Wenn Sie daran interessiert sind, ein Unternehmen zu gründen, gibt es viele Möglichkeiten. Sie können eine EIN verwenden, um eine Kreditkarte zu erhalten, aber was ist, wenn Sie keine haben? Hier kommen Startup-Business-Kreditkarten ins Spiel. Diese Karten sind speziell für Personen gedacht, die ihr Unternehmen gründen möchten, aber keinen Zugang zu herkömmlichen Bankdarlehen oder Kreditlinien haben. Sie bieten niedrige Zinssätze für Einkäufe und andere Vergünstigungen, wie z. B. Werbegeschenke wie erlassene Gebühren und erlassene Verzugsgebühren für pünktliche Zahlungen jeden Monat.
Können Sie ein Ein verwenden, um eine Kreditkarte zu erhalten?
Sie können eine Kreditkarte nur mit einer EIN beantragen, aber Ihre Möglichkeiten sind begrenzt. Nur wenige Geschäftskreditkarten akzeptieren Anträge mit nur einer EIN; Andere Anforderungen reichen von einem Jahresumsatz von 5 Millionen US-Dollar oder mehr bis hin zu einer guten Kreditwürdigkeit.
Eine EIN ist eine Nummer, mit der sich Unternehmen identifizieren. Sie wird vom IRS zugewiesen und kann nicht geändert werden, wie eine Sozialversicherungsnummer, aber es gibt Unterschiede. Im Gegensatz zu Ihrer SSN, die Sie nur als Einzelperson identifiziert, identifiziert eine EIN Ihr Unternehmen und lässt andere wissen, wem es gehört – selbst wenn Sie den Namen einer anderen Person auf Ihrer Visitenkarte oder Website verwenden.
Der Zweck einer EIN besteht darin, Betrug und Identitätsdiebstahl bei der Beantragung von Kreditkarten oder Krediten zu verhindern. Die Regierung verlangt von Unternehmen mit Mitarbeitern (oder unabhängigen Auftragnehmern), dass sie eine solche beantragen, bevor sie Finanzdienstleistungen wie Girokonten oder Hypotheken beantragen können, da sie sicherstellen möchten, dass alle an Transaktionen beteiligten Parteien von Strafverfolgungsbehörden wie dem FBI autorisiert sind oder des Heimatschutzministeriums (DHS).
Wie bekomme ich einen Kredit, um mein eigenes Unternehmen zu gründen?
Um eine Business-Kreditkarte zu erhalten, können Sie einen der folgenden Anträge stellen:
#1. Eine Business-Kreditkarte ohne persönliche Garantie
Diese Art von Karte ist ideal, wenn Sie sie in Geschäften und Restaurants verwenden möchten, wo keine Chance besteht, dass Ihre persönlichen Daten von Hackern gestohlen werden. Für die Eröffnung dieses Kontos müssen Sie Ihr Einkommen und Vermögen nachweisen (z. B. Steuererklärungen).
#2. Ein Geschäftskredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut
Es kann hilfreich sein, einen Kredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu erhalten, anstatt sich direkt über ihre Website zu bewerben, wenn sie nicht genau das bieten, was Sie in Bezug auf Zinssätze oder Gebühren wünschen, die mit der Nutzung ihrer Dienste verbunden sind.
Die Gesamtkosten dieser Wahl sind jedoch höher, da die Banken Zinssätze berechnen, die auf dem ursprünglich geliehenen Betrag basieren, zuzüglich zusätzlicher Gebühren, die jeden Monat bis zum Rückzahlungsdatum anfallen im Laufe der Zeit einfach aufgrund mangelnder Kenntnis darüber, welche Arten von Angeboten verfügbar sind, bevor Entscheidungen getroffen werden.
Business-Kreditkarten ohne Kredit
Es gibt einige verschiedene Geschäftskreditkarten, die keine vorhandene persönliche Kreditwürdigkeit erfordern. Sie benötigen eine Einnahmequelle, bevor Sie diese Karten beantragen. Stellen Sie also sicher, dass Ihr Startup über genügend Cashflow verfügt.
Keine Kredit-Visitenkarten mit persönlicher Garantie
Eine der häufigsten Möglichkeiten für Menschen, eine Startup-Karte zu erhalten, ist ihre Garantie. Das bedeutet, dass, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen, das Unternehmen die Zahlungen in Ihrem Namen übernehmen und ausführen kann (obwohl dies normalerweise nur so lange geschieht, wie es Lust dazu hat). Das ist großartig, wenn Sie keine anderen Optionen haben, aber es hat seinen Preis: Sie geben die Kontrolle darüber auf, wohin Ihr Geld fließt, da sie wahrscheinlich Zahlungen leisten, unabhängig davon, ob sie fällig sind oder nicht.
Können Sie eine Business-Kreditkarte ohne Einnahmen bekommen?
Kreditkarten können auch dann gesichert werden, wenn eine Person oder ein Unternehmen noch keine nennenswerten Einnahmen hat. Der Trick besteht darin, ein Unternehmen zu finden, das Ihnen den niedrigsten Zinssatz und minimale Gebühren bietet. Hier sind einige Tipps, wie:
- Wählen Sie Ihre Bank sorgfältig aus – einige Banken bieten bessere Angebote für neue Unternehmen als andere. Einige Banken bieten unterschiedliche Konten an, je nachdem, ob Ihr Geschäft risikoreich oder risikoarm ist (hohes Risiko bedeutet, mehr zu zahlen).
- Holen Sie Angebote von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern ein, bevor Sie einen auswählen, um Ihr Kredit-/Kreditkartenkonto bei ihnen zu beantragen. Vergleichen Sie dann ihre Angebote auf der Grundlage von Faktoren wie dem effektiven Jahreszins (effektiver Jahreszins), den erforderlichen monatlichen Zahlungen und dem geschuldeten Gesamtsaldo, nachdem Sie im Laufe der Zeit Zahlungen geleistet haben (dies kann dazu beitragen, Überziehungsgebühren zu vermeiden).
Startup Business Kreditkarten Nur EIN
EIN steht für Employer Identification Number. Es ist eine eindeutige Kennung, die zur Identifizierung einer Geschäftseinheit verwendet wird. Eine EIN ist keine Sozialversicherungsnummer, obwohl sie ähnliche Vorteile und Grenzen hat (dazu später mehr). Sie können in wenigen Minuten online eine EIN erhalten und damit eine Geschäftskreditkarte eröffnen.
Benötigen Sie LLC, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten?
Sie können eine Business-Kreditkarte nur mit einer EIN erhalten, aber es gibt einige wichtige Dinge zu beachten. In erster Linie müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen seit mindestens 90 Tagen in Betrieb ist. Das bedeutet, wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gegründet haben oder bald eines gründen möchten, ist es möglicherweise am besten, bis nach 90 Tagen zu warten, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.
Zweitens: Wenn sich Ihr Startup in einer frühen Entwicklungsphase befindet (und daher keine Einnahmen hat), kommt es wahrscheinlich nicht für diese Art von finanzieller Unterstützung infrage, weil sein Cashflow noch nicht stark genug für Kreditgeber wie Banken oder Kredite ist Gewerkschaften, die diese Dienste auf ihren Plattformen anbieten – dies hängt jedoch auch davon ab, wo genau in dem Land, von dem aus sie tätig sind.
Kann ich mit Just My EIN einen Geschäftskredit erhalten?
Eine der häufigsten Fragen, die wir von Unternehmern hören, lautet: „Kann ich nur mit meinem EIN einen Geschäftskredit erhalten?“ Die Antwort ist nein. Sie müssen nachweisen, dass Ihr Unternehmen rentabel ist, bevor Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte erhalten können.
Wenn Sie eine EIN haben und Kredite oder andere Finanzierungen beantragen möchten, muss die Bank zusätzliche Schritte unternehmen. Dies kann die Vorlage eines Identitätsnachweises (z. B. eines Führerscheins oder Reisepasses), eines Wohnsitznachweises (z. B. Stromrechnungen) und gegebenenfalls eines Beschäftigungsnachweises umfassen – und diese Liste enthält nicht einmal andere Formulare wie W-2s oder 1099s .
Startup Business Kreditkarten Keine persönliche Garantie
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, stehen Ihnen zahlreiche Startup-Kreditkarten zur Auswahl. Allerdings haben nicht alle Startup-Kreditkarten die gleichen Funktionen oder Vorteile. Wenn Sie das bestmögliche Angebot für Ihre neue Kreditkarte erhalten möchten und es Ihnen nichts ausmacht, eine jährliche Gebühr (oder vielleicht sogar mehr) zu zahlen, sollten Sie eine ohne persönliche Garantie oder andere zusätzliche Vergünstigungen wie Reiseversicherung und erweiterten Garantieschutz in Betracht ziehen.
Wenn Ihr Unternehmen weniger als zwei Jahre besteht und sich noch nicht für eine EIN qualifiziert, kontaktieren Sie uns unter [email protected] und wir helfen Ihnen herauszufinden, ob es möglich ist, sich online zu bewerben, ohne zuvor eine EIN zu haben.
Beste Startup-Business-Kreditkarten
Eine gute Kreditkarte kann für Ihr Startup den Unterschied zwischen Erfolg und Misserfolg ausmachen. Die richtige Karte für Sie hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Geschäftsziele und Ihrer Kredithistorie. Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten gebührenfreien Startup-Business-Kreditkarten für Cashback und andere Prämien an.
#1. SVB Innovatorenkarte
Die SVB Innovators Card ist eine gute Möglichkeit, ein Unternehmen zu gründen, und noch hilfreicher, wenn Sie ein kleines Unternehmen haben. Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten gebührenfreien Startup-Business-Kreditkarten für Cashback und andere Prämien an.
Die SVB Innovators Card ist ideal für Unternehmer, die die Vorteile von Startups nutzen möchten: flexible Zinsen, keine Jahres- oder Säumnisgebühren (falls vorhanden) und niedrige Kreditlimits, für die Sie keine Sicherheiten benötigen für sie zugelassen.
#2. Business-Platinum-Karte der US-Bank
Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Sie kein Vermögen kostet, ist die US Bank Business Platinum Card eine Überlegung wert. Die Karte hat keine Jahresgebühr und bietet 2x Punkte für Reisen und Einkäufe in Restaurants (1x für alle anderen Einkäufe) mit einem zusätzlichen 1x Punkt für jeden Dollar, der an Tankstellen, Supermärkten, ausgewählten Kaufhäusern und mehr ausgegeben wird – bis zu 6,000 $ an kombinierten Ausgaben pro Jahr.
Diese Punkte sind 25 % mehr wert, wenn sie für Reisen über das American Express Travel Center oder US-Fluggesellschaften eingelöst werden; Das bedeutet, dass wenn Sie mit dieser Karte jedes Jahr 100 $ in Restaurants ausgeben, diese nur etwa 3 Cent pro Punkt kosten! Außerdem fallen keine Auslandseinsatzgebühren an – ein großes Plus bei häufigen Auslandsreisen!
Wenn Ihr Unternehmen die Chance hat, eines Tages bald international zu werden, könnte dies genau das Richtige sein, um richtig loszulegen, indem unnötige Kosten auf der ganzen Linie vermieden werden…
#3. Business Advantage Unlimited Cash Rewards gesicherte Kreditkarte
Die Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured Credit Card ist eine großartige Option, wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Prämien bietet, Ihnen aber auch die Sicherheit gibt, Ihr Unternehmen als Sicherheit zu haben. Die Jahresgebühr dieser Karte von 0 $ macht sie ideal für kleine Unternehmen mit wenig oder keiner Kredithistorie.
Diese Karte bietet einen Anmeldebonus von 250 $ und einen Bonus von 500 $ nach Ihrer ersten Transaktion innerhalb von 90 Tagen. Sie können noch mehr Geldprämien erhalten, wenn Sie das Online-Portal von Chase verwenden, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu verwalten und in Echtzeit zu verfolgen, wie viel Geld wohin fließt (es ist kostenlos).
Mit einem effektiven Jahreszins von 17 %* gibt es einige Dinge an diesem Bankkonto, die bei manchen Leuten vielleicht nicht gut ankommen: Es bietet keinen Einlagensicherungsschutz, sodass Kunden jederzeit über 250 USD Guthaben benötigen; es gibt keine Schonfrist, bevor nach ausbleibenden Zahlungen Zinsen anfallen; und obwohl es keine verspäteten Gebühren gibt (was eine überdurchschnittliche Zahlungshistorie bedeutet), wird es bei Bedarf auch keine Vergebung geben.
#4. Capital One® Spark® Classic für Unternehmen
Capital One® Spark™ Classic for Business ist eine großartige Kreditkarte für Unternehmen, da sie keine Jahresgebühr und 3 % Cashback auf die ersten 20,000 USD bietet, die Sie in Ihrem ersten Jahr für Einkäufe ausgeben. Danach erhalten Sie 2 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Zusätzlich zu den großartigen Prämien bietet diese Karte einige Vorteile, die speziell für die Führung eines Unternehmens gelten:
- Keine Gebühren für Auslandstransaktionen (obwohl es immer noch bestimmte Transaktionen gibt, für die eine zusätzliche Gebühr anfällt)
- Ein $0-Einführungsangebot für die Guthabenübertragung, mit dem Sie Ihre bestehenden Guthaben zinsfrei von einem anderen Kreditgeber oder Bankkonto übertragen können.
#5. Die Blue Business® Plus Kreditkarte von American Express
Die Blue Business® Plus-Kreditkarte von American Express ist eine gute Option, wenn Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr suchen, die anständige Prämien bietet. Sie erhalten 3x Punkte in US-Restaurants, 2x Punkte an US-Tankstellen und Einkäufen für Reisen, die über American Express Travel gebucht wurden, sowie 1 Punkt pro ausgegebenem US-Dollar für alle anderen Einkäufe (wie Lebensmittel und Nebenkosten).
Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht genug verwenden, um die Mindestausgabenanforderungen jeden Monat zu erfüllen, oder genug Prämien sammeln, um sie für Gutschriften oder Geschenkkarten zu sehen, ist dies möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie – aber wenn Sie genug haben Kaufkraft in Ihrem Portemonnaie, dann könnte dies eine der besseren Optionen da draußen sein, wenn es darum geht, den Wert aus jedem Dollar, der für Reisekosten ausgegeben wird, zu maximieren.
#6. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
Die US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® hat 0 Monate lang einen Einführungs-APR von 12 % auf Einkäufe und Guthabenüberweisungen, 3 % Cashback auf Tanken, 2 % Cashback auf Restaurants und Reisen und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Sie erhalten außerdem einen zusätzlichen Verdienstbonus von 5 %, wenn Sie Ihr Konto aktivieren, indem Sie innerhalb der ersten 1,000 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos mindestens $90 an berechtigten Nettokäufen tätigen.
Auch die Karte ist ohne Jahresgebühr und Auslandseinsatzentgelt erhältlich.
#7. Capital One® Spark® Miles Select für Unternehmen
Capital One® Spark® Miles Select for Business ist eine gute Option, wenn Sie nach einer gebührenfreien Kreditkarte suchen, mit der Ihr Unternehmen Meilen sammeln kann. Die Karte bietet 5x Meilen auf Einkäufe und 2x Meilen auf jeden Einkauf, die besten Boni auf unserer Liste.
Aber hier wird es interessant: Wenn Ihr Konto mindestens 45 Tage lang geöffnet ist, erhalten Sie im ersten Jahr nach Erhalt Ihrer Prämien auch 1 Meile pro ausgegebenem Dollar (und sie verfallen nicht). Auch bei diesem Produkt fallen keine Auslandseinsatzentgelte oder Jahresgebühren an.
#8. American Express Blue Business Cash™-Karte
Die American Express Blue Business Cash™ Card ist eine großartige Karte für Geschäftsinhaber mit hoher Kreditwürdigkeit. Der Anmeldebonus ist der gleiche wie bei unserer Top-Auswahl, aber diese Karte bietet mehr Prämien und Vorteile als unsere Top-Auswahl.
Der größte Vorteil dieser Karte ist, dass sie 3 % Cashback auf alle Einkäufe mit Ihrer neuen Amex Blue Business Card, 2 % Cashback auf Einkäufe bei ausgewählten Händlern (wie Amazon oder Target) und 1 % Cashback auf alle bietet andere Anschaffungen – einschließlich Reisekosten! Egal, ob Sie ein Mittagessen bei Chipotle bestellen oder Benzin in der Drogerie kaufen, Sie können etwas zusätzliches Geld verdienen, indem Sie einfach Ihre Amex Blue Business Cash™ Card verwenden.
Mit diesem Angebot sind auch keine Jahresgebühren oder Gebühren für verspätete Zahlungen verbunden; Es gibt jedoch einige Einschränkungen bei der Übertragung von Guthaben: Es können nur 5 US-Dollar pro Monat übertragen werden, ohne dass Gebühren anfallen (was bedeutet, wenn jemand anderes sein Guthaben auf Ihr Konto übertragen möchte, muss er bis zu seinem Fälligkeitsdatum warten).
#9. Ink Business Cash® Kreditkarte
Die Ink Business Cash® Kreditkarte ist eine großartige Option für diejenigen, die eine Business-Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Gebühren für Auslandstransaktionen wünschen. Die Karte bietet 2 % Cashback auf die ersten 25,000 USD, die jedes Jahr für kombinierte Einkäufe in Bürobedarfsgeschäften und für Internet-, Kabel- und Telefondienste ausgegeben werden. Außerdem gibt es 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Karteninhaber erhalten 2 % Cashback, wenn sie ihren ersten Einkauf im Wert von 749 $ oder mehr über Shopify Payments oder PayPal – je nachdem, mit welcher Methode Sie bezahlen möchten – oder online bei einem von über 3 Millionen Händlern weltweit tätigen, die Ink akzeptieren.
#10. Ink Business Unlimited® Kreditkarte
Diese Karte ist der Chase Ink Plus ziemlich ähnlich, bietet aber ein paar weitere Vorteile. Es fällt keine jährliche Gebühr an und es gibt 5 % Cashback auf Einkäufe bis zu 25,000 $ (1 % auf andere Einkäufe). Die ersten 3 Monate sind 0 % effektiver Jahreszins.
Danach reicht der variable effektive Jahreszins von 14.99 % bis 22.99 %, was für die meisten Leute, die nach einem Einführungsangebot für ihre Kreditkarten suchen, in Ordnung sein sollte – aber wenn Sie jemand sind, der Ihr ganzes Geld auf einmal braucht oder will einen möglichst niedrigen Zinssatz, bevor sie mit Gebühren und Strafen belastet werden, dann wird dies nicht ausreichen.
Zusammenfassung
Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen, sollten Sie erwägen, eine Kreditkarte für Startups zu beantragen. Diese Karten bieten niedrige Zinssätze und können Ihnen den Einstieg in die Welt des Unternehmertums erleichtern. Sie werden überrascht sein, wie viele Möglichkeiten es für diejenigen gibt, die ihre Kreditkarte haben möchten, aber keine andere Möglichkeit haben, eine Finanzierung zu erhalten, ohne persönliche Vermögenswerte oder Sicherheiten für ihren Antrag zu haben.
Beachten:
Sie können eine EIN beantragen und erhalten eine Geschäftskreditkarte ohne Kredithistorie oder persönliche Garantien. Sie können auch eine EIN beantragen und erhalten eine Business-Kreditkarte ohne Einnahmen.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Startup-Geschäftskreditkarten
Kann man eine Kreditkarte ohne laufenden Kredit bekommen?
Ja, viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten gesicherte Kreditkarten an, wenn Sie keine Kredithistorie haben.
Welche Kreditwürdigkeit wird für eine Capital One-Visitenkarte benötigt?
740 oder höher.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für eine Ink Business Unlimited Kreditkarte?
670 oder höher.
Bibliographie
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