So sehr Steuerhinterziehung strafbar ist, gibt es legale Möglichkeiten, Ihre Steuerpflicht ganz oder teilweise zu senken. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr darüber, wie Sie die Zahlung von Steuern auf Sparbriefe, Unterhaltszahlungen oder als unabhängiger Unternehmer vermeiden können, ohne gegen Regeln zu verstoßen.
Wie man die Zahlung von Steuern legal vermeidet
Der IRS bietet Amerikanern eine Reihe von Steuergutschriften und -abzügen, die den Betrag Ihrer Steuer rechtmäßig reduzieren können. Alle Amerikaner sollten sich der Abzüge und Gutschriften bewusst sein, auf die sie Anspruch haben; dies nicht zu tun, ist gleichbedeutend damit, Geld auf dem Tisch liegen zu lassen. Hier sind Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Steuerbelastung zu reduzieren.
#1. Qualifizieren Sie sich für Steuergutschriften
Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass eine Steuergutschrift im Wesentlichen kostenloses Geld ist. Steuerabzüge verringern die Höhe des zu versteuernden Einkommens, das Sie geltend machen können, während Steuergutschriften die von Ihnen geschuldete Steuer verringern und in vielen Situationen zu einer ansehnlichen Rückerstattung führen.
Der IRS bietet eine Fülle von Steuergutschriften, die vom Kauf energieeffizienter Geräte für Ihr Zuhause über die Zahlung von Krankenversicherungsprämien bis hin zum Leben in einer Familie mit niedrigem bis mittlerem Einkommen reichen. Der Schlüssel zur Nutzung dieser Gutschriften besteht darin, alle Ihre Einkäufe für das Jahr zu überprüfen, um festzustellen, ob Ihnen Geld geschuldet wird.
Einzelpersonen können von 17 Steuergutschriften profitieren, die in fünf Kategorien unterteilt sind:
- Kredite für Bildung
- Steuererleichterungen für Familien
- Kredite für das Gesundheitswesen
- Kredite für Wohneigentum und Immobilien
- Gutschriften für Einkommen und Ersparnisse
- Betrachten Sie Einzelabzüge.
Die meisten Menschen verwenden den Standardabzug bei der Einreichung ihrer Steuern, um zu vermeiden, dass alle im Laufe des Jahres getätigten Einkäufe dokumentiert werden müssen. Darüber hinaus übersteigen Einzelabzüge häufig nicht den Grundabzug.
Wenn Sie jedoch erhebliche Zahlungen für Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Arztrechnungen, lokale und staatliche Steuern oder erhebliche Spenden für wohltätige Zwecke geleistet haben, kann es sich lohnen, diesen Schritt zu unternehmen. Diese Steuervergünstigungen werden von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen abgezogen und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Wenn Sie also nach Möglichkeiten suchen, die Zahlung von Grundsteuern oder Schulsteuern zu vermeiden, haben Sie möglicherweise kein Glück. Sie können sie jedoch möglicherweise von Ihrem Einkommen abziehen und verwenden, um die Zahlung anderer Steuern zu vermeiden.
In nur fünf Minuten bietet der IRS eine interaktive Steuerhilfe, die Sie durch den Prozess der Bestimmung Ihrer allgemeinen Standardabzugsberechtigung führen kann. Bestimmen Sie, welcher Abzug für Ihre steuerliche Situation größer ist: der Regelabzug oder eine Einzelaufstellung all Ihrer Ausgaben und Ausgaben.
#2. Melden Sie sich am College an
Die Immatrikulation an einer Hochschule ist eine Möglichkeit, Steuervergünstigungen oder Gutschriften zu nutzen. Die Regierung bietet jetzt Kredite und Abzüge – im Allgemeinen das eine oder andere – für die Rückkehr zur Schule online oder in Ihrer Stadt an.
Studenten können von einer von zwei Bildungssteuergutschriften profitieren: Die erste ist die amerikanische Opportunity Tax Credit, die bis zu 2,500 US-Dollar an Studiengebühren, Gebühren und Kursmaterialien bietet, die während des Steuerjahres für jeden berechtigten Studenten gezahlt werden. Ein weiterer Kredit, über den Sie nachdenken sollten, ist der Lifetime Learning Credit, mit dem Sie bis zu 2,000 US-Dollar an Studiengebühren, Gebühren und Kursmaterialien sparen können. Sie können nur eine Gutschrift pro Jahr beanspruchen.
Denken Sie auch daran, dass Stipendien und duale Studienprogramme steuerfreies Geld bieten, das nicht als steuerpflichtiges Einkommen zählt. Stipendien tragen auch zur Finanzierung der Schule bei und sind steuerfrei, wenn sie für schulbezogene Ausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Materialien und Ausrüstung verwendet werden.
Es besteht kein Zweifel, dass es schwierig ist, die Zahlung von Steuern legal zu vermeiden, aber durch die Nutzung von Gutschriften und Abzügen können Sie Ihre Chancen möglicherweise verbessern.
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So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf Sparbriefe
Das Schatzamt der Vereinigten Staaten gibt Sparbriefe aus. Die Anleihen der Serie EE sind die am häufigsten ausgegebenen Sparbriefe. Wenn Sie diese elektronisch ausgegebenen Anleihen 30 Jahre lang halten, erhalten Sie Zinsen. Anleihen der Serie EE können einen festen oder variablen Zinssatz erhalten, je nachdem, wann Sie sie gekauft haben.
Wenn Sie Ihre Steuern als Einzelperson einreichen, können Sie Sparbriefe im Wert von bis zu 10,000 USD pro Jahr kaufen. Der Schwellenwert wird auf 20,000 US-Dollar verdoppelt, wenn Ehepaare gemeinsam einen Antrag stellen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Teil oder die gesamte Steuerrückerstattung in Sparbriefe zu investieren, können Sie zusätzlich 5,000 USD für Anleihen der Serie I beiseite legen. Dies ist eine Papieranleihe, keine elektronische Anleihe.
Wie kann ich bei Sparbriefen Steuern sparen?
Die Besteuerung einer Sparanleihe hängt davon ab, wem sie gehört. Im Allgemeinen sind Steuern auf Zinserträge fällig, wenn Sie der einzige Anleihebesitzer sind oder Ihr eigenes Geld verwenden, um eine Anleihe mit jemand anderem zu kaufen.
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, aber jemand anderes als alleiniger Eigentümer bestimmt ist, haftet er für alle geschuldeten Steuern. Wenn Sie zusammen mit einer anderen Person Eigentümer einer Anleihe sind und zu ihrer Finanzierung beitragen oder wenn Sie in einem Gemeinschaftseigentumsstaat leben, teilen Sie und Ihr Miteigentümer oder Ehepartner die Verantwortung für die zu zahlenden Steuern.
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Nutzen Sie den Bildungsausschluss.
Vor diesem Hintergrund gibt es nur eine Möglichkeit, die Besteuerung von Bausparbriefen zu umgehen: den Bildungsfreibetrag nutzen. Wenn Sie das Geld verwenden, um qualifizierte Hochschulgebühren zu bezahlen, können Sie vermeiden, Steuern auf die Zinsen zu zahlen, die Sie auf Sparbriefe der Serien EE und Serie I erhalten. Kosten, die für Sie selbst, Ihren Ehepartner oder einen anspruchsberechtigten Angehörigen gezahlt wurden, sind enthalten. Es werden nur förderfähige Hochschulkosten bezahlt, wie z. B.:
- Kursgebühren
- Mehrere Bücher
- Ausrüstung
Sie können weiterhin Sparbriefe verwenden, um andere Bildungsausgaben wie Unterkunft und Verpflegung oder Aktivitätsgebühren zu bezahlen, aber Sie werden nicht in der Lage sein, die Zahlung von Zinssteuern zu vermeiden.
Bei der Verwendung von Sparbriefen zur Bezahlung der Hochschulbildung sind einige zusätzliche Regeln zu beachten:
- Anleihen mussten nach 1989 ausgegeben werden.
- Die Anleihegläubiger mussten zum Zeitpunkt der Ausgabe der Anleihen mindestens 24 Jahre alt sein.
- Die Bildungsausgaben müssen im Jahr der Rückzahlung der Anleihen aus den Anleiheerlösen bezahlt werden.
- Die Mittel können nur zur Deckung der Ausgaben an einer Schule verwendet werden, die für Studienförderungsprogramme des Bundes in Frage kommt.
Um den Bildungsausschluss in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie und Ihr Ehepartner eine gemeinsame Erklärung abgeben, wenn Sie verheiratet sind. Darüber hinaus können Gelder aus einer Sparbrieftilgung, die nicht für Studienausgaben verwendet werden, weiterhin anteilig besteuert werden.
Weitere Einkommensgrenzen sind zu beachten. Wenn Sie verheiratet sind und im Jahr 2022 eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, beginnt diese Steuergutschrift allmählich auszulaufen, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 128,650 USD übersteigt. Nach 158,650 $ wird es vollständig eingestellt. Der Ausstieg 2022 beginnt bei 85,800 US-Dollar für Haushaltsvorstände und Alleinerziehende und endet bei 100,800 US-Dollar.
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Investieren Sie mit Sparbriefen in ein College-Sparkonto
Eine andere Möglichkeit, die Zahlung von Steuern auf Zinsen für Sparbriefe zu vermeiden, besteht darin, das Geld auf ein College-Sparkonto zu überweisen. Um Steuern zu vermeiden, rollen Sie Sparbriefe in einen 529 College-Sparplan oder ein Coverdell Education Savings Account (ESA).
Beide Ansätze haben einige Vorteile. Mit einem 529-Hochschulsparplan können Sie weiterhin steuerbegünstigt für Ihr Studium sparen. Geld, das für förderfähige Bildungsausgaben abgehoben wird, wird nicht besteuert. Wenn Sie mehrere Kinder haben, können Sie das Konto einem anderen Begünstigten zuweisen, wenn eines von ihnen sich entscheidet, das College nicht zu besuchen, oder das Geld auf dem Konto nicht vollständig aufgebraucht ist.
Beiträge zu 529 College-Sparkonten sind auf Bundesebene nicht steuerlich absetzbar, in einigen Bundesstaaten sind sie jedoch abzugsfähig. Sie müssen nicht in einem bestimmten Staat leben, um in einen 529-Plan zu investieren, und Programme können äußerst großzügige lebenslange Beitragsgrenzen haben. Denken Sie daran, dass die jährlichen Schenkungssteuerausschlussbeschränkungen weiterhin für alle Gelder gelten, die Sie in einen 529-Plan einzahlen.
Der jährliche Höchstbeitrag für Coverdell ESAs beträgt 2,000 USD pro Kind. Auf eines dieser Konten können Sie nur bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres auf eines dieser Konten spenden. Auszahlungen sind steuerfrei, wenn sie für erstattungsfähige Bildungskosten verwendet werden. Um eine Steuerstrafe zu vermeiden, müssen Sie alle Gelder bis zum Alter von 30 Jahren entfernen.
So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern als unabhängiger Auftragnehmer
Wenn Sie den Internal Revenue Service (IRS) anrufen und um eine Steuervergünstigung bitten könnten, würden ihre Telefone zweifellos den ganzen Tag klingeln. Aber das ist nicht der Fall. Daher müssen kluge unabhängige Auftragnehmer nach praktikableren Strategien suchen, um die Einkommenssteuer zu senken und mehr von ihrem Geschäftsgewinn zu behalten. Hier kommt die Steuervermeidung ins Spiel. Hier erfahren Sie, wie Sie als unabhängiger Unternehmer die Zahlung von Steuern vermeiden können.
#1. Bestimmen Sie alle Ihre Abzüge.
Je höher Ihr Einkommen als Kleinunternehmer ist, desto höher sind Ihre Steuern. Abzüge verringern Ihre Steuerschuld, indem Sie weniger Einkommen angeben können.
Verwenden Sie ein Schedule C IRS-Formular, um einen dieser für Sie geltenden Abzüge geltend zu machen.
- Innenministerium
- Internet und Dienstprogramme
- Krankenversicherung
- Verpflegung
- Reisen
- Fahrzeug
- Zinsen
- Abonnements
- Bildungswesen
- Marketings
- Vergabe von Unteraufträgen
- Selbständige Steuer
#2. Untersuchen Sie steuerbegünstigte Investitionen.
Eine steuerbegünstigte Geldanlage ist eine, bei der das Kapital und die Erträge steuerfrei sind oder es Ihnen ermöglichen, Steuern für mehrere Jahre aufzuschieben.
Die Zinsen auf Kommunalobligationen oder Kommunalobligationenfonds sind steuerfrei. Wenn die Anleihen in Ihrem Bundesstaat ausgegeben wurden, können Bundessteuern von den Staatssteuern ausgenommen sein.
Sie müssen kein Arbeitnehmer sein, um von steuerbegünstigten Guthaben wie einem Vorsorgekonto zu profitieren. Als Selbstständiger sind Ihre Alternativen einfach anders.
Um Ihre Steuerlast zu reduzieren und für die Zukunft zu sparen, leisten Sie einen Beitrag zu:
Solo 401k Altersvorsorge: Sie tragen zu Ihren 401 bei, bevor Sie Steuern zahlen. Je mehr Geld Sie auf diesem Konto anlegen, desto weniger steuerpflichtiges Einkommen haben Sie. Auch Sie als Arbeitgeber können entsprechende Beiträge leisten, wodurch sich unsere Steuerlast noch weiter verringert.
EINFACHE IRA: Ein Beitrag zum SIMPLE IRA, wie der Solo 401k, reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen. SIMPLE IRA-Beiträge sind im Wesentlichen steuerfrei, während Kontoguthaben steuerbefreit sind. Wenn Sie in Rente gehen und Geld abheben, müssen Sie Steuern zahlen. Da Sie noch nicht im Ruhestand sind, ist die Nutzung dieses Kontos eine Win-Win-Situation.
Konto für SEP IRA: Sie können bis zu 25 % Ihres Nettoeinkommens aus selbstständiger Tätigkeit spenden, was Ihrem Nettogewinn abzüglich der Hälfte Ihrer Steuern aus selbstständiger Tätigkeit entspricht, und einen Steuerabzug beantragen.
#3. Betrachten Sie die Struktur Ihres Unternehmens.
Ihre Steuerzahlungen werden davon beeinflusst, wie Sie Ihr Unternehmen registrieren. Wenden Sie sich an einen Anwalt oder einen CPA (Certified Public Accountant), um eine professionelle Beratung zur geeigneten Geschäftsstruktur für Ihr Unternehmen zu erhalten, insbesondere im Hinblick auf die Senkung Ihrer Steuerlast. Betrachten Sie die folgenden gängigen Alternativen zur Struktur von Kleinunternehmen.
S Corp (S Corporation): Wenn Sie sich selbst als S Corp ein Gehalt zahlen, können Sie möglicherweise einige Steuern für Selbständige vermeiden, da dies Ihr persönliches Einkommen von den Geschäftseinnahmen trennt.
LLC (Gesellschaft mit beschränkter Haftung): Unternehmen mit beschränkter Haftung können Unternehmen mit einem oder mehreren Mitgliedern sein. Sie können persönliche Einkünfte nicht von geschäftlichen Einkünften trennen, wenn Sie sich als Einzelmitglieds-LLC registrieren, daher müssen Sie Steuererklärungen für den Betrag einreichen, den Sie verdienen.
Einzelunternehmen (Einzelunternehmen)): Als Einzelunternehmer müssen Sie für alle Ihre Geschäftseinnahmen Steuererklärungen einreichen, ähnlich wie bei einer Einpersonen-LLC.
So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf Unterhaltszahlungen
Jeder, der sich scheiden lässt und zur Zahlung von Unterhalt verurteilt wird, der auch als Ehegattenunterhalt oder Unterhalt nach dem Illinois Marriage and Dissolution of Marriage Act (IMDMA) bezeichnet wird, sollte sich darüber im Klaren sein, dass das Geld besteuert wird. Zuvor musste die Partei, die Unterhaltszahlungen erhielt, diese Gelder versteuern, als ob es sich um Einkommen handelte, während die Partei, die Unterhaltszahlungen leistete, diesen Betrag vor Steuern abziehen konnte. Wie Sie jedoch sicherlich wissen, hat der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) alles verändert. Wer sich scheiden lässt und Ehegattenunterhalt zahlt, muss dieses Geld nun versteuern. Der Unterhaltsempfänger ist jedoch steuerbefreit und muss die Zahlungen bundessteuerlich nicht als Einkommen behandeln.
Können Sie die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Unterhaltssteuern minimieren? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie die Zahlung von Steuern auf Unterhalt vermeiden können.
#1. Übertragungen von Rentenkonten
Wenn Sie die Zahlung von Unterhaltssteuern vermeiden möchten, müssen Sie mit Ihrem Ehemann eine Vermögensregelung ausarbeiten. Sie müssten dem Ehegatten mit ziemlicher Sicherheit die Höhe des Unterhalts zahlen, den er oder sie erhalten hätte, wenn das Gericht Unterhalt angeordnet hätte, jedoch auf andere Weise als Teil des Vermögensausgleichs. Eine dieser Methoden ist die Übertragung von Altersleistungen. Mit einer Qualified Domestic Relations Order (QDRO) können Sie Leistungen auf das Rentenkonto Ihres Ehepartners übertragen, ohne dass eine Strafe oder Steuern auf den Betrag anfallen.
#2. Bauen Sie ein Vertrauen auf
Anstatt monatlich Unterhalt zu zahlen, können Sie mit Ihrem Ehemann möglicherweise eine Vermögensregelung vereinbaren, die die Errichtung eines Trusts beinhaltet. Bestimmte Trusts können Einnahmen generieren, regelmäßig Geld an Ihren Ehepartner senden und verlangen, dass Ihr Ehepartner Steuern auf den ausgeschütteten Betrag zahlt.
Abschließend,
Steuervermeidung oder der Versuch, Ihre Steuern zu senken, ist zulässig – solange die von Ihnen angewandten Abzüge zulässig sind. Steuerhinterziehung ist das vorsätzliche Versäumnis, einen Teil oder alle Ihre Steuern zu zahlen.
Um Schwierigkeiten vorzubeugen, reichen Sie Ihre jährlichen Steuererklärungen ein, auch wenn Sie es sich nicht leisten können oder nicht glauben, dass Sie Steuern schulden. Steuerhinterziehung kann zu Bußgeldern und kostspieligen Zinsen auf den geschuldeten Betrag führen. Bis Sie Ihre Steuern einreichen und bezahlen, kann der IRS sogar Ihre Bankkonten einfrieren und Ihr Gehalt pfänden.
Anstatt Steuern zu vermeiden, versuchen Sie, den geschuldeten Betrag zu reduzieren. Es gibt zahlreiche Steuerabzüge und -gutschriften, die Ihnen helfen, Ihre Steuerlast zu reduzieren. Abhängig von Ihrer Berechtigung zu Abzügen und Gutschriften können Sie Ihre Steuerlast möglicherweise vollständig löschen, aber verlassen Sie sich nicht darauf.
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Bibliographie
