Potenzielle Hausbesitzer können den Kauf ihres neuen Eigenheims auf verschiedene Arten finanzieren. Eine annehmbare Hypothek ist eine Hypothekenoption, die bestimmte Käufer für wertvoll halten. Die Übernahme des Hypothekendarlehens des Verkäufers gibt einem Käufer die Möglichkeit, ein Haus zu kaufen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, wie Sie die Refinanzierung einer Kreditübernahme (Darlehensübernahme vs. Refinanzierung) und die Scheidungshypothek abwickeln.
Kreditübernahme
Die Aufnahme eines Darlehens beinhaltet die Übernahme eines aktiven Darlehens zu den bereits mit dem Darlehensgeber ausgehandelten Konditionen. Dies zeigt an, dass sich die Kreditlaufzeit, der Zinssatz und die Hypothekenzahlung nicht ändern werden.
Der Name Ihres Ex-Ehepartners ist nicht in dem Dokument enthalten, was die einzige Unterscheidung ist. Als Ergebnis sind Sie jetzt für das Darlehen rechtlich verantwortlich. Sie müssen mit Ihrem Kreditgeber darüber sprechen, um herauszufinden, ob es machbar ist. Einige Kreditgeber berechnen dem Kreditnehmer eine Vorauszahlung. Einige Kreditgeber berechnen dem Kreditnehmer eine Vorauszahlung. Übernahmegebühren für Kredite mit staatlicher Unterstützung können von Agenturen reguliert werden.
Wie können Sie sich für eine Annahme qualifizieren?
Sie müssen der einzige Kreditnehmer sein, um sich zu qualifizieren. Die Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, ohne sich auf den Kredit Ihres ehemaligen Ehepartners zu verlassen, ist eine der Anforderungen. Aber Sie sollten Ihren Kreditgeber wissen lassen, wenn Sie Ehegattenunterhalt erwarten.
Der genaue Wortlaut Ihres Scheidungsurteils zur Zuerkennung des Ehegattenunterhalts kann von Ihrem Kreditgeber verlangt werden, damit Sie anspruchsberechtigt sind. Sie sind möglicherweise nicht berechtigt, Ihr bestehendes Darlehen zu übernehmen, wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen hoch oder Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist.
Aus diesem Grund ist es wichtig, sich mit Ihrem Hypothekengeber in Verbindung zu setzen, damit Sie sich über die Anforderungen im Klaren sind. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Kreditgeber so schnell wie möglich nach dem Scheidungsantrag kontaktieren, wenn dies eine Möglichkeit ist, die Sie in Betracht ziehen. Wenn Sie sich scheiden lassen, wollen Sie nicht zu spät erfahren, dass Sie das Haus nicht alleine führen können.
Um Ihre Annahme genehmigen zu lassen, müssen Sie auch Belege einreichen. Im Folgenden finden Sie eine Liste mit einigen Details, die Ihr Kreditgeber wahrscheinlich benötigt:
- Ein Duplikat Ihres Scheidungsbeschlusses
- Stummel prüfen
- Bankauszüge
- Ein Lichtbildausweis
- Vermögensnachweis
- Ein Duplikat Ihrer Kredithistorie
Während des Genehmigungsprozesses benötigt Ihr Kreditgeber möglicherweise zusätzliche Nachweise; Sie sollten schnell auf ihre Anfragen reagieren. Andernfalls kann es länger dauern, bis der Vorgang abgeschlossen ist.
Darlehensübernahme Scheidung
Ein wichtiger Teil einer Scheidung ist die Entscheidung, wo Sie wohnen werden. Manche Menschen möchten in ihrem Elternhaus bleiben, entweder weil sie sich dort zu Hause fühlen oder weil sie glauben, dass sich ihre Kinder leichter anpassen können. Sie müssen sich Ihrer Möglichkeiten bewusst sein, wenn Sie sich dafür entscheiden, in Ihrem Haus zu bleiben. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Haus nach einer Scheidung zu behalten und gleichzeitig Ihren Ex-Ehepartner von der Hypothekendarlehensübernahmepflicht zu entlasten.
Hier gilt, wenn Sie die Hypothekenschuld vollständig übernehmen, haben Sie das Darlehen übernommen. Dadurch wird der Name Ihres Ehepartners aus dem Kredit gestrichen und nur Sie bleiben Kreditnehmer. Es ist ratsam, einen sachkundigen Kreditgeber zu konsultieren, wenn Sie über die Übernahme eines Darlehens nachdenken, um Ihre Scheidungsoptionen vollständig zu prüfen.
Außerdem wird dem Ehegatten, der das Haus nicht führt, häufig noch ein Ausgleich für das Miteigentum an der Immobilie zugesprochen. Seien Sie bereit, dies mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen, wenn dem anderen Ehepartner eine Anpassung geschuldet ist und Sie vorhaben, das Geld für den Ausgleich durch eine Refinanzierung des Eigenheims zu verwenden. Die Kreditübernahme für die Scheidung ist mit dieser Anforderung möglicherweise nicht erreichbar.
Fragen Sie Ihren Anwalt, ob er jemanden empfehlen kann, mit dem er in der Vergangenheit zusammengearbeitet hat, wenn Sie keine Beziehung zu Ihrem derzeitigen Kreditgeber haben.
Mehrere Kreditgeber können zusätzliche Ratschläge geben, die Sie möglicherweise nicht von jemandem erhalten, der mit den Bedürfnissen eines Kunden während und nach der Scheidung nicht vertraut ist, da er mehr Erfahrung in der Arbeit mit Personen hat, die eine Scheidung durchlaufen.
Alternative Kreditaufnahmestrategien
Der beste Weg, Ihr Haus zu sichern oder nach Ihrer Scheidung weiterzumachen, ist möglicherweise nicht immer ein Annahmedarlehen, obwohl es einige triftige Gründe dafür gibt. Darüber hinaus erhalten Sie möglicherweise nicht das Geld, das Sie benötigen, um zukünftige Buyout-, Unterhalts- oder Gemeinschaftszinszahlungen zu leisten, die Sie an Ihren Ehemann leisten müssen. Hier sind einige Strategien für die Kreditübernahme nach der Scheidung
#1. Refinanzierung
Anstatt Ihren aktuellen Kredit aufzunehmen, möchten Sie vielleicht Ihr Haus zu einem niedrigeren Hypothekenzins refinanzieren, wenn die Zinsen niedriger sind.
Um herauszufinden, was für Ihren Fall finanziell sinnvoller ist, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Angenommen, Ihre aktuelle Hypothek ist eine wunderbare Option zur Refinanzierung, stellen Sie einfach sicher, dass Sie beide beim Abschluss die entsprechenden Unterlagen unterschreiben, um Ihre Ex-Ehepartner vom Titel zu befreien.
#2. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Bei der Kreditübernahme dürfen Sie möglicherweise das Eigenkapital in Ihrem Haus verwenden, um eine Zahlung an Ihren Ex-Ehepartner zu leisten, die ihm während des Scheidungsverfahrens gewährt wurde.
Eigenheimdarlehen, die gemeinhin als Cash-out-Refinanzierungen bezeichnet werden, ermöglichen es Ihnen, einen Teil des Wertes Ihres Eigenheims abzuheben, um Schulden zu decken, einschließlich Scheidungsvereinbarungen unter bestimmten Umständen. Die Zinssätze für diese Darlehen können dennoch höher sein. Darüber hinaus könnten sie je nach Einkommen, Schulden und Kredithistorie schwieriger zu bekommen sein.
Die Höhe des gewünschten Darlehens und die Höhe des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben, sind zwei weitere Faktoren, die Kreditversicherer berücksichtigen. Mit dieser Wahl können Sie ein Hausübernahmedarlehen mit Auszahlung verwenden, um Ihre Kreditkarte und andere Schulden nach der Scheidung zu einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenzufassen.
#3. Kauf eines neuen Hauses
Auch wenn der Kauf eines neuen Eigenheims Ihnen vielleicht nicht das gleiche Gefühl der Sicherheit gibt wie Ihr jetziges, ist es dennoch eine hervorragende Möglichkeit, Ihr neues Leben zu beginnen. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, Ihren Ehepartner aus den Darlehens- oder Eigentumsunterlagen zu entfernen, wenn Sie eine separate Immobilie mit einer neuen Hypothek kaufen.
Eine neue Hypothek mit einer niedrigeren Rate kann für Sie die bessere Wahl sein, wenn das Gericht Sie dazu verurteilt hat, Ihrem Ehepartner eine Scheidungsabfindung oder Unterhaltszahlungen zu zahlen.
Sie können das Geld zurückzahlen, das Sie Ihrem Ex-Ehepartner für seinen Anteil an dem Gemeinschaftseigentum schulden, das Sie gemeinsam besessen haben, wenn Sie sich entscheiden, ein neues Haus mit der Hälfte der Einnahmen aus dem Verkauf zu kaufen. Sobald Sie eine neue Hypothek und eine Wohnung haben, die Ihren Bedürfnissen als Einzelperson entspricht, können Sie neu anfangen.
Halten Sie Ihr Haus während einer Scheidung mit Kreditübernahme sicher
Eine Scheidung kann verschiedene Gründe haben. Der Name Ihres Ehepartners, der nach einer Scheidung auf dem Titel Ihres Eigentums steht, ist möglicherweise kein Problem, wenn Ihre Scheidung einvernehmlich ist, aber dies kann später zu vielen Problemen führen.
Daher ist es normalerweise eine kluge Entscheidung, ihren Namen so schnell wie möglich zu löschen. Auch wenn Sie sich jetzt gut verstehen, könnten sich die Dinge in Zukunft ändern. Außerdem könnte es schwierig sein, Ihren Ex-Partner davon zu überzeugen, Dokumente zu unterschreiben, nachdem Sie beide Ihr Leben fortgesetzt haben.
Ihr Scheidungsanwalt sollte Ihnen behilflich sein, wenn Sie Hilfe bei der Klärung der Vermögensaufteilung benötigen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Sie müssen entscheiden, wie Sie Ihren Ex-Ehepartner aufkaufen oder sich von dem Darlehen lösen, wenn Sie eine Einigung über Ihr Familieneigentum erzielen.
Der Kreditgeber Ihres aktuellen Hypothekendarlehens kann Ihnen bei der Erlangung einer Haftungsfreistellung oder bei der Übernahme des Darlehens und des Eigentums an der Wohnung behilflich sein.
Wenn Sie noch keinen Kontakt zu einem Kreditgeber haben, fragen Sie Ihren Scheidungsanwalt, mit wem er zuvor zusammengearbeitet hat. Sie könnten ein entscheidendes Instrument bei einer Scheidung sein.
Muss ich nach einer Scheidung refinanzieren?
Nach einer Scheidung ist eine Refinanzierung nicht erforderlich. Zahlreiche Paare entscheiden sich, ihre Häuser zu verkaufen, da sie es sich beide nicht leisten können, sie zu behalten. Darüber hinaus kann ihr Kreditgeber dem Partner, der das Haus verwaltet, gestatten, die Hypothek zu übernehmen, wodurch der andere Partner von der Verantwortung befreit wird.
Manchmal kommen Scheidungspaare zu anderen Vereinbarungen. Auch wenn nur einer von ihnen dort wohnt, teilen sie sich möglicherweise weiterhin das Eigentum an der Immobilie und behalten dieselbe Hypothek. Gelegentlich wird das Haus an den Partner, der dort wohnen wird, gekündigt, aber der andere Partner ist immer noch für die Hypothek verantwortlich, was den ausscheidenden Partner in Gefahr bringt. Zu den Refinanzierungsanforderungen gehören:
- Für eine herkömmliche Hypothek benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620; Für ein FHA-Darlehen ist eine etwas niedrigere Punktzahl erforderlich.
- Ein maximales Loan-to-Value-Verhältnis für herkömmliche Darlehen von 97 Prozent und für FHA-Darlehen von 97.75 Prozent.
- Generell gilt ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 43%.
Kreditübernahme vs. Refinanzierung
Beim Vergleich von Kreditübernahme und Refinanzierung ist es möglicherweise nicht besser, eine Refinanzierung durchzuführen, selbst wenn Sie dazu in der Lage sind. Die Refinanzierung in einen höheren Zinssatz ist nicht sehr verlockend, wenn Ihr Hypothekenzinssatz 4 % oder weniger beträgt. Dann sollten Sie sich erkundigen, ob Ihr Kreditgeber über ein „Schuldübernahme“- oder „Namenslöschung“-Verfahren verfügt. Mit diesen Verfahren können Sie den Namen einer Person aus einer Hypothek löschen, ohne die Hypothek auf andere Weise zu ändern. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Kredit mit einem hohen Zinssatz behalten. Ein weiterer Vorteil der Durchführung einer Kreditübernahme besteht darin, dass die Gebühren oft deutlich niedriger sind als bei einer Refinanzierung (Kreditübernahme vs. Refinanzierung).
Wir werden uns jedoch die Bedeutung beider Begriffe in der Kreditübernahme vs. Refinanzierung ansehen.
Kreditübernahme vs. Refinanzierung: Refinanzierungsdefinition
Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, nehmen Sie ein neues Darlehen auf, um das alte zu tilgen. Wenn es zwei Kreditnehmer für das ursprüngliche Darlehen gab, könnten Sie versuchen, es nur auf einen ihrer Namen zu refinanzieren und den anderen von Haftung und Ansprüchen zu befreien. Eine Auszahlungsrefinanzierung kann eine clevere Option für einen Ehepartner sein, um eine Hypothek vollständig in seinem Namen zu refinanzieren und Zugang zu dem Geld zu erhalten, das er benötigt, um den anderen Ehepartner auszukaufen.
Denken Sie auch daran, dass die Refinanzierung im Wesentlichen die Beantragung eines neuen Hypothekendarlehens und die Zahlung der damit verbundenen Gebühren, wie z. B. Abschlussgebühren, umfasst. Um die besten Möglichkeiten zur Refinanzierung von Hypotheken zu finden, ist es wichtig, die aktuellen Zinssätze, Ihre finanzielle Situation und verschiedene Darlehensarten und -bedingungen zu kennen.
Kreditübernahme vs. Refinanzierung: Kreditübernahme
Beim Vergleich der Kreditübernahme mit der Refinanzierung erfordert eine Kreditübernahme im Gegensatz zur Refinanzierung keinen neuen Kredit. Stattdessen ermöglicht es einem Hypothekendarlehensnehmer, das Darlehen vollständig zu übernehmen, ohne die Bedingungen zu ändern, und entbindet den anderen Darlehensnehmer von seinen Pflichten.
Kreditübernahme vs. Refinanzierung: Low House Equity Refinanzierung
Trotz des geringen Eigenkapitals eines Hauses können Sie mit bestimmten Refinanzierungsarten möglicherweise einen Ehepartner aus der ursprünglichen Hypothek entfernen.
Optimierte FHA-Refinanzierung
Wenn die Immobilie bereits über ein FHA-Darlehen verfügt, können Sie einen Kreditnehmer mit der FHA Streamline-Refinanzierung loswerden, ohne den Wert der Immobilie zu berücksichtigen. Der überlebende Ehegatte muss jedoch nachweisen, dass er die gesamte Hypothek für die letzten sechs Monate bezahlt hat.
Die idealen Kandidaten für eine optimierte Refinanzierung sind diejenigen, die seit mindestens sechs Monaten getrennt sind. Es ist jedoch nicht ideal, wenn Ihr Vergleichsvertrag vorsieht, dass Sie sich sofort um Ihre Hypothekenangelegenheiten im Zusammenhang mit der Scheidung kümmern müssen.
VA Vereinfachte Refinanzierung
Nach einer Scheidung können VA-berechtigte Kreditnehmer eine VA Streamline-Refinanzierung verwenden, um den Namen ihres ehemaligen Ehepartners aus der aktuellen Hypothek zu entfernen. Normalerweise muss der erfahrene Ehegatte weiterhin Zahlungen für die Hypothek leisten.
VA-Darlehen stehen nur aktiven Truppen und Veteranen zur Verfügung. Daher müsste der überlebende Ehegatte in eine andere Darlehensart refinanzieren, wenn die austretende Person ein Veteran war.
Optimieren Sie die USDA-Refinanzierung
USDA-Darlehen, allgemein als staatlich abgesicherte Darlehen bezeichnet, kommen ebenfalls für die Streamline-Refinanzierung in Frage.
Ein USDA Streamline Refi funktioniert nur, wenn Sie bereits ein USDA-Darlehen haben, ähnlich wie VA- und FHA-Darlehen. Nur Kreditnehmer, die die erforderlichen Einkommensschwellen erfüllen, können USDA-Darlehen verwenden, die nur in ländlichen und vorstädtischen Gebieten verfügbar sind.
Konventionelle Refinanzierung
Es gibt keine Möglichkeit für eine schlanke Refinanzierung mit konventionellen Finanzierungen. Auch mit wenig Eigenheimkapital ist es noch möglich, ein klassisches Darlehen zu refinanzieren.
Die beiden Organisationen Fannie Mae und Freddie Mac, die den Großteil der konventionellen Kredite betreuen, verlangen zur Refinanzierung lediglich 3 Prozent Eigenkapital der Immobilie. Ihr LTV muss daher 97 Prozent oder weniger betragen.
Darlehensübernahme Hypothek
Ein Käufer kann das Hypothekendarlehen des Verkäufers übernehmen, wenn es sich um eine Übernahme handelt. Sie können die monatliche Rate erst übernehmen, wenn Sie die Übernahme beendet haben, und den ursprünglichen Kreditnehmer auch von zukünftigen Zahlungen befreien.
Wenn Sie die Hypothek einer anderen Person übernehmen, kaufen Sie im Wesentlichen die Hypothek des Verkäufers. Annehmbare Hypotheken sind am weitesten verbreitet, wenn die Bedingungen, die einem Käufer derzeit zur Verfügung stehen, weniger günstig sind als die, die dem Verkäufer zuvor angeboten wurden.
Wenn beispielsweise der Ehegatte erbt, kommen übertragbare Hypotheken auch in Scheidungsfällen ins Spiel, wenn das Haus auf der Eigentumsliste steht, aber ursprünglich nicht auf dem Darlehen war.
Kreditübernahme: So übernehmen Sie ein Hypothekendarlehen
Da der Kreditgeber zunächst den neuen Käufer genehmigen muss, bevor er die Übernahme des Hypothekendarlehens genehmigen kann, ist es nicht so einfach, eine Hypothek zu übernehmen, wie es ist, der Übernahme der Hypothek des Verkäufers zuzustimmen. Der Kreditgeber prüft die Kreditauskunft, die Kredithistorie, das Einkommen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Käufers. Die Verkäufer müssen auch mit ihren Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein.
Die Zustimmung zur Übernahme des Darlehens muss durch Hypothekeninvestoren (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA usw.) erfolgen. selbst wenn sie die Kreditwürdigkeit des Käufers beurteilen, um die Zahlungen zu leisten.
Der Käufer schließt das Haus wie jeder andere Käufer und wird der einzige Kreditnehmer des Darlehens, vorausgesetzt, der Käufer ist kreditwürdig und der Kreditgeber und der Investor genehmigen die Übertragung. Der Verkäufer wird dann eine Freistellung vom Kreditgeber beantragen und sich von jeder weiteren Verpflichtung aus dem Kredit lösen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Verkäufer die Unterschrift des Kreditgebers einholen muss, um diese Freigabe zu unterzeichnen. Wenn sie dies nicht tun, sind sie für alle fehlenden Zahlungen des Käufers verantwortlich.
Kreditübernahme: Können Sie eine Hypothek übernehmen?
Nein, nicht alle Hypotheken sind unter der Annahme. Während FHA-, VA- und USDA-Hypotheken übernommen werden können, könnten konventionelle Hypotheken, die von Kreditgebern erstellt und anschließend auf dem Sekundärmarkt für Hypothekeninvestitionen verkauft werden, eine größere Herausforderung darstellen.
Beachten Sie, dass die Aufnahme einer Darlehenshypothek bei Erbfällen oder Eigentumsübertragungen ohne Verkauf mitunter einfacher ist. Es wäre von Vorteil, Ihre Entscheidungen mit dem Hypothekendienstleister zu besprechen, wenn Sie sich in dieser Situation befinden.
Warum bieten Verkäufer Kreditübernahmehypotheken an?
Wenn die Zinssätze steigen, werden Verkäufer annehmbare Hypotheken bereitstellen, um potenzielle Käufer anzulocken. Hausverkäufe hinken historisch den steigenden Zinsen hinterher. Möglicherweise suchen Sie diese Dinge auf einem Käufermarkt. Die Einsparungen können erheblich sein und würden den Verkäufer nichts kosten, wenn er dem Käufer eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz geben könnte.
Warum wollen Sie eine annehmbare Hypothek?
Die schnelle Antwort? Ein Käufer könnte ein Annahmehypothekendarlehen bevorzugen, da es ihm Geld bei den Anschaffungskosten des Hauses sowie bei den monatlichen Hypothekenzahlungen im Laufe des Darlehens sparen kann, wenn der Zinssatz niedriger ist und die Abschlusskosten niedriger sind.
Hypothekengebühren
Die Gesamteinsparungen wären erheblich, wenn ein Kreditgeber berechtigten Käufern 30-jährige Festhypotheken zu 10 % Zinsen zur Verfügung stellen würde und der Verkäufer eine annehmbare Hypothek zu 5 % hätte. Zahlungen für eine 250,000-jährige festverzinsliche Hypothek in Höhe von 30 USD, die zu einem Zinssatz von 10 % ausgestellt wird, würden sich auf 5 USD pro Monat belaufen.
Die gesamten Finanzierungskosten für die 10%ige Hypothek würden 539,814.41 $ betragen, was mehr als das Doppelte der ursprünglichen Summe ist. Die Kosten für die 5-Prozent-Hypothek oder 233,139.46 $ wären fast doppelt so hoch wie der ursprüngliche Kreditbetrag.
Abschlusskosten
Eine Hypothekenübernahme kann auch zu erheblichen Abschlusskosteneinsparungen führen. Da die Hypothek bereits besteht, benötigt der Kreditgeber keine neue Bewertung, wodurch Sie Hunderte von Dollar sparen. Um diese Hypotheken günstig zu halten, legen die FHA, VA und das USDA Grenzen für annahmebezogene Ausgaben fest.
Kommen anzunehmende Hypotheken oft vor?
Übertragbare Hypotheken verlieren in einem Umfeld mit niedrigen Zinsen stark an Attraktivität, da Käufer möglicherweise einfach selbst einen günstigen Zins für einen neuen Kredit erhalten. Mit steigenden Zinsen könnte jedoch die Verwendung von Übertragshypotheken häufiger werden.
Kreditübernahmeprozess
Im Gegensatz zu anderen Schuldenübernahmetechniken dauern Annahmen in der Regel länger. Ihr Kreditgeber kann eine neue Kredittitelrichtlinie für Annahmedarlehen verlangen, und der Genehmigungsprozess zieht sich häufig in die Länge. Der Annahmedarlehensprozess würde weiter ausgedehnt, wenn eine Titelgesellschaft Ihre Immobilie auf eine neue Darlehenstitelrichtlinie untersuchen und die Genehmigung ihrer Versicherer einholen müsste.
Es gibt eine Menge Dokumentation, die Sie unterschreiben und archivieren müssen, was einige Zeit dauern kann. Dieser Annahmekreditprozess kann länger dauern, bis Ihr Kreditgeber den Papierkram erledigt und die Genehmigung des Underwriters einholt, wenn er mit dem Verfahren nicht vertraut ist.
Obwohl die Mehrheit der Kreditgeber mit Ihren Umständen einverstanden ist, fehlen einigen Kreditgebern die notwendigen Werkzeuge, um den Prozess der Kreditübernahme effektiv durchzuführen. Besprechen Sie dies unbedingt mit Ihrem Kreditgeber, um dessen Position herauszufinden.
Wann ist es sinnvoll, eine Hypothek zu übertragen?
Die Übernahme des Kreditprozesses kann finanziell vorteilhaft sein, wenn die Bedingungen der aktuellen Hypothek des Verkäufers besser sind als die, die derzeit auf dem Markt angeboten werden. Durch die Aufnahme von Krediten, die in Zeiten niedriger Zinsen entstanden sind, können Käufer in einem Umfeld steigender Zinsen bessere Konditionen erzielen. Steigende Zinsen dürften den Prozess der Kreditübernahme verlockender machen, da sie weiter steigen.
Auch nach einem bedeutenden Ereignis, das eine Eigentumsübertragung erforderlich macht, kann eine Schuldübernahme finanziell sinnvoll sein. Beispiele hierfür sind Scheidungen, Erbschaften, Schenkungen von Immobilien und andere nicht marktübliche Geschäfte. Möglicherweise möchten Sie mit einem Anwalt sprechen, um herauszufinden, ob er in einer dieser Situationen einen Kreditübernahmeprozess zulässt. Unter FHA-, USDA- und VA-Darlehen sind Annahmen häufig zulässig, ohne dass die Immobilie tatsächlich verkauft wird.
Ein weiterer Vorteil eines übertragbaren Darlehens besteht darin, dass es als Motivator für Hauskäufer wirken kann, insbesondere wenn die Konditionen und der vorhandene Zinssatz günstig sind. Wenn Sie auf einen Käufer stoßen, der bereit ist, eine erhebliche Anzahlung zu leisten, können Sie dies als zusätzlichen Verkaufsfaktor nutzen.
Beratung zur Aufnahme von Wohnungsbaudarlehen
Da sie entscheiden, wer letztendlich für die Kreditrückzahlung verantwortlich ist, ist es entscheidend, dass der Kreditgeber der Annahme zugestimmt hat. Der Verkäufer ist für die Schulden verantwortlich, bis der Kreditgeber sie von der Pflicht befreit, und die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers könnte durch die Nichtzahlung stark beeinträchtigt werden.
Vor Aufnahme des Kredits ist es wichtig, die Immobilie angemessen zu bewerten. Obwohl ein Wertgutachten im Rahmen der Kreditübernahme nicht erforderlich ist, sollten Sie es dennoch einholen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel für die Immobilie bezahlen. Eine Titelrecherche sollte auch durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass keine Pfandrechte oder ähnliches vorhanden sind Belastungen auf dem Grundstück, die nicht durch die Hypothek gedeckt sind. Das können Sie vor der Kreditaufnahme klären.
Was bedeutet Annahme bei einem Darlehen?
Die Aufnahme eines Darlehens beinhaltet die Übernahme eines aktiven Darlehens zu den bereits mit dem Darlehensgeber ausgehandelten Konditionen. Dies zeigt an, dass sich die Kreditlaufzeit, der Zinssatz und die Hypothekenzahlung nicht ändern werden.
Wie funktioniert eine Hypothekenübernahme?
Dank übertragbarer Hypotheken kann eine Person ein Haus identifizieren, das sie kaufen möchte, und die aktuelle Hypothek des Verkäufers übernehmen, ohne einen neuen Kredit beantragen zu müssen. Der Restbetrag, der Hypothekenzins, die Zahlungsdauer und andere Kreditparameter bleiben dadurch gleich, aber der Käufer ist jetzt für die Tilgung der Schulden verantwortlich.
Wie lange dauert eine Kreditübernahme?
Denken Sie daran, dass die Ausführung einer Kreditübernahme in der Regel 45 bis 90 Tage dauert. Je länger der Vertragsabschluss dauert, desto mehr Deckungsschwierigkeiten gibt es.
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