Die Art und Weise, wie wir für Dinge bezahlen, ändert sich. Infolge der Coronavirus-Pandemie entscheiden sich immer mehr Menschen dafür, online einzukaufen, um soziale Interaktionen zu vermeiden. Das heißt nicht, dass die Menschen keine physischen Geschäfte mehr besuchen, aber sie bevorzugen kontaktlose Zahlungsmethoden wie ein mobiles E-Wallet oder eine kontaktlose Kredit- oder Debitkarte. Im Wesentlichen bewegen wir uns in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft. Wenn Sie bei diesem Trend mithalten wollen, sollten Sie sich überlegen, welche App für kontaktloses Bezahlen für Sie geeignet ist. Hier finden Sie alles, was Sie über kontaktloses Bezahlen wissen müssen, einschließlich der Gefahren und Vorteile der Verwendung kontaktloser Karten.
Was ist kontaktloses Bezahlen?
Kontaktlose Zahlung bezieht sich auf eine sichere Möglichkeit für Verbraucher, Waren oder Dienstleistungen mit einer Debit-, Kredit-, Smartcard oder einem anderen Zahlungsgerät zu kaufen, das RFID-Technologie (Radio Frequency Identification) und NFC (Near Field Communication) verwendet. Bei dieser Zahlungsform wird eine Zahlungskarte oder ein anderes Gerät in der Nähe eines mit kontaktloser Zahlungstechnologie ausgestatteten Kassenterminals angetippt. Einige Banken und Einzelhändler bezeichnen kontaktloses Bezahlen als Tap-and-Go oder Tap.
Das kontaktlose Bezahlen ermöglicht es Kunden, Produkte und Dienstleistungen mit ihren mit RFID-Technologie ausgestatteten Debit- oder Kreditkarten (auch bekannt als Chipkarten) oder anderen Zahlungsmitteln zu bezahlen, ohne eine Transaktion durchziehen, eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben oder unterschreiben zu müssen . Point-of-Sale-Terminals mit einem spezifischen Emblem, das die Technologie anzeigt, ähnlich dem WLAN-Logo, aber auf die Seite gedreht, werden von Händlern verwendet, die kontaktlose Zahlungen entgegennehmen.
So funktioniert es. Wenn das System des Händlers den Verbraucher zum Bezahlen auffordert, bringt er die Karte in die Nähe des Symbols für kontaktloses Bezahlen des Terminals. Die Informationen aus dem Chip auf der Karte werden elektronisch an die Bank übermittelt. Wenn das System das Tippen akzeptiert, wird dem Kunden ein Signalton, ein grünes Licht oder ein Häkchen angezeigt. Die Transaktion ist abgeschlossen, sobald die Genehmigung vorliegt.
Mit dem Fortschritt der drahtlosen Technologie und der Verbreitung intelligenter Gadgets können Verbraucher jetzt ihre Kreditkarten mit einem Gerät wie einem Smartphone, einer Smartwatch oder einem Fitnesstracker verbinden, um für die Nutzung des kontaktlosen Systems zu bezahlen. Dies wird durch die Installation einer Zahlungs-App wie Apple Pay erreicht, die es Verbrauchern ermöglicht, Kredit- und Debitkarteninformationen sicher zu speichern, um Einkäufe durch Antippen eines Smartphones oder einer Apple iWatch zu tätigen.
Kontaktloser Zahlungsverlauf
Kontaktloses Bezahlen gibt es seit den 1990er Jahren, obwohl es damals nur wenige Geschäfte und Einzelhändler nutzten. Es ist inzwischen auf Tausende von Banken, Kreditkartenunternehmen, Händlern und Einzelhändlern auf der ganzen Welt angewachsen.
Die Verkehrsbehörde in Seoul, Südkorea, stellte eines der weltweit ersten kontaktlosen Zahlungssysteme bereit. Die Technologie, die 1995 als UPass debütierte, bietet Fahrgästen eine schnelle und bequeme Möglichkeit, Busreisen mit dem kontaktlosen System zu bezahlen. 1997 führte Mobil eines der ersten kontaktlosen Zahlungssysteme, Speedpass, ein, das es Benutzern ermöglichte, an teilnehmenden Tankstellen mit einem einzigartigen, mit Bargeld beladenen Fob für Benzin zu bezahlen. Nachdem die Londoner Verkehrsbehörde ihr kontaktloses Prepaid-Oyster-Card-System für Fahrgäste im öffentlichen Nahverkehr zur Verwendung in der U-Bahn eingeführt hatte, gewann das kontaktlose System im Vereinigten Königreich an Popularität. Im Jahr 2014 begann die Agentur, Pendlern die Verwendung kontaktloser Kredit- und Debitkarten im U-Bahn-System zu ermöglichen.
Der Markt in den Vereinigten Staaten war äußerst schleppend bei der Einführung kontaktloser Zahlungen. Laut einer Schätzung des Beratungsunternehmens AT Kearney aus dem Jahr 2018 machen kontaktlose Zahlungsmethoden über 20 % aller Transaktionen in Australien, Kanada, Südkorea und dem Vereinigten Königreich aus. Kearney. Laut der Umfrage bevorzugen die Amerikaner immer noch physisches Bargeld gegenüber Zahlungskarten, mit etwa 50 Milliarden Bargeldtransaktionen pro Jahr, was 26 % aller Verbraucherzahlungstransaktionen entspricht. Der amerikanische Markt ist aufgrund der Anzahl von Händlern und Banken stärker fragmentiert.
Behandeln Sie eine digitale Brieftasche wie Bargeld – verwenden Sie Gerätesperren und richten Sie Benachrichtigungen für alle Ihre Kreditkarten im Falle von Betrug oder Diebstahl ein.
Beispiele für kontaktlose Zahlungs-Apps
Banken und andere Finanzinstitute akzeptieren kontaktlose Zahlungen. Andere Unternehmen sind jedoch an Bord gesprungen und bieten ihre eigenen Versionen des kontaktlosen Bezahlens an. Beispielsweise haben Google und Android 2011 NFC-fähige Bezahlsysteme eingeführt, die mit ihren Mobiltelefonen kompatibel sind, während Apple 2014 Apple Pay – seine eigene Version der digitalen Geldbörse – auf den Markt brachte. Hier sind einige Apps für kontaktloses Bezahlen verfügbar.
#1. ApplePay
Da Apple den Mobiltelefonmarkt dominiert, ist es keine Überraschung, dass Apple Pay auf unserer Liste der kontaktlosen Zahlungs-Apps von Visa erscheint. Sie können jede Bankkarte verwenden und an Apple Pay anhängen, und Sie können die App sofort mit einer einfachen Berührungsgeste an der Kasse verwenden. Als zusätzlichen Vorteil können Sie Ihren Desktop-Mac auch mit Apple Pay verbinden und denselben Mechanismus für Online-Zahlungen verwenden.
Die NFC-Technologie, ein Akronym für Near-Field Communications, wird verwendet, um Apple Pay zu sichern. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungsinformationen einfach übermittelt werden können, indem Sie Ihr Telefon in der Nähe eines kontaktlosen Lesegeräts platzieren, und die Daten vollständig gesichert sind, um die Sicherheit Ihrer Daten zu gewährleisten.
#2. GooglePay
Auch wenn Sie kein iPhone besitzen, stehen zahlreiche kontaktlose Zahlungs-Apps zur Verfügung. Android-Benutzer können eine große Auswahl an Apps herunterladen, und Google Pay ist eine fantastische kontaktlose Zahlungslösung, die für Ihre Bequemlichkeit und Sicherheit auch durch NFC-Technologie ermöglicht wird. Die Software war zuvor als Android Pay bekannt und wird von der Mehrheit der großen Einzelhändler genehmigt.
Google Pay ist eine ausgezeichnete Software für kontaktloses Bezahlen, da es Benutzern ermöglicht, Peer-to-Peer-Transaktionen in einigen Ländern durchzuführen, darunter die Vereinigten Staaten, Indien und Singapur, sowie In-App- und Online-Käufe zu bezahlen. Denken Sie daran, dass Benutzer des Peer-to-Peer-Dienstes in diesen Ländern wie andere kontaktlose Zahlungs-Apps Gebühren zahlen müssen, um Geld zwischen ihrem G Pay-Guthaben und ihrer Kredit- oder Debitkarte zu transferieren.
#3. SamsungPay
Samsung bietet wie die anderen großen Technologieunternehmen einen eigenen Zahlungsdienst namens Samsung Pay an, der sowohl von NFC als auch von der älteren MST-Technologie (Magnetic Secure Transaction) unterstützt wird. Dadurch ist es auch mit älteren POS-Terminals kompatibel, die Magnetstreifen-Lesetechnologie verwenden. Diese E-Wallet-Lösung ist eine hervorragende App für kontaktloses Bezahlen, da sie ein Prämienprogramm für Kredit- und Debitkarten enthält.
#4. Bargeld-App
Cash App ist ein vom Fintech Titans Square bereitgestelltes Zahlungstool eines Drittanbieters, mit dem Sie Ihre Debitkarte anhängen oder sogar Transaktionen mit Bitcoin als Zahlungswährung kaufen oder durchführen können. Die App verwaltet wie Apple und Google Pay ein separates Guthaben von Ihrem primären Bankkonto, von dem Lastschriften abgebucht werden. Eine faszinierende Funktion ist die Möglichkeit, Zahlungen an andere Cash App-Benutzer unter Verwendung eines Alias zu senden, wodurch Ihre Anonymität gewahrt bleibt.
Was sind Limits für kontaktloses Bezahlen?
Der Höchstbetrag, der bei einer einzelnen Transaktion ausgegeben werden kann, ohne dass eine PIN oder Unterschrift erforderlich ist, wird als Limit für kontaktloses Bezahlen bezeichnet, auch als CVM-Limit (Cardholder Verification Method) bekannt. Diese Einschränkungen dienen dazu, Betrug zu verringern und Verbraucher zu schützen.
Jedes Land legt sein eigenes Kontaktlos-Limit fest, das je nach verwendetem Kartentyp unterschiedlich sein kann. In einigen Fällen überlässt dieses Limit es der ausstellenden oder erwerbenden Bank, das Maximum für ihre Karten festzulegen.
Als Reaktion auf die COVID-19-Epidemie wurde das Kontaktlos-Limit im Vereinigten Königreich im April 30 von 45 £ auf 2020 £ angehoben. Das Vereinigte Königreich war jedoch nicht das erste Land, das seine Limits erhöhte – Australien, Kanada und Neuseeland hatten dies getan alles in den vorangegangenen Monaten getan.
In den Vereinigten Staaten haben bekannte Emittenten wie American Express, Chase und Citi ihre Beschränkungen für kontaktloses Bezahlen erhöht. American Express änderte als erstes Unternehmen sein Limit und erhöhte es im Mai 30 von 80 auf 2020 US-Dollar.
Wie sich kontaktlose Limits auf Unternehmen und Verbraucher auswirken
Es gibt mehrere Gründe, warum Kontaktlosbeschränkungen sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher wichtig sind:
Für Unternehmen
Ein höheres Limit hilft Unternehmen, die Reibung am Point of Sale zu reduzieren. Dies ist besonders an verkehrsreichen Orten oder während der Hochsaison, wie der Weihnachtszeit, von entscheidender Bedeutung. Kunden können ihre Transaktionen schneller abschließen, was dazu beiträgt, Warteschlangen und Wartezeiten zu reduzieren.
Für Kunden
Ein höheres Kontaktlos-Limit bietet den Verbrauchern mehr Leichtigkeit und Flexibilität beim Bezahlen von Geld. Es trägt auch dazu bei, die Nachfrage nach Bargeld zu verringern, was im aktuellen Umfeld von entscheidender Bedeutung ist.
Was sind die Folgen größerer Limits für kontaktloses Bezahlen?
Unternehmen und Kunden sollten sich der folgenden Auswirkungen höherer Kontaktlos-Limits bewusst sein:
Für Unternehmen
Unternehmen müssen garantieren, dass ihr POS-System (Point of Sale) kontaktlose Zahlungen bis zum erhöhten Maximum entgegennehmen kann. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wenden Sie sich an Ihren Anbieter oder Acquirer. Ihre Beschilderung und Marketingmaterialien müssen möglicherweise ebenfalls aktualisiert werden, um die neue Beschränkung widerzuspiegeln.
Für Kunden
Mit einem höheren Limit können Sie Ihre kontaktlose Zahlungsmethode für teurere Verbraucherkäufe verwenden. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Kontaktlos-Limit nicht unendlich ist. Wenn Sie versuchen, etwas zu kaufen, das das Limit überschreitet, werden Sie aufgefordert, Ihre PIN einzugeben oder die Transaktion zu unterschreiben.
Gefahren bei der Verwendung kontaktloser Karten
Die Risiken der Verwendung kontaktloser Karten hängen mit der Wahrscheinlichkeit des Skimmings zusammen. Obwohl Betrüger möglicherweise einige Informationen von Ihrer Kreditkarte erhalten können, reichen die Informationen, die sie erhalten, normalerweise nicht aus, um einen Kauf abzuschließen.
Dies liegt daran, dass eine typische Kartentransaktion die Kontonummer, das Ablaufdatum, den Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte (CVV) und/oder die Postleitzahl der Rechnungsadresse erfordert.
Sicherheitsbedenken bei kontaktlosen Karten
#1. Skimming aus nächster Nähe.
Kontaktlose Karten verwenden eine Radio Frequency Identification (RFID)-Antenne mit kurzer Reichweite, die digitale Daten nur innerhalb einer sehr kurzen Reichweite überträgt. RFID-Lesegeräte könnten von „Skimmern“ verwendet werden, um Daten von kontaktlosen Karten aus kurzer Entfernung zu sammeln und die Kartendaten zu verwenden, um auf Ihre Kontoinformationen zuzugreifen und Geld zu stehlen.
#2. Erstellen von Duplikatkarten.
Kontaktlose Kreditkarten haben immer noch einen Magnetstreifen, was bedeutet, dass die Informationen auf dem Magnetstreifen von anderen geklont und ausgenutzt werden können. Die gestohlenen Informationen wären jedoch nur für geklaute Einkäufe gültig. Selbst in solchen Fällen schützt Sie die Betrugshaftungsgarantie des Herausgebers davor, für betrügerische Kartentransaktionen bezahlen zu müssen.
#3. Verlegte oder gestohlene Karten
Obwohl kontaktlose Kreditkarten technologisch sicher sind, gibt es einen Nachteil für verlorene oder gestohlene kontaktlose Karten. Bei bescheidenen Einkäufen ist beim kontaktlosen Bezahlen in der Regel keine PIN oder Unterschrift erforderlich. Wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, kann sie daher ohne Ihr Wissen von einer anderen Person verwendet werden.
Wenn Sie EMV-Chipkarten oder kontaktlose Kreditkarten zum Bezahlen verwenden, liefern diese dem Lesegerät einen einmaligen, eindeutigen Code, der die Transaktion identifiziert. Dies ist eine dynamische Nummer, die nicht kopiert werden kann. EMV-Chipkarten und kontaktlose Kreditkarten sind daher sicherer als das Durchziehen des Magnetstreifens Ihrer Karte.
Vorteile kontaktloser Zahlungen
Die Verbraucher interessierten sich zunehmend für kontaktlose Zahlungen als Strategie zur Verringerung der physischen Verbindung, als sich COVID-19 auf der ganzen Welt ausbreitete. Während sich Einzelhändler seit Jahren in Richtung Low- und No-Touch-Zahlungen bewegen, scheint die Pandemie die Einführung kontaktloser Zahlungen erheblich beschleunigt zu haben.
Laut Daten von Appriss Retail hat sich der Anteil kontaktloser Zahlungen an den Gesamteinkäufen von Januar bis Juli 2020 mehr als verdoppelt. Kontaktloses Bezahlen bezieht sich auf eine Vielzahl von Zahlungsmethoden, darunter E-Wallets, Tap-to-Pay-Karten und mobile Geräte.
Die Begeisterung der Kunden für kontaktlose Zahlungen wird wahrscheinlich anhalten, wenn Unternehmen auf das kommende Jahr blicken. Diese Zahlungen bieten Ihren Kunden und Ihrem Unternehmensbetrieb jedoch einige zusätzliche Vorteile, abgesehen davon, dass sie einen unmittelbaren Bedarf decken.
Hier sind vier potenzielle Vorteile von kontaktlosen Zahlungen:
#1. Reduziert den physischen Kontakt
Trotz seiner Offensichtlichkeit bleibt dies ein wichtiger Treiber für die Einführung kontaktloser Zahlungen, da wir uns bemühen, die Verbreitung von Viren einzudämmen. Laut der Analyse von Appriss Retail gingen die Barzahlungen bei wichtigen Unternehmen, die während der Schließungen im Zusammenhang mit COVID geöffnet blieben, erheblich zurück.
Gleichzeitig nahm die Nutzung kontaktloser Zahlungen zu, ebenso wie die Verwendung von Kredit- und Debitkarten. Das liegt zum Teil daran, dass die Leute glauben, Papiergeld sei schmutzig, und sie liegen nicht falsch. Schon vor der Epidemie ergaben Untersuchungen, dass 90 % der Banknoten irgendeine Art von Bakterien enthalten. Während der Krise hat die US-Notenbank sogar damit begonnen, aus Übersee zurückgekehrtes US-Bargeld unter Quarantäne zu stellen.
#2. Verbesserte Sicherheit
Abgesehen von Bedenken hinsichtlich der öffentlichen Gesundheit sind kontaktlose Zahlungen auch weniger anfällig für Betrug. Die meisten kontaktlosen Zahlungen basieren entweder auf Kreditkartenchips, die es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Karten einfach zu winken, oder auf vollständig mobilen Geldbörsen. Im Gegensatz zu Kreditkarten-Magnetstreifen werden bei diesen Zahlungen nicht der Name und die Kartennummer des Kunden mit der Transaktion gesendet. Zur Identifikation der Transaktion übermittelt der RFID-Chip auf der Karte einen Einmalcode an das Kartenlesegerät.
Einige haben vorgeschlagen, dass Diebe Kreditkarteninformationen elektronisch stehlen könnten. Mastercard hält dies jedoch für äußerst unwahrscheinlich. Selbst wenn es möglich wäre, müssten die Diebe immer noch den verschlüsselten Einmalcode des Kartenlesegeräts verwenden, um die Transaktion abzuschließen.
#3. Effizienz
Die Möglichkeit, nahtlos zu bezahlen, spart nicht nur Ihren Kunden Zeit bei der Transaktion, sondern kommt auch Ihrem Personal zugute. Durch kontaktlose Zahlungen müssen Ihre Mitarbeiter nicht mehr darauf warten, dass Kunden ihre Kreditkarten finden oder eine PIN in einen Automaten eingeben.
Natürlich müssen sie keine Zeit damit verbringen, sich mit Währungen zu befassen. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen, die häufig mit langen Warteschlangen oder einem hohen Volumen an kleineren Transaktionen zu tun haben. Restaurants, Cafés, Souvenirläden und andere Unternehmen können ihre Betriebseffizienz verbessern und im Idealfall ihren Umsatz steigern.
#4. Kundenerlebnisse verbessern
Immer mehr Studien betonen, wie wichtig es ist, Kunden die Möglichkeit zu geben, mit den von ihnen bevorzugten Methoden zu bezahlen. Andernfalls kann der gesamte Kauf gefährdet sein. Angesichts des Trends zum kontaktlosen Bezahlen kann die Bereitstellung als Option das Kundenerlebnis verbessern.
Darüber hinaus vereinfacht die Möglichkeit, mit Tippen, Scannen oder ohne Berührung zu bezahlen, den Zahlungsvorgang vollständig. Mitarbeiter, die weniger Zeit für die Verwaltung von Transaktionen und mehr Zeit für die Kundenbetreuung und die Verbesserung des gesamten Einzelhandelserlebnisses aufwenden.
Wie bezahle ich kontaktlos?
Tippen oder halten Sie Ihre Kontaktlos-Karte in die Nähe des Kontaktlos-Symbols am Kassenterminal. Bei Debitkartentransaktionen müssen Sie möglicherweise Ihre persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben oder unterschreiben. Wenn kein kontaktloses Terminal in der Nähe ist, führen Sie einfach Ihre Karte ein oder ziehen Sie sie durch.
Woher weiß ich, ob meine Karte kontaktlos ist?
Der EMVCo Contactless Indicator* ist das RFID-ähnliche Zeichen auf einer Debit- oder Kreditkarte. Es bedeutet, dass Ihre Karte angezapft werden kann, um an einem kontaktlosen Zahlungsterminal zu bezahlen.
Was sind die Nachteile des kontaktlosen Bezahlens?
Da für kontaktlose Zahlungen keine PIN oder Unterschriftenautorisierung erforderlich ist, können verlorene oder gestohlene kontaktlose Karten für Betrug verwendet werden.
Sind jetzt alle Bankkarten kontaktlos?
Die meisten großen amerikanischen Kreditkartenunternehmen versenden mittlerweile standardmäßig kontaktlose Karten.
Wie richte ich kontaktlos auf meiner Karte ein?
- Starten Sie die Google Pay-App.
- Tippen Sie oben rechts auf Ihr Profilbild. Geldbörse.
- Streichen Sie zu der Karte, die Sie aktivieren möchten, und klicken Sie dann auf Jetzt bestätigen.
- Wenn Sie aufgefordert werden, Ihre Zahlungsmethode zu bestätigen, wählen Sie eine aus der Liste aus. …
- Um die Einrichtung abzuschließen, folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm.
Ist für kontaktlose Karten eine PIN erforderlich?
Beim kontaktlosen Bezahlen ist in der Regel keine PIN oder Unterschrift erforderlich.
Abschließend,
Kontaktlose Zahlung bezieht sich auf eine sichere Möglichkeit für Verbraucher, Waren oder Dienstleistungen mit einer Debit-, Kredit-, Smartcard oder einem anderen Zahlungsgerät zu kaufen, das RFID-Technologie (Radio Frequency Identification) und NFC (Near Field Communication) verwendet. Kontaktloses Bezahlen hat zahlreiche Vorteile. Allerdings sollten Unternehmen einige Überlegungen beachten. Wenn Sie noch keine kontaktlosen Zahlungen akzeptieren, müssen Ihre Mitarbeiter möglicherweise im Voraus Kunden aufklären und erklären, was die Wahl ist und wie sie für diejenigen funktioniert, die es nicht wissen. Und weil es noch relativ neu ist, könnten einige Kunden desinteressiert sein.
Hinzu kommt die Frage nach Gebühren und Kosten. Die meisten neueren Zahlungsterminals verfügen über eine integrierte kontaktlose Zahlungsfunktion für letzteres. Wenn Ihr Gerät älter ist, müssen Sie möglicherweise einige Ihrer Geräte ersetzen. Darüber hinaus können Ihnen je nach Zahlungsmethode zusätzliche Gebühren für die Annahme kontaktloser Zahlungen in Rechnung gestellt werden. Dies ist etwas, das Sie prüfen sollten, um sicherzustellen, dass Sie die zusätzlichen Kosten berücksichtigen.
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Bibliographie
