Ein Hypotheken-Amortisationsrechner ist ein sehr nützliches Tool, das Ihnen hilft, die Kosten einer langfristigen Festhypothek zu ermitteln.
Dies liegt daran, dass es Ihnen hilft, den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, bequem zu bestimmen und zu wissen, wie Ihre Darlehenszahlung strukturiert ist.
Mehr noch, wenn Sie sich jemals gefragt haben, welcher Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung auf Zinsen und Kapital entfällt, dann ist ein Hypotheken-Amortisationsrechner das richtige Werkzeug für Sie.
Finden Sie heraus, wie Sie dieses Tool zu Ihrem Vorteil nutzen können und erfahren Sie, wie schnell Sie Ihr Hypothekendarlehen zurückzahlen können, wenn Sie diesen Artikel lesen.
Aber zuerst fangen wir mit den Grundlagen an.
Was ist die Hypothekenrechner-Amortisation?
Ein Hypothekentilgungsrechner wird verwendet, um die Kosten einer langfristigen Hypothek mit festem Zinssatz zu verstehen, da er Ihnen den Kapitalbetrag anzeigt, den Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen werden.
Darüber hinaus hilft es Ihnen, die Struktur Ihrer Hypothekenzahlungen zu verstehen. Es zeigt Ihnen den Prozentsatz Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen, die für Zinsen und Kapital verwendet werden.
Wenn Sie einen Kredit amortisieren, zahlen Sie ihn außerdem ab, indem Sie schrittweise Zins- und Tilgungszahlungen leisten. Ein selbsttilgendes Darlehen wird vollständig zurückgezahlt, wenn Sie die letzte periodische Zahlung leisten.
Ihre Periodenzahlungen sind Ihre monatlichen Kapital- und Zinszahlungen. Jede monatliche Zahlung ist gleich. Der Betrag, der für Zinsen verwendet wird, wird jedoch jeden Monat allmählich abnehmen, während der Betrag, der für Kapital verwendet wird, monatlich allmählich ansteigt.
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Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Hypothekentilgungsplan ist eine Tabelle, die die regelmäßige Zahlung einer Hypothek im Laufe der Zeit zeigt. Ein Teil der Hypothekenzahlung wird für Kapital und Zinsen verwendet, und der Tilgungsplan zeigt, welcher Teil für welche Komponente Ihrer Hypothek verwendet wird.
Normalerweise wird der größte Teil der Zahlung für Ihre Zinsen und nicht für das Kapital verwendet. Der Tilgungsplan für die Hypothek zeigt, dass eine größere Zahlung unserer Zahlung für die Zahlung des Hauptbetrags verwendet wird, bis Sie die letzte Zahlung während Ihrer gesamten Kreditlaufzeit leisten.
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Wie berechnet man die Amortisation?
Die Amortisation Ihres Darlehens können Sie mit einem Amortisationsrechner für Hypotheken berechnen. Der Taschenrechner zeigt;
- Wie viel Kapital und Zinsen bei einer Zahlung gezahlt werden.
- Der Kapitalbetrag, den Sie für die Hypothek zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden.
- Wie viel Zeit werden Sie am Ende der Hypothek verkürzen, indem Sie ein paar Nachzahlungen leisten.
- Wie viel Kapital und Zinsen insgesamt zu einem bestimmten Datum gezahlt wurden.
Das bedeutet, dass Sie den Amortisationsrechner für Hypotheken verwenden können;
- Sehen Sie, wie viel Zinsen Sie während der Laufzeit der Hypothek oder während eines bestimmten Jahres gezahlt haben, obwohl dies je nachdem, wann der Kreditgeber Ihre Zahlungen erhält, variieren kann.
- Bestimmen Sie, wie viel Kapital Sie jetzt schulden oder zu einem späteren Zeitpunkt schulden werden.
- Wissen Sie, wie viel Sie jeden Monat zusätzlich zahlen müssten, um die Hypothek in beispielsweise 15 Jahren statt in 20 Jahren zurückzuzahlen.
- Bestimmen Sie, wie viel Eigenkapital Sie haben.
Hier ist eine Formel, um einen Amortisationsplan selbst zu berechnen
Um einen Tilgungsplan für das Darlehen zu berechnen, müssen Sie den Darlehensbetrag, die Darlehenslaufzeit und den Zinssatz verwenden.
Mit diesen können Sie die PMT-Funktion von Excel verwenden, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen. Nehmen wir zum Beispiel an, der Kapitalbetrag Ihres Darlehens beträgt 500,000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 100,000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 5 %. Mit der PMT-Funktion in Excel würden Sie =PMT (5%/100,000,50000) eingeben.
Sobald Sie wissen, wie hoch Ihre monatliche Hypothekenzahlung ist, können Sie jetzt berechnen, wie viel Sie für Kapital und Zinsen zahlen, indem Sie die folgende Formel verwenden Investopädie.
Kapitalzahlung = Monatliche Gesamtzahlung – [Ausstehender Kreditsaldo x (Zinssatz/12 Monate)]
Verwenden Sie diese Formel, um Ihre Tilgungstabelle für Ihre Kreditlaufzeit zu berechnen. Es erleichtert die Arbeit enorm.
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So berechnen Sie die Amortisation mit zusätzlichen Kosten
Oft entscheiden sich Menschen dafür, ihre Kredite schneller zu bezahlen, um Geld für Zinsen zu sparen. Auch bei niedrigen Zinsen können Sie sich für einen Zuschlag entscheiden, damit Sie Ihren Kredit sehr schnell zurückzahlen können.
Wenn Sie also zu jeder monatlichen Zahlung 50 US-Dollar hinzufügen möchten, können Sie die obige Formel verwenden, um einen neuen Tilgungsplan zu berechnen, um zu sehen, wie schnell Sie Ihr Darlehen zurückzahlen und wie viel weniger Zinsen Sie schulden würden.
Im Allgemeinen sind Hypothekendarlehen nicht die einzige Art von Darlehen, die Sie amortisieren. Andere Darlehen wie Eigenheimdarlehen, Studentendarlehen, Autodarlehen und Privatdarlehen können amortisiert werden. Sie haben in der Regel einen festen monatlichen Zahlungsbetrag und einen geplanten Auszahlungstermin.
Umgekehrt gibt es einige Kredite, die sich nicht amortisieren. Laut Investopedia, wenn Sie Geld nach der Rückzahlung erneut leihen können und Ihren Restbetrag bis zu einem bestimmten Datum nicht vollständig bezahlen müssen, dann haben Sie ein nicht amortisierendes Darlehen. Beispiele für solche Kredite sind Kreditkartenkredite.
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Wie kann ein Amortisationsrechner helfen?
Ein Tilgungsrechner macht es Ihnen leicht, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu ermitteln. Wissen Sie auch, welcher spezifische Betrag jeden Monat für Kapital und Zinsen verwendet wird.
In der Regel hilft Ihnen ein Amortisationsrechner dabei;
- Erfahren Sie, wie viel Zinsen Sie bisher für Ihr Darlehen gezahlt haben.
- Sehen Sie, wie viel Kapital Sie zu einem späteren Zeitpunkt während Ihrer Darlehenslaufzeit schulden werden.
- Bestimmen Sie, wie viel Eigenkapital Sie haben sollten, wenn Sie sich bei Ihrer monatlichen Kreditauskunft nicht sicher sind.
- Sehen Sie, wie viel Zinsen Sie über die gesamte Laufzeit eines Darlehens zahlen werden, und zeigen Sie Ihnen, wie sich die Wahl einer längeren oder kürzeren Darlehenslaufzeit oder eines höheren oder niedrigeren Zinssatzes auswirkt.
- Wissen Sie, wie viel Zinsen Sie zahlen werden, wenn Sie das Darlehen bis zum Ende seiner Laufzeit behalten.
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Wie viel kostet eine Hypothek in Höhe von 200 pro Monat in Großbritannien?
Wie hoch ist die monatliche Rate für eine Hypothek von 200,000 £? Es gibt keinen festen Preis für eine Hypothek dieser Größenordnung, aber zur allgemeinen Veranschaulichung würden die monatlichen Zahlungen für eine typische Kapital- und Tilgungshypothek über einen Zeitraum von 948 Jahren bei einem Zinssatz von 25 % 3 £ betragen.
Wie hoch ist die monatliche Zahlung für eine Hypothek in Höhe von 600000 $?
Ein 30-jähriges Darlehen mit festem Zinssatz würde 3417 USD pro Monat kosten, bei einer Anzahlung von 5 % (30,000 USD) und einem Zinssatz von 6 %, ohne Steuern und Versicherung. Es wären 4809 $ für ein 15-jähriges Darlehen mit festem Zinssatz.
Wie viel kostet eine Hypothek von 300 pro Monat in Großbritannien?
Wie hoch ist die monatliche Zahlung für eine Hypothek von 300,000 £? Sie können damit rechnen, etwa 1,346 £ pro Monat zu zahlen, basierend auf einer typischen Rückzahlungshypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem durchschnittlichen Zinssatz von 2.5 %.
Wie hoch ist die monatliche Hypothek auf 700000 Dollar?
Ihre monatliche Hypothekenzahlung für ein 30-jähriges Darlehen in Höhe von 700,000 USD kann 4,657.12 USD bei einem festen Zinssatz von 7.00 % betragen, während eine 15-jährige Hypothek 6,291.80 USD kosten könnte.
Welches Gehalt brauche ich, um mir ein 300-Haus in Großbritannien leisten zu können?
In der Regel können Sie das Vier- bis Fünffache Ihres Jahresgehalts leihen. Dementsprechend müssten Sie zwischen 60,000 und 75,000 £ pro Jahr verdienen, um sich für eine Hypothek in Höhe von 300,000 $ zu qualifizieren.
Wie viel kostet eine Hypothek in Höhe von 30 pro Monat in Großbritannien?
Eine Hypothek dieser Größenordnung hat keine feste monatliche Rate, da die Rückzahlung durch den gesicherten Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens bestimmt wird. Für eine Hypothek mit 25-jähriger regulärer Rückzahlung würden Ihre Zahlungen 142.26 £ pro Monat betragen, basierend auf einem Zinssatz von 3 %.
Fazit
Ein Amortisationsrechner erleichtert die Arbeit. Es ist eine bequemere Möglichkeit, die Auswirkungen verschiedener Kreditoptionen zu sehen.
Indem Sie die Darlehensbedingungen ändern, können Sie sehen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen und wie viel von jeder Zahlung für Kapital und Zinsen verwendet wird.
Das Beste daran ist, dass ein Amortisationsrechner mit jeder Art von amortisiertem Darlehen funktioniert.
Ich hoffe, dieser Artikel erklärt, was ein Hypothekentilgungsdarlehen wirklich bedeutet. Wenn Sie Fragen oder Anregungen haben, hinterlassen Sie diese im Kommentarbereich.
Alles Gute!
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Bibliographie
