He trabajado con pequeñas empresas propietarios que intentan hacerse un nombre y sé que encontrar las herramientas adecuadas para respaldar transacciones fluidas es primordial. Ayudar a las empresas a seleccionar el canal de pago adecuado para ellas no es una tarea fácil. Por supuesto, no sería tan sencillo con la gran cantidad de opciones disponibles. Además, cada una de estas opciones tiene características y promesas únicas que las distinguen de las demás. Hoy, nuestro enfoque es simplemente ayudar los dueños de negocios escoja el mejor . máquina que satisfaga específicamente las necesidades de su pequeña empresa.
Basándome en mis experiencias de primera mano y una extensa investigación, mi objetivo es arrojar luz sobre las 10 mejores máquinas de tarjetas de crédito diseñadas para pequeñas empresas. Desde bulliciosos cafés hasta pintorescas boutiques, estas máquinas han sido probadas y confiadas por emprendedores como yo, ofreciendo confiabilidad, asequibilidad y versatilidad en igual medida. Creo que esta guía le ayudará a seleccionar la máquina de tarjetas de crédito que más se adapte a su pequeña empresa.
Lista de verificación
- Las máquinas de tarjetas de crédito son dispositivos utilizados por las empresas para procesar pagos realizados con tarjetas de crédito o débito.
- Son proporcionados por proveedores de servicios comerciales o bancos y facilitan las transacciones electrónicas entre clientes y comerciantes.
- Las necesidades empresariales son únicas; por lo tanto, debe elegir un cajero automático de tarjetas de crédito que se ajuste a las necesidades de su negocio, no porque la tienda de al lado lo utilice.
- Los terminales universales y propietarios son canales de procesamiento, no tipos de máquinas de tarjetas de crédito.
- Para obtener la máquina de tarjetas de crédito más adecuada para su pequeña empresa, considere las tarifas de transacción, los costos del equipo, la velocidad de procesamiento, la compatibilidad con los sistemas existentes y cualquier característica o funcionalidad adicional que pueda necesitar para sus operaciones comerciales.
Tipos de máquinas de tarjetas de crédito para cualquier pequeña empresa
Las máquinas de tarjetas de crédito son dispositivos utilizados por las empresas para procesar pagos realizados con tarjetas de crédito o débito. Generalmente, estas máquinas son proporcionadas por proveedores de servicios comerciales o bancos y facilitan las transacciones electrónicas entre clientes y comerciantes. Existen varios tipos de máquinas de tarjetas de crédito adecuadas para pequeñas empresas. Aunque he visto a gente confundir ciertos rasgos, como terminales universales y propietarios, como tipos, éstos son sólo canales de procesamiento. Los siguientes son los tipos reales de máquinas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas:
#1. Terminal de encimera
Supongo que habrás visto máquinas independientes de mostrador en los mostradores o en las cajas de las tiendas. Se conectan a una línea telefónica, a una conexión a Internet o mediante Bluetooth a un dispositivo móvil para procesar transacciones. Los terminales de mostrador son adecuados para negocios con una ubicación fija, como tiendas minoristas, restaurantes, o salones.
#2. Lector de tarjetas móvil
Lectores de tarjetas móviles Son lectores de tarjetas pequeños y portátiles que se conectan a un teléfono inteligente o tableta mediante un conector para auriculares o Bluetooth. Con estos, las empresas pueden aceptar pagos sobre la marcha. Es ideal para camiones de comida, vendedores de mercados y empresas que operan fuera de una tienda tradicional.
#3. Sistemas de punto de venta (POS)
sistemas de punto de venta combinan hardware y software para procesar transacciones y gestionar diversos aspectos de una empresa, como inventario, informes de ventas y gestión de clientes. Muchos sistemas POS incluyen capacidades integradas de procesamiento de tarjetas de crédito, ya sea a través de lectores de tarjetas integrados o terminales externos.
#4. Terminal inalámbrico
Al igual que los terminales de mostrador, los terminales inalámbricos son dispositivos independientes que se conectan a una red celular en lugar de a una línea telefónica o conexión a Internet. Ofrecen flexibilidad y movilidad para empresas que necesitan aceptar pagos fuera de su ubicación principal, como proveedores de eventos, vending machines o servicios de entrega.
#5. Terminales virtuales
Las terminales virtuales son soluciones basadas en software que permiten a las empresas procesar pagos con tarjeta de crédito utilizando una computadora o un dispositivo móvil. Por lo general, se accede a ellos a través de un navegador web y son adecuados para empresas que aceptan principalmente pagos en línea o por teléfono, como tiendas de comercio electrónico o empresas de servicios.
Características de una máquina de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Las máquinas de tarjetas de crédito vienen con varias funciones diseñadas para facilitar transacciones seguras y eficientes. Las siguientes son algunas de sus características clave:
#1. Deslizar/insertar tarjeta
La mayoría de las máquinas de tarjetas de crédito permiten a los clientes deslizar o insertar sus tarjetas de crédito o débito para iniciar transacciones. Algunas máquinas modernas también admiten pagos sin contacto a través de NFC (comunicación de campo cercano).
#2. Lector de chips EMV
Esta característica mejora la seguridad al cifrar los datos de las transacciones y generar códigos únicos para cada transacción. Máquinas de tarjetas de crédito equipadas con microprocesador Los lectores pueden procesar tarjetas con chip, que son cada vez más comunes en todo el mundo.
#3. Lector de banda magnética
Aunque son menos seguros que la tecnología de chips, los lectores de banda magnética siguen siendo necesarios para procesar tarjetas sin chips EMV, especialmente en regiones donde la adopción de la tecnología de chips es más lenta.
#4. Soporte para pagos NFC/sin contacto
Con la creciente popularidad de las soluciones de pago móvil como Apple Pay, Google Pay y las tarjetas de crédito sin contacto, muchos cajeros automáticos de tarjetas de crédito ahora admiten Tecnología NFC, lo que permite transacciones rápidas y seguras "tocar y listo".
#5. Impresión de recibos
Las máquinas de tarjetas de crédito suelen tener impresoras integradas para generar recibos de transacciones. Algunas máquinas pueden ofrecer opciones para imprimir copias tanto para clientes como para comerciantes, mientras que otras pueden permitir recibos digitales por correo electrónico o SMS.
#6. Opciones de conectividad
Las máquinas de tarjetas de crédito pueden conectarse a redes de pago a través de varios métodos, incluidos teléfonos fijos (líneas telefónicas tradicionales), Ethernet, Wi-Fi o redes celulares. Tener múltiples opciones de conectividad garantiza flexibilidad y confiabilidad en diferentes entornos.
#7. Interfaz de pantalla táctil
Las máquinas modernas de tarjetas de crédito a menudo cuentan con interfaces de pantalla táctil fáciles de usar para facilitar la navegación y la entrada. Las pantallas táctiles pueden mejorar la experiencia del usuario al simplificar la navegación por los menús y el procesamiento de transacciones.
# 8. Características de seguridad
Todos sabemos la importancia de la seguridad en las transacciones con tarjeta de crédito. Por lo tanto, las máquinas de tarjetas de crédito vienen con protocolos de cifrado para proteger los datos confidenciales de los titulares de tarjetas durante la transmisión. Además, muchas máquinas admiten el cifrado de extremo a extremo y cumplen con los requisitos del Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS).
Otros Incluye
- Integración con sistemas POS
- Soporte de monedas múltiples
Lea también: Pago sin contacto: significado, aplicaciones, beneficios y peligros
La mejor máquina de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Les digo a los propietarios de pequeñas empresas que las necesidades empresariales son únicas. Por lo tanto, es recomendable elegir un cajero automático de tarjetas de crédito que se ajuste a las necesidades de su negocio, no porque la tienda de al lado lo utilice. Nuevamente, hay ciertas cosas a considerar. Les digo a los clientes que consideren las tarifas de transacción, los costos de los equipos, la velocidad de procesamiento, la compatibilidad con los sistemas existentes y cualquier característica o funcionalidad adicional que puedan necesitar para sus operaciones comerciales. Con eso, llegarás al cajero automático de tarjetas de crédito más adecuado para tu pequeña empresa. Las siguientes son algunas máquinas que puede utilizar para evaluar las necesidades de su negocio al elegir una máquina de tarjetas de crédito:
#1. Trébol
Como alguien profundamente involucrado en el comercio minorista, veo la máquina de tarjetas de crédito de Clover como un salvavidas en la gestión de ciertos negocios. No es sólo una herramienta para procesar pagos; es un paquete completo que ayuda a manejar todo, desde transacciones hasta el seguimiento de empleados e inventario.
Clover ofrece dos tipos de máquinas de tarjetas de crédito. El primero es Clover Go y el segundo es Clover Flex. Puede personalizar su configuración de la forma que desee con cualquiera de estos. Ya sea seguimiento de las ventas, supervisar el equipo o mantenerse al tanto de los niveles de existencias, Clover's tiene todas las funciones que pueda necesitar como pequeña empresa.
Una de mis características destacadas ha sido su capacidad para aceptar pagos a través de Apple Pay y Google Pay. Esto impresionó a los clientes y facilitó su experiencia de compra, especialmente en la era digital actual. La portabilidad de Clover significa que puedo aceptar pagos dondequiera que esté. Además, tener una impresora incorporada significa que puedo entregar recibos a los clientes de inmediato. Esto agrega un toque profesional a las pequeñas empresas.
Puede comenzar con el plan inicial gratuito y optar por el plan mensual estándar por $14.95. Si elige Clover Flex, obtendrá un plan adicional llamado Advanced, con un costo adicional. Sin embargo, los beneficios adicionales, como programas de fidelización, promociones y la posibilidad de vender tarjetas de regalo, valen la tarifa adicional.
¿Cuánto cuesta la máquina de tarjetas de crédito Clover para pequeñas empresas?
El precio exacto de la máquina de tarjetas para pequeñas empresas Clover depende de la máquina que elija. Clover Go cuesta $49, mientras que Clover Flex cuesta $599.
#2. CORONA
Por sólo $59 al mes, la máquina de tarjetas de crédito de KORONA abre las puertas a cualquiera que desee iniciar sus operaciones comerciales. Lo que me atrae es la inclusión de usuarios y ventas ilimitados en todos los planes, una verdadera bendición para cualquier negocio en crecimiento. Además, el soporte las XNUMX horas garantiza que nunca me quede tirado.
Pero lo que sella el trato para mí es la ausencia de tarifas de transacción en todos sus planes. Es un soplo de aire fresco en comparación con otras plataformas que existen. La mayoría de las veces, recomiendo KORONA a las pequeñas empresas una vez que estén listas para aprovechar sus funciones.
Sin embargo, a diferencia de Clover, KORONA no ofrece servicios de procesamiento, lo que significa que las empresas deberán encontrar su propio procesador de tarjetas de crédito. Es un poco negativo, pero por las características y beneficios que ofrece KORONA, es un obstáculo que vale la pena superar.
#3. Nube Aloha
Tener un servicio de atención al cliente confiable es crucial para cualquier negocio y es por eso que estoy impresionado por la atención al cliente en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana de Aloha Cloud. Su constante disponibilidad garantiza que siempre haya ayuda disponible cuando surjan problemas. Además, su solución sólo móvil añade una capa extra de comodidad.
Lo que me llama la atención es su interfaz fácil de usar, que incluye un sistema de visualización de cocina totalmente integrado, perfecto para gestionar grandes volúmenes de pedidos en restaurantes. Esta característica por sí sola puede marcar una gran diferencia en la eficiencia operativa. Eso me recuerda que la máquina de tarjetas de crédito en la nube Aloha es perfecta para restaurantes.
Otro punto a destacar son las valiosas herramientas de análisis de datos e informes proporcionadas por Aloha Cloud. Tener acceso a estos datos permite a las empresas tomar decisiones informadas y optimizar sus operaciones.
Para aquellos que estén dispuestos a invertir en la opción premium, la tarifa de procesamiento más baja es una ventaja importante que vale la pena considerar. Si Aloha Cloud parece la solución que estaba buscando, no dude en comunicarse con su equipo de servicio al cliente para obtener ayuda.
#5. eHopper
eHopper proporciona una máquina de tarjetas de crédito ideal diseñada para pequeñas empresas que recién comienzan. Sin tarifas de procesamiento, puede reducir los costos de las transacciones con tarjeta de crédito. Al ofrecer una de las gamas más amplias de máquinas de tarjetas de crédito disponibles, eHopper garantiza que encontrará una que se adapte perfectamente a su nicho. Además, cuenta con un procesador de pagos integrado, lo que elimina la necesidad de configurar una cuenta por separado.
Para obtener beneficios óptimos de eHopper, considere optar por un contrato. Al comprometerse con un contrato de un año, las empresas pagan una tarifa mensual de 29.99 dólares.
¿Cuánto cuesta la máquina de tarjetas de crédito para pequeñas empresas eHopper?
El costo de la máquina de tarjetas de crédito para pequeñas empresas eHopper depende de la máquina que desee. Los siguientes son algunos de los disponibles actualmente:
- Pax S300 ($329)
- Paquete Poynt Smart Terminal WiFi + POS eHopper ($69)
- Terminal inalámbrica WiFi Poynt 5 ($ 449)
- Terminal inteligente Poynt 3G ($710)
- Terminal inalámbrico Poynt 5 3G ($ 499)
#6. tostada
Para los restaurantes de servicio completo que buscan una máquina para tarjetas de crédito, Toast podría ser la opción perfecta. Si es cauteloso como yo, le recomiendo comenzar con su plan gratuito para evaluar su idoneidad para su negocio. Sin embargo, es importante comprender a fondo la estructura de tarifas de Toast antes de comprometerse.
La máquina de tarjetas de crédito de Toast, Toast Go 2, cuenta con una batería que dura 24 horas y está hecha a medida para la industria de restaurantes. Lo que me atrae de Toast es su opción de no pagar nada por adelantado por la máquina de tarjetas. Además, las empresas aún pueden procesar pagos sin conexión gracias a su funcionalidad completa del modo fuera de línea.
Si opta por pagar por adelantado, Toast Go 2 cuesta $627, con una tarifa de software de $69 por mes y una tarifa de procesamiento del 2.49% más 15 centavos por transacción. Alternativamente, existe una opción de pago por uso sin costos de hardware ni tarifa mensual, pero con una tarifa de procesamiento más alta del 2.99% más 15 centavos por transacción.
Si las máquinas de tarjetas de crédito Toast parecen algo que su empresa necesitará, consulte la estructura de tarifas antes de comprometerse. Bueno, es sólo un consejo gratuito.
#7. ComprarMantener por Lightspeed
Las máquinas de tarjetas de crédito compatibles con PCI de ShopKeep by Lightspeed están hechas a medida para restaurantes de servicio rápido (QSR), y ofrecen una experiencia perfecta tanto para clientes como para empresas. Además de su gran cantidad de funciones, lo que realmente distingue a ShopKeep by Lightspeed es su soporte las 24 horas, lo que garantiza que la asistencia esté siempre a su alcance cuando sea necesario.
Otra característica destacada son sus sólidas capacidades de análisis, que permiten a las empresas tomar decisiones informadas respaldadas por información de datos en tiempo real. Además, su hardware plug-and-play permite una configuración sin complicaciones, lo que permite a las empresas comenzar a funcionar en poco tiempo.
Con tres opciones de máquinas de tarjetas de crédito (Verifone e280, Verifone P400 y Verifone 400m), además de sus completos sistemas POS, ShopKeep by Lightspeed ofrece una solución versátil adaptada a las necesidades únicas de diversas empresas.
#8. Rayas
Una de las características más destacadas del cajero automático de tarjetas de crédito de Stripe es su completa capacidad de pago. Ya sea que sus clientes prefieran pagos en persona, en línea o móviles, Stripe lo tiene cubierto. Además, las empresas pueden utilizarlo para facturar o configurar pagos recurrentes. Sin tarifa mensual, compatibilidad con más de 135 monedas y soporte las XNUMX horas por teléfono, chat y correo electrónico, Stripe ofrece versatilidad y confiabilidad. Si bien es ideal para empresas omnicanal, también es adecuado para otras pequeñas empresas.
¿Cuánto cuesta la máquina de tarjetas de crédito para pequeñas empresas Stripes?
Dependiendo de la máquina que elija, a continuación se muestra el costo de obtener la máquina de tarjetas de crédito Stripes:
- Lector de rayas M2 ($ 59)
- Lector de rayas S700 ($ 349)
- BBPOS WisePOS ($ 249)
#9. Cuadrado
La máquina de tarjetas de crédito de Square destaca por dos razones clave. En primer lugar, atiende a empresas de todo tipo, lo que la convierte en una opción versátil. En segundo lugar, no hay tarifas mensuales y es increíblemente fácil de usar. Con Square, puede acceder a sus fondos el siguiente día hábil o acelerar el proceso por una tarifa del 1.75 %. Si eres fanático de la simplicidad plug-and-play, Square es una excelente opción.
Este dispositivo le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, incluidas opciones sin contacto como Apple Pay y Google Pay. Además, puede enviar facturas y administrar sus ventas e inventario sin problemas. Por tarifas adicionales, también puede utilizar Square para gestionar la nómina, el marketing por correo electrónico y los programas de fidelización, consolidando sus operaciones comerciales en una plataforma conveniente.
Máquina de tarjetas de crédito móvil para pequeñas empresas
Las siguientes son algunas de las mejores máquinas móviles de tarjetas de crédito para pequeñas empresas:
#1. Pague en cualquier lugar
La máquina móvil de tarjetas de crédito de Payanywhere es perfecta para empresas que se centran principalmente en transacciones con tarjetas de crédito en persona. Con la aplicación que lo acompaña, las empresas pueden emitir recibos digitales, organizar el inventario, gestionar las relaciones con el personal y los clientes y monitorear las ventas sin esfuerzo. La característica destacada de Payanywhere incluye su atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que garantiza asistencia cuando sea necesario. Además, acceder a los fondos suele tardar un día, pero se aplica una tarifa del 1 % para el acceso inmediato.
#2. PayPal Zettle
Lo que distingue a Zettle es su estructura de tarifas; A diferencia de muchas otras máquinas de tarjetas de crédito que cobran tarifas mensuales, Zettle solo requiere el pago del hardware y las tarifas de procesamiento. Además, ofrece una variedad de características que me parecen impresionantes. Su aplicación facilita los pagos de crédito y débito y permite pagos sin contacto en solo 5 segundos. También incluye entrada manual de tarjeta para pedidos telefónicos.
Si su empresa requiere una solución todo en uno para procesamiento, facturación y pagos de tarjetas de crédito, Zettle podría ser su mejor opción. Sin embargo, es esencial evaluar las necesidades específicas de su empresa para determinar si Zettle es la opción adecuada para usted.
Otros incluyen
- Clover Go
- PayPal Zettle
- Cuadrada
- Pago de QuickBooks Go
- Pagar en cualquier lugar
- Helcim
Lista de verificación de Business Yield para elegir la mejor máquina de tarjetas de crédito para su pequeña empresa
¿Cuánto le cuesta a una empresa utilizar una máquina de tarjetas?
El costo exacto depende de varios factores, pero a continuación se muestra una estimación general:
- Costos de hardware: Dependiendo del tipo de máquina de tarjetas y de si se compra directamente o se alquila, los costos iniciales pueden oscilar entre $ 100 y $ 800. A veces cuesta menos de $100 y otras veces supera los $800, dependiendo del proveedor que elija.
- Costos por Transacciones: Las tarifas de transacción generalmente oscilan entre el 1.5% y el 3% del monto de la transacción, más una tarifa fija de alrededor de $0.10 a $0.30 por transacción.
- Cargos mensuales: Las tarifas mensuales, si corresponde, pueden oscilar entre $0 y $50 o más, según el proveedor y los servicios incluidos.
- Servicios adicionales: Los costos de los servicios adicionales pueden variar ampliamente según el proveedor y los servicios específicos elegidos. Por ejemplo, la financiación el mismo día puede costar entre un 1% y un 2% adicional de cada transacción.
- Obligaciones contractuales: Se pueden aplicar cargos por cancelación anticipada u otras sanciones si la empresa está sujeta a un contrato con el proveedor.
¿Qué lector de tarjetas no tiene tarifa mensual?
Los siguientes son algunos de los lectores de tarjetas que no tienen cuota mensual:
- Cuadrada
- PayPal
- Shopify POS
- Resumir
¿Cuál es la forma más económica de aceptar pagos con tarjeta?
La forma más económica de aceptar pagos con tarjeta implica encontrar un proveedor que ofrezca tarifas de transacción bajas y costos iniciales mínimos. Los siguientes pasos serán de ayuda:
- Elija un proveedor sin tarifas mensuales
- Opte por un lector de tarjetas básico
- Negociar tasas de transacción más bajas
- Evite contratos a largo plazo
- Minimizar servicios adicionales
¿Cuáles son las desventajas de los lectores de tarjetas de crédito?
Las principales desventajas de los lectores de tarjetas de crédito incluyen las siguientes:
- Tarifas de transacción
- Costos iniciales
- Dependencia de la tecnología
- Riesgos de seguridad
- problemas de compatibilidad
- Contracargos
- preferencia del cliente
- Cumplimiento regulatorio
¿Puedes utilizar tu teléfono como lector de tarjetas?
Sí, puede utilizar su teléfono como lector de tarjetas con la ayuda de una aplicación de punto de venta móvil (mPOS) y un lector de tarjetas adjunto.
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Referencias
