In einem Fall, in dem Sie einen Anspruch auf eine Wohngebäudeversicherung einreichen, wird Ihr Versicherer einen Sachverständigen entsenden, um den Schaden zu beurteilen und die Höhe des Anspruchs zu berechnen. Im besten Fall basiert Ihre Abrechnung auf den Kosten für die Reparatur oder den Ersatz eines beschädigten Gebäudes oder Eigentums. Aber was ist, wenn Sie der Meinung sind, dass es sich nicht um eine faire Auszahlung handelt? Was ist, wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Deckung abdeckt, oder wenn der Sachverständige der Versicherungsgesellschaft gründlich genug war? Hier kommt ein öffentlicher Gutachter ins Spiel.
Hier erfahren Sie, wie Ihnen ein öffentlicher Sachverständiger bei der Bearbeitung von Versicherungsansprüchen helfen kann und wie Sie einen guten finden.
Was ist ein öffentlicher Gutachter?
Ein öffentlicher Versicherungssachverständiger vertritt die Versicherungsnehmer. Einzelpersonen und Organisationen wenden sich an diese lizenzierten Spezialisten, wenn sie Unterstützung bei der Einreichung eines Anspruchs benötigen oder der Meinung sind, dass der von ihrem Versicherungsanbieter gewährte Betrag unangemessen ist.
Öffentliche Schadensregulierer können Ansprüche wegen Überschwemmungs-, Brand-, Rauch-, Wind- und Orkanschäden sowie Schäden aus anderen Risiken und sogar Einkommensverlusten des Unternehmens einreichen und regulieren, wenn es sich um Sachschäden handelt.
Was ist der Zweck eines öffentlichen Gutachters?
Ein öffentlicher Sachverständiger arbeitet als unabhängiger Versicherungsfachmann für den Versicherungsnehmer, um sicherzustellen, dass sein Anspruch auf faire und zweckdienliche Weise bezahlt wird. Zu ihren Aufgaben können gehören:
- Bewertung von Schäden und Berechnung der Kosten und Zeit, die erforderlich sind, um Eigentum oder Strukturen wiederherzustellen oder zu ersetzen.
- Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Versicherungspolice zu verstehen, den Anspruch zu verfolgen, Unterlagen einzureichen und Fristen einzuhalten.
- Dient als Vermittler für Sie, den Versicherer und andere Dritte, wie Anwälte oder Zeugen.
- Erhalten Sie eine angemessene Entschädigung von Ihrer Versicherungsgesellschaft
Wann ist ein öffentlicher Gutachter notwendig?
Es gibt keine feste Regel dafür, wann Sie einen öffentlichen Sachverständigen beauftragen sollten, aber es gibt einige Szenarien, die eine Überlegung wert sind:
- Sie reichen einen erheblichen Anspruch für hochwertige, umfangreiche oder komplexe Hausschäden ein, z. B. einen Brand.
- Sie sind mit der Einschätzung des Sachverständigen Ihres Versicherers nicht zufrieden.
- Sie glauben, dass der Sachverständige Ihres Versicherers Ihren Anspruch unterbewertet hat oder dass Ihr Vergleich unbillig ist.
- Sie benötigen Unterstützung bei einem schwierigen Schadenfall oder dem Schadenprozess.
Was kostet ein öffentlicher Gutachter?
Die Mehrheit der öffentlichen Schadensregulierer berechnet einen Prozentsatz der gesamten Schadenregulierung. Abhängig von der Höhe Ihres Anspruchs kann ihre Entschädigung zwischen 3 % und 30 % Ihrer Versicherungsleistung liegen.
Wenn Ihr endgültiger Anspruchsbetrag beispielsweise 250,000 US-Dollar beträgt und Ihr Sachverständiger 10 % berechnet, würden Sie etwa 25,000 US-Dollar an Gebühren ausgeben.
Flatrate oder Stundensatz sind zwei weitere verbreitete Preisarten.
Die Preisstruktur eines öffentlichen Sachverständigen variiert je nach Art Ihres Anspruchs, Ihrem Wohnort, dem von Ihnen gewählten Sachverständigen und der Art Ihres Anspruchs.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen öffentlichen Sachverständigen zu beauftragen, suchen Sie nach Angeboten oder Schätzungen für mehrere Hausbesitzerversicherungen, um zu sehen, wie viel Sie je nach Anspruchsart und Ihrer Region zahlen würden.
Wie finden Sie einen öffentlichen Gutachter?
Es ist sehr einfach, einen öffentlichen Versicherungssachverständigen zu finden. Suchen Sie zunächst auf der Website der National Association of Public Insurance Adjusters (NAPIA). Jede öffentliche Regulierungsfirma, die in ihrem Betriebsstaat eine Lizenz benötigt, ist im NAPIA-Verzeichnis aufgeführt. Sie können nach Sachverständigen in Ihrer Region suchen, indem Sie Ihre Stadt, Ihr Bundesland oder Ihre Postleitzahl eingeben.
Eine Referenz von Freunden oder Familienmitgliedern ist eine weitere Methode, um einen öffentlichen Versicherungssachverständigen zu finden. Sie sollten idealerweise jemanden anstellen, der seriös und effektiv ist. Das Durchsuchen von Online-Kundenbewertungen kann ebenfalls von Vorteil sein.
Sobald Sie einige potenzielle Kandidaten identifiziert haben, finden Sie heraus, wie viel sie verlangen. Die Mehrheit der öffentlichen Sachverständigen behält einen Anteil am endgültigen Anspruchszuschlag. Es kann so niedrig wie 5 % oder so hoch wie 20 % sein. Wenn Sie einen erheblichen Anspruch mit einer möglichen hohen Entschädigung haben, berücksichtigen Sie die Kosten, bevor Sie einen öffentlichen Sachverständigen beauftragen.
Was können Sie erwarten, wenn Sie einen öffentlichen Gutachter beauftragen?
Ein öffentlicher Sachverständiger wird den gesamten Anspruchsprozess in Ihrem Namen abwickeln, wenn Sie einen beauftragen. Sie untersuchen den Schaden an Ihrem Haus, führen eine gründliche Prüfung Ihres Anspruchs durch, bestimmen die vorgeschlagene Regelung und arbeiten mit Ihrem Versicherungsanbieter zusammen, um Ihre Rückerstattung zu bearbeiten.
Vor Schadenregulierung haben Sie die Möglichkeit, mit dem Versicherungsträger eine höhere Auszahlung auszuhandeln. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, fungiert Ihr öffentlicher Sachverständiger als Verbindungsmann für Sie, sodass Sie nie mit einem Vertreter sprechen oder alleine verhandeln müssen.
Die Zusammenarbeit mit einem öffentlichen Sachverständigen kann, wie bereits erwähnt, zu einer höheren Auszahlung führen. Laut einer Untersuchung der Florida Association of Public Insurance Adjusters (FAPIA) erhielten Hausbesitzer, die ihren eigenen Schadensregulierer beschäftigten, eine bessere Abrechnung von ihren Versicherern. Laut der Umfrage betrug die durchschnittliche Auszahlung für Hausbesitzer, die einen öffentlichen Sachverständigen in Anspruch genommen haben, rund 22,266 USD, verglichen mit 18,659 USD für diejenigen, die keinen öffentlichen Sachverständigen in Anspruch genommen haben.
Die Wahl eines öffentlichen Versicherungssachverständigen garantiert jedoch nicht, dass Sie mehr Geld erhalten. Ihre Versicherungsgesellschaft wird die Schlussfolgerungen des öffentlichen Sachverständigen auswerten, kann jedoch mit der vorgeschlagenen Auszahlung nicht einverstanden sein.
Öffentliche Gutachter vs. unabhängige Gutachter
Unabhängig davon, wer einen Versicherungssachverständigen beauftragt, besteht seine Aufgabe darin, Sachschäden zu beurteilen und zu bestimmen, wie viel Geld für einen Anspruch ausgezahlt werden sollte. Es gibt jedoch drei Grundtypen von Versicherungssachverständigen, die jeweils von einer anderen Gruppe beauftragt werden. So funktioniert das:
Versicherer beschäftigen Unternehmenssachverständige, die entsandt werden, um von den Versicherungsnehmern des Unternehmens eingereichte Ansprüche zu prüfen.
Unabhängige Sachverständige arbeiten auf Vertragsbasis für Versicherungsunternehmen und werden in der Regel nach Bedarf eingestellt, wenn die Nachfrage steigt, oder aufgrund ihres Spezialwissens.
Einzelpersonen beauftragen öffentliche Sachverständige, die ihnen helfen, Schäden zu analysieren, Ansprüche geltend zu machen und mit Versicherern zu verhandeln, um die bestmögliche Erstattung für ihren Anspruch zu erhalten.
Muss ich einen öffentlichen Gutachter beauftragen?
Jeder, der erwägt, einen Sachversicherungsanspruch einzureichen, sollte erwägen, einen öffentlichen Sachverständigen zu beauftragen, insbesondere wenn der Schaden groß ist. Als Versicherungsnehmer haben Sie wenig zu verlieren: Viele öffentliche Schadensregulierungsfirmen kommen kostenlos zu Ihnen, um die Höhe des Schadens zu begutachten und gegebenenfalls einen Versicherungsanspruch geltend zu machen.
Auch wenn sich ein Versicherungsnehmer über den Geldwert seines Vermögensschadens sicher ist, ist es ratsam, eine zweite Schätzung einzuholen. Bei der Begutachtung der Immobilie stellen Sachverständige häufig fest, dass die Schadenschätzung des Versicherungsnehmers deutlich zu niedrig ist. Ein Versicherungsnehmer vergisst möglicherweise alle Ausgaben, die in einem Anspruch enthalten sein können, oder ist sich dessen nicht bewusst, aber öffentliche Sachverständige sind Spezialisten, die keine Kosten ignorieren.
Wenn zum Beispiel Wind einen Teil eines Daches zerstört, unterschätzt ein Hausbesitzer wahrscheinlich die Kosten für ein neues Dach und übersieht möglicherweise sogar wichtige Ausgaben wie die Kosten für die Entfernung des beschädigten Daches.
Die Einreichung eines genauen und detaillierten Schadensfalls ist entscheidend, um den korrekten Geldbetrag von Ihrem Versicherer zu erhalten und den gesamten Sachschaden abzudecken. Denken Sie daran, dass selbst die besten Hausratversicherungen niemals mehr als den geforderten Betrag zahlen. Versicherungsnehmer müssen sicher sein, dass sie den korrekten Betrag geltend machen, und die Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen ist die beste Methode, dies zu erreichen.
Die Vor- und Nachteile der Verwendung eines öffentlichen Sachverständigen
Die Inanspruchnahme der Dienste eines öffentlichen Sachverständigen ist nicht immer die beste Option. Dies sind einige Vor- und Nachteile, die es zu beachten gilt.
Benefits
#1. Sie können möglicherweise eine größere Abfindung für Sie erzielen.
Der Hauptvorteil der Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen besteht darin, dass ein erfahrener Fachmann für eine möglichst großzügige Schadenregulierung verhandelt. Sie können Ihnen helfen, alles zu dokumentieren, was Sie verloren haben, und potenzielle Schäden zu identifizieren, die der Sachverständige der Versicherungsgesellschaft möglicherweise übersehen hat.
#2. Sie können Ihnen helfen, Zeit zu sparen.
Das Ausfüllen von Dokumenten und der Umgang mit dem Versicherer nehmen bei der Einreichung eines großen Versicherungsschadens viel Zeit und Energie in Anspruch. Die Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen kann das Geld wert sein, wenn Sie bereits eine schwierige Vollzeitbeschäftigung haben, mit der Betreuung von Kindern beschäftigt sind oder sich einfach nicht mit den Problemen auseinandersetzen möchten.
#3. Sie können Ihnen bei der Antragstellung behilflich sein.
Versicherungspläne sind voller Juristensprache und nüchterner Kleinigkeiten, die der Durchschnittsbürger nur schwer verstehen kann. Ein fachkundiger öffentlicher Sachverständiger kann Ihnen helfen, Ihren Versicherungsschutz und das Schadenverfahren besser zu verstehen.
#4. Sie können Ihnen bei der Anfechtung eines Vergleichs behilflich sein.
Wenn Sie Ihren eigenen Anspruch geltend gemacht haben, aber mit dem Vergleichsangebot Ihres Versicherers unzufrieden sind, können Sie einen öffentlichen Sachverständigen beauftragen, den Fall zu analysieren und eine bessere Auszahlung auszuhandeln.
Nachteile
#1. Sie sind nicht für jeden Anspruch geeignet.
Möglicherweise sind Sie besser dran, selbst bescheidene, einfache Ansprüche geltend zu machen und sich die Kosten des Sachverständigen zu sparen. (Einige Sachverständige weigern sich, einen Anspruch zu bearbeiten, wenn die voraussichtliche Zahlung zu niedrig ist.)
#2. Auszahlungen sind durch Richtlinienbeschränkungen begrenzt.
Die besten öffentlichen Sachverständigen sind sachkundig und erfahren in ihrer Arbeit, aber sie sind keine Zauberer. Ein öffentlicher Sachverständiger kann vom Versicherer nicht mehr Geld erhalten, als Ihnen im Rahmen Ihrer Police zusteht.
#3. Ihre Gebühr wird von Ihrer Entschädigung abgezogen.
Öffentliche Sachverständige berechnen häufig 5 % bis 20 % der gesamten Vergleichssumme. In einigen Situationen wird Ihnen jedoch ein Pauschal- oder Stundenbetrag in Rechnung gestellt. In einigen Gerichtsbarkeiten sind die Sätze begrenzt, und sie können ausgehandelt werden – aber Sie müssen auf die eine oder andere Weise für die Zeit und die Fähigkeiten des Sachverständigen bezahlen.
#4. Sie sind nicht in jedem Bundesland verfügbar.
In einigen Gebieten der Vereinigten Staaten können öffentliche Sachverständige bei Ansprüchen aus der Hausratversicherung nicht behilflich sein. In Kansas zum Beispiel dürfen öffentliche Sachverständige nur an gewerblichen Schadensfällen arbeiten, während öffentliche Sachverständige in Arkansas überhaupt nicht zugelassen sind.
#5. Sie sind nicht alle echt.
Betrüger tauchen bei Katastrophen auf, geben sich als öffentliche Schadensregulierer aus und nutzen schutzbedürftige Menschen aus. Um diese Art von Umständen zu vermeiden, befolgen Sie die nachstehenden Ratschläge.
Auswahl eines gesetzlichen Versicherungssachverständigen
Vor der Auswahl eines öffentlichen Gutachters sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Aber schauen Sie sich zuerst ihre Anmeldeinformationen an. Öffentliche Versicherungssachverständige müssen in jedem Staat, in dem sie arbeiten, zugelassen sein, und sie müssen sich, wie andere Berufstätige, an Weiterbildungskursen anmelden, um ihre Zulassungen auf dem neuesten Stand zu halten.
Wenn ein Auftragnehmer oder Anwalt nicht zugelassen ist, verwenden Sie ihn niemals für Schadenregulierungsdienste. Es ist illegal, ohne Lizenz zu praktizieren, und die Lizenz ist ein wichtiger Indikator für Fachwissen und Qualifikation. Hier sind einige zusätzliche Punkte zu beachten:
Wird Ihr Sachverständiger Ihren Anspruch persönlich bearbeiten?
Einige staatliche Regulierungsfirmen schicken einen Sachverständigen, um einen Anspruch zu schätzen, und einen anderen, um ihn weiterzuverfolgen und vollständig zu untersuchen. Möglicherweise ziehen Sie es vor, als Versicherungsnehmer mit einem einzigen Sachverständigen zusammenzuarbeiten, aber es kann von Vorteil sein, wenn eine Firma mehr als eine Person schickt. Ein Sachverständiger kann den Anspruch übernehmen, einfach weil er mehr Wissen über eine bestimmte Art von Schäden hat, wie z. B. Brände oder Überschwemmungen.
Können Sie eine Empfehlung erhalten?
Eine Empfehlung von einem Freund kann durchaus von Vorteil sein. Wenn Sie niemanden kennen, der einen Sachverständigen empfehlen kann, mit dem er persönlich zusammengearbeitet hat, fordern Sie die Kontaktinformationen einiger seiner früheren Kunden von Ihrem möglichen Sachverständigen an. Überprüfen Sie, ob andere positive Erfahrungen damit gemacht haben.
Sie können auch öffentliche Gutachterbewertungen online lesen. Obwohl die Mitgliedschaft in der National Association of Public Insurance Adjusters (NAPIA) jemanden nicht davon ausschließt, ein zugelassener oder qualifizierter Schadensregulierer für Ihren Anspruch zu sein, bietet sie Zugang zu einem Online-Verzeichnis öffentlicher Schadensregulierer.
Wie lange ist Ihr öffentlicher Sachverständiger im Geschäft?
Je nach Schwere und Komplexität des Anspruchs kann es sein, dass ein Versicherungsnehmer die Dienste eines erfahreneren öffentlichen Sachverständigen in Anspruch nehmen möchte. Hier sind einige Fragen, die Sie berücksichtigen sollten:
- Welche Arten von Forderungen haben Sie bearbeitet?
- Haben Sie Erfahrungen mit meiner Krankenkasse?
- Wie lange hast du das gemacht?
Erfahrenere Einsteller verlangen in der Regel höhere Kosten. Beachten Sie, dass die Anzahl der Jahre, in denen ein Sachverständiger in der Praxis tätig ist, oder das Volumen der Schadensfälle, die er jedes Jahr bearbeitet, nicht immer Indikatoren für seinen Erfahrungsgrad sind. Ein wirklich erfahrener Sachverständiger kann jedes Jahr nur ein Dutzend Schadensfälle übernehmen, aber er kann es vorziehen, an großen, komplizierten Schadensfällen für große Geldsummen zu arbeiten.
Was sind die Kommunikationsrichtlinien des Sachverständigen?
Ein öffentlicher Sachverständiger übernimmt in der Regel den gesamten Schaden für seine Kunden, einschließlich der Korrespondenz mit dem Versicherer. Einige Versicherungsnehmer möchten jedoch möglicherweise noch einbezogen werden. Bevor Sie sich für einen öffentlichen Gutachter entscheiden, besprechen Sie dies mit ihm. Sie möchten mit einem Gutachter zusammenarbeiten, mit dem Sie sich während des gesamten Verfahrens gut unterhalten können.
Sind öffentliche Gutachter eine gute Idee?
Unter Umständen beschleunigt die Einschaltung eines öffentlichen Sachverständigen das Schadenverfahren. Sie sind mit dem Verfahren vertraut und arbeiten häufig mit Versicherungsunternehmen zusammen.
Warum werden öffentliche Sachverständige in der Versicherungswirtschaft benötigt?
Ein öffentlicher Sachverständiger kann Sie bei der Schadenbearbeitung unterstützen und garantieren, dass Ihre Erstattung fair und angemessen für den Schaden und die Deckung ist.
Wer bezahlt normalerweise den öffentlichen Gutachter?
Der öffentliche Sachverständige wird in der Regel vom Versicherungsnehmer bezahlt.
Welche Arten von Schadensregulierern gibt es?
Unternehmenssachverständige, unabhängige Sachverständige und öffentliche Sachverständige sind alle Arten von Schadensregulierern.
Abschließend,
Jeder, dessen Haus durch eine Katastrophe beschädigt wird, wird für eine Wohngebäudeversicherung dankbar sein. Das Einreichen eines Anspruchs kann jedoch eine mühsame Angelegenheit sein, die stundenlange sorgfältige Dokumentation erfordert – und wenn Sie Fehler machen, erhalten Sie möglicherweise eine reduzierte Entschädigung. Hier kommen die Sachverständigen der gesetzlichen Krankenkassen ins Spiel.
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Bibliographie
