Hey, wissen Sie, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek mit einer Zins- und Laufzeitoption Ihnen einen niedrigeren Zinssatz und einen flexiblen Zahlungsplan bietet? Sie können entweder die Zins- und Laufzeitoption des FHA-Regierungsprogramms verwenden oder sich die anderen Refinanzierungsoptionen ansehen, die für Senioren und jüngere Bürger in den Bundesstaaten verfügbar sind. Was auch immer Sie verwenden möchten, Sie erhalten mit Sicherheit das Ergebnis, das Sie mit der Refinanzierung anstreben. Sie müssen jedoch Ihren Refinanzierungsbedarf definieren und auf Ihre finanziellen Stärken abstimmen. Im Allgemeinen ist die Refinanzierung eine gute Wahl.
Was ist eine Raten- und Laufzeitoptionshypothek?
Die einfache Definition eines Zinssatzes und einer Option ändert tatsächlich ein Hypothekendarlehen – natürlich zum Besseren. Im Allgemeinen erhalten Sie bei einer Refinanzierung ein neues Darlehen, das entweder kürzer oder länger als Ihr ursprünglicher Plan ist. Mit der neuen Hypothek zahlen Sie Ihren bestehenden Hypothekenanbieter ab und beginnen dann mit den Zahlungen für den neuen Hypothekenplan. Die Zins- und Laufzeit-Refinanzierungsoption kann bei Ihrem ursprünglichen Hypothekenanbieter sein. Sie können sich auch für einen Wechsel zu einem neuen Hypothekenanbieter entscheiden. Es ist gleichbedeutend mit einem Upgrade Ihres Hypothekendarlehens auf eine bessere Laufzeit. Im Allgemeinen ist es eine großartige Option, die Sie in eine viel bessere und gesündere finanzielle Position bringt. Durch die Umfinanzierung ändern Sie die Konditionen Ihres aktuellen Hypothekendarlehens in bessere Konditionen mit günstigerem Zinssatz oder günstigerer Laufzeit.
Hypothekenzins und Laufzeitoption: Wie funktioniert das?
Jemand, der sein Eigenheim refinanzieren möchte, wendet sich an seinen Baufinanzierungsgeber oder einen anderen Baufinanzierungsanbieter. Die Hypothekenbank prüft und bewertet Ihren Antrag, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind oder nicht. Zu den Förderkriterien für Raten und Laufzeiten gehören Eigenheimkapital, Kreditwürdigkeit, Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Kreditwürdigkeit. Wenn Sie berechtigt sind, erhalten Sie ein neues Darlehen, verwenden das neue Darlehen zur Rückzahlung Ihres vorherigen Darlehens und beginnen dann mit der Rückzahlung Ihres neuen Darlehens.
Berechtigung für Raten- und Laufzeitoptionen
Im Folgenden sind die Eignungskriterien aufgeführt, die erfüllt sein müssen, bevor Sie sich für die Hypothekenoption mit Zins- und Laufzeitrefinanzierung qualifizieren
#1. Eigenkapital
Der Teil des Darlehensbetrags, den Sie bereits zurückgezahlt haben, ist Ihr Eigenheimkapital. Die Refinanzierung sollte verschoben werden, bis Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Es ist möglich, mit weniger Eigenkapital zu refinanzieren, aber die besten Zinsen stehen Ihnen nicht zur Verfügung.
#2. Kredit-Score
Das endgültige Zulassungskriterium für Raten- und Laufzeithypothekenoptionen ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, ob Sie die Zins- und Laufzeithypothekenoption erhalten oder nicht. Beispielsweise verlangen die meisten privaten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Wenn Sie das Glück haben, einen FHA-Kredit zu erhalten, können Sie mit einer Kreditwürdigkeit von nur 530 refinanzieren. Sie können auch nach den verschiedenen Optionen suchen, die Ihnen dies ermöglichen ohne Bonitätsprüfung refinanzieren.
#3. Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)
Bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens ist der DTI eine entscheidende Kennzahl für Kreditgeber. Sie bewerten dies, weil es Ihre Fähigkeit offenbart, Ihre Schulden durch regelmäßige Zahlungen zu begleichen. Wir empfehlen, vor der Bewerbung einen DTI von 50 % oder höher zu haben.
#4. Abschlusskosten
Bei der Refinanzierung müssen Abschlusskosten berücksichtigt werden. Die Abschlusskosten für eine Refinanzierung liegen in der Regel zwischen 2 und 5 Prozent des Hauptbetrags Ihrer Hypothek. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, die Abschlussgebühren bei der Refinanzierung vollständig zu zahlen, können Sie sie in das refinanzierte Darlehen einzahlen.
Was sind die Vorteile von Raten- und Laufzeitoptionen?
Im Folgenden sind einige der Vorteile eines Zins- und Laufzeitoptionsprogramms (Verhältnis) aufgeführt.
- Ein neuer Hypothekenzinssatz führt zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung.
- Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital
- Auf diese Weise können Sie Ihr Darlehen von einem ARM- auf ein Festdarlehen umstellen.
Warum sind Hypothekenzins- und Laufzeitoptionen notwendig?
Wie bereits gesagt, ob Sie sich für eine Zins- und Laufzeitwahl für 1986 oder 2021 entscheiden, diese Refinanzierungsvariante bietet Ihnen vielfältige Vorteile. Hier sind einige der besten.
#1. Anpassung der Kreditlaufzeit
Sie können Ihre Hypothek auf eine kürzere Laufzeit mit einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung refinanzieren, z. B. von 20 Jahren auf 12 Jahre, oder von 15 auf 25 Jahre verlängern. Wenn Sie sich jetzt entscheiden, Ihre Kreditlaufzeit zu verlängern oder zu verkürzen, sind auch Ihre Zinsen betroffen.
#2. Niedriger Zinssatz
Der Zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen hat sich seit der Erstaufnahme stark verändert. Die Refinanzierung bietet Ihnen die Möglichkeit, Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zurückzuzahlen. Niedrigere Zinsen bieten Ihnen die Möglichkeit, während der Tilgung Ihres Darlehens zu sparen.
#3. Reduziert die monatliche Zahlung
Refinanzierung kommt mit einem längerfristigen Plan. Je länger die Laufzeit, desto geringer fällt Ihre monatliche Rate aus. Das bedeutet einfach, dass Sie durch die Wahl der längerfristigen Refinanzierung mehr Zeit für die Tilgung des Darlehens haben und Ihre monatlichen Raten senken.
#4. Flexibilität bei der Darlehensart
Die Flexibilität des Darlehenstyps wechselt von einer FHA-Hypothek zu einer herkömmlichen Hypothek oder von einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) zu einer Hypothek mit festem Zinssatz.
Regierungsprogramm für Raten- und Laufzeitoptionen
Das Regierungsprogramm mit Zins- und Laufzeitoptionen ist auch als Hypothek der Federal Housing Administration (FHA), FHA-Wohnungsbaudarlehen, FHA-garantiertes Darlehen oder FHA-versichertes Darlehen bekannt. Das FHA ist ein Hypothekenprogramm, das von der Regierung versichert wird, um die Verfügbarkeit und den Kauf von bezahlbarem Wohnraum in den Vereinigten Staaten zu fördern. Der Kredit ist nicht für jede Art von Haus verfügbar. Es schützt die Kreditgeber jedoch vor großen finanziellen Verlusten. Zu den Vorteilen der FHA gehören eine Anzahlung von 3.5, die Akzeptanz einer niedrigen Kreditwürdigkeit und eine günstige Refinanzierungsoption, die wenig Spielraum für eine Zwangsvollstreckung Ihres Hauses bietet.
Wie hilft das Regierungsprogramm bei der Raten- und Laufzeitoption?
Das Zins- und Laufzeit-Hypothekenoptionsprogramm der Regierung hilft Senioren und anderen Kreditnehmern bei der Refinanzierung ihrer Kredite, falls sie mit ihrer Hypothek in Verzug geraten.
Tarif- und Laufzeitoption Senior
Wenn Sie als Senior eine Refinanzierung wünschen, sind Sie von den verschiedenen Möglichkeiten nicht ausgeschlossen. Der Ruhestand kann eine große Belastung für Ihre Finanzen darstellen, insbesondere wenn Sie Ihren Ruhestand nicht geplant haben. Ohne aktiven Job kann es schwierig sein, Ihre monatliche Zahlung zu leisten.
So erhalten Sie als Senior eine Rate-and-Term-Refinanzierung
Wenn Sie entscheiden, dass die Beantragung einer zins- und laufzeitabhängigen Refinanzierung die beste Vorgehensweise für Sie ist, ergreifen Sie die folgenden Maßnahmen:
#1. Prüfen Sie Ihre Bonität
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, um festzustellen, wo Sie stehen, und suchen Sie nach Fehlern, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten, bevor Sie als Senior einen Antrag auf eine zins- und laufzeitabhängige Refinanzierung stellen. Einheit Sie haben bereits ein Konto bei mindestens einer der drei führenden Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Überprüfen Sie einfach Ihre Kreditwürdigkeit mit einem von ihnen.
#2. Ordnen Sie Finanzdokumente
Kreditgeber werden ihr Geld nicht ohne Beweise und Beweise freigeben. Sie müssen also Ihre Dokumente sammeln und vorbereiten. Da Sie ein Senior sind, müssen Renten- und Rentenbescheide Teil Ihrer Kontoauszüge, Einkommenserklärungen der Sozialversicherung und anderer relevanter Dokumente sein, die zum Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
#3. Vergleiche Preise
Sie können die Preise nur durch Einkaufen vergleichen. Sie müssen nicht mit Ihrem aktuellen Kreditgeber refinanzieren. Wenn Sie sich bei so vielen Kreditgebern wie möglich vorqualifizieren, können Sie Zinssätze und Konditionen vergleichen.
#4. Refinanzierung beantragen
Wenn Sie einen Kreditgeber finden, dessen Bedingungen flexibel genug für Ihre Bedürfnisse sind, reichen Sie einen Refinanzierungsantrag ein und warten Sie auf dessen Feedback.
#5. Überprüfen und unterschreiben Sie Ihre Abschlussdokumente
Ein Kreditgeber sendet Ihnen Abschlussdokumente mit den Einzelheiten des Darlehens, einschließlich Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsplan, sofern Sie dazu berechtigt sind. Aber bitte lesen Sie jedes Dokument sorgfältig Korrektur, bevor Sie es unterschreiben.
#6. Darlehen schließen
Bezahlen Sie alle Abschlusskosten, die nicht in das neue Darlehen einfließen, und nehmen Sie an der Abschlussbesprechung teil.
Gibt es andere Refinanzierungsmöglichkeiten für Senioren?
Ja, das gibt es. Abgesehen von Rate und Laufzeit gibt es andere Refinanzierungsoptionen für Senioren. Das Folgende sind einige davon;
#1. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Home Equity Line of Credit (HELOC) kann eine gute Option sein, aber es ist normalerweise eine Falle, wenn Sie nicht vorsichtig genug sind. Es ermöglicht Ihnen, über einen Zeitraum von 80 Jahren bis zu 10 % Ihres Eigenheimkapitals oder mehr zu leihen. Es funktioniert wie eine Kreditkarte, da der Kreditgeber Ihnen eine Kreditlinie zur Verfügung stellt, von der Sie während eines Ziehungszeitraums jederzeit Gebrauch machen können
#2. Fannie Mae Refinow
Fannie Mae RefinNow ist auch eine weitere Option für Senioren oder alle, die keine Rate und Laufzeit wünschen. Wenn Sie eine Hypothek bei Fannie Mae haben, haben Sie möglicherweise Anspruch darauf. Aber dann müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, die keine Aufzeichnungen über einen Zahlungsverzug innerhalb der letzten 6 Monate, nicht mehr als 1 Zahlungsverzug in einem Jahr und eine Kreditwürdigkeit von 20 oder mehr umfassen. Es ermöglicht auch ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 65%.
#3. VA-Zins-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)
Wenn Sie beim Militär sind und ein VA-Darlehensprogramm am Laufen haben, können Sie es leicht in ein Zinssatz-Refinanzierungsdarlehen umfinanzieren. Obwohl Sie eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen müssen, ist dies eine großartige Option, wenn Ihr Einkommen oder der Wert Ihres Hauses sinkt.
#4. Freddie Mac Enhanced Relief Refinanzierung
Mit Freddie Macs Enhanced Relief Refinance können Sie Ihren ARM in einen festen Zinssatz umwandeln. Und wenn Sie Glück haben, führt das auch zu einem niedrigeren Zinssatz und einer kürzeren Laufzeit.
#5. Cash-out-Refinanzierung
Senioren, die ihre Hypothekenoption nicht mit einem Zinssatz und einer Laufzeit refinanzieren möchten, können dies mit einer Cash-out-Refinanzierung tun. Eine Auszahlungsrefinanzierung ersetzt Ihr altes Darlehen durch ein neues Darlehen, das natürlich höher ist als das bestehende Darlehen. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre anfängliche Hypothek abzuzahlen und den Restbetrag bei Abschluss in bar zu kassieren. Wenn Sie durch die Beantragung dieser Hypothekenart den Zinssatz für Ihre aktuelle Hypothek senken können, wäre dies wirklich von Vorteil.
#6. Eigenheimdarlehen
Mit der Home-Equity-Option stellt Ihnen ein Kreditgeber einen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie ausleihen können, wenn Sie seine Anforderungen erfüllen. Und dann müssen Sie das Geld über einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten zurückzahlen. Eigenheimdarlehen sind in der Regel festverzinslich.
#7. Fannie Mae HomeReady Refinanzierung
Senioren, die die Raten- und Laufzeitoption nicht nutzen möchten, können mit Fannie Maes hausfertiger Refinanzierung refinanzieren. Es richtet sich auch speziell an Geringverdiener und Senioren. Wenn Ihr aktuelles Darlehen bei Fannie Mae ist, haben Sie möglicherweise Glück mit einer Refinanzierungsoption für zu Hause. Die Anforderung ist auch fair, was bedeutet, dass die meisten Personen, die sich bewerben, berechtigt sind.
Was ist Hypothek Rato?
Kreditgeber erwarten oft, dass Ihre Front-End- und Back-End-Verhältnisse nicht mehr als 28 Prozent für das Front-End und nicht mehr als 36 Prozent für das Back-End betragen, was alle monatlichen Verpflichtungen umfasst.
Welche drei Arten von Hypotheken gibt es?
Die drei wichtigsten Arten von Hypotheken, die für den Kauf von Eigenheimen zur Verfügung stehen, sind festverzinsliche, konventionelle und standardmäßige anpassungsfähige Zinssätze. Sie alle unterscheiden sich in ihren Vor- und Nachteilen, was einer Vielzahl von Eigenheimkäuferprofilen hilft.
Können Sie eine Hypothek mit 55 % DTI bekommen?
Wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) hoch ist, gibt Ihnen die FHA einen größeren Spielraum und erlaubt Ihnen normalerweise, ein Verhältnis von bis zu 55 % zu erreichen (dh Ihre Schulden als Prozentsatz Ihres Einkommens können bis zu 55 % betragen). ).
Was ist eine gute Kredit-Score?
Obwohl die Bereiche je nach Kreditbewertungsmethodik variieren, gelten im Allgemeinen Kreditbewertungen zwischen 580 und 669 als fair, 670 bis 739 als gut, 740 bis 799 als sehr gut und 800 und höher als außergewöhnlich.
Was sind die 2 Hauptarten von Hypotheken?
Hypotheken werden mit einer Auswahl von zwei Zinsstrukturen angeboten: fest und variabel. Bei einem Festzinsdarlehen ist der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens festgeschrieben. Das bedeutet, dass Sie sich verpflichten, für die nächsten 15–30 Jahre den aktuellen Marktzinssatz zu zahlen.
Welche Hypothekenart eignet sich am besten für Erstkäufer?
Ein FHA-Darlehen ist einfacher zu qualifizieren als ein herkömmliches Darlehen und erfordert eine geringere Anzahlung. FHA-Darlehen eignen sich hervorragend für erstmalige Eigenheimbesitzer, da Sie nur 3.5 % des Kaufpreises zahlen können, zusätzlich zu geringeren Vorabkosten für das Darlehen und geringeren Kreditanforderungen.
Was ist eine gute Anzahlung für einen Erstkäufer?
Sie müssen eine Anzahlung in Höhe von bis zu 5 % oder mehr des Kaufpreises ansparen und die restlichen Mittel (die Hypothek) von einem Kreditgeber wie einer Bank oder einer Bausparkasse leihen. Der Wert Ihres Eigenheims dient als „Sicherheit“ für das Darlehen, bis es vollständig zurückgezahlt ist.
Abschließende Überlegungen
Rate und Laufzeit sind großartige Refinanzierungsmöglichkeiten für Jugendliche und Senioren. Sie werden bestimmt etwas finden, das Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich einfach die verschiedenen anzusehen Refinanzierung Optionen verfügbar.
Häufig gestellte Fragen zu Raten- und Laufzeitoptionen
Ist es möglich, ohne Refinanzierung Eigenkapital aus meinem Haus zu bekommen?
Ja, du kannst. Dies kann auf zwei Arten erreicht werden. Das erste ist Eigenheimkapital und das zweite ist HELOCs. Mit beiden können Hausbesitzer ihr Eigenkapital verwenden, um Geld von Kreditgebern zu leihen.
Haben Auszahlungsrefinanzierungen höhere Zinssätze?
Ja tut es. Dies liegt daran, dass es ein höheres Risiko hat als die Zins- und Laufzeitoptionen.
Wie lange nach der Refinanzierung bekomme ich Geld?
Etwa 3-4 Tage nach Schließung.
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