401(k)-Rentenpläne erfreuen sich großer Beliebtheit bei Personen, die ihre finanzielle Zukunft sichern möchten. Der Hauptgrund dafür ist die Gewährung erster Steuervorteile für die Teilnehmer. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Sie die Zahlung von Steuern nicht immer vermeiden können. Wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben, müssen Sie darauf Steuern zahlen. Wie viel Sie zahlen müssen, hängt davon ab, wie alt Sie sind und wie viel Geld Sie zu diesem Zeitpunkt haben. Im Folgenden sehen wir uns an, wie man staatliche Steuern auf 401K-Abhebungen berechnet und wie man Steuern auf 401K-Erbschaften vermeidet.
Siehe auch: WAS IST 401K: Wie es funktioniert, Vorteile und Auszahlungen
Was sind Steuern auf 401K?
Die geeignete Vorgehensweise in diesem Szenario hängt von Ihren Umständen und dem Zweck Ihrer Entscheidung, eine Ausschüttung zu erhalten, ab. Es ist jedoch wichtig, die steuerlichen Konsequenzen Ihrer 401(k)-Ausschüttung zu verstehen, unabhängig davon, ob Sie Gelder in eine neue Altersvorsorge überweisen, Geld für den Ruhestand abheben oder eine Abhebung zur Deckung von Ausgaben durchführen. Ein gebräuchlicher Begriff zur Beschreibung der Übertragung von Geldern von einem Rentenplan zu einem anderen, beispielsweise von einem 401(k) zu einem IRA oder dem 401(k) eines neuen Arbeitgebers, ist „Rollover“. Wenn Sie also das Geld anstelle des Finanzinstituts erhalten, unterliegen Sie möglicherweise einer Steuerpflicht.
So vermeiden Sie Steuern auf 401K-Erbschaften
Wenn Sie von einem Elternteil oder Ehepartner eine 401(k)-Karte erhalten, kann dies große steuerliche Auswirkungen haben, die Sie nicht ignorieren sollten. Um gut informiert und vorbereitet zu sein, ist es daher wichtig, sich über die möglichen steuerlichen Konsequenzen im Klaren zu sein und nach Möglichkeiten zu suchen, diese so gering wie möglich zu halten. Im Gegensatz zu geerbten Immobilien, die in der Regel von einer „Steigerung“ der Kostenbasis profitieren, die es der Person, die sie erhält, ermöglicht, Bundessteuern auf Einkommen zu vermeiden, können geerbte 401(k)-Ressourcen der Besteuerung unterliegen. Um Ihnen zu helfen, haben wir in der Zwischenzeit eine Liste mit den verschiedenen Möglichkeiten zusammengestellt, Steuern auf 401(k)-Erbschaften zu vermeiden. Sie umfassen daher Folgendes:
#1. Seien Sie in einem Zustand völliger Inaktivität
Dies ist eine der Möglichkeiten, Steuern auf 401K-Erbschaften zu vermeiden. Ein vererbtes 401(k) ist wie eine Schatztruhe, die nicht geöffnet werden muss. Warum lassen Sie es nicht sein und beginnen, regelmäßige Auszahlungen zu erhalten? Es stimmt zwar, dass auf die Ausschüttungen Steuern erhoben werden, die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie von der Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % befreit sind.
#2. Entscheiden Sie sich für eine einmalige Barauszahlung
Mit dieser Wahl erhalten Sie auf einen Schlag Ihr gesamtes 401(k)-Guthaben. Hier muss jeder Cent versteuert werden. Sie müssen sich jedoch keine Sorgen über die 10-prozentige Strafe für vorzeitiges Ausscheiden machen, wenn Sie das Geld für die Bezahlung von Arztrechnungen oder für das Studium verwendet haben. Bedenken Sie auch, dass der Erhalt einer vollständigen Ausschüttung dazu führen kann, dass sich Ihre Steuerklasse je nach Ihrem aktuellen Einkommen nach oben verschiebt.
#3. Verantwortung übertragen
Dies ist eine der Möglichkeiten, Steuern auf 401K-Erbschaften zu vermeiden. Wenn Sie also der ausschließliche Empfänger eines geerbten 401(k) sind, ist es möglich, den Vermögenswert auf Ihren persönlichen 401(k) oder eine IRA zu übertragen. Im Falle einer Auszahlung von diesem Konto ist zu beachten, dass möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % anfällt.
#4. Den Prozess der Eröffnung eines Inherited Individual Retirement Account (IRA) einleiten
Dies ist auch eine der Möglichkeiten, Steuern auf 401K-Erbschaften zu vermeiden, indem es Ihnen ermöglicht, Gelder von einem geerbten 401(k)-Konto auf ein neu eingerichtetes geerbtes Individual Retirement Account (IRA) unter Ihrem Namen zu überweisen. Man kann sich dafür entscheiden, eine Ausschüttung basierend auf der Lebenserwartung zu erhalten und so die Vorbezugsstrafe von 10 % zu umgehen, selbst wenn man das Alter von 59½ Jahren noch nicht erreicht hat.
Vielleicht möchten Sie sehen: STEUERN AUF 401K AUSZAHLUNG: Alles, was Sie wissen sollten!!!
Staatliche Steuern auf 401K-Auszahlung
Die Menschen akzeptieren allgemein die Vorstellung, dass es auf dieser Welt nur zwei Gewissheiten gibt: Tod und Steuern. Rentner haben jedoch verschiedene Alternativen, um bei Letzterem eine Mindestzahlung zu gewährleisten. Eine mögliche Strategie zur Reduzierung der Steuerschulden im Ruhestand ist der Umzug in einen Staat mit niedrigeren Steuersätzen. Mehrere Bundesstaaten befreien Sozialversicherungsleistungen von der Besteuerung, während andere weder Renten noch 401(k)-Einkommen besteuern. Um Ihnen jedoch zu helfen, haben wir die verschiedenen staatlichen Steuern auf 401K-Abhebungen zusammengestellt. Dazu gehören Folgendes:
#1. Pennsylvania
Bei Erreichen des festgelegten Renteneintrittsalters und anschließendem Eintritt in den Ruhestand sind sämtliche Ruhestandseinkünfte, die aus einem qualifizierten, vom Arbeitgeber geförderten Plan bezogen werden, von der Besteuerung befreit. Dadurch ist man von der Zahlung von Einkommenssteuern auf Einkünfte aus 401(k), IRA-Transaktionen und Sozialversicherungszahlungen befreit. Wenn sich also eine Person dazu entschließt, vor Vollendung ihres 59. bis 12. Lebensjahres aufzuhören, muss sie möglicherweise Steuern auf das Geld zahlen, das sie von ihrem 401(k)-Konto abhebt. Die meisten Einkäufe unterliegen einer staatlichen Umsatzsteuer von 6 %.
#2. Nevada
Dies ist eine der staatlichen Steuern auf 401K-Abhebungen, die nicht der staatlichen Einkommenssteuer auf ihre 401(k)-Einnahmen oder Einkünfte aus Teilzeitbeschäftigung unterliegen. Zusätzlich zu anderen Steuerbefreiungen gewährt der Staat auch Steuerbefreiungen für IRA und Altersvorsorgeeinkommen. Nevada ist ein erstklassiger Standort für Rentner, die ihre Ersparnisse maximieren möchten, da das Fehlen staatlicher Steuern auf Renteneinkommen zu erheblichen finanziellen Vorteilen führen kann. Für Käufe gilt eine staatliche Umsatzsteuer von 7.85 %.
#3. Mississippi
Dies ist auch eine der staatlichen Steuern, die bei ihrer 401K-Abhebung von einer Steuerbefreiung profitieren können, wenn sie sich nach Erreichen des 59. Lebensjahrs für den Ruhestand entscheiden. Wenn Sie vor Erreichen des festgelegten Rentenalters in den Ruhestand gehen, kann es sein, dass Ihr 401(k)-Verdienst steuerpflichtig wird und zwar in Höhe des Satzes Ihrer aktuellen Steuerklasse. Trotz der Vorteile, die das Leben im Staat mit sich bringt, ist es wichtig zu beachten, dass die Einwohner einer durchschnittlichen Umsatzsteuer von etwa 7 % unterliegen.
#4. Alaska
Alaska, das Land aus Schnee und Eis, heißt seine Senioren herzlich willkommen und verfügt über eine Steuerstruktur, die so freundlich ist wie ein Eisbär. Dieser Staat verfügt über ein Steuersystem, das Rentnern Musik in den Ohren macht – keine staatliche Einkommenssteuer und eine erfreuliche Befreiung von der Einkommenssteuer auf 401(k)- oder IRA-Renteneinkommen. Leider verfügt der Staat über einen der höchsten Grundsteuersätze in den gesamten Vereinigten Staaten.
#5. Süddakota
Das Leben in South Dakota bringt einen einzigartigen Vorteil mit sich: Sie müssen sich keine Gedanken über die Zahlung staatlicher Steuern auf Ihr 401(k)-Renteneinkommen, 401(k)-Abhebungen oder Rentenleistungen machen. Leider erhebt der Staat von seinen geliebten Einwohnern Grund- und Einkommenssteuern. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge optimal nutzen und auch in den kommenden Jahren einen komfortablen Lebensstil genießen möchten, ist South Dakota möglicherweise der perfekte Staat zum Einleben.
Müssen Sie 401K in der Steuererklärung angeben?
Wenn es um 401(k)-Beiträge geht, ist es wichtig zu wissen, dass diese normalerweise nicht als steuerpflichtige Einkünfte gelten. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie in Ihren 401(k)-Plan einzahlen, zum Zeitpunkt der Einzahlung nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegt. Dies kann ein erheblicher Vorteil für Personen sein, die für den Ruhestand sparen möchten, da sie so mehr Geld auf ihr Rentenkonto einzahlen können, ohne sich Gedanken über die Zahlung von Steuern auf dieses Einkommen machen zu müssen. 401(k)-Konten wachsen auch steuerfrei, bis sie abgehoben werden, wodurch Menschen im Laufe der Zeit Steuergelder sparen. 401(k)-Beiträge sind nicht steuerpflichtig, was für Rentensparer von entscheidender Bedeutung ist.
Wie vermeide ich 20 % Steuer auf meine 401K-Auszahlung?
Wenn Sie eine einfache und effektive Möglichkeit suchen, die Höhe der Steuern zu senken, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geld von Ihrem 401(k) abheben, möchten Sie vielleicht in eine Roth IRA oder Roth 401(k) umwandeln. Daher können Sie durch diesen strategischen Schritt möglicherweise Ihre Steuerlast verringern und mehr von Ihrem hart verdienten Geld in Ihrer Tasche behalten. Dieser Ansatz kann besonders dann von Vorteil sein, wenn Sie Ihre Altersvorsorge maximieren und Ihre Steuerschuld langfristig minimieren möchten.
Wird 401K nach 65 Jahren besteuert?
Sobald Sie aus Ihrem Job ausgeschieden sind, können Sie Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben, was allgemein als „Ausschüttung“ bezeichnet wird. Bei dieser Art der Auszahlung handelt es sich um eine offizielle Transaktion, die es Ihnen ermöglicht, auf die über die Jahre angesparten Gelder zuzugreifen. Es ist wichtig zu beachten, dass bestimmte Regeln und Vorschriften für 401(k)-Ausschüttungen gelten, wie z. B. Steuern und Strafen, die abhängig von Ihrem Alter und dem Betrag, den Sie abheben, anfallen können. Daher ist es wichtig, einen Finanzberater oder Steuerberater zu konsultieren, bevor Sie Entscheidungen bezüglich Ihrer Altersvorsorge treffen.
Ab welchem Alter ist eine 401K-Auszahlung steuerfrei?
Sobald Sie das Alter von 59½ Jahren erreicht haben, erlaubt Ihnen der Internal Revenue Service (IRS), Gelder von Ihrem Rentenkonto abzuheben, ohne dass Ihnen Strafen entstehen. Das bedeutet, dass Sie auf Ihre hart verdienten Ersparnisse zugreifen können, ohne sich um zusätzliche Gebühren oder Gebühren kümmern zu müssen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das IRS auch vorschreibt, dass Sie ab dem 72. Lebensjahr Abhebungen von Ihrem Rentenkonto vornehmen müssen. Diese Anforderung stellt sicher, dass Sie Ihre Altersguthaben für Ihren Lebensunterhalt während Ihrer goldenen Jahre nutzen können.
Werden 401K-Abhebungen wie Einkommen besteuert?
Steuer. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie abheben, zu Ihrem steuerpflichtigen Jahreseinkommen hinzugerechnet wird und Sie darauf Steuern in Höhe Ihres regulären Einkommensteuersatzes zahlen müssen. Es ist daher ratsam, Ihre Abhebungen sorgfältig zu planen und die steuerlichen Auswirkungen abzuwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Es ist wichtig zu beachten, dass es beim Abheben von Geldern von Ihrem 401(k)-Konto keine gesonderte Steuer gibt, die speziell für diese Abhebungsarten gilt. Während für die Auszahlung von Geldern von Ihrem 401(k)-Konto möglicherweise Steuern anfallen, wie z. B. Einkommenssteuern, gelten diese Steuern nicht nur für 401(k)-Abhebungen, sondern sind stattdessen ein Standardbestandteil der Steuergesetzgebung. Daher ist es wichtig, einen Finanzberater oder Steuerberater zu konsultieren, um die steuerlichen Auswirkungen von Abhebungen von Ihrem 401(k)-Konto vollständig zu verstehen.
Wie viel Bundessteuer wird von der 401K-Abhebung einbehalten?
Gemäß den IRS-Vorschriften ist für vorzeitige Abhebungen aus einem 20(k)-Plan in der Regel eine Steuereinbehaltung von 401 % obligatorisch. Unter der Annahme, dass Sie im Alter von 10,000 Jahren 401 US-Dollar von Ihrem 40(k)-Konto abheben, ist es wahrscheinlich, dass Sie etwa 8,000 US-Dollar erhalten. Wenn Sie also die Steuergesetze nicht einhalten, kann der Internal Revenue Service (IRS) Strafen gegen Sie verhängen.
Was können Sie mit Ihrem 401K am besten tun, wenn Sie in Rente gehen?
Sobald Sie sich entschieden haben, in den Ruhestand zu gehen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, die in Ihrem 401(k) angesammelten Mittel auf einen anderen qualifizierten Rentenplan zu übertragen. Dazu könnte ein individuelles Rentenkonto (IRA) gehören, das Ihnen zusätzliche Flexibilität und Kontrolle über Ihre Altersvorsorge ermöglicht. Wenn Sie diese Option nutzen, können Sie möglicherweise Ihren Notgroschen für den Ruhestand weiter ausbauen und gleichzeitig von den Vorteilen steuerbegünstigter Ersparnisse profitieren.
Zahlen Sie Steuern auf 401K nach 72?
Wenn Sie das reife Alter von 72 Jahren erreicht haben, ist es wichtig zu beachten, dass Sie jährlich einen bestimmten Betrag von Ihrem Konto abheben müssen. Diese obligatorische Auszahlung wird allgemein als Ihre „erforderliche Mindestausschüttung“ oder kurz RMD bezeichnet. Sie müssen für diese Abhebungen Einkommenssteuern einplanen. Um Strafen zu vermeiden, behalten Sie außerdem den Überblick über Ihre RMDs.
401(k)-Ausschüttungen wirken sich nicht auf die Sozialversicherungszahlungen aus, können aber Ihr Einkommen bis zu dem Punkt erhöhen, an dem Sie Steuern zahlen müssen.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
Ähnliche Artikel
- IRA-VERTEILUNG: Definition, Regeln, Limit, Alter und Berechnung
- Was tun mit der Erbschaft? Optionen zur Verwaltung Ihrer Erbschaft
- WAS IST 401K: Wie es funktioniert, Vorteile und Auszahlungen
- 401 INVESTITIONEN: Bedeutung, wie man investiert, Unternehmen und beste Investitionen
- 401k-Steuern: Definition, Auszahlung, Rückgabe und Abzüge
- SONOGRAM-TECHNIKER: Wie man Ultraschalltechniker wird, plus Gehalt und Kurse
