Das Investieren in Aktien oder andere Anlageklassen kann eine ziemlich frustrierende Erfahrung sein. Wer zu früh kauft, läuft Gefahr, bei Kursrückgängen enttäuscht zu werden. Wenn Sie jedoch warten und der Preis steigt, werden Sie das Gefühl haben, eine gute Gelegenheit verpasst zu haben. Dollar-Cost-Averaging ist a Risikominderung Methode, bei der Sie Ihre Positionsgröße schrittweise erhöhen. Wenn Sie den Dollar-Kosten-Durchschnitt verwenden, investieren Sie in regelmäßigen Abständen in gleichen Dollarbeträgen in einen Vermögenswert. Sie entscheiden sich auch dafür, zu verschiedenen Preisen zu investieren, anstatt zu versuchen, den Markt zu timen. Ziemlich schick oder? Ja, das dachte ich auch. Aber um das Dollar-Cost-Average-Konzept zu verstehen, müssen Sie zuerst ein paar Dinge verstehen, insbesondere, wie es mit einem praktischen Beispiel und wahrscheinlich auch einigen Tools wie einem Taschenrechner funktioniert.
Dollar-Cost-Average ist, wie die meisten Anlagetechniken, nicht jedermanns Sache. Außerdem gibt es Zeiten, in denen es besser funktioniert als andere. Es kann jedoch eine effektive Strategie sein, um einige der psychologischen Hürden beim Investieren zu überwinden. So funktioniert Dollar-Cost-Average und die besten Methoden, um es zu verwenden.
Was ist die Definition von Dollar Cost Averaging?
Dollar kostet Durchschnitt ist die Strategie, Ihre Aktien oder andere Investitionen in ziemlich gleiche Summen zu verteilen und in regelmäßigen Abständen zu kaufen. Dies kann wirklich einen großen Vorteil in Ihrem Aktienportfolio schaffen. Das Investieren in Aktien in Zeiten von Baisse kann besonders wirkungsvoll sein, da es den Menschen ermöglicht, sich in Unternehmen einzukaufen oder zumindest zu niedrigen Punkten zu kaufen, vor denen die meisten Menschen keine Angst haben, zu verkaufen.
Sich dieser Strategie zu verpflichten, bedeutet, bei Verlusten oder fallenden Aktienkursen zu investieren, da Anleger dann die besten Deals ausfindig machen können.
Einfacher ausgedrückt handelt es sich um eine Strategie zum Aufbau von Anlagebeständen, indem in regelmäßigen Abständen gleiche Geldbeträge investiert werden, unabhängig vom Preis oder den Marktbedingungen des Vermögenswerts. Diese Methode ist bekannt als Pfund Kostendurchschnitt in Großbritannien. Regelmäßige Investitionen können größtenteils in Form einer festgelegten Geldsumme oder einer festgelegten Anzahl von Aktien erfolgen. Und die Intervalle könnten wöchentlich, monatlich, jährlich oder immer dann sein, wenn die Anlagestrategie eines Anlegers dies vorschreibt.
Wörtlich bedeutet die Mittelung der Dollarkosten also, den Durchschnitt dieser Dollarkosten über den festgelegten Zeitraum zu Ihrem Vorteil zu nutzen.
Wie funktioniert es?
Wir werden ein hypothetisches Beispiel durchgehen, um besser zu verstehen, wie die Dollar-Kostenmittelung funktioniert. Nehmen wir an, Sie stecken für die nächsten fünf Monate 200 Dollar pro Monat in einen Indexfonds. Da die Aktienwerte in jedem Intervall schwanken, erhalten Sie jedes Mal, wenn Sie 200 $ investieren, eine andere Anzahl von Aktien, wie unten gezeigt:
| Monat | Investment | Aktienkurs ($) | Gekaufte Einheiten | Aktien insgesamt | Gesamtwert |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Investierter Gesamtbetrag = | Durchschnittlicher Aktienkurs= | Gekaufte Einheiten insgesamt= | Investitionswert | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Nach fünf Monaten gleicher monatlicher Beiträge beträgt Ihre Gesamtinvestition 1000 USD. Der Investitionswert beträgt 1762 $ mit 271 Anteilen am Ende des Zeitraums. Als Ergebnis hätten Sie einen Gewinn von 378 $ gemacht.
Es ist wichtig, den Unterschied zwischen dem durchschnittlichen Preis pro Aktie und dem durchschnittlichen Preis pro Aktie, den Sie zahlen, zu beachten. Der durchschnittliche Aktienkurs am Ende von fünf Monaten in diesem DCA-Beispiel (Dollar-Cost-Averaging) betrug 4.50 $ ((5+3+2+6+6.5)/5). Mit 3.70 US-Dollar pro Aktie (1000 US-Dollar/271 Aktien) war der durchschnittliche Preis, den Sie pro Aktie bezahlt haben, jedoch viel niedriger.
Das soll natürlich nicht heißen, dass die Anwendung dieser Methode immer einen Gewinn bringt oder dass sie die Anleger vor fallenden Aktienkursen schützt.
Dollar Cost Averaging vs. Market Timing
Das Timing des Marktes ist die generische Alternative zum Dollar-Cost-Average. Es ist eine Technik, bei der Anleger versuchen, die Performance des Aktienmarktes vorherzusehen, um ihn zu schlagen. Es handelt sich um eine proaktive Strategie, die kurzfristig ausgerichtet ist und eine ständige Marktbeobachtung und -aufmerksamkeit erfordert. Manche Anleger entscheiden sich für diese Strategie, weil sie damit bei richtiger zeitlicher Planung überdurchschnittliche Gewinne erzielen können. Es ist jedoch unmöglich, die Märkte konsequent genau vorherzusagen.
Auf der anderen Seite ist die Dollar-Cost-Average eine passive Investition Technik. Da Sie regelmäßig den gleichen Geldbetrag investieren, erfordert diese Technik nicht so viel Marktbeobachtung. Sie bauen auch eine Position in einer Aktie, einer Anleihe oder einem Fonds auf, anstatt separate Positionen einzugehen und zu verlassen.
Wann ist der beste Tag, um DCA zu verwenden?
Viele sogenannte Anlageexperten argumentieren, dass es aufgrund von Gehaltsabrechnungszeiten und Investmentfondsflüssen bestimmte Tage gibt, um Geld einzusetzen. Lassen Sie sich nicht täuschen. Wenn es eine geheime Formel gäbe, um jeden Monat den besten Tag für den Kauf von Aktien zu bestimmen, würden wir alle sie verwenden, anstatt alternative Taktiken zu entwickeln.
Wenn es jedoch um den Dollar-Cost-Average geht, müssen Sie auf das Wann achten. Sie müssen einen konsistenten Plan erstellen und einhalten. Der Hauptvorteil der Strategie besteht darin, dass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, wann Sie einkaufen sollten, und dass Sie nicht versuchen, den Markt zu timen, indem Sie die Investition in Teile aufteilen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich, sobald Sie ein Datum festgelegt haben, daran halten, egal was passiert.
Stellen wir uns vor, Sie beschließen, am Ersten jedes Monats 1,000 US-Dollar in einen Indexfonds zu investieren. Im vierten Monat sehen Sie jedoch, dass die Aktien die ganze Woche vor dem ersten Tag des Monats gestiegen sind. Es ist leicht zu glauben, dass jeden Moment ein Ausverkauf bevorsteht, also verschieben Sie den Kauf auf den Ersten des Monats in der Hoffnung, später ein besseres Geschäft zu machen. Wenn Sie das tun, löst sich ein Großteil der Rechtfertigung für den Versuch, den Dollar-Cost-Average zu versuchen, in Luft auf.
Warum könnte jemand Dollar-Cost-Averaging in Betracht ziehen?
Wenn wir Aktien oder andere Anlagen kaufen könnten, wenn der Markt niedrig ist, und verkaufen, wenn der Markt hoch ist, wäre das fantastisch. Leider schlägt der Versuch, den Markt zu timen, häufig fehl, da Anleger zur falschen Zeit kaufen und verkaufen.
Wenn Aktien an Wert verlieren, werden die Menschen ängstlich und verkaufen. Sie können daher mögliche Gewinne verpassen, wenn der Markt wieder steigt. Andererseits könnten Anleger bei steigenden Aktienmärkten zum Kauf verleitet werden. Sie können jedoch kaufen, wenn die Aktien bereit sind zu fallen.
Dollar-Cost-Average kann Ihnen dabei helfen, mit weniger Emotionen zu investieren. Es stellt sicher, dass Sie unabhängig von Marktschwankungen den gleichen (oder ungefähr den gleichen) Betrag investieren, und verhindert möglicherweise, dass Sie der Verlockung des Market Timing erliegen.
Wenn Sie eine Investition nach Dollar kosten, kaufen Sie mehr Aktien, wenn der Preis niedrig ist, und weniger Aktien, wenn der Preis hoch ist. Im Laufe der Zeit zahlen Sie dadurch möglicherweise einen niedrigeren Durchschnittspreis pro Aktie.
Dies kann Ihnen helfen, Ihre Verluste zu begrenzen, wenn der Markt fällt. Es funktioniert, indem man das Geld schrittweise und nicht auf einmal einzahlt.
Warum sollten Sie in Investmentfonds investieren?
Es gibt möglicherweise kein besseres Anlagevehikel für den Einsatz der Dollar-Cost-Average-Technik als einen Non-Load-Investmentfonds. Die Struktur dieser Investmentfonds, die ohne Provisionskosten gekauft und verkauft werden können, scheint fast ausschließlich für die Dollar-Cost-Average gedacht worden zu sein.
Investmentfonds Investoren zahlen einen festen Anteil ihres Gesamtbeitrags als Kostenquote. Dieser Prozentsatz zieht den gleichen Betrag von einer Investition in Höhe von 25 USD oder einer wiederkehrenden Ratenzahlung ab wie von einer Pauschalzahlung in Höhe von 250 USD oder 2,500 USD. Der Vorteil der Kostenquote mit festem Prozentsatz zeigt sich auffallend im Vergleich zum Aktienhandel, bei dem für jede Transaktion eine pauschale Provision berechnet wird.
Wenn Sie zum Beispiel 25 US-Dollar in einen Investmentfonds mit einer Kostenquote von 20 Basispunkten einzahlen, zahlen Sie eine Gebühr von 0.05 US-Dollar oder 0.2 Prozent. Sie würden 0.50 $ oder 0.2 Prozent für eine Pauschalinvestition von 250 $ in denselben Fonds zahlen.
Wenn Sie eine Investition von 25 USD bei einem Broker tätigen, der eine Provision von 10 USD pro Trade berechnet, werden Ihnen 10 USD oder eine Gebühr von 40 % berechnet. Bei einer Transaktion von 10.00 $ würden Kosten von 4 $ oder 250 % berechnet.
Ein Online-Discount-Broker wäre jedoch wahrscheinlich günstiger, da er normalerweise eine Pauschalgebühr von 4.95 USD pro Transaktion berechnet.
Nichtsdestotrotz ermöglicht die Verfügbarkeit von Non-Load-Investmentfonds, die per Definition keine Transaktionsgebühren erheben, zusammen mit ihren niedrigen Mindestanlageanforderungen fast jedem, zu investieren. Viele Investmentfonds verzichten in der Tat auf Mindestanlageanforderungen für Anleger, die automatische Beitragspläne einrichten, die eine Durchschnittskostenberechnung in Dollar implementieren.
Mit anderen Worten, erwägen Sie Indexfonds oder börsengehandelte Fonds, um das Beste für Ihr Geld zu bekommen (ETFs). Diese Fonds werden passiv verwaltet und sind darauf ausgelegt, die Wertentwicklung eines bestimmten Index nachzubilden. Und die Ausgaben betragen nur einen Bruchteil eines Prozents, weil keine Verwaltungsgebühren anfallen.
Ein langfristiger Ansatz
Dollar-Cost-Averaging ist eine langfristige Strategie, unabhängig davon, wie viel Sie investieren müssen.
Während die Finanzmärkte ständig in Bewegung sind, tendieren die meisten Aktien dazu, sich über längere Zeiträume in die gleiche allgemeine Richtung zu bewegen, angetrieben von größeren wirtschaftlichen Strömungen. Ein Bullen- oder Bärenmarkt kann Monate oder sogar Jahre dauern. Infolgedessen verliert das Dollar-Cost-Averaging seinen Reiz als kurzfristige Strategie.
Darüber hinaus schwanken Investmentfonds und sogar einzelne Aktien im Durchschnitt nicht wesentlich im Wert von Monat zu Monat. Um den ganzen Vorteil der Dollar-Cost-Average zu schätzen, müssen Sie Ihre Investition sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten am Laufen halten. Ihr Vermögen wird im Laufe der Zeit sowohl die Prämienpreise eines Bullenmarktes als auch die Abschläge eines Bärenmarktes widerspiegeln.
Was sind einige der Nachteile von Dollar-Cost-Averaging?
Bevor Sie mit der Durchschnittskostenberechnung beginnen, sollten Sie einige Dinge bedenken. Zum einen ist es schwer zu wissen, ob die Aktienwerte an einem bestimmten Tag, einer bestimmten Woche oder einem bestimmten Jahr steigen oder fallen werden. Es gibt jedoch Daten aus einem Jahrhundert, die belegen, dass Märkte im Laufe der Zeit wachsen.
Sie können kurzfristige Volatilität verhindern, indem Sie den Großteil Ihres Geldes vom Markt fernhalten und nur kleine Beträge auf einmal kaufen. Dies bedeutet jedoch, dass ein Teil Ihres Geldes ungenutzt herumliegt und nicht zu Ihrem Nettovermögen beiträgt.
Wenn du dich auf Dividendenaktien und andere ertragsgenerierende Anlagen konzentrierst, ist dies ein besonders großes Risiko. Dividendenzahler schütten weiterhin Dividenden sowohl in guten als auch in schlechten Märkten aus, mit Ausnahme von Extremfällen. Sie verpassen Dividenden auf den Prozentsatz Ihres Kapitals, der noch nicht investiert wurde, wenn Sie mit Dollar-Cost-Averaging schrittweise eine Beteiligung an einer Dividendenaktie aufbauen.
Denken Sie schließlich daran, dass jede Anlagestrategie nur so gut ist wie die Aktien, in die Sie investieren. Die Berechnung des Dollarkostendurchschnitts kann helfen, die Nerven zu beruhigen, und ist dem Versuch vorzuziehen, die Märkte zu timen, aber es gibt keinen Ersatz für die Investition in hochpreisige Aktien. Qualitätsfirmen.
Ist Dollar-Cost-Averaging die beste Strategie für Sie?
Dollar-Cost-Averaging ist vorteilhaft, da es die Bedenken der Anleger verringert, die Notwendigkeit des Markttimings eliminiert und eine konsistente, disziplinierte Strategie zur Steigerung Ihrer Ersparnisse bietet. Wenn Sie interessiert sind, gibt es ein paar einfache Dinge, die Sie mitnehmen sollten:
- Legen Sie fest, wie viel Geld Sie einzahlen möchten: Es kann ein einmaliger Glücksfall sein, den Sie investieren möchten, oder eine bestimmte Summe, die Sie auf unbestimmte Zeit regelmäßig beitragen möchten.
- Entscheiden Sie, wie oft Sie investieren möchten: Es kann täglich, wöchentlich, monatlich oder ein beliebiges anderes Intervall sein, das Sie wünschen, da Handelsprovisionen fast nicht existieren.
- Entscheiden Sie, wie lange Sie die Investition verteilen möchten: Es könnte ein paar Mal passieren oder es könnte der Beginn einer langfristigen Gewohnheit sein.
- Bestimmen Sie den Geldbetrag, der in jedem Intervall investiert werden soll: Teilen Sie den Betrag durch die Anzahl der Perioden, wenn es sich um eine Pauschale handelt. Budgetieren Sie, wie viel Sie sich zuverlässig leisten können, wenn es sich um einen unbefristeten Investitionsplan handelt.
Halten Sie in der Zwischenzeit an der Strategie fest, ganz gleich, was die Märkte an einem bestimmten Tag oder in einer bestimmten Woche tun. Es gibt wirklich keinen einheitlichen Ansatz für das Investieren. Dollar-Cost-Averaging kann eine ausgezeichnete Strategie sein, um dein Portfolio zu erweitern, wenn du ein Investor bist, der versucht, dein Nettovermögen zu steigern, aber besorgt bist, versucht zu sein, den Markt zu timen, oder wenn du jeden Monat ein bisschen investieren willst der jüngsten Aktienperformance.
Dollar-Cost-Averaging-Rechner
Ein Dollar-Cost-Averaging-Rechner ist ein Tool, das den gesamten Prozess der Berechnung potenzieller Ergebnisse vereinfacht. Ab dem festgelegten Startdatum simulieren sie wiederkehrende Einkäufe über die Dauer des Akkumulationszeitraums. Und für jeden simulierten Kauf beziehen sie sich auf den historischen Preis des beabsichtigten Vermögenswerts, um die genauen Gewinne zu kennen, die Sie zu diesem Zeitpunkt erzielt hätten.
Im Allgemeinen erleichtert ein Dollar-Cost-Average-Rechner Ihre Arbeit, indem er alle Informationen bereitstellt, die Sie benötigen, um das gewünschte Asset auszuwählen und effektiver zu planen. Es gibt ein paar Optionen, jede mit einzigartigen Funktionen und manchmal mit einem Preisschild. Recherchieren Sie also und wählen Sie eine aus, die Ihrem Geschmack und Ihren Anlageprioritäten entspricht.
Ein ziemlich gutes Beispiel für einen Dollar-Cost-Averaging-Rechner ist der DCABTC. In der Zwischenzeit stehen Ihnen andere ziemlich bessere Optionen zur Verfügung.
Funktioniert Dollar Cost Averaging wirklich?
Die Durchschnittskosten in Dollar übertrafen in etwa einem Drittel der Fälle die Kapitalanlage. Da es schwierig ist, zukünftige Markteinbrüche vorherzusagen, bietet die Durchschnittskostenberechnung in Dollar stabile Renditen und verringert gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit, in einen der 33.33 Prozent der Fehlschläge bei Pauschalinvestitionen zu geraten. Also, ja, Dollar-Cost-Average funktioniert, B=aber das macht es nicht idiotensicher.
Was sind die 2 Nachteile von Dollar-Cost-Averaging?
Die Dollar-Cost-Average hat einige Nachteile, wie z. B. das Verpassen höherer langfristiger Renditen und die Unfähigkeit, alle anderen Anlagerisiken zu lösen.
Ist der Dollar-Kostendurchschnitt der Beste?
Ob der Dollar-Cost-Average der beste ist oder nicht, ist relativ. Mit anderen Worten, für einige Anleger ist dies die beste Strategie, für andere nicht so sehr. Aber im Allgemeinen, wenn man bedenkt, dass es Unmengen von Investoren/Händlern gibt, die keine Strategie haben, ist Dollar-Cost-Average eine der besten Möglichkeiten, eine zu entwickeln.
Ist DCA eine gute Strategie?
DCA ist eine ziemlich gute Strategie für jede Menge Investoren da draußen, die blind in den Markt hineinfliegen. Obwohl es in Bärenmärkten am besten funktioniert, ist es besser als nichts.
Warum Dollar-Cost-Averaging eine schlechte Idee ist
Die Tatsache, dass der Markt im Laufe der Zeit tendenziell steigt, ist ein Nachteil des Dollar-Cost-Averaging. Dies deutet darauf hin, dass die Investition einer großen Geldsumme im Voraus wahrscheinlich besser abschneiden wird als die Investition geringerer Beträge im Laufe der Zeit. Und aufgrund des Aufwärtstrends des Marktes wird der Pauschalbetrag eine überlegene langfristige Rendite liefern.
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