentas por cobrar son los fondos que los clientes de una empresa deben por bienes o servicios que han recibido pero que aún no han pagado. Cuando un cliente compra un producto a crédito, el monto adeudado se agrega a las cuentas por cobrar. Es un deber legal derivado de una transacción comercial.
¿Cuáles son las cuatro formas de financiación de cuentas por cobrar?
Formas de financiación de cuentas por cobrar
- Préstamos de cuentas por cobrar
- Factorización.
- Valores respaldados por activos.
¿Por qué utilizamos el financiamiento de cuentas por cobrar?
El financiamiento de cuentas por cobrar permite a las empresas obtener el pago de las facturas pendientes por adelantado. A cambio de una tarifa, una empresa que utiliza el financiamiento de cuentas por cobrar compromete algunas o todas sus facturas pendientes a un financiador para el pago anticipado.
¿Cuáles son los pros y los contras del financiamiento de cuentas por cobrar?
El financiamiento de cuentas por cobrar (también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar) permite a las empresas recibir el pago de sus facturas por adelantado. Recibir el pago de las facturas antes de tiempo mejora el flujo de efectivo y brinda a los proveedores acceso a capital de trabajo que de otro modo estaría bloqueado. El financiamiento de cuentas por cobrar, en particular, puede ser más costoso que los préstamos de prestamista estándar, particularmente para empresas con mal crédito. Las empresas pueden terminar perdiendo dinero en el diferencial pagado por AR cuando se vende el activo.
¿Cuál es la diferencia entre el financiamiento AR y el factoraje?
La distinción principal entre el financiamiento de cuentas por cobrar y el factoraje es el uso de su factura. La financiación de cuentas por cobrar utiliza su factura como garantía del préstamo, mientras que el factoring AR compra su factura. En pocas palabras, el factoring de facturas ofrece adelantos en efectivo, mientras que el financiamiento AR ofrece préstamos.
¿Cuáles son los dos tipos de financiamiento de cuentas por cobrar?
- El factoring es uno de los tipos de financiación de cuentas por cobrar. El factoraje incluye que el prestatario venda sus cuentas por cobrar a una instalación de factoraje donde se venden a un precio con descuento. Es el método más popular de financiación de cuentas por cobrar para pequeñas empresas.
- Préstamos garantizados por cuentas por cobrar.
- Valores respaldados por activos.
¿Se considera deuda el financiamiento de cuentas por cobrar?
Un préstamo o la venta de activos son dos métodos posibles para crear un acuerdo de financiación AR. Sin embargo, puede considerarlo esencialmente como una línea de crédito que está garantizada por una deuda impaga con clientes o consumidores.
Conclusión
Las líneas de crédito bancarias son algunas de las mejores opciones para el financiamiento de cuentas por cobrar, ya que son adaptables y útiles para muchas cosas, incluido el financiamiento de cuentas por cobrar. Las empresas pueden obtener financiación para las cuentas por cobrar de las empresas de factoring. Otra alternativa de financiamiento que depende de los ingresos de tarjetas de crédito de una empresa son los adelantos en efectivo para comerciantes. También es importante recordar que existen numerosos prestamistas en Internet que brindan financiamiento para las cuentas por cobrar. Es crucial examinar las ofertas de muchos prestamistas antes de decidir cuál es mejor para su empresa.
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Referencias
