Persönliche Schecks können verwendet werden, um Steuern zu zahlen, Zahlungen auszuführen oder die Schulden anderer Personen zu begleichen. Es gibt jedoch Zeiten, in denen Sie Zahlungen mit einem Bankscheck leisten oder empfangen müssen. Bankschecks sind sicherer als persönliche Schecks und können sowohl von Banken als auch Kreditgenossenschaften gegen eine Gebühr bereitgestellt werden. Dieser Artikel erklärt, was Bankschecks sind, wie sie funktionieren und warum Sie sie anstelle anderer Zahlungsmethoden verwenden sollten.
Es beschreibt auch, wo Sie Kassenschecks erhalten, wie Sie sie erhalten und welche Limits gelten.
Was ist ein Kassenscheck?
Wenn Sie einem Unternehmen oder einer Einzelperson einen persönlichen Scheck ausstellen, stammen die Mittel zur Zahlung normalerweise von Ihrem Girokonto. Ein Bankscheck hingegen ist ein von der Regierung ausgestellter Scheck, der auf das Konto der Bank gezogen wird.
In einigen finanziellen Situationen, z. B. wenn Sie eine große Zahlung leisten müssen oder sich Sorgen um den Zahlungsschutz machen, sind Bankschecks die beste Zahlungsmethode. Die Bank garantiert diese Zahlungsform und gibt dem Zahlungsempfänger die Gewissheit, dass der Scheck nicht wegen unzureichender Deckung geplatzt ist.
Wie funktionieren Kassenschecks?
Wenn Sie einen Bankscheck verlangen, prüft die Bank zunächst Ihr Konto, um zu sehen, ob Sie genug Geld haben, um den zu zahlenden Betrag zu decken. Das Geld wird dann von Ihren Ersparnissen abgezogen und bei der Bank eingezahlt. Für die Ausstellung eines Bankschecks in Ihrem Namen kann die Bank eine Gebühr erheben.
Die Bank druckt dann den Bankscheck aus, der den Namen des Zahlungsempfängers und die betreffende Summe enthält. Anstelle Ihres Bankkontos und Ihrer Bankleitzahl wird jedoch die eigene Kontonummer der Bank unten geschrieben. Das Geld, das zur Zahlung des Bankschecks verwendet wird werden dann bei Einzahlung durch den Zahlungsempfänger vom Konto der Bank abgebucht.
Was ist der Zweck eines Kassenschecks?
Trotz der Verfügbarkeit modernerer Alternativen werden Bankschecks immer noch häufig für große Zahlungen verwendet. Bankschecks sind eine der besten Möglichkeiten, Zahlungen zu akzeptieren, vorausgesetzt, der Scheck ist gültig.
Sie sind auch relativ preiswert, was einer der Gründe ist, warum sie immer noch in Mode sind. Weitere Gründe sind:
Geldmittel sind garantiert
Vor dem Drucken eines Bankschecks erhalten Banken und Kreditgenossenschaften Mittel. Die Bank zieht entweder Geld vom Konto des Kunden ab oder verlangt Bargeld von der Person, die den Scheck anfordert. Banken legen das Geld beiseite und können daher garantieren, dass der Scheck eingelöst wird. Das gibt dem Empfänger, der oft etwas verkauft, ein Gefühl der Sicherheit. Andererseits kann ein persönlicher Scheck nur eingelöst werden, wenn das Guthaben auf dem Konto des Scheckausstellers zu dem Zeitpunkt verfügbar ist, zu dem der Empfänger versucht, den Scheck einzuzahlen oder einzulösen
Vorteile und Nachteile
Wenn es um Einkäufe geht, haben Bankschecks eine Reihe von Vorteilen, aber es gibt einige Nachteile, die Sie beachten sollten. Hier ist ein kurzer Überblick über die Vor- und Nachteile.
Die Vorteile
- Die Zahlung ist sicher und stabil: Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass der Scheck wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird. Die Mittel werden dem Konto der Bank belastet und von der Bank garantiert. Dadurch können Sie Überziehungs- und Rückzahlungsgebühren vermeiden.
- Schnellere Verfügbarkeit von Mitteln: Wenn es darum geht, zu bestimmen, wann Einlagen verrechnet werden, wenden Banken Richtlinien zur Verfügbarkeit von Mitteln an. Beispielsweise kann es bis zu fünf Werktage dauern, bis bestimmte Zahlungen verrechnet werden, oder länger bei größeren Einzahlungen. Da Bankschecks jedoch garantiert sind, haben sie eine kürzere Haltezeit als persönliche Schecks.
- Das Sicherheitsniveau ist hoch: Ein Bankscheck reduziert das Risiko von Scheckbetrug, da er nur von der Person eingelöst werden kann, der er ausgehändigt wurde. Um zu vermeiden, dass sie in betrügerischer Absicht dupliziert werden, enthalten Bankschecks in der Regel erweiterte Sicherheitsmerkmale wie z Wasserzeichen.
Die Nachteile
- Sie sind nicht ohne Mängel: Bankschecks sind zwar zuverlässiger als andere Arten von Schecks, aber dennoch anfällig für Betrug. Betrüger können scheinbar echt aussehende Bankschecks ausstellen, um Sie damit zu bezahlen. Meistens erfahren Sie es erst, wenn Sie versuchen, sie bei Ihrer Bank einzuzahlen.
- Es ist oft mit einer Gebühr verbunden: Während einige Banken möglicherweise kostenlose Bankschecks anbieten, trifft dies möglicherweise nicht auf Sie zu. Dieser Vorteil gilt oft nur für diejenigen, die ein Premium-Girokonto haben. Aber zum größten Teil ist ein Bankscheck mit einer Gebühr von etwa 10 US-Dollar verbunden.
- Sie müssen zu Ihrer Bankfiliale gehen: Wenn Sie außerhalb der normalen Banköffnungszeiten eine Zahlung vornehmen müssen, kann dies schwierig sein. Wenn Sie beispielsweise versuchen, ein Auto an einem Samstag zu kaufen, müssen Sie bis Montag warten, wenn Ihre Bank keine Wochenend- oder Abendstunden hat.
So erhalten Sie einen Kassenscheck
Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft stellt Ihnen Bankschecks aus. Sie müssen jedoch die folgenden Schritte ausführen.
Stellen Sie eine Scheckanforderung
Erkundigen Sie sich über die Bedingungen für die Bestellung eines Schecks über Ihre Bank. Normalerweise müssen Sie über frei verfügbare Gelder auf Ihrem Konto verfügen oder Bargeld bei der Bank einliefern.
- Persönlich: Einen Scheck erhalten Sie bei den meisten stationären Banken. Es dauert nur wenige Minuten, einen Scheck von ihnen zu erhalten. Mit anderen Worten, Sie sollten den Empfänger sofort bezahlen können.
- Online: Bei einigen Banken, insbesondere bei Online-Banken, können Sie Bankschecks anfordern. Da diese Banken Schecks jedoch nur an Ihre Postanschrift senden können, müssen Sie warten, bis der Scheck ankommt, bevor Sie ihn an den endgültigen Zahlungsempfänger weiterleiten. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Postanschrift Ihres Girokontos gültig ist, damit sie nicht an die falsche geht.
Bereite dich vor
Es ist fast unmöglich, einen Scheck ohne einige Details ausstellen zu lassen. Diese Angaben hängen vom jeweiligen Finanzinstitut ab. Also erkundigen Sie sich und bereiten Sie sie vor.
Betrag prüfen
Sie müssen der Bank den genauen Betrag des Schecks mitteilen. Dies liegt daran, dass sich dieser Betrag schließlich auf dem Scheck widerspiegelt und nicht geändert werden kann. Daher ist es wichtig, die genaue Menge zu haben.
Zahlungsempfänger
Geben Sie den Namen des Zahlungsempfängers an (die Person oder das Unternehmen, auf die der Scheck ausgestellt werden soll).
Other information
Auf dem Scheck sollten Sie ein „Memo“ oder Notizen haben. Sie können beispielsweise Ihre Kontonummer oder eine Referenznummer angeben.
Denken Sie daran, einen gültigen Ausweis (Führerschein, Reisepass oder einen anderen von der Regierung ausgestellten Ausweis) mit sich zu führen, wenn Sie persönlich eine Bankfiliale besuchen.
Honorare
Bankschecks kosten eine kleine Gebühr. Normalerweise berechnen Banken und Kreditgenossenschaften etwa 10 US-Dollar pro Scheck. Sie benötigen zusätzliches Bargeld oder Guthaben auf Ihrem Konto, um diese Kosten zu decken.
Was passiert, wenn ein Bankscheck verloren geht oder gestohlen wird?
Wenn Sie jemand mit einem Bankscheck bezahlt, ist es wichtig, den Überblick zu behalten, damit Sie ihn bei Ihrer Bank einzahlen können. Wenn Sie von Ihrer Bank einen Bankscheck erhalten, um jemand anderen zu bezahlen, gelten die gleichen Regeln.
Das liegt daran, dass es nicht immer einfach ist, einen verlegten oder gestohlenen Bankscheck zu ersetzen. Wenn Sie einen Bankscheck verlieren, den Sie bei Ihrer Bank bestellt haben, kann diese von Ihnen verlangen, dass Sie eine Entschädigungsbürgschaft in Höhe des Scheckbetrags einholen, bevor Sie einen Ersatz ausstellen. Dies versichert der Bank einfach, dass sie, wenn der fehlende Scheck gefunden wird, nicht die Rechnung für beide Schecks begleichen muss.
Auch wenn dies ein unkomplizierter Prozess zu sein scheint, kann es einige Zeit dauern, bis Sie eine Entschädigungsbürgschaft von einem Versicherungsanbieter erhalten. Damit die Zeit des ursprünglichen Bankschecks identifiziert werden kann, kann die Bank Sie auch auffordern, 30 bis 90 Tage zu warten, bevor Sie einen Ersatzbankscheck ausstellen. Wenn Sie eine Zahlung leisten müssen, aber nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um eine neue Kassierergebühr zu decken, kann dies unpraktisch sein.
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Wo bekommt man Kassenscheck?
Sie können einen Bankscheck auf drei Arten erhalten: von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder online.
Ein Scheck kann an einem Bankschalter gekauft werden. Sie benötigen einen Ausweis sowie andere relevante Details. Zu diesen Details gehören der Scheckbetrag, die korrekte Schreibweise des Zahlungsempfängers sowie Notizen. Dies liegt daran, dass Sie nichts handschriftlich hinzufügen können. Alle Informationen werden auf den Scheck gedruckt. Du kannst auch nichts durchstreichen. Wenn Sie ein Konto bei der Bank haben, wird der angeforderte Betrag von Ihrem persönlichen Konto auf das eigene Konto der Bank überwiesen. Sie können möglicherweise bar bezahlen, wenn Sie kein Bankkonto haben. Der Scheck ist einsatzbereit, sobald der Kassierer ihn ausdruckt und unterschreibt.
Denken Sie jedoch daran, dass die meisten Banken Bankschecks nur an ihre eigenen Kunden ausstellen. Wenn Sie kein Bankkonto haben, rufen Sie vorher an, um sicherzustellen, dass es verfügbar ist, bevor Sie zur Bank gehen.
Credit Union
Einen Bankscheck von einer Kreditgenossenschaft zu haben, funktioniert ähnlich. Ein Unterschied besteht darin, dass Sie von fast jeder Kreditgenossenschaft erhalten werden können, unabhängig davon, ob Sie Mitglied sind oder nicht.
Online
Die letzte Möglichkeit besteht darin, einen Bankscheck über das Internet zu bestellen. Dies ist je nach Standort unterschiedlich, aber die meisten Banken stellen diese Wahl nur ihren Kunden zur Verfügung. Die Bank liefert einen physischen Scheck an Ihre Postanschrift, wenn Sie online einen Bankscheck anfordern. Folglich ist es Ihre Pflicht, es an den vorgesehenen Empfänger zu liefern. Das erspart Ihnen zwar den Gang zur Bank, dauert aber trotzdem länger, weil Sie auf die Post angewiesen sind.
Mit dem Kauf eines Bankschecks sind oft zusätzliche Gebühren verbunden. Je nach Bankinstitut müssen Sie möglicherweise eine Gebühr von bis zu 10 US-Dollar oder einen Prozentsatz des Scheckbetrags zahlen.
Zahlungsanweisungen und Bankschecks: Was ist der Unterschied?
Die Kosten und der Kaufort sind die Hauptunterschiede zwischen Bankschecks und Zahlungsanweisungen. Zahlungsanweisungen sind normalerweise in kleineren Beträgen erhältlich, können an einer Vielzahl von Orten erworben werden und kosten nur wenige Dollar. Bankschecks hingegen werden oft in großen Mengen ausgegeben, sind bei der Bank erhältlich und etwas teurer in der Anschaffung.
Hier sind einige Dinge über die Unterschiede zwischen den beiden Zahlungsmethoden, je nachdem, wofür Sie das Geld verwenden:
Eine Zahlungsanweisung ist im Grunde ein vorausbezahltes Stück Papier, das Sie gegen Bargeld erhalten, ähnlich wie ein Scheck. Sie können sie verwenden, um Geld an andere zu überweisen, und die Empfänger können es schnell auf ihre Bankkonten einzahlen. Zahlungsanweisungen sind an einer Vielzahl von Orten erhältlich, darunter das Postamt, Walmart, Western Union, zahlreiche Supermärkte und Convenience-Stores. Zahlungsanweisungen kosten nur ein paar Dollar und können im Allgemeinen für Summen bis zu 1,000 Dollar abgerufen werden.
Ein Bankscheck ähnelt einer Zahlungsanweisung, wird jedoch von einer Bank ausgestellt und enthält ein Bankkonto. Wenn Sie einen Bankscheck erhalten, wird die Bank das Geld entweder einbehalten oder von Ihrem Konto abbuchen und Ihnen einen von der Bank ausgestellten Scheck über die von Ihnen angegebene Summe ausstellen. Bankschecks ähneln Zahlungsanweisungen und persönlichen Schecks, da die Gelder von einer Bank garantiert und bereits vom Konto abgebucht wurden, was den Empfängern direkten Zugang zu den Geldern ermöglicht. Obwohl kostspieliger als Zahlungsanweisungen, sind Bankschecks zuverlässiger, weil sie von einer Bank abgesichert sind, und sie können immer noch für ein paar Dollar ausgestellt werden – normalerweise unter 10 Dollar.
Wie funktioniert ein Kassenscheck?
Ein Bankscheck ist ein Scheck, der nicht auf Sie, sondern auf die Bank ausgestellt ist. Es wird von einem Kassierer unterschrieben und auf den Namen der Bank geschrieben. Die Bank ist dafür verantwortlich, den Scheck an die Person zu übergeben, die ihn ausgestellt hat. Sie nehmen das Geld von Ihrem Konto und geben es der Bank zur Deckung des Schecks.
Wie erhalten Sie einen Kassenscheck?
Bankschecks erhalten Sie bei Banken und Kreditgenossenschaften, in der Regel dort, wo Sie bereits ein Konto haben. Es ist eine gute Idee, Ihren Ausweis, den Namen und die Adresse der Person oder des Unternehmens, die Sie bezahlen, und den Betrag des Schecks bereit zu halten. Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen
Warum sollte jemand einen Bankscheck verwenden?
Meistens werden Bankschecks verwendet, um große Einkäufe zu bezahlen. Auch wenn die Regeln von Bank zu Bank unterschiedlich sein können, gibt es in der Regel keinen Höchstbetrag für einen Bankscheck. Mit einem Bankscheck kann der Zahlungsempfänger in der Regel schneller an einen größeren Geldbetrag kommen.
Wie viel kostet ein Bankscheck?
Die meisten traditionellen Banken verlangen zwischen 10 und 15 US-Dollar für einen Bankscheck. Einige Banken berechnen einigen Kontoinhabern die Gebühr nicht. Beispielsweise berechnet die Bank of America ihren Giro- und Sparkontokunden 15 US-Dollar für einen Bankscheck, aber Kontoinhaber, die bestimmte Guthabenanforderungen erfüllen, müssen die Gebühr nicht zahlen.
Werden Kassenschecks sofort eingelöst?
Wenn bestimmte Anforderungen erfüllt sind, verlangen Bundesvorschriften von Banken, dass sie mit Bankschecks, beglaubigten oder Bankschecks eingezahlte Gelder spätestens am nächsten Geschäftstag nach dem Bankgeschäftstag der Einzahlung zur Verfügung stellen, genau wie bei Bareinzahlungen.
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