Sie planen eine Auslandsreise und fragen sich, wie Sie Ihre Finanzen während Ihrer Abwesenheit am besten regeln? Eines der Dinge, die Sie beachten sollten, sind Auslandseinsatzgebühren. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf alles ein, was Sie über Auslandseinsatzgebühren wissen müssen und wie Sie diese vermeiden können.
Was ist eine Auslandseinsatzgebühr?
Ein Auslandseinsatzentgelt ist eine Gebühr, die von Banken und Kreditkartenunternehmen erhoben wird, wenn Sie einen Einkauf in einer Fremdwährung tätigen. Die Gebühr ist normalerweise ein Prozentsatz des Kaufbetrags und wird zusätzlich zu allen anderen mit dem Kauf verbundenen Gebühren erhoben.
Wenn Sie in einer Fremdwährung einkaufen, rechnet der Kreditkartenaussteller oder die Bank die Währung anhand eines Wechselkurses in US-Dollar um. Der verwendete Wechselkurs unterscheidet sich normalerweise von dem auf dem freien Markt verfügbaren Kurs, und die Differenz ist das Auslandseinsatzentgelt.
Wenn Sie beispielsweise einen Artikel in einer Fremdwährung kaufen und der vom Kreditkartenaussteller verwendete Wechselkurs 1 USD = 1.2 EUR und der Freimarktkurs 1 USD = 1.25 EUR beträgt, dann wäre die Differenz die Auslandseinsatzgebühr .
Neben der Gebühr für Auslandstransaktionen können auch andere Gebühren im Zusammenhang mit dem Kauf anfallen, wie z. B. Währungsumrechnungsgebühren, Servicegebühren und Gebühren für ausländische Geldautomaten.
Das Auslandseinsatzentgelt gliedert sich in zwei Teile:
#1. Netzwerkgebühr (oder Währungsumrechnungsgebühr):
Das Kreditkartennetzwerk berechnet diesen Teil der FX-Gebühr (z. B. Visa oder Mastercard). Sowohl Visa als auch Mastercard erheben eine Gebühr von 1 %. Diese Gebühr wird auf alle Transaktionen erhoben, unabhängig vom Kreditkartentyp.
#2. Ausgabe der Bankgebühr:
Abhängig von der verwendeten Kreditkarte – zum Beispiel Citibank, Chase oder Barclays – erheben einige Emittenten eine Gebühr zusätzlich zur Netzwerkgebühr, normalerweise etwa 2 %. Andere Emittenten fügen ihre eigenen nicht hinzu und übernehmen sogar die Netzwerkgebühr, sodass Sie nichts bezahlen müssen.
Trotz der Aufteilung des Entgelts in zwei Teile werden Auslandseinsatzentgelte in der Regel als einmalige Belastung Ihres Kreditkartenkontos pro Einkauf erhoben. Kartenunternehmen entscheiden, ob und wie diese Gebühren erhoben werden.
Woher weiß ich, ob ich Auslandseinsatzgebühren habe?
Der beste Weg, um herauszufinden, ob Sie Gebühren für Auslandstransaktionen haben, besteht darin, Ihre Kreditkartenabrechnung oder Ihr Bankkonto auf Gebühren zu überprüfen, die mit „Gebühr für Auslandstransaktionen“ oder „Gebühr für internationale Transaktionen“ gekennzeichnet sind. Diese Gebühren werden normalerweise als Prozentsatz des Kaufbetrags berechnet. Wenn Sie also eine kleine Gebühr sehen, die zu Ihrer Kaufsumme hinzugefügt wird, handelt es sich wahrscheinlich um eine Auslandstransaktionsgebühr.
Es ist auch eine gute Idee, die Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte oder Ihres Bankkontos zu überprüfen, da einige Karten und Konten möglicherweise Gebühren für Auslandstransaktionen erheben, ohne diese ausdrücklich anzugeben.
Welche Arten von Auslandseinsatzentgelten gibt es?
Es gibt zwei Arten von Auslandstransaktionsgebühren: Händlergebühren und Währungsumrechnungsgebühren.
Händlergebühren sind Gebühren, die vom Händler für die Abwicklung einer Auslandstransaktion erhoben werden. Diese Gebühren sind in der Regel ein Prozentsatz des Kaufbetrags und variieren von Händler zu Händler.
Währungsumrechnungsgebühren sind Gebühren, die vom Kreditkartenaussteller oder der Bank für die Umrechnung von Fremdwährungen in US-Dollar erhoben werden. Diese Gebühren sind in der Regel ein Prozentsatz des Kaufbetrags und fallen zusätzlich zu allen anderen mit dem Kauf verbundenen Gebühren an.
Gebühren für Auslandstransaktionen nach Kreditkartenaussteller
Auslandstransaktionskosten variieren je nach Kartenanbieter. Dieser Satz kann sogar für verschiedene Kartenprodukte desselben Unternehmens unterschiedlich sein. Die folgende Tabelle zeigt die typische Devisengebühr des Emittenten sowie eine Auswahl von Karten, die von dieser Bank ausgegeben wurden und keine Devisengebühren erheben. Jede größere Bank hat mindestens eine Karte, die keine Auslandseinsatzgebühren erhebt.
| Aussteller | Typische FX-Gebühr | Kreditkarten ohne Gebühren für Auslandstransaktionen (Muster) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Platinum-Karte® von American Express Delta SkyMiles® American Express Card reservieren Delta SkyMiles® Platinum American Express-Karte Hilton Honors Aspire-Karte von American Express Hilton Honors American Express Surpass®-Karte Marriott Bonvoy Brillant® American Express® Karte |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte Bank of America® Premium-Belohnungen® Kreditkarte Alaska-Airlines-Visum® Kreditkarte |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® JetBlue-Visitenkarte |
| Capital One | 0% | Alle Karten |
| Verfolgungsjagd | 3% | Chase Sapphire Reserve® Karte Chase Sapphire bevorzugt® Karte United℠ Explorer-Karte United Club℠ Infinite-Karte British Airways Visa Signature®-Karte Südwest-Rapid-Belohnungen® Premier-Kreditkarte IHG® Prämien-Premier-Kreditkarte World of Hyatt Kreditkarte Marriott Bonvoy Grenzenlos® Kreditkarte |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Karte Citi Prestige® Kreditkarte Citi® / Ein Vorteil® Executive World Elite Mastercard® Citi® / Ein Vorteil® Platin auswählen® World Elite Mastercard® Expedia®+ Voyager Card von Citi Costco Anywhere-Visum® Karte von Citi CitiBusiness®/AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| US-Bank | Bis zu 3% | Höhenreserve der US-Bank |
So vermeiden Sie Auslandseinsatzgebühren
Zur Vermeidung von Auslandstransaktionskosten bei Reisen ins Ausland stehen Ihnen mehrere Alternativen zur Verfügung. Viele Banken bieten Kreditkarten ohne Auslandstransaktionskosten an, während einige Institute Girokonten ohne Auslandstransaktionsgebühren für Bargeldabhebungen mit Debitkarten im Ausland anbieten.
Es kann bis zu einer Woche dauern, bis neue Debit- oder Kreditkartenanträge akzeptiert werden, und es kann bis zu zwei Wochen dauern, bis eine neue Karte per Post eintrifft. Sie sollten sich also rechtzeitig vor Ihrer nächsten großen Reise Gedanken über diese Entscheidungen machen.
#1. Beantragen Sie eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren
Bei vielen Kreditkarten können Karteninhaber ohne Zahlung einer Auslandseinsatzgebühr durchziehen. Diese Karten bieten die bequemste und sicherste Methode für internationale Einkäufe.
Kreditkarten, die keine Auslandstransaktionsgebühren erheben, sind sowohl im Ausland als auch zu Hause praktisch, wenn Sie auf einer internationalen Website einkaufen. Viele Karten enthalten sogar Anreize, mit denen die Kosten für zukünftige Reisen oder regelmäßige Einkäufe ausgeglichen werden können.
Der vielleicht bedeutendste Vorteil der Verwendung einer Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren auf Reisen besteht darin, dass es ganz einfach ist, Betrug zu melden und gestohlenes Bargeld schnell von einem Kreditkartenaussteller zurückzuholen, selbst wenn Kreditkarteninformationen kopiert oder gestohlen werden.
Die Chase Sapphire Preferred® Card ist eine der beliebtesten Reiseprämienkarten. Das Sapphire Preferred hat keine Auslandstransaktionsgebühren und verdient 5 Punkte für jeden Dollar, der für Reisen ausgegeben wird, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 Punkte für jeden Dollar, der für Restaurants, ausgewählte Streaming-Dienste und Online-Einkäufe von Lebensmitteln ausgegeben wird (ausgenommen Walmart, Target und Großhandel). Clubs), 2 Punkte für jeden Dollar, der für alle anderen Reiseeinkäufe ausgegeben wird, und 1 Punkt für jeden Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird. Es hat eine jährliche Gebühr von 95 $. Die Vorteile dieser Karte können für Flüge, Restaurants, Hotels und andere Artikel eingelöst werden.
#2. Holen Sie sich ein gebührenfreies Girokonto oder eine Debitkarte für Auslandstransaktionen
Eine Debitkarte ohne Auslandsgebühren in Kombination mit einer passenden Kreditkarte ist eine ausgezeichnete Wahl für Vielreisende. Eine Debitkarte, die keine Gebühren für Auslandstransaktionen erhebt, ist auch alleine praktisch, um alltägliche Transaktionen zu tätigen und Geld an Geldautomaten abzuheben. Aufgrund der hohen Bargeldkosten sollten Reisende niemals eine Kreditkarte verwenden, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben.
Das Charles Schwab High Yield Investor Girokonto ist eine beliebte Wahl für Reisende. Schwab-Debitkarteninhaber zahlen keine Auslandseinsatzkosten und erhalten monatliche Automatengebühren erstattet.
Obwohl die Verwendung einer Debitkarte praktisch ist, bietet sie weniger Schutz vor Betrug als Kreditkarten. Wenn Debitkarteninformationen gestohlen werden, kann es viel länger dauern, gestohlene Gelder von der ausstellenden Bank einzutreiben, und das Glück einiger Kontoinhaber kann vollständig aufgebraucht sein. Dies kann im Ausland für Personen, die mit einem begrenzten Budget oder mit geringen verfügbaren Mitteln reisen, zu erheblichen Bedenken führen. Melden Sie Betrug immer sofort und ergreifen Sie alle von der Bank geforderten Prozesse, um das Geld so schnell wie möglich zu erhalten.
#3. Verwenden Sie internationale Geldautomaten nur nach Zahlung der Prüfgebühren
Unabhängig davon, ob sie eine Kredit- oder Debitkarte haben, sollten Reisende die Gebühren überprüfen, bevor sie einen internationalen Geldautomaten benutzen. Zu den zu berücksichtigenden Gebühren gehören Gebühren für Geldautomaten im Ausland, Währungsumrechnungsgebühren und Gebühren, die von der Heimatbank erhoben werden. Diese Gebühren können vermieden werden, indem Sie ein Bankkonto auswählen, das keine Gebühren erhebt und Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks erstattet, sowie durch das Abheben von lokaler Währung an Geldautomaten. Kontoinhaber können sich auch bei ihrer Hausbank nach der Verfügbarkeit von Partnerfilialen oder netzwerkinternen Geldautomaten im Zielland oder -land erkundigen.
Reisende, die kein Gebührenerstattungskonto haben, sollten erwägen, weniger Geldautomatenfahrten zu unternehmen und jedes Mal mehr Bargeld abzuheben, um die Kosten zu senken. Natürlich erhöht das Mitführen von mehr Bargeld das Risiko.
#4. Tauschen Sie Bargeld aus, bevor Sie die USA verlassen.
Das Bezahlen eines Urlaubs in bar ist ein Ansatz, um Geldautomaten- oder Transaktionskosten zu vermeiden. Vor einer großen Reise können Reisende US-Dollar in die meisten wichtigen Währungen bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Wechselstube umtauschen. Dies kann eine kluge Idee sein, wenn Sie genau wissen, wie viel Sie für Lebensmittel und Souvenirs ausgeben werden. Im Vergleich zum Geldwechsel am Flughafen bei der Ankunft haben Banken und Kreditgenossenschaften oft die niedrigsten Wechselkurse oder Kosten. Wir empfehlen, Währungen so weit wie möglich von einem Flughafen entfernt umzutauschen – die Kurse neigen dazu, sich zu verschlechtern, wenn Sie sich einem großen Transitknotenpunkt nähern.
Denken Sie an die Gefahren, wenn Sie auf Reisen erhebliche Bargeldbeträge mit sich führen. Es besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass das Geld verloren geht oder gestohlen wird. Seien Sie bei dieser Wahl besonders vorsichtig und stellen Sie sicher, dass Sie eine Ersatzoption haben, z. B. eine Ersatzkreditkarte, damit Sie nicht ohne Möglichkeit sind, Mahlzeiten oder Fahrkarten zu kaufen. Wenn Kreditkarten genommen werden, können Betrugsschutzvorteile die Haftung eines Karteninhabers auf null Dollar beschränken, aber wenn Bargeld gestohlen wird, gibt es manchmal keinen Rechtsbehelf.
Welche Banken haben kein Auslandseinsatzentgelt?
Es gibt eine Reihe von Banken und Kreditkartenunternehmen, die Karten ohne Auslandseinsatzgebühren anbieten. Einige der beliebtesten Banken und Kreditkartenunternehmen, die Karten ohne Auslandseinsatzentgelt anbieten, sind:
- Capital One
- Verfolgungsjagd
- Citi
- Entdecken
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
Es ist wichtig zu beachten, dass mit einigen dieser Karten möglicherweise auch andere Gebühren verbunden sind, z. B. Jahresgebühren. Überprüfen Sie daher unbedingt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte, bevor Sie sie beantragen.
Erheben alle Kreditkarten Gebühren für Auslandstransaktionen?
Nein, nicht alle Kreditkarten erheben Auslandseinsatzgebühren. Wie oben erwähnt, gibt es eine Reihe von Kreditkarten, die keine Gebühren für Auslandstransaktionen erheben. Überprüfen Sie daher die Geschäftsbedingungen der Karte, bevor Sie sie beantragen.
Gibt es Alternativen zur Zahlung eines Auslandseinsatzentgelts?
Ja, es gibt einige Alternativen zur Zahlung eines Auslandseinsatzentgelts. Eine Option ist die Verwendung einer Prepaid-Reisekarte, die vor Ihrer Reise mit Geld aufgeladen werden kann und in der Regel niedrigere Gebühren als herkömmliche Kreditkarten und Bankkonten hat.
Eine weitere Option ist die Verwendung einer lokalen Währung oder einer Debitkarte. Diese Karten können an ausländischen Geldautomaten und Händlern verwendet werden und sind in der Regel gebührenfrei. Es ist jedoch wichtig, die Geschäftsbedingungen der Karte zu prüfen, bevor Sie sie verwenden, da einige Karten in bestimmten Ländern Gebühren für die Verwendung erheben können.
Warum wird mir eine internationale Transaktionsgebühr berechnet?
Eine internationale Transaktionsgebühr ist eine Gebühr, die vom Kreditkartenaussteller oder der Bank für die Abwicklung einer Transaktion in einer Fremdwährung erhoben wird. Diese Gebühr ist normalerweise ein Prozentsatz des Kaufbetrags und wird zusätzlich zu allen anderen mit dem Kauf verbundenen Gebühren erhoben.
Die internationale Transaktionsgebühr wird erhoben, um die Kosten für die Umrechnung der Fremdwährung in US-Dollar zu decken. Der vom Kreditkartenaussteller verwendete Wechselkurs unterscheidet sich normalerweise von dem auf dem freien Markt verfügbaren Kurs, und die Differenz ist die internationale Transaktionsgebühr.
Welche Vorteile bieten Kreditkarten ohne Auslandseinsatzentgelt?
Kreditkarten ohne Auslandseinsatzentgelt können eine gute Option für Reisende sein, die bei ihren Einkäufen im Ausland Geld sparen möchten. Diese Karten haben in der Regel niedrigere Gebühren als herkömmliche Kreditkarten, sodass Sie bei Einkäufen in Fremdwährungen Geld sparen können.
Darüber hinaus können diese Karten auch für Einkäufe in den USA verwendet werden, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass beim Einkaufen im Inland eine Gebühr für Auslandstransaktionen erhoben wird.
Zusammenfassung
Gebühren für Auslandstransaktionen können für Reisende lästig sein, aber es gibt Möglichkeiten, sie zu vermeiden. Durch die Verwendung einer Kreditkarte oder eines Bankkontos, das keine Gebühren für Auslandstransaktionen erhebt, einer Prepaid-Reisekarte oder einer Landeswährungs- oder Debitkarte können Sie bei Einkäufen im Ausland Geld sparen.
Wenn Sie eine Auslandsreise planen, informieren Sie sich vor Ihrer Abreise, wie Sie Ihre Finanzen am besten verwalten. Das Verständnis von Auslandstransaktionsgebühren und deren Vermeidung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Reise zu genießen, ohne sich Gedanken über Gebühren machen zu müssen.
Ähnliche Artikel
- Die besten US-Banken, die 2023 Fremdwährungen wechseln
- INTERNATIONALER MARKETING-Leitfaden: 2023 Strategien, Typen und Beispiele
- WIE BANKEN GELD VERDIENEN: Alles, was Sie wissen müssen
- JÄHRLICHE GEBÜHR FÜR KREDITKARTEN: Erklärung der besten Jahresgebühr für Reisekreditkarten
- DER BESTE WEG, WÄHRUNG SCHNELL OHNE HOHE GEBÜHREN ZU WECHSELN
Bibliographie
