Existenzgründerdarlehen sind eine hervorragende Möglichkeit, um das Kapital zu erhalten, das Sie benötigen, um Ihr neues Unternehmen auf den Weg zu bringen. Sie denken vielleicht: „Wie finanziere ich ein Startup?“ oder „Ich habe kein Geld“, aber keine Sorge! In diesem Artikel erfahren Sie, wie einfach der Einstieg in einen Existenzgründerkredit ist und wie viel Geld Sie je nach Bedarf auf einmal leihen können.
Kann ein Startup-Unternehmen einen Kredit erhalten?
Die Antwort ist ja, Sie können einen Gründerkredit bekommen. Es ist einfacher als Sie vielleicht denken. Es gibt viele verschiedene Arten von Darlehen, und jede hat ihre Anforderungen und ihren Zahlungsplan.
Das Wichtigste zuerst: Sie müssen kreditwürdig sein, um für jede Art von Geschäftskredit genehmigt zu werden (auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist). Sie müssen auch einen soliden Geschäftsplan haben, der zeigt, wie viel Geld Sie benötigen und welche Art von Sicherheiten (Immobilien) am besten geeignet sind, um den vom Kreditgeber geforderten Kreditbetrag zu sichern.
Kredite für kleine Startups
Kleinunternehmerkredite sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen, aber sie können sich auch schwer verkaufen. Wenn Sie auf der Suche nach Finanzierung sind und nicht über eine Investmentbank oder einen anderen großen Kreditgeber gehen möchten, dann sind kleine Startup-Darlehen eine Überlegung wert. Hier sind einige meiner Top-Picks:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit ist ein Kreditanbieter für kleine Unternehmen, der eine Vielzahl von Optionen bietet, wenn es darum geht, das benötigte Geld zu erhalten. Es hat seinen Sitz in Kalifornien und seine Mitarbeiter sind bestrebt, Unternehmern dabei zu helfen, ihre Geschäfte auf den Weg zu bringen.
Das Unternehmen besteht seit über 15 Jahren, was bedeutet, dass es über jahrelange Erfahrung verfügt und Ratschläge geben kann, wie man jede Situation am besten angeht. Sie leisten auch hervorragende Arbeit darin, mit den aktuellen Trends in Bezug darauf Schritt zu halten, welche Arten von Krediten bei ihren Kunden am beliebtesten sind (und daher in Betracht gezogen werden sollten).
#2. Fundbox
Fundbox ist eine weitere gute Option für Unternehmen, die seit mindestens zwei Jahren tätig sind und über eine starke Kredithistorie verfügen. Sie werden bis zu 250,000 US-Dollar verleihen, was mehr ist als jeder andere Anbieter von Krediten für kleine Unternehmen (einschließlich der großen Banken).
Für Fundbox müssen Sie über 18 Jahre alt sein, es werden jedoch keine Sicherheiten oder Einkommensnachweise verlangt. Sie können sich online oder über die mobile App bewerben.
#3. BlueVine
BlueVine ist eine weitere Online-Kreditplattform, die Unternehmen mit einer Bilanz und Einnahmen Kredite für kleine Unternehmen anbietet. Die Kredite reichen von 5,000 bis 500,000 US-Dollar und sind zwischen 12 und 24 Monaten verfügbar, mit Zinssätzen von 10 % bis 25 %. Für diese Art von Darlehen sind keine Sicherheiten erforderlich – Sie benötigen lediglich einen glaubwürdigen Geschäftsplan, der zeigt, wie viel Geld Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens verdienen können (bei einer durchschnittlichen Rückzahlungsfrist von 3 Jahren).
#4. Fundbox
Kabbage ist ein Online-Kreditgeber, der Kredite für kleine Unternehmen anbietet. Sie sind auf den Business-to-Business-Markt spezialisiert und verleihen Kapital an ausgewählte Unternehmen auf der Grundlage von Kredithistorie, Cashflow und anderen Faktoren.
Kabale bietet Darlehen von bis zu 150,000 USD ohne erforderliche Sicherheiten, wenn Sie über eine starke Kredithistorie und einen positiven Cashflow verfügen. Die typische Darlehenslaufzeit beträgt 12 Monate, kann aber bei Bedarf von Ihrem Unternehmen verlängert werden (bis zu 24 Monate).
#5. Indien
Indien ist ein Kreditanbieter für kleine Unternehmen, den es seit 2015 gibt. Es hat eine starke Online-Präsenz mit über 2 Millionen Nutzern und 100,000 Kreditgebern in seinem Netzwerk. Die Social-Media-Kanäle von Lendio sind aktiv und ansprechend, mit Posts über neue Produkte oder Dienstleistungen am Horizont. Das Team hinter Lendio verfügt auch über ausgeprägte Kundendienstfähigkeiten: Sie reagieren schnell auf Anfragen und beantworten Fragen geduldig – selbst wenn Sie sie im Schlaf fragen (sie werden trotzdem antworten).
Dieses Unternehmen hat seine Finanzinfrastruktur auch durch Partnerschaften mit anderen Kreditgebern wie Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC) aufgebaut, sodass Sie wissen, dass sie Kredite anbieten können, die durch Vermögenswerte wie Aktien oder Anleihen statt nur durch Bargeld besichert sind.
#6. Auf Deck
OnDeck ist ein Kreditunternehmen für kleine Unternehmen mit Sitz in Seattle, Washington. Es wurde 2009 gegründet und hat sich zu einem der größten Online-Kreditgeber in den USA entwickelt, mit Krediten in Höhe von über 1 Milliarde US-Dollar, die jedes Jahr über seine Plattform abgewickelt werden.
OnDeck betreut über 10,000 Kunden in fünf (5) Bundesstaaten und bietet Kredite zwischen 5,000 und 50 Millionen US-Dollar zu wettbewerbsfähigen Konditionen an. Der Bewerbungsprozess dauert weniger als 24 Stunden, und die Zustimmungsraten für alle Bewerber liegen bei über 97 %. Dies macht es zu einer der besten Optionen, wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten, ohne über Vorkenntnisse oder Sicherheiten zu verfügen.
Ist es schwierig, einen Existenzgründerkredit zu bekommen?
Die Antwort auf diese Frage hängt vom Unternehmen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, wird es Ihnen leicht fallen, einen Existenzgründerkredit zu bekommen.
Ist Ihre Bonität hingegen nicht so gut, dann wird es für Sie schwierig, einen Existenzgründerkredit zu bekommen, da Banken bei der Bewertung von Kundenkrediten auf Faktoren wie Einkommenshöhe und Vermögen achten.
Wie hoch kann ein Existenzgründerdarlehen sein?
Die Höhe Ihres Existenzgründungsdarlehens hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Höhe der Sicherheiten, die Sie auf den Tisch bringen, und Ihrer Kreditwürdigkeit.
Der Mindestbetrag, den Kreditgeber anzubieten bereit sind, beträgt 500,000 USD, dies kann jedoch je nach Kreditgeber variieren. Wenn Sie mehr als das bekommen möchten, ist es am besten, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen, bevor Sie sich verpflichten.
Wenn Sie ein Angebot von einem Kreditgeber erhalten und sich entscheiden, es nicht anzunehmen, dann machen Sie sich keine Sorgen! Es gibt noch viel mehr da draußen, die auf ihre Chance auf Erfolg warten.
Wie leihe ich mir Geld für ein Startup?
Um Geld für ein Startup-Unternehmen zu leihen, müssen Sie einen Geschäftsplan haben, eine Geschäftslizenz erhalten und einen Kredit beantragen.
Sie können auch Investoren oder Sponsoren finden, die Kapital im Austausch für Aktienanteile an Ihrem Unternehmen (einen Anteil am Eigentum) bereitstellen. Sie sollten auch erwägen, eine Finanzierung von Banken zu erhalten, bevor Sie sich an Dritte wie Risikokapitalgeber oder Angel-Investoren wenden, da diese häufig höhere Zinssätze verlangen als andere Kapitalquellen.
Wenn Sie keine Finanzierung aus traditionellen Quellen wie Banken oder Risikokapitalgebern erhalten können, lohnt es sich möglicherweise, unkonventionelle Finanzierungsoptionen wie Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter zu prüfen, bei denen Menschen Geld direkt für Projekte spenden, anstatt Anteile von ihnen zu kaufen – das funktioniert besonders gut wenn Sie speziell für Startups in der Frühphase mit hohem Wachstumspotenzial Gelder sammeln.
Wer leiht mir Geld, um ein Unternehmen zu gründen?
Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass viele Kreditgeber Ihnen keine Kredite gewähren, es sei denn, Sie haben eine Erfolgsbilanz. Das bedeutet, dass sie, um Geld zu verleihen, erwarten, dass Ihre Geschäftsidee oder Startup-Geschäftsidee schon einmal funktioniert hat und wieder funktionieren wird.
Das geht am besten mit einem Businessplan. Der Plan sollte beinhalten:
- Wie viel Geld brauche ich? Wie viel kostet es mich? Was brauche ich von Lieferanten und Kunden? Habe ich genügend Liquidität, um den Kredit notfalls zurückzuzahlen?
- Mit welchen Sicherheiten kann ich den Kredit besichern (z. B. Immobilien)? Kann mein Partner/Freund ggf. Anteile an meinem Unternehmen als Sicherheit für das Darlehen halten?
Wie finanziere ich ein Unternehmen ohne Geld?
Sie können sich Geld leihen. Der einfachste Weg, dies zu tun, ist ein Geschäftskredit, den Sie von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut wie einer Kreditgenossenschaft erhalten.
Sie können auch Privatkredite verwenden, um Ihr Startup-Unternehmen zu finanzieren, wenn Sie Freunde oder Familienmitglieder haben, die bereit sind, finanziell zu helfen. Das Wichtigste dabei ist, dass diese Kredite vom Kreditnehmer vollständig und pünktlich zurückgezahlt werden müssen. Daher ist es wichtig, dass die Person, die das Geld anbietet, nicht nur eine gute Bonität hat, sondern auch weiß, was sie tut, wenn es Zeit für die Rückzahlung ist ( B. wie viel Geld erwarte ich zurück, wenn mein Darlehen abbezahlt ist?).
Neben Banken gibt es viele andere Quellen, bei denen Startups ebenfalls Finanzierung finden könnten – Business Angels/Risikokapitalgeber/Private-Equity-Firmen/VCs; Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter oder Indiegogo; Crowdsourcing-Sites wie CrowdRise usw.; Beschleuniger wie Y Combinator usw., nur einige Beispiele unter vielen möglichen Optionen, die heute verfügbar sind.
So erhalten Sie Kredite für Startup-Unternehmen
Wenn Sie bereit sind, ein Unternehmen zu gründen und es finanzieren möchten, ist es wichtig zu wissen, wie Sie Startup-Darlehen erhalten. Startups sind per Definition riskant, daher brauchen sie jede Hilfe, die sie bekommen können, wenn sie erfolgreich sein wollen. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Sicherung eines Startup-Darlehens in den USA wissen müssen, einschließlich der verfügbaren Darlehensarten, der monatlichen Kredithöhe und mehr.
#1. Bewerten Sie, welche Art von Darlehen Sie benötigen
Um den besten Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, ist es wichtig zu prüfen, welche Art von Kredit Sie benötigen. Es gibt zwei Haupttypen: Kredite für kleine Unternehmen und Privatkredite.
- Kredite für kleine Unternehmen: Wenn Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen, prüft der Kreditgeber Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre Schulden, um festzustellen, wie viel Geld er Ihnen leihen kann. Wenn in ihren bestehenden Portfolios nicht genügend Mittel verfügbar sind, verweisen sie Bewerber mit weniger günstigen Profilen (z höhere Zinssätze verfügbar als Banken heute.
- Persönliche Darlehen: Wenn jemand über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann er sich für Privatkredite von Banken oder anderen Kreditgebern wie Peer-to-Peer-Kreditgebern oder Privatinvestoren qualifizieren, die möglicherweise günstigere Bedingungen bieten als die traditionellen Banken heute.
- Existenzgründungsförderung: Einige Startups verwenden SBA-Programme, während andere möglicherweise 501 (c) (3) gemeinnützige Unternehmen gründen, damit sie Kapital durch Spenden beschaffen können, die direkt von ihren Kunden / Unterstützern geleistet werden, anstatt dass Aktionäre Aktien zum Marktpreis kaufen müssen, was bedeutet, dass sie gewonnen haben. Es muss nicht unbedingt eine Gewinnspanne zu jedem investierten Dollar hinzugerechnet werden; Einige Unternehmen wollen jedoch immer noch in Märkte eintreten, in denen der Wettbewerb noch nicht etabliert ist, daher ist diese Art auch sinnvoll, denn obwohl sie im Voraus mehr Investitionsdollar kosten, aber wenn später alles zusammenkommt, neigen diese Unternehmen dazu, nicht nur zu überleben, sondern auch gedeihen besser als solche ohne diese Ressourcen dahinter.
#2. Überprüfen Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Kredit-Scores
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das Sie für Kreditgeber darstellen. Es ist wichtig, weil es bestimmt, ob Sie sich für Kredite und Kreditkarten qualifizieren oder nicht, also überprüfen Sie Ihre jetzt.
Sowohl Ihre geschäftliche als auch Ihre persönliche Kredithistorie sind in Ihrem FICO®-Score (Fair Isaac Corporation) enthalten, einem der beliebtesten Bewertungsmodelle, das von Kreditgebern im ganzen Land verwendet wird. Ihre Punktzahl basiert darauf, wie gut Sie Ihre Schulden im Laufe der Zeit getilgt haben, sowie auf anderen Faktoren wie Ihrer beruflichen Laufbahn, der Fähigkeit, Schulden verantwortungsvoll zu verwalten, und pünktlichen Zahlungen, die jeden Monat pünktlich geleistet werden.
Wenn sich Ihre finanzielle Situation erheblich ändert – zum Beispiel: wenn jemand anderes Führungsaufgaben übernimmt, während Sie die Schule in Vollzeit besuchen oder ihren Job unerwartet verlieren –, dann gibt es möglicherweise Raum für Verbesserungen, wenn es später an der Zeit ist, neu zu bewerten (oder sogar zu verlängern). ).
#3. Sammeln und bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor
- Identification: Dies kann jede Art von Ausweis sein, einschließlich Reisepass oder Führerschein.
- Geschäftsplan: Die am häufigsten benötigten Dokumente, um einen Geschäftskredit zu erhalten, sind ein Geschäftsplan und die Suche nach allen Erklärungen, die Ihr Einkommen enthalten). Wenn Sie noch keinen haben, ziehen Sie in Betracht, einen Steuerberater oder Anwalt zu beauftragen, der Ihnen dabei hilft, einen auf der Grundlage der obigen Informationen zu erstellen (dh Ihren Zielmarkt zu identifizieren und zu beschreiben, wie Sie auf diesem Markt erfolgreich sein wollen).
- Persönliche Finanzen: Sie benötigen dies, wenn der Kreditgeber dies für relevant hält – zum Beispiel, wenn er einen Beweis dafür sehen möchte, dass Sie derzeit keine ausstehenden Schulden haben (oder zumindest nicht zu viele).
#4. Kreditgeber recherchieren und vergleichen
Es gibt viele Kreditgeber zur Auswahl, daher ist es wichtig, sich zu informieren, bevor Sie sich für einen entscheiden. Sie können herausfinden, was jeder Kreditgeber anbietet, indem Sie seine Websites besuchen, Bewertungen online lesen und direkt mit Freunden oder Familienmitgliedern sprechen, die sie zuvor verwendet haben. Es ist auch eine gute Idee, sich die Better Business Bureau-Bewertung des Unternehmens anzusehen, wenn sie noch keine haben (die meisten tun es).
#5. Reichen Sie Ihre Bewerbung ein
Sobald Sie festgestellt haben, welche Kreditgeber am besten zu Ihrem Unternehmen und seinen Bedürfnissen passen, ist es an der Zeit, in den Antragsprozess einzusteigen. Obwohl es viele Möglichkeiten gibt, dies zu tun (einige erfolgreicher als andere), ist eine der häufigsten die Online-Bewerbung über eine Website wie LendUp oder Kabbage.
Diese Websites ermöglichen Kreditnehmern und Kreditgebern gleichermaßen den Zugriff auf die Informationen der jeweils anderen Partei über ihre Websites, was die Bearbeitung von Krediten auf der Grundlage der von jeder Partei bereitgestellten Dokumente und Informationen zu ihrer finanziellen Situation erleichtert.
Einwickeln
Wenn Sie vorhaben, ein Unternehmen zu gründen, ist es wichtig, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Menschen ein Unternehmen gründen können, und der beste Weg für jeden Einzelnen ist anders. Möglicherweise können Sie Geld von Freunden oder der Familie oder sogar über Crowdfunding-Sites wie Kickstarter oder GoFundMe erhalten. Aber wenn keine dieser Optionen attraktiv erscheint, dann könnte es vielleicht auch eine Überlegung wert sein, Kredite zu bekommen.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Startup-Unternehmenskrediten
Was ist die Mindestbonität für einen Geschäftskredit?
650 und höher.
Was ist das am einfachsten zu genehmigende SBA-Darlehen?
SBA Mikrokredite.
Was ist der einfachste Kredit bei schlechter Schufa?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandleihdarlehen und persönliche Ratendarlehen.
Bibliographie
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