Wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, erwarten Sie, dass Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens einen festen Betrag zahlen. Eine wachsende Equity-Hypothek ist davon ganz anders. Ein wachsendes Eigenkapitaldarlehen (GEL) oder eine wachsende Eigenkapitalhypothek (GEM) ist eine neue Art von Hypothek mit einem festgelegten Zinssatz. Der monatliche Zahlungsbetrag steigt gemäß einem vorgegebenen Zahlungsplan stetig an. Dabei geht es um die Erhöhung des Darlehensprinzips. Der Kreditnehmer verkürzt die Kreditlaufzeit und senkt die Gesamtzinskosten. Eigenheimkapital baut sich bei einer normalen Hypothek langsamer auf als bei diesen Darlehen. Wir betrachten den Taschenrechner sowie einige Beispiele für GEM. Vertrauen Sie mir, es wird Ihre Zweifel ausräumen und Sie können entscheiden, ob Sie ein GEM aufnehmen oder bei der regulären Hypothek bleiben.
Was ist eine wachsende Eigenkapitalhypothek?
Eine wachsende Eigenkapitalhypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem festen Zinssatz und steigenden monatlichen Zahlungen. Der erhöhte Zahlungsbetrag hilft, das Prinzip der Hypothek zu senken. Durch eine Erhöhung der monatlichen Raten kann der Immobilienkäufer die Laufzeit der Hypothek verkürzen. Das Darlehen wird somit früher zurückgezahlt, als dies nach einem üblichen Tilgungsplan der Fall wäre. Das von der FHA unterstützte GEM-Programm ist auch als 245(a)-Darlehen bekannt.
Eigenheimbesitzer, die während der Laufzeit der Hypothek einen Anstieg ihres Einkommens erwarten, sind die besten Kandidaten für eine wachsende Eigenkapitalhypothek. Beim Bezug einer Eigenkapitalhypothek stimmt der Kreditnehmer einer Festhypothek zu. Die monatlichen Raten steigen nach einem vorher festgelegten Plan schrittweise an. Obwohl die Zahlungen im Laufe der Zeit steigen, hilft der Zeitplan dem Kreditnehmer, die Änderungen zu planen.
Der Zinssatz für das Darlehen ändert sich nicht, und es wird nie einen negativen Zinssatz geben Abschreibungen für den Kreditnehmer. Die Anfangszahlung wird vollständig amortisiert. Wenn die Zahlungen steigen, wird der Überschuss über eine vollständig amortisierte Zahlung sofort zum verbleibenden Hypothekensaldo hinzugefügt. Dadurch werden während der Laufzeit der Hypothek mehr Zinsen gespart.
Welche Vorteile kann ein Kredit zur Eigenkapitalvermehrung bieten?
- Der größte Vorteil ist, dass Sie viel Geld für Zinsen sparen. Im Rahmen dieses Programms werden Ihre Hypothekenzahlungen geändert.
- Sie können es schneller als normal zurückzahlen, was ein zusätzlicher Vorteil ist.
- Ein weiterer Vorteil dieses Darlehens ist, dass Sie mehr Zeit haben, das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu erhöhen. Mit der Aufnahme eines Eigenheimdarlehens oder einer Umfinanzierung können Sie Ihr Eigenkapital für verschiedene Dinge einsetzen. Es kann sinnvoll sein, sich Geld zu leihen und Ihr Eigenkapital als Sicherheit zu verwenden.
Welche Nachteile kann ein durch steigendes Eigenkapital besicherter Kredit haben?
- Der größte Nachteil des Programms ist natürlich, dass Ihr Hypothekenzahlungen wird mit der Zeit steigen.
- Ihr Einkommen muss mit der gleichen Rate wie diese eskalierenden Hypothekenzahlungen steigen, wenn nicht sogar schneller.
Welche Aussage über eine wachsende Aktienhypothek ist richtig?
Es handelt sich um ein zinsvariables Darlehen. Es ermöglicht eine schnelle Schuldenrückzahlung durch beschleunigte Raten.
Beispiel für eine Hypothek mit wachsendem Eigenkapital
Ein Hypothekendarlehen, bei dem die monatliche Zahlung zur Tilgung des Kapitals dient und jedes Jahr um einen vorher festgelegten Betrag erhöht wird. Aufgrund der erhöhten Tilgungsrate hat das Darlehen eine wesentlich kürzere Laufzeit als eine vergleichbare Hypothek mit gleicher Ratenzahlung.
Long kaufte ihr Haus mit einer Hypothek und wachsendem Eigenkapital. Er wird jedes Jahr eine Erhöhung der monatlichen Zahlungen um 5 % sehen, wobei die zusätzlichen Mittel dem Kapital zufließen. Long begleicht die Schulden in etwa der Hälfte der Zeit, die für die Begleichung eines vergleichbaren Darlehens mit festen Raten erforderlich ist.
Wie Growing-Equity-Darlehen funktionieren
Eine typische 30-jährige Hypothek hat einen vorher festgelegten Zinssatz und eine regelmäßige monatliche Zahlung. Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital hingegen haben ebenfalls einen festen Zinssatz, aber die Zahlungen steigen jedes Jahr während der Laufzeit des Darlehens allmählich an. Die normale Rückzahlungsfrist für diese Darlehen beträgt 15 bis 20 Jahre.
Die Steigerung beträgt häufig bis zu 5 % pro Jahr, je nachdem, wie schnell Sie den Kredit vollständig zurückzahlen möchten. Die Zahlungen für das erste Jahr sind dieselben wie für ein Standarddarlehen mit 30 Jahren Laufzeit. Danach wird die Anzahl der Zahlungen jährlich steigen, wobei das zusätzliche Geld direkt an den Auftraggeber geht.
Indem Sie den Kapitalbetrag früher als üblich zurückzahlen, können Sie den Prozess der Erhöhung des Eigenkapitals Ihres Eigenheims dramatisch beschleunigen. Dies hilft Ihnen, Ihr Haus zu verkaufen und ein teureres zu kaufen, während Sie gleichzeitig Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen. Da Sie über so viel Eigenkapital verfügen, können Sie bei Bedarf auch ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie erhalten.
Hypothekenrechner für wachsendes Eigenkapital
Um zu bestimmen, wie viel Sie möglicherweise mit einem Eigenheimdarlehen aufnehmen können, teilen Sie den Restbetrag Ihrer Hypothek durch den aktuellen Wert Ihres Eigenheims. Dies ist Ihr LTV. Abhängig von Ihrer finanziellen Vergangenheit bevorzugen Kreditgeber häufig einen LTV von 80 % oder weniger, was darauf hinweist, dass Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben. In der Regel können Sie bis zu 80 % des Gesamtwerts Ihrer Immobilie beleihen. Infolgedessen kann mehr Eigenkapital als 20 % erforderlich sein, um sich für ein Eigenheimdarlehen zu qualifizieren.
Denken Sie an das folgende Beispiel: Sie schulden immer noch 50,000 Dollar, obwohl Ihr Haus 100,000 Dollar wert ist. 50,000 $ geteilt durch 100,000 $ ergibt ein Ergebnis von 0.50, was darauf hinweist, dass sowohl Ihr Beleihungswert als auch Ihr Eigenkapital 50 % betragen. Kreditgeber, die ein kombiniertes Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % zulassen, könnten Ihnen zusätzliche 60,000 $ leihen. Infolgedessen würden Ihre Schulden auf 160,000 US-Dollar oder 80 % des 100,000-Dollar-Werts Ihres Hauses steigen.
So verwenden Sie den Growing-Equity-Hypothekenrechner
- Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie Ihr letztes Wertgutachten überprüfen oder Ihren Standort online nachschlagen, um herauszufinden, wie viel Ihr Haus wert ist.
- Geben Sie den ausstehenden Kreditsaldo ein (finden Sie auf Ihrem letzten Hypothekenauszug).
- Wählen Sie den Bereich, der Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit am ehesten entspricht (wenn Sie ihn nicht kürzlich überprüft haben, kann NerdWallet Ihnen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellen).
Das Tool berechnet sofort Ihren aktuellen Beleihungswert. Wenn Sie mindestens 20 % Ihres Eigenheims besitzen (mit einem LTV von 80 % oder weniger), sind Sie je nach Bonität möglicherweise für ein Eigenheimdarlehen qualifiziert.
Der Rechner zeigt Ihnen auch, wie viel Sie möglicherweise leihen können, was Ihnen bei der Bestimmung helfen kann, ob ein Eigenheimkredit Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.
So berechnen Sie die Zahlungen für ein Home-Equity-Darlehen
Die Höhe Ihrer monatlichen Raten berechnet der Kreditwürdigkeitsrechner nicht. Ein Home-Equity-Darlehen erfordert gleiche monatliche Zahlungen. Die monatlichen Zahlungen hängen von drei Faktoren ab:
- Darlehensbetrag: Dies ist der Betrag, den Sie ausleihen möchten.
- Kreditlaufzeit: Die Laufzeit des Darlehens ist die Gesamtzahl der Jahre, die für die Rückzahlung erforderlich sind. Bei einem bestimmten Darlehensbetrag und Zinssatz führt eine längere Laufzeit zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, erhöht jedoch den Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen.
- Zinssatz: In der Regel ist eine längere Kreditlaufzeit mit einem höheren Zinssatz verbunden.
Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek mit abgestufter Zahlung und einer wachsenden Eigenkapitalhypothek?
Im Gegensatz zu einer Hypothek mit zunehmendem Eigenkapital, bei der die Zahlungen im Laufe der Zeit steigen, führt eine Hypothek mit gestaffelter Zahlung zu einer negativen Amortisation, da der Kreditnehmer weniger als den erforderlichen Betrag zahlen muss.
Warum werden Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital angeboten?
Kreditgeber, die wachsende Eigenkapitaldarlehen anbieten, helfen Haushalten mit niedrigem und mittlerem Einkommen beim Kauf von Eigenheimen, indem sie die Anschaffungskosten niedrig halten. Hypotheken mit steigendem Eigenkapital können Kreditgeber vor Ausfällen bei Immobilienhypothekendarlehen schützen.
Menschen mit niedrigem Einkommen können dank FHA-Anforderungen Hypotheken mit Baukapital beantragen. Diese Käufer müssen jedoch auch eine solide Erwartung einer Einkommenssteigerung haben. Wenn eine sich entwickelnde Eigenkapitalhypothek von der FHA vor Kreditnehmerausfall gedeckt ist, sind die Kreditgeber geschützt. Die FHA-Versicherung deckt Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital sowie Refinanzierungen und Heimwerkerarbeiten ab. Finanzierungsmöglichkeiten können Eigentumswohnungen und Genossenschaftswohnungen umfassen.
Wer stellt einen Antrag auf ein wachsendes Eigenkapitaldarlehen?
Wachsende Eigenkapitalhypotheken eignen sich für diejenigen, deren Jahreseinkommen, einschließlich Gehälter und andere Quellen, voraussichtlich im Laufe der Zeit steigen werden. Diese Darlehen sind für Kunden gedacht, die ein großes Einkommenswachstum erwarten. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer es als Hauptwohnsitz nutzen.
Eine Bausparhypothek kann für Erstkäufer von Eigenheimen und Personen mit geringem Einkommen vorteilhaft sein. Sie beginnen mit einer niedrigen monatlichen Hypothekenzahlung, die sich im Laufe der Zeit allmählich erhöht. Dadurch sind diese Käufer in der Lage, ein Eigenheim schneller zu erwerben, als dies mit herkömmlichen Finanzierungsoptionen möglich gewesen wäre.
Was ist der Vorteil des Growing Equity Mortgage Quizlets?
Es ist einfach, sich für GEM zu qualifizieren. Aufgrund der niedrigen Vorauszahlungen ist es für Erstkäufer von Eigenheimen möglicherweise einfacher, sich für einen Kredit zu qualifizieren und ihn sich leisten zu können.
Kann ich mein Eigenheimdarlehen erhöhen?
Um Zugang zu mehr Eigenheimkapital zu erhalten, müssen Sie den Kreditgeber bitten, Ihr bestehendes Eigenheimdarlehen zu ändern oder eine neue Eigenheimkreditlinie (HELOC) beantragen.
Was ist die maximale HELOC-Menge?
Einige Kreditgeber, in der Regel mit einem höheren Zinssatz, können jedoch bis zu 90 % auszahlen. Sie könnten nur 80 % des Eigenkapitals Ihrer Immobilie von einem herkömmlichen HELOC-Kreditgeber leihen.
Können Sie mehr Geld für Ihren HELOC verlangen?
Die Kreditgeber erlauben Ihnen normalerweise nicht, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, bis seit Ihrem letzten HELOC-Antrag eine vorher festgelegte Zeit verstrichen ist.
Was ist ein anderer Name für eine wachsende Eigenkapitalhypothek?
Eine Hypothek mit wachsendem Eigenkapital, oft als Darlehen mit wachsendem Eigenkapital bezeichnet, ist eine Art Hypothek, bei der der Zinssatz festgelegt ist, die monatlichen Zahlungen jedoch jährlich steigen, um einen größeren Kapitalbetrag zu decken.
Was ist eine Beteiligungshypothek?
Eine Partizipationshypothek, oft auch Partizipationshypothek genannt, ist eine Darlehensart, die es zwei oder mehr Kreditnehmern ermöglicht, den Erlös aus einer Immobilie aufzuteilen. Der Darlehensnehmer oder Hypothekengeber muss den Erlös mit dem Darlehensgeber oder Hypothekengläubiger in Übereinstimmung mit dem Gesetz teilen.
Was ist der Vorteil der wachsenden Eigenkapitalhypothek?
Erstkäufer von Eigenheimen und Personen mit begrenztem Einkommen können von einer Bausparhypothek profitieren. Sie beginnen mit einer niedrigen monatlichen Hypothekenzahlung, die im Laufe der Zeit allmählich ansteigt. Infolgedessen können einige Käufer ein Haus früher kaufen, als dies mit herkömmlichen Finanzierungsmöglichkeiten möglich wäre.
Ist ein Home-Equity-Darlehen dasselbe wie eine Refinanzierung?
Ein Eigenheimdarlehen ist ein zweites Darlehen, das unabhängig von Ihrer Hypothek ist und es Ihnen ermöglicht, Geld zu leihen, indem Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit verwenden. Ein Eigenheimdarlehen ersetzt nicht die aktuelle Hypothek, die Sie haben, im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung. Stattdessen handelt es sich um eine zweite Hypothek mit separater Zahlung.
Was ist Eigenkapitalwachstum bei Immobilien?
Der Betrag, den Sie an Immobilien halten, oder was Sie nach der Tilgung Ihrer Hypothek nach dem Verkauf erhalten würden, wird als Ihr Eigenkapital bezeichnet. Eine höhere Anzahlung, eine schnellere Amortisation der Hypothek und Verbesserungen am Eigenheim, die den Wert der Immobilie steigern, sind alles Möglichkeiten, um Eigenkapital zu generieren.
Wie funktioniert eine Pauschalhypothek?
Der Begriff „Glatthypothek“ bezeichnet eine einzelne Hypothek, die mehrere Immobilien umfasst, wobei die Gruppe von Vermögenswerten als Sicherheit für das Darlehen dient. Eine Pauschalhypothek ermöglicht es größeren Investoren und Immobilienentwicklern, mehrere Immobilienkäufe mit einem einzigen Darlehen zu rationalisieren, da sie häufig mehrere auf einmal kaufen.
Zusammenfassung
Auch wenn eine wachsende Equity-Hypothek variable Zahlungsbedingungen hat, ist sie immer noch günstig. Dies bedeutet, dass ein größerer Teil der Zahlung auf den Kapitalbetrag des Darlehens angewendet wird. Die vom Kreditnehmer gezahlten Zinsen werden reduziert, wenn die Laufzeit des Kredits verkürzt wird. Im Vergleich zu einer herkömmlichen Hypothek können diese Darlehen den Aufbau von Eigenkapital in einem Eigenheim erheblich beschleunigen.
Häufig gestellte Fragen zu Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital
Wer profitiert zwischen dem Hypothekenschuldner und dem Hypothekennehmer mehr von einem wachsenden Eigenkapitaldarlehen?
Sowohl der Hypothekengeber als auch der Hypothekennehmer profitieren von einer wachsenden Eigenkapitalhypothek. Zum Beispiel können Hauskäufer, die sich die zahlreichen einmaligen und laufenden Kosten, die mit einer herkömmlichen Hypothek verbunden sind, nicht leisten können, mit GEM abrechnen.
Was ist eine Pauschalhypothek bei Immobilien?
Eine Pauschalhypothek ist eine Hypothek auf mehrere Immobilien. Eine Möglichkeit, den Erwerb mehrerer Eigenheime auf einmal zu finanzieren, ist eine Pauschalhypothek, auch Globaldarlehen genannt. Blankodarlehen vereinfachen die Kreditvergabe und senken die Gebühren, was sie zu einer beliebten Wahl bei Immobilieninvestoren, Entwicklern und Eigentümern von Gewerbeimmobilien macht.
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- ZWEITE HYPOTHEK: Definition, Zinssätze und Anforderungen
- Zweitmarkt für Hypotheken: Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Funktionsweise
Bibliographie
