Der Begriff „Pauschalbetrag“ ist selbstdefinierend; „eine einmalige Zahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt im Gegensatz zu einer Reihe kleinerer Zahlungen oder Raten,“ laut dem Oxford Advanced Dictionary. Es ist auch ein Begriff, der in der Finanzwelt weit verbreitet ist, insbesondere bei Investitionen und Zahlungen. Daher behandeln wir in diesem Artikel alles, was Sie über Kapitalanlagen und -zahlungen wissen sollten. Dazu gehören auch Vergleiche mit seinen Alternativen sowohl als Anlage- als auch als Zahlungsoptionen (z. B. Pauschalsumme vs. Rentenlotterie).
Was ist eine Pauschalzahlung?
Eine Pauschalzahlung ist eine einmalige Zahlung und keine Reihe von Ratenzahlungen über eine beträchtliche Summe. Wenn es um ein Darlehen geht, wird es auch als bezeichnet Kugel Amortisation. Sie sind manchmal mit Pensionsplänen und anderen Altersvorsorgeinstrumenten wie z 401 Konten wenn Rentner eine kleinere Pauschalauszahlung im Voraus akzeptieren, anstatt eine größere Summe, die im Laufe der Zeit ausgezahlt wird. Bei Schuldverschreibungen werden diese häufig ausgezahlt.
Es kann sich auch auf eine große Zahlung beziehen, die auf einmal geleistet wird, um eine Reihe von Produkten zu erwerben, z. B. wenn ein Unternehmen einen Pauschalbetrag für das Inventar eines anderen Unternehmens zahlt. Darüber hinaus haben Lottogewinner häufig die Möglichkeit, anstelle regelmäßiger Raten eine Einmalzahlung zu erhalten.
Das Konzept verstehen
Kapitalauszahlungen sind in Pensionsplänen zu Beginn der Austrittsfrist üblich. Unterschiedliche Rentensysteme haben unterschiedliche Regelungen darüber, wie viel Ihrer Rente Sie als Einmalzahlung beziehen können, wobei viele Systeme bei etwa 25 % gedeckelt sind; obwohl einige höher gehen. Beachten Sie unbedingt, dass sich der Kapitalbezug auf den Gesamtwert Ihrer Restrente auswirkt, sodass Ihre laufenden Zahlungen gekürzt werden.
Im Allgemeinen hat die Annahme von Pauschalzahlungen gegenüber einer Rente ihre Vorteile; und auch Nachteile. Die beste Option wird durch den Wert des Pauschalbetrags gegenüber den Raten sowie die finanziellen Ziele bestimmt. Renten bieten eine gewisse finanzielle Sicherheit, aber wenn ein Rentner bei schlechter Gesundheit ist, kann eine Kapitalzahlung vorteilhafter sein, wenn er glaubt, dass er nicht lange genug leben wird, um die gesamte Rente zu erhalten. Sie können das Geld sogar an Ihre Erben weitergeben, wenn Sie eine Vorauszahlung erhalten.
Annuitätenlotteriezahlungen vs. Pauschalzahlungen
Um zu demonstrieren, wie sich Pauschalsummen- und Annuitätenzahlungen (Pauschalsummen- und Annuitätenlotteriezahlungen) unterscheiden, nehmen Sie an, Sie haben 10 Millionen Dollar in einer Lotterie gewonnen. Wenn Sie Ihren gesamten Gewinn als Einmalzahlung erhalten, unterliegen Sie in diesem Jahr mit dem gesamten Betrag der Einkommensteuer, wodurch Sie den höchsten Steuersatz erhalten.
Wenn Sie sich für die Annuitätenoption entscheiden, können sich die Zahlungen jedoch auf mehrere Jahrzehnte verteilen. Anstelle von 10 Millionen US-Dollar in einem Jahresumsatz könnte Ihre Rentenauszahlung 300,000 US-Dollar pro Jahr betragen. Obwohl die 300,000 US-Dollar besteuert würden, würden Sie dadurch von den obersten staatlichen Steuerbändern ferngehalten. Sie würden auch der höchsten Bundeseinkommensteuerklasse von 37 Prozent für Singles mit einem Einkommen von 523,600 USD oder 628,300 USD für verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, entkommen.
Grundsätzlich ist die Größenordnung der Tombola gewinnen, aktuelle Einkommenssteuersätze, prognostizierte Einkommenssteuersätze, Ihr Wohnsitzstaat zum Zeitpunkt Ihres Gewinns, der Staat, in dem Sie nach Ihrem Gewinn leben werden, und Anlagerenditen fließen alle in diese Steuerüberlegungen ein. Die Kapitaloption mit 30-jähriger Rente ist jedoch meist sinnvoller, wenn Sie eine jährliche Rendite von mehr als 3 % bis 4 % erzielen können.
Ein weiterer bedeutender Vorteil des Zahlungsaufschubs besteht darin, dass es den Gewinnern eine „Do-over“-Karte bietet. Gewinner haben eine höhere Chance, ihr Geld sinnvoll zu verwalten, wenn sie jedes Jahr einen Scheck erhalten, selbst wenn im ersten Jahr etwas schief geht. Es schließt die allgemeine Vorstellung aus, dass ein Lottogewinner nach 5 Jahren wieder auf Null zurückkehrt.
Was sind die Nachteile von Pauschalzahlungen?
Kapitalauszahlungen reduzieren den Betrag, den Sie für Ihre Rente ausgeben dürfen, wodurch sich Ihre regelmäßigen Auszahlungen verringern. Dies kann für diejenigen mit kleineren Rentenkonten eine Herausforderung darstellen, daher sollten die Rentensätze auf der Präferenzskala berücksichtigt werden, wenn entschieden wird, ob eine Kapitalzahlung akzeptiert wird und wie viel.
Welche steuerlichen Folgen haben sie?
Wenn Sie zu Beginn der Bezugsfrist eine Kapitalauszahlung von bis zu 25 % Ihres Vorsorgekontos beziehen, ist diese unabhängig von der Barauszahlung steuerfrei. Dies könnte sich jedoch auf Ihr gesamtes Einkommen für das Jahr auswirken, und wenn es sich um eine ausreichend große Summe handelt, könnte dies einen Teil Ihres Einkommens oder anderer Einkünfte in eine höhere Steuerklasse drücken. Infolgedessen spricht man mit a Finanzberater oder Buchhalter über jeden Betrag, den Sie entfernen möchten, ist immer eine kluge Idee, um sicherzustellen, dass Sie nicht benachteiligt werden.
Bei manchen Pensionsplänen, wie beispielsweise beitragsorientierten Plänen, können Sie während der Bezugsfrist jederzeit andere Beträge aus Ihrem Vorsorgeguthaben entnehmen als nur zu Beginn. Nach Ihrer ersten Kapitalauszahlung werden diese Bezüge zu steuerbarem Einkommen. Mit anderen Worten, Sie müssen einen Teil des Geldes, das Sie erhalten, versteuern.
Was ist Kapitalanlage?
Pauschalinvestitionen sind eine einmalige Investition und keine Reihe von Ratenzahlungen für eine beträchtliche Summe über einen bestimmten Zeitraum. Dies ist das direkte Gegenteil der beliebten Dollar-Cost-Average-Strategie, die an der Wall Street ziemlich beliebt ist.
Pauschalinvestitionen vs. Dollar-Cost-Averaging
Wenn es ums Investieren geht, stehen zahlreiche Ideen und Taktiken zur Auswahl. Eine der umstrittensten Fragen ist jedoch, ob Sie Ihr gesamtes Geld jetzt investieren oder es über einen längeren Zeitraum verteilen sollten. Dollar-Cost-Averaging bezieht sich auf kleine, regelmäßige Investitionen im Laufe der Zeit, während Pauschalinvestitionen darin bestehen, dein gesamtes Geld auf einmal zu investieren. Aber was sind die Vor- und Nachteile des Dollar-Kostendurchschnitts gegenüber Pauschalinvestitionen über diese allgemeinen Merkmale hinaus? Hier ist ein kurzer Überblick über die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden.
Mittelung der Dollarkosten
Dollar-Cost-Averaging ist die Praxis, Geld in regelmäßigen Abständen zu investieren, unabhängig von den Marktbedingungen. Die Einrichtung automatischer Überweisungen von ihrem Bankkonto auf ihr Anlagekonto ist für die meisten Anleger der bequemste Weg, um den Dollarkostendurchschnitt zu ermitteln. Im Folgenden sind die wichtigsten Vor- und Nachteile der Dollar-Cost-Average aufgeführt.
#1. Es berechnet einen Durchschnittspreis für Sie
Einer der Hauptvorteile des Dollar-Cost-Average ist, dass die Aktien, die Sie kaufen, am Ende einen Durchschnittspreis haben. Per Definition bedeutet dies, dass Sie niemals auf dem Höhepunkt des Marktes kaufen werden. Außerdem können Sie langfristig eine durchschnittliche Rendite erwarten. Der Nachteil ist, dass Ihr Durchschnittspreis niemals die Markttiefs erreichen wird. Dies liegt daran, dass Sie Aktien im Laufe der Zeit sowohl auf Hochs als auch auf Tiefs des Marktes erwerben.
#2. Wenn der Markt nach unten geht, kaufen Sie mehr Aktien
Wenn Sie den Dollar-Kosten-Durchschnitt verwenden, erhalten Sie nicht alle Ihre Aktien zu Markttiefs, aber Sie werden einige bekommen. Wenn Sie andererseits in regelmäßigen Abständen denselben Betrag investieren, kaufen Sie mehr Aktien, wenn der Markt niedrig ist, und weniger Aktien, wenn der Markt hoch ist.
#3. Ermutigt zu regelmäßigen Investitionen
Sie müssen in regelmäßigen Abständen investieren, um den Dollar-Kostendurchschnitt korrekt zu verwenden. Damit sind Sie ständig mit dem Markt verbunden, egal ob Sie automatische Überweisungen auf Ihr Anlagekonto einrichten oder das Geld persönlich anlegen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für den Rest Ihres Lebens ein beständiger Investor bleiben, wenn Sie sich angewöhnen, regelmäßig zu investieren.
Pauschalinvestitionen
Pauschalinvestitionen bedeuten, dass Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal in den Markt investieren. Diese unkomplizierte Strategie hat viele Vorteile, aber auch einige Nachteile. Beide werden im Folgenden ausführlich beschrieben.
#1. Festlegen und vergessen
Die „One-and-Done“-Technik von Pauschalinvestitionen spricht Anleger an, die weder die Zeit noch die Bereitschaft haben, ihre Investitionen zu überwachen. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal in den Markt stecken, müssen Sie sich keine Gedanken über das Timing des Marktes oder die Einrichtung stetiger Investitionen machen. Sobald Sie Ihre Aktien gekauft haben, wissen Sie genau, was Sie besitzen und zu welchem Preis, und alles, was Sie von dort aus tun müssen, ist, regelmäßig Ihre Kontoauszüge zu überprüfen.
Auf der anderen Seite, wenn Sie beim Investieren einen „hands-off“-Ansatz wählen, verpassen Sie möglicherweise Gelegenheiten, Ihr Aktienportfolio aufzustocken, wenn es niedriger gehandelt wird. Es gibt jedoch noch eine weitere Wendung, bei der die Anleger den Markt für Investitionen timen.
#2. Mehr Zeit im Markt
So schnell wie möglich zu beginnen, kann ein solider langfristiger Investitionsplan sein, da der Markt im Laufe der Zeit tendenziell steigt. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in einen einzigen Betrag stecken, haben Sie über einen längeren Zeitraum mehr Geld auf dem Markt, als wenn Sie es auf Monate oder Jahre aufteilen.
#3. Kann den Markttiefststand erreichen
Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal investieren, können Sie den Markt möglicherweise an oder um seine Tiefststände erwischen und so Ihre langfristigen Erträge maximieren. Das wiederum wäre ein echter Glücksfall. Sie könnten genauso gut in den Markt auf seinem Hoch investieren und sich vielleicht auf Jahre mit unterdurchschnittlichen Renditen einstellen.
Was bedeutet Pauschalbetrag?
Eine Einmalzahlung ist ein Betrag, der nicht in Raten, sondern vollständig auf einmal gezahlt wird.
Ist Lump Sum ein englisches Wort?
Ja, ein Pauschalbetrag ist ein englisches Wort, das einfach bedeutet; Geld in einer einzigen großen Zahlung.
Was ist ein Beispiel für eine Pauschalzahlung?
Ein ziemlich gutes Beispiel für eine Pauschalsumme könnte sein, wenn ein Unternehmen 50,000 US-Dollar für das Inventar und die Ausrüstung eines kleinen Herstellers zahlt, der geschlossen wird. Es gab keine weiteren Besonderheiten in der Transaktion. Es ist eine einmalige Auszahlung von 50,000 $.
Ist eine Pauschale besser als eine Zahlung?
Meistens ist klar, dass die Pauschaloption der beste Weg ist. Der Hauptunterschied zwischen einer Einmalzahlung und einer monatlichen Zahlung besteht darin, dass Sie bei einer Einmalzahlung entscheiden können, wie Ihr Geld angelegt wird und was damit nach Ihrem Tod passiert. Wenn das der Fall ist, sollten Sie die Pauschalzahlung wählen.
Was sind die Vorteile einer Pauschale?
Zu den Vorteilen des Pauschalvertrags gehören:
- Keine unerwarteten Kosten für die Eigentümer.
- Einfache Methoden zur Verwaltung des Cashflows.
- Möglichkeit für Auftragnehmer, mehr Geld zu verdienen.
- Einfacher Zugang zu Geld
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