Mithilfe mehrerer Peer-to-Peer-Zahlungssysteme und mobiler Zahlungs-Apps können Sie sofort Geld senden und empfangen. Zwei der am häufigsten verwendeten Apps sind Venmo und PayPal, mit denen Sie vielleicht am besten vertraut sind. Wenn Sie wissen, wie diese beiden Dienste funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.
Was ist Venmo?
Venmo ist ein digitales Zahlungssystem, das das Senden und Empfangen von Geld einfach und sicher macht. Die sozialen Funktionen von Venmo sind bekannt. Nach Angaben des Unternehmens können Benutzer ihren Zahlungen Notizen und Emojis hinzufügen, damit sich das „Begleichen“ wie ein Nachholen anfühlt.
Von einer Social-Payment-Software hat sich Venmo zu einem One-Stop-Shop entwickelt, über den Kunden und Unternehmen Geld senden und empfangen, Transaktionen durchführen und sogar Kryptowährungen kaufen können. Im Jahr 2009 wurde Venmo eingeführt, das 2013 von PayPal übernommen wurde. Derzeit gibt es mehr als 83 Millionen Nutzer von Venmo.
Wie funktioniert Venmo?
Um Geld zu überweisen oder zu empfangen, können Sie mit Venmo Ihre Kreditkarte, Debitkarte oder Ihr externes Bankkonto mit der App verknüpfen. Mit der Venmo-App können Sie die Kosten für den Brunch teilen oder Ihren Mietanteil kostenlos überweisen.
Ähnlich wie bei einem virtuellen Bankkonto können Sie mit Venmo Guthaben aufbauen, die Sie für Transaktionen und Einkäufe verwenden können. Gehaltsabrechnungen können direkt auf Ihr Venmo-Konto eingezahlt werden, sodass Sie Ihr Geld bis zu zwei Tage früher erhalten.
Nur wenn Sie Ihr Venmo-Konto per Direkteinzahlung, mobiler Einzahlung oder Bitcoin-Kauf aufladen, ist Ihr Guthaben durch die FDIC-Pass-Through-Versicherung gedeckt. Das Senden und Empfangen von Geld von Ihrem verknüpften Bankkonto oder Venmo-Kontostand ist kostenlos.
Darüber hinaus sind die wöchentlichen Beträge, die Sie bei Venmo ausgeben, senden und abheben können, begrenzt; Diese Beträge können durch Bestätigung Ihres Kontos erhöht werden. Mit einem verifizierten Privatkonto können Sie wöchentlich bis zu 60,000 US-Dollar senden und empfangen, bis zu 7,000 US-Dollar für Produkte ausgeben und bis zu 19,999.99 US-Dollar (5,000 US-Dollar pro Transaktion) an Ihre Bank überweisen.
Sie können bis zu 25,000 US-Dollar senden und bis zu 49,999.99 US-Dollar pro Woche auf ein verknüpftes Bankkonto mit einem verifizierten Geschäftskonto überweisen. Auch Beschränkungen für jede Transaktion könnten relevant sein. Venmo ist aufgrund seiner vergleichsweise niedrigen wöchentlichen Transferlimits eine großartige Option für Kunden und kleine Unternehmen.
So richten Sie ein Venmo-Konto ein
Dies ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einrichten eines Venmo-Kontos.
Nur für den individuellen Gebrauch:
- Besuchen Sie die Venmo-Website oder laden Sie die mobile Venmo-App herunter, die mit iOS und Android kompatibel ist.
- Starten Sie die Venmo-App oder gehen Sie zur Venmo-Website und wählen Sie „Venmo holen“.
- Bitte akzeptieren Sie bei der Registrierung die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und geben Sie Ihre E-Mail-Adresse oder Ihr Facebook-Konto an. (Mobile Benutzer sehen diesen Schritt zuerst; Desktop-Benutzer sehen zuerst die Schritte unten, damit die Telefonnummernüberprüfung abgeschlossen werden kann.)
- Geben Sie Ihre Telefonnummer ein, um einen Code zur Verifizierung zu erhalten.
- Geben Sie in der App oder Website den Bestätigungscode ein und klicken Sie auf „Senden“.
- Fügen Sie Ihr Bankkonto hinzu, um mit dem Senden und Empfangen von Geld zu beginnen.
Für geschäftliche Nutzung:
- Öffnen Sie nach dem Herunterladen die mobile Venmo-App oder besuchen Sie die Venmo-Website und wählen Sie „Venmo herunterladen“.
- Um ein persönliches Venmo-Konto zu eröffnen, befolgen Sie einfach die obigen Anweisungen.
- Klicken Sie auf die Schaltfläche „Unternehmensprofil erstellen“, nachdem Sie Ihr eigenes Venmo-Konto erstellt haben.
- Wählen Sie aus, ob Sie ein eingetragenes Unternehmen (GmbH, Personengesellschaft, Kapitalgesellschaft usw.) oder eine Einzelperson (Einzelunternehmer) sind.
- Fügen Sie Ihren Benutzernamen, Ihren Firmennamen und eine kurze Beschreibung Ihres Unternehmens hinzu.
- Geben Sie Ihre Kontaktinformationen ein.
- Klicken Sie nach der Vorschau Ihres Profils auf „Veröffentlichen“.
Vorteile
- Einfache und schnelle Geldüberweisungen und Online-Einkäufe
- Es fallen nur wenige Gebühren an, es sei denn, Sie führen als Kleinunternehmer bestimmte Arten von Transaktionen durch oder akzeptieren Geld.
- Fesselnde Social-Media-Elemente und lebendige Emoticons
- Debit- und Kreditkarten sind optional
Nachteile
- Exklusiv in den Vereinigten Staaten.
- Wöchentliche Ausgabenobergrenze von 7,000 US-Dollar für Waren und Dienstleistungen, einschließlich Venmo Mastercard-Debittransaktionen und Händlerzahlungen
- Von Unternehmen nicht so häufig akzeptiert wie andere Zahlungsmethoden wie Bargeld, Kreditkarten oder Debitkarten.
- Kosten von 1.75 % (mindestens 0.25 $ und höchstens 25 $) für sofortige Geldüberweisungen auf Ihre Debitkarte oder Ihr externes Bankkonto
- Für Benutzer der App kann es schwierig sein, die Datenschutzeinstellungen zu durchsuchen – Transaktionen könnten öffentlich zugänglich gemacht werden.
Was ist PayPal?
Seit Ende der 1990er Jahre bietet PayPal, ein Finanztechnologieunternehmen, eine zuverlässige Online-Methode zum Senden und Empfangen von Geld. Heutzutage ist PayPal ein wichtiger Akteur in der Zahlungsabwicklungsbranche und kontrolliert mehrere Unternehmen, darunter Venmo, Honey, Xoom und Zettle. PayPal verbindet 429 Millionen Nutzer in mehr als 200 Märkten weltweit, Venmo ist jedoch exklusiv in den Vereinigten Staaten verfügbar.
PayPal ist eine schnelle und sichere Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen sowie Geld an Freunde und Familie zu senden, ähnlich wie Venmo. Venmo konzentriert sich jedoch mehr auf persönliche Transaktionen, während PayPal eher auf Geschäftstransaktionen oder Zahlungen für Waren und Dienstleistungen ausgerichtet ist.
Für Käufer und Verkäufer, die seine Plattform nutzen, bietet PayPal Betrugsprävention, Kontoüberwachung rund um die Uhr und zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen. Sie haben Anspruch auf eine Rückerstattung, wenn Sie einen Artikel über Ihr PayPal-Konto gekauft haben und dieser beschädigt ankommt. Ähnlich wie Venmo ermöglicht PayPal Kunden den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen direkt über die Website.
Wie funktioniert PayPal?
PayPal ermöglicht Ihnen die Verknüpfung einer Kreditkarte, Debitkarte oder eines externen Bankkontos. Mit PayPal können Sie ein Guthaben speichern und es wie ein Bankkonto zum Senden und Empfangen von Geld nutzen.
Sie können auch dann Einkäufe tätigen, wenn Sie kein PayPal-Konto haben, einmalige Zahlungen sind jedoch nur bis zu 4,000 US-Dollar zulässig. Bis zu 60,000 US-Dollar können von verifizierten PayPal-Kunden gesendet werden, wobei möglicherweise ein niedrigeres Transaktionslimit gilt. Um das Teilen Ihres Kontos mit Freunden und Familie zu erleichtern, können Sie einen personalisierten PayPal.Me-Link erstellen.
Darüber hinaus bietet PayPal Unternehmen eine Reihe von Vorteilen, darunter Kredite, Zahlungsoptionen und die Möglichkeit, Transaktionen in 25 verschiedenen Währungen durchzuführen. Ähnlich wie bei Venmo können Sie mit der PayPal-App persönliche Zahlungen bei teilnehmenden Einzelhändlern tätigen. Im Vergleich zu Venmo bietet PayPal mehr Alternativen, wenn Sie Zahlungen von Kunden entgegennehmen müssen.
So richten Sie ein PayPal-Konto ein
Um ein PayPal-Konto zu erstellen, befolgen Sie einfach die unten aufgeführten Schritte.
Nur für den individuellen Gebrauch:
- Wählen Sie „Anmelden“, nachdem Sie die PayPal-Website besucht oder die PayPal-App heruntergeladen haben.
- Gehen Sie zum persönlichen Konto.
- Geben Sie Ihr Passwort und Ihre E-Mail-Adresse ein.
- Geben Sie Ihren Namen, Ihre Telefonnummer und Ihre Adresse ein.
- Verbinden Sie Ihr Bankkonto, Ihre Debitkarte und Ihre Kreditkarte.
Für geschäftliche Nutzung:
- Wählen Sie „Anmelden“, nachdem Sie PayPal.com besucht oder die PayPal-App heruntergeladen haben.
- Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, wählen Sie es aus.
- Nachdem Sie ein Passwort erstellt haben, geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein.
- Geben Sie den Namen Ihres Unternehmens und Ihre Kontaktinformationen ein.
- Nachdem Sie die Nutzungsbedingungen gelesen haben, klicken Sie auf „Konto erstellen“.
Vorteile
- Von Millionen Einzelhändlern empfohlen
- Es wird in mehr als 200 Ländern akzeptiert und ermöglicht internationale Geldtransfers in 25 verschiedenen Währungen.
- Robuste Geschäftstools bieten zuverlässige Zahlungsmittel und erleichtern Kundenzahlungen.
Nachteile
- Im Vergleich zu Venmo ist die Gebührenordnung von PayPal komplexer.
- Für eine schnelle Geldüberweisung auf eine externe Bank oder Debitkarte fallen 1.75 % Kosten an.
- Die Venmo-Benutzererfahrung ist einfacher als diese.
Unterschiede zwischen PayPal und Venmo
| Merkmal | PayPal | Venmo |
| Plattformen | Web, Smartphone, Online-Einkaufskasse, Kasse im Geschäft | Kostenlos von einem Bankkonto oder einer Debitkarte; 3 % bei Zahlung mit Kreditkarte |
| Zahlungsarten | Bankkonto, Debitkarte, Kreditkarte, PayPal-Guthaben | Bankkonto, Debitkarte, Kreditkarte, Venmo-Guthaben |
| Gebühren für Zahlungen | Kostenlos von einem Bankkonto; 2.9 % zuzüglich einer festen Gebühr bei Zahlung mit Debit- oder Kreditkarte | Kostenlos von einem Bankkonto oder einer Debitkarte; 3 % bei Zahlung mit Kreditkarte |
| Gebühren und Geschwindigkeit von Banküberweisungen | Kostenlos für 3- bis 5-tägige Transfers; 1.75 % für Sofortüberweisungen (mindestens 25 Cent, höchstens 25 $) | Kostenlos für 1- bis 3-tägige Transfers; 1.75 % für Sofortüberweisungen (mindestens 25 Cent, höchstens 25 $) |
| Limits | Bis zu 60,000 US-Dollar, davon 10,000 US-Dollar in einer einzigen Transaktion | 6,999.99 $ für alle Transaktionen der letzten 7 Tage* |
| Geografische Reichweite | Kann in mehr als 200 Ländern mit 25 Währungen verwendet werden | Nur für US-Benutzer |
| Beste für | Online-Käufer, Kleinunternehmer und diejenigen, die international verkaufen/kaufen | Zahlungen an Personen leisten, die Sie persönlich kennen |
Sind Venmo oder PayPal sicher?
Venmo und PayPal bieten standardmäßige Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz Ihrer Daten. Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung für Ihr Konto und Kundendienst, der Ihnen im Falle eines Problems hilft, sind alles Merkmale der Dienste, die jede Transaktion schützen.
Warum nutzen die Leute immer noch PayPal?
Die Leute nutzen PayPal, weil es Standardsicherheitsmaßnahmen zum Schutz Ihrer Daten bietet. Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung für Ihr Konto und Kundendienst, der Ihnen im Falle eines Problems hilft, sind alles Merkmale der Dienste, die jede Transaktion schützen.
Sind Venmo und PayPal dasselbe Unternehmen?
Die bekannte Zahlungs-App Venmo ist derzeit Teil von PayPal. Normalerweise senden Venmo-Benutzer über die App Geld an Freunde und ersparen ihnen so die Mühe, Bargeld oder Schecks physisch auszutauschen. Auch wenn PayPal mittlerweile eine größere Auswahl an zahlungsbezogenen Dienstleistungen anbietet, bleibt Venmo in erster Linie eine Peer-to-Peer-Zahlungssoftware.
Erstattet PayPal Geld, wenn ich betrogen werde?
Teilen Sie PayPal innerhalb von 60 Tagen mit, wenn Ihnen eine Transaktion in Rechnung gestellt wird, die Sie nicht durchgeführt haben, und wir werden uns um die Angelegenheit kümmern. Der Kaufschutz umfasst Zahlungen über unsere Website und alle qualifizierten Einkäufe mit PayPal.
Zelle vs. PayPal vs. Venmo
| PayPal | Venmo | Zelle | |
| Zweck | Geschäftszahlungen | Soziale P2P-Zahlungen | Von Banken abgesicherte P2P-Zahlungen |
| Honorare | 2.9% + 0.30 USD | 0% | 0% |
| Limits | Keine Begrenzung (mit Verifizierung) | 2999 $/Woche (mit Bestätigung) | 500 $/Woche (variiert je nach Bank) |
| App | Ja | Ja | Ja |
Wer gewinnt?
Venmo ist der Gewinner!
- Es wird von PayPal unterstützt, was ein wichtiger Faktor ist, auch wenn es nicht von Banken unterstützt wird.
- Die Anwendung ist ein bewährtes Tool mit einer hervorragenden, benutzerfreundlichen Oberfläche.
- Die soziale Komponente der Software hat dem Geldmanagement eine völlig neue Bedeutung verliehen, auch wenn das Herunterladen und Konfigurieren einmalige Kopfschmerzen bereitet.
- Peer-to-Peer-Zahlungen werden durch die interessante Benutzeroberfläche noch angenehmer.
- Das Anfordern oder Ausführen einer Zahlung ist ein einfacher und schneller Vorgang.
Wie funktioniert Venmo, wenn jemand Sie bezahlt?
Der Zahler verwendet entweder Ihre E-Mail-Adresse, Telefonnummer, Ihren QR-Code oder Ihren Venmo-Benutzernamen, um Ihnen Geld zu senden. Bevor das Geld auf Ihrem Venmo-Konto eingeht, müssen Sie es bei der Freigabe akzeptieren. Bis Sie das Geld auf Ihr Bankkonto überweisen oder den verbleibenden Betrag für zukünftige Einkäufe verwenden, verbleibt es auf Ihrem Venmo-Konto.
Wenn Ihnen jemand Geld auf Venmo schickt, müssen Sie das akzeptieren?
Nein, Sie sind nicht verpflichtet, über Venmo an Sie gesendetes Geld anzunehmen. Nach drei Tagen wird das Geld an den Absender zurückerstattet, wenn Sie nichts unternehmen. Dies gilt auch, wenn Sie versuchen, jemandem Geld zu schicken, und dieser dies ablehnt.
Kann jeder auf Venmo sehen, an wen Sie Geld senden?
Das hängt von Ihren Datenschutzeinstellungen ab. Sie können Ihre Transaktionsaktivität auf Venmo privat (nur Sie und der Empfänger können sie sehen), nur für Freunde oder öffentlich (jeder kann sie sehen) festlegen. Beachten Sie, dass public die Standardoption ist.
PayPal-Alternative: 11+ beste PayPal-Alternativen 2023
WIE VERDIENT PAYPAL GELD: Geschäftsmodelle & Geschichte
So verifizieren Sie ein PayPal-Konto: Schritt-für-Schritt-Anleitung
References:
