Der Aufbau von Geschäftskrediten ist für die Fähigkeit Ihres Unternehmens, eine Finanzierung zu erhalten, von entscheidender Bedeutung. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Unternehmen als Unternehmen oder als Gesellschaft mit beschränkter Haftung führen, hat es die Möglichkeit, eine Kreditakte zu erstellen, die unabhängig von Ihrer persönlichen Kredithistorie ist.
Wenn ein Unternehmen (LLC, LLP oder Körperschaft) registriert ist, wird es als eigenständige juristische Person mit der Fähigkeit betrachtet, Verträge abzuschließen. Es wird getrennt von Ihnen als Person behandelt.
Wenn Sie hingegen ein Einzelunternehmen führen, gibt es weder eine rechtliche noch eine finanzielle Unterscheidung zwischen Ihnen und Ihrem Unternehmen. Wenn dies der Fall ist, werden alle von Ihnen gestellten Kredit- oder Finanzierungsanträge nur mit Ihnen persönlich in Verbindung gebracht und erscheinen in Ihren Kreditauskünften.
Was ist ein Geschäftskredit?
Geschäftskredit bezieht sich auf die Bereitschaft eines Kreditgebers, einem Unternehmen Geld zu leihen, nachdem dessen Fähigkeit zur Aufnahme und Rückzahlung von Schulden bewertet wurde.
Geschäftskredite werden ebenso wie Privatkredite häufig anhand eines Scores bewertet. Ihre Fähigkeit, Geschäftskredite zu erhalten, kann durch einen starken Geschäftskredit-Score verbessert werden.
Beachten Sie, dass die niedrigeren Zinssätze Ihrer Kredite von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen. Darüber hinaus kann eine hohe Kreditwürdigkeit Ihnen helfen, mehr Geld zu leihen.
So starten Sie einen Geschäftskredit
Beginnen Sie mit der Einrichtung eines Kredits im Namen Ihres Unternehmens als ersten Schritt, um Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt zu halten. Hier sind sieben einfache Schritte zum schnellen Aufbau von Geschäftskrediten.
Schritt 1: Schaffen Sie Ihre Geschäftsgrundlage
Es ist von Vorteil, Ihr Unternehmen ordnungsgemäß zu gründen, um einen Geschäftskredit einzurichten. Wenn Ihr Unternehmen neu ist, nehmen Sie sich die Zeit, es so einzurichten, dass es Kunden und Kreditgebern ein professionelles Image vermittelt. Besorgen Sie sich eine geschäftliche Telefonnummer, eine geschäftliche E-Mail-Adresse und eine Geschäftsadresse, die ein Postfach sein kann.
Schritt 2: Registrieren Sie Ihr Unternehmen
Ihr Unternehmen sollte in Ihrem Staat offiziell registriert sein. Dieser Schritt kann erreicht werden, indem Sie in Ihrem Bundesstaat eine juristische Geschäftseinheit gründen, z. B. eine LLC oder S Corp. Höchstwahrscheinlich sind jährliche Einreichungen erforderlich.
Wenn Ihr Unternehmen in einem anderen Staat gegründet wurde, müssen Sie es möglicherweise auch in dem Staat, in dem Sie geschäftlich tätig sind, als ausländische Kapitalgesellschaft registrieren. Möglicherweise benötigen Sie auch eine Berufserlaubnis.
Schritt 3: Erhalten Sie eine DUNS-Nummer.
Diese Nummer identifiziert Ihr Unternehmen bei der Kreditauskunftei Dun & Bradstreet. Sie sollten eine anfordern, wenn Ihr Unternehmen noch keine hat.
Die Sozialversicherungsnummer ist für den persönlichen Gebrauch bestimmt, während die EIN für Ihre Unternehmen bestimmt ist. Einige Unternehmen müssen eine Employer Identification Number (EIN) vom IRS erhalten, dies ist jedoch nicht erforderlich, um eine Geschäftskreditdatei zu erstellen. Einige Anträge auf Unternehmensfinanzierung erfordern jedoch möglicherweise eine EIN, und EINs können in Berichten über Geschäftskredite gemeldet werden.
Schritt 4: Erwerben Sie Konten, die Geschäftsauskunfteien melden
Der wichtigste Bestandteil jeder Kreditauskunft sind Informationen zu Ihrer Zahlungshistorie. Ihr Zahlungsverlauf hilft bei der Vorhersage, ob Ihr Unternehmen in Zukunft pünktlich bezahlen kann. Sie brauchen also Konten, die nicht alle an Wirtschaftsauskunfteien berichten.
Idealerweise sollten Sie mindestens zwei oder mehr Kreditkonten bei Unternehmen eröffnen, die Berichte bereitstellen. Mit mehr kann Ihr Unternehmen davon profitieren.
Diese können beinhalten:
- Anbieter und Lieferanten
- Unternehmensfinanzierung und Kredite
- Konten, die Kredit aufbauen
- Kommerzielle Kreditkarten
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Kreditgeber oder Verkäufer nicht verpflichtet ist, Geschäftskredite zu melden; manche tun es, andere nicht. Ein oder zwei der großen kommerziellen Kreditauskunfteien akzeptieren möglicherweise Berichte von einigen, aber nicht von anderen.
Schritt 5: Eröffnen Sie eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen
Eine gute Möglichkeit, einen Geschäftskredit aufzubauen, besteht darin, eine Kreditkarte für geschäftliche Zwecke zu eröffnen, die den wichtigsten kommerziellen Kreditauskunfteien unterstellt ist. Mit einer dieser Karten können Sie nicht nur Vorteile wie Cashback oder Reiseprämien genießen, sondern auch einen Kredit aufnehmen.
Die Mehrheit der Kreditkartenanbieter für kleine Unternehmen verwendet Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Jahreseinkommen, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Sie sind daher sowohl für neue als auch für etablierte Unternehmen zugänglich.
Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, sollten Sie mindestens eine offene Visitenkarte haben, aber mehr können von Vorteil sein. Damit Sie Ihren Cashflow steigern können, können Sie unter Umständen auf ein höheres Kreditlimit zugreifen. Achten Sie jedoch darauf, sich nicht zu überfordern, da dies Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Schritt 6: Pünktliche Zahlungen leisten.
Für alle Bonitätsbewertungen, insbesondere aber für Geschäftskredite, ist das Zahlungsverhalten die wichtigste Komponente. Days Beyond Terms (DBT), ein Begriff, der in Wirtschaftsauskünften verwendet wird, bezieht sich auf die Anzahl der Tage, an denen eine Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum eingegangen ist.
Wenn Sie beispielsweise am 34. Tag bezahlen und Ihre Konditionen bei einem Anbieter „Netto-30“ lauten, wird das Konto als „4 DBT“ erfasst. Das bedeutet, dass selbst ein oder zwei Tage verspäteter Zahlungen Ihre Geschäftskreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Wenn Sie können, zahlen Sie früh oder pünktlich, damit Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit schneller steigt.
Schritt 7: Überwachen Sie ständig Ihre Kreditwürdigkeit.
Sie können Ihren Fortschritt verfolgen und Fehler identifizieren, indem Sie die Kredithistorie Ihres Unternehmens sorgfältig überwachen. Sollten Sie dennoch einen Fehler entdecken, melden Sie diesen unbedingt im Streitfall bei der Schufa.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und Bewertungen bei mehreren großen Kreditauskunfteien, um zu sehen, ob Ihre Konten Ihre Bewertungen verbessern; Wenn nicht, sollten Sie darüber nachdenken, weitere Kreditreferenzen hinzuzufügen.
Darüber hinaus kann die Überwachung Ihrer Geschäftskredite Sie auf potenzielle Probleme aufmerksam machen, sodass Sie weitere Nachforschungen anstellen können.
Wie bekomme ich schnell meinen Geschäftskredit?
Der Aufbau eines Geschäftskredits kann laut Experten drei Jahre oder länger dauern, obwohl einige Gläubiger ihn möglicherweise nur für ein Jahr benötigen. Diese Schritte, die Ihnen oben gegeben wurden, können Ihnen helfen, wenn Sie versuchen, einen Kredit für ein neues Unternehmen aufzubauen.
Geschäfte mit Unternehmen zu machen, die Zahlungshistorien melden, pünktlich zahlen und die Verschuldung überschaubar halten, ist der Schlüssel zum schnellen Aufbau Ihres Geschäftskredits.
Für einige Geschäftsinhaber kann das Verfahren zur Einrichtung eines Geschäftskredits aufgrund einiger Nuancen eine kleine Herausforderung darstellen.
Wie bekomme ich einen Geschäftskredit ohne Geld?
Ein neues Unternehmen sucht möglicherweise nach Krediten, um seine Geschäftstätigkeit auszuweiten oder anzukurbeln. Wenn das Startkapital nicht gesichert ist, müssen sich neue Geschäftsinhaber wahrscheinlich auf das Geld verlassen, das sie jetzt leihen und später zurückzahlen können.
Auch wenn Sie kein Geld haben, könnte ein Geschäftsdarlehen eine Option für Sie sein, da es Ihnen hilft, Ihre Ersparnisse nicht für die Gründung Ihres Unternehmens zu verwenden.
Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie:
- Leihen Sie sich jedoch nur das aus, von dem Sie sicher sind, dass Sie es pünktlich zurückzahlen können.
- Berechnen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit anhand Ihres aktuellen Cashflows, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen.
- Betrachten Sie das Worst-Case-Szenario und bestimmen Sie, ob Sie die Zahlungen leisten könnten. Das Letzte, was Sie wollen, ist, mit einer Schuld belastet zu werden, die Sie nicht zurückzahlen können, und mit all ihren Folgen.
Wie beginne ich einen Kreditgeschäftskredit?
Hier erfahren Sie, wie Sie einen Existenzgründerkredit erhalten.
Bestimmen Sie die Art der erforderlichen.
Kleinunternehmer entscheiden sich häufig dafür, Finanzierungen von konventionellen Banken und Kreditgenossenschaften zu erhalten. Allerdings können mehrere Unternehmensfinanzierungsoptionen bei der Gründung neuer Unternehmen helfen. Typische Arten von Krediten für neue Unternehmen sind:
- Online-Laufzeitdarlehen. Laufzeitdarlehen kommen in der Regel von traditionellen und Online-Kreditgebern und beinhalten eine Bank, die einen Geldbetrag bereitstellt, der über einen festgelegten Zeitraum zu einem festgelegten Zinssatz zurückgezahlt wird.
- Geschäftskreditlinien. Ein Kreditgeber gewährt Geld über eine Geschäftskreditlinie bis zu einem bestimmten Betrag, und der Geschäftsinhaber kann das Geld nach Bedarf verwenden.
- Darlehen gemäß SBA 7(a). Die US Small Business Administration (SBA) bietet das 7(a)-Kreditprogramm an, das qualifizierten Antragstellern Zugang zu Geschäftskrediten im Wert von bis zu 5 Millionen US-Dollar verschafft.
- SBA Mikrokredite. Diese Darlehen stehen berechtigten Geschäftsinhabern bis zu 50,000 USD zur Verfügung und stehen Frauen und Unternehmen in weiblichem Besitz zur Verfügung.
- Vermögensbasierte Finanzierung. Die vermögensbasierte Finanzierung ermöglicht es Unternehmern, Geld gegen wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, Maschinen und Ausrüstungen zu leihen.
So starten Sie einen Geschäftskredit mit EIN
Die Möglichkeiten, eine Visitenkarte mit einer EIN anstelle einer SSN zu beantragen, sind begrenzt, aber einige Kreditkartenaussteller erlauben dies. Folgende Business-Kreditkarten mit EIN sind eine Überlegung wert:
# 1. Firmenkreditkarten
Die Verwendung von Firmenkreditkarten ermöglicht es Ihnen, Risiken im Namen Ihres Unternehmens zu übernehmen. Möglicherweise steht Ihnen eine Firmenkreditkarte ohne persönliche Garantie zur Verfügung. Mit anderen Worten, die gesamte Kreditkartenschuld liegt in der Verantwortung Ihres Unternehmens. Firmenkreditkarten erfordern möglicherweise nicht immer eine SSN, sodass Sie eine Visitenkarte nur mit Ihrer EIN beantragen können.
Die Suche nach der idealen Firmenkarte für Ihr Unternehmen erfordert möglicherweise etwas mehr Aufwand, wenn Sie als Einzelunternehmer tätig sind.
# 2. Kreditkarten für Firmengeschäfte
Die Corporate Store-Kreditkarten bieten Rabatte, Cashback, Punkte und Prämien, was sie zu hervorragenden EIN-Kreditkarten macht.
# 3. Firmentankkarten
Eine Firmentankkarte oder Flottentankkarte kann für Einkäufe an einer Vielzahl von Tankstellen und Geschäften verwendet werden, aber ihr Nutzen ist begrenzt.
So starten Sie einen Geschäftskredit mit LLC
Selbst wenn Ihr Unternehmen ganz neu ist, können Sie mit der Einrichtung eines Geschäftskredits beginnen, sobald Sie Ihre juristische Geschäftseinheit gegründet haben. Sie erreichen dies, indem Sie mit Unternehmen Geschäfte tätigen, die Informationen an Wirtschaftsauskunfteien weitergeben.
Es gibt drei große Wirtschaftsauskunfteien:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Sie müssen Konten bei Unternehmen eröffnen, die Informationen über Ihr Zahlungsverhalten an mindestens eines dieser Büros übermitteln, und dann Ihre Schulden pünktlich bezahlen. Diese Agenturen sammeln Daten über Rechnungszahlungspraktiken für kommerzielle Unternehmen.
Über folgende Anbieter können Sie Geschäftskredite aufbauen:
- Lieferantenkonten
- Business Kreditkarten
- Geschäftliche Handelslinien
- Konten für Baukredit
- Geschäftskreditlinien
Finden Sie heraus, ob pünktliche Zahlungen gemeldet werden, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, und erhalten Sie eine Employer Identification Number (EIN) vom IRS.
Wie viel Kredit benötigen Sie, um ein Unternehmen zu gründen?
Eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher ermöglicht Ihnen den Zugang zu Krediten wie:
- SBA-Darlehen,
- traditionelle Bankkredite,
- und Bankgeschäftskreditlinien.
Wie starte ich einen Geschäftskredit mit schlechter persönlicher Kreditwürdigkeit?
Befolgen Sie die nachstehenden Schritte, um einen Geschäftskredit zu erstellen, unabhängig davon, ob Sie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben oder nicht:
- Erstellen Sie Ihre EIN.
- Werden Sie Mitglied bei Dun & Bradstreet.
- Fordern Sie Handelslinien von Ihren Lieferanten an.
- Holen Sie sich eine Business-Kreditkarte, indem Sie sie beantragen.
- Denken Sie an eine geschützte Visitenkarte.
- Versuchen Sie, einen kleinen Betriebsmittelkredit zu bekommen.
- Überprüfen Sie regelmäßig die Kreditauskünfte Ihres Unternehmens.
Wie starte ich eine Business-Kreditkarte?
Hier sind drei Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um eine Geschäftskreditkarte erfolgreich zu beantragen:
- Bewerten Sie Ihre Optionen.
Machen Sie sich vor dem Einreichen eines Antrags vollständig mit der Funktionsweise jeder Karte vertraut und lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch.
- Überprüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie sich bewerben
Ihre persönliche SSN wird weiterhin von Kreditgebern benötigt, um Ihre Kredithistorie zu überprüfen.
- Fordern Sie eine Geschäftskreditkarte an.
Im Allgemeinen ist es vorzuziehen, die Kreditkarte zu beantragen, die Sie am meisten wünschen und für die Sie sich am ehesten qualifizieren, anstatt mehrere Karten gleichzeitig zu beantragen.
Wie starte ich eine Geschäftskreditlinie?
- Da sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schulden rechtzeitig bezahlen.
- Engagieren Sie effektive Ressourcen, um Kredite aufzubauen.
- Verwenden Sie nur einen Teil Ihres Guthabens.
- Überprüfen Sie einmal im Jahr Ihre Bonität.
- 715 Kreditwürdigkeit: Ist es eine gute Kreditwürdigkeit?
- KREDITLINIE: Best Practice UK und was Sie wissen sollten
- Verletzung von Kartendaten: Wie werden Kreditkarten gehackt?
- Beste IDEEN FÜR PASSIVES EINKOMMEN im Jahr 2023
References:
