Der Kauf eines Hauses mit einer Hypothek belastet mehrere Formalitäten. Wenn Sie nicht entschlossen sind, werden Sie wahrscheinlich aufgeben oder von dem Prozess frustriert sein. Deshalb sollten Sie mit Grundkenntnissen gewappnet sein, um sich durch die Gezeiten zu schwingen. Ein pauschales Geschenkgeld in Ihren Finanzunterlagen ohne überzeugendes Geschenkschreiben kann Sie disqualifizieren Hypothekenantrag. Was ist ein Hypothekengeschenkbrief, was ist sein Nutzen im Hypothekenantragsprozess und wie schreibe ich einen? Dieser Ratgeber ist ein detaillierter Überblick über alles, was Sie über Geschenkbriefe wissen müssen. Es enthält auch eine Vorlage für einen Hypothekengeschenkbrief, mit der Sie ganz einfach einen schreiben können.
Der 2023 Home Buyers and Sellers Generational Trends Report der National Association of Realtors gibt an, dass etwa 10 % der Käufer Geschenkgelder von Freunden oder Familienmitgliedern für ihre Anzahlungen verwendet haben. Derselbe Bericht besagt, dass 23 % der Hausbesitzer im Alter von 22 und 30 Jahren ihre Immobilie auch mit geschenktem Geld gekauft haben. Auch in den Folgejahren soll die Zahl steigen. Da Hypothekenanbieter einen Geschenkbrief verlangen, wenn Sie Geschenkgeld als Teil oder die gesamte Anzahlung verwenden möchten, lassen Sie uns genau wissen, was es ist.
Was ist ein Geschenkbrief?
Ein Geschenkbrief ist ein rechtsgültiges Dokument, das ausdrücklich erklärt, dass das von einem Freund oder Verwandten als Geschenk erhaltene Geld ein Geschenk ist. Ein Geschenk bedeutet einfach, dass es nicht erstattungsfähig ist. Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihren Spender dazu bringen, für jedes Geldgeschenk, das Sie erhalten, einen Geschenkbrief zu unterzeichnen. Dieser Brief ist erforderlich, wenn ein Kreditnehmer beabsichtigt, einen Teil oder die gesamte Anzahlung mit Geld zu bezahlen, das er als Geschenk erhält. Der Brief muss von Spender und Empfänger unterschrieben werden. Im Allgemeinen dient das Schreiben als Nachweis dafür, dass das erhaltene Geldgeschenk in keiner Weise, Form oder Form zurückgezahlt wird. Das heißt, das Geschenk ist kein Darlehen
Leonard Ang, der CEO von iProperty Management, drückte es so aus; „Ein Geschenkbrief ist eine Erklärung an Ihren Hypothekengeber, in der klargestellt wird, dass das auf Ihr Konto eingezahlte Geschenkgeld ein Geschenk ist und kein Darlehen, von dem erwartet wird, dass es von der Person zurückgezahlt wird, die es Ihnen geschenkt hat.“
Wie funktioniert ein Hypothekengeschenkbrief?
Kreditgeber lehnen meistens Kreditnehmer ab, die geliehenes Geld für eine Anzahlung auf ein Haus oder eine andere Immobilie verwenden. Um dies einzudämmen, müssen Sie Geschenkbriefe einreichen. Geld, das „geschenkt“ wurde, ist nicht erstattungsfähig. In dem Schreiben heißt es ausdrücklich, dass es sich bei dem Geld um ein Geschenk und nicht um ein Darlehen handelt. Damit der Brief gültig ist, muss der Schenkende ihn selbst schreiben. Außerdem muss die Beziehung zwischen dem Spender und dem Empfänger des Geschenks angegeben werden.
Bevor der Hypothekengeber Ihren Schenkungsbrief genehmigt, müssen Sie zu Aufzeichnungszwecken auch die Kontodaten des Schenkers angeben. Das Schreiben muss auch den Zweck des betreffenden Geschenks angeben, um davon auszugehen, dass es sich bei dem Geschenk um einen Verkauf, Tausch oder eine andere Übertragung von Eigentum von einer Person (dem Schenkenden) an eine andere Person (dem Empfänger) (dem Empfänger) handelt. Wenn das Geschenk jemand anderem als einem Ehepartner oder einer qualifizierten Wohltätigkeitsorganisation gemacht wird, unterliegen alle Geschenke über einem bestimmten Betrag der Einkommenssteuer.
Warum brauche ich einen Geschenkbrief? Es ist ein Geschenk.
Die Wahrheit ist, Sie brauchen diesen Brief nur, weil Sie einen Kredit wollen. Bevor Ihnen ein Hypothekendarlehen genehmigt wird, möchten die Kreditgeber sicher sein, dass Sie es ohne Schwierigkeiten zurückzahlen werden. Sie überprüfen also Ihre Kreditwürdigkeit sowie Ihren Kontoauszug. Sie müssen Ihr monatliches Einkommen angeben und all dies wird einer genauen Prüfung unterzogen.
Einige Hausbesitzer glauben, dass es einfach ist, ein Darlehen zu erhalten, sobald Sie eine ausreichende Anzahlung geleistet haben, um die Anforderungen eines Kreditgebers zu erfüllen. Ihnen unbekannt, möchten Kreditgeber wissen, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können. Das Einreichen Ihres Kontoauszugs ermöglicht es ihnen, Ihre Finanzen zu analysieren. Eine Pauschale ohne Nachfluss auf Ihrem Konto erscheint also wie ein Warnsignal. Ein Kreditgeber kann davon ausgehen, dass Sie sich das Geld geliehen haben, nur um ihn mit einer Anzahlung zu beeindrucken. Und die Verwendung eines Kredits zur Bewertung eines Kredits setzte den Kreditgeber einem größeren Risiko aus. Sie würden nicht einfach glauben, dass es ein Geschenk ist, wenn Sie es nicht beweisen.
Kreditgeber nutzen Underwriting, um Ihr Einkommen und Vermögen zu bewerten, bevor sie einen Kreditantrag genehmigen. Es hilft ihnen, Kreditnehmer zu erkennen, die nicht über die finanzielle Leistungsfähigkeit verfügen, um einen Kredit zurückzuzahlen. Ihr Kreditgeber möchte Bankkontounterlagen, Steuerdokumente und W-2s, wenn Sie mit dem Underwriting-Prozess beginnen. Diese Aufzeichnungen zeigen, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Geld Sie auf Ihrem Bankkonto haben. Ohne einen Geschenkbrief wird Ihr Hypothekengeber Ihren Antrag wahrscheinlich ablehnen.
Dies erklärt, warum Sie einen Geschenkbrief benötigen, um Ihren Hypothekengeber davon zu überzeugen, dass das Geld, das Sie erhalten, ein Geschenk und kein Darlehen ist.
Was gehört in einen Hypothekengeschenkbrief?
Folgendes muss in einem Hypothekengeschenkbrief enthalten sein
- Vollständiger Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse des Spenders sowie vollständiger Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse des Empfängers
- Die Adresse des Hauses, das Sie kaufen
- Beziehung zwischen dem Spender und dem Empfänger des Geschenks
- Der Geldwert der Geschenkgelder
- Wann wurden die Gelder eingezahlt oder überwiesen?
- Der Name des Finanzinstituts oder der Bank, von der das Geld überwiesen wurde, sowie wo es eingezahlt wurde
- Ein Hinweis darauf, wie das gespendete Geld sinnvoll eingesetzt wird.
- Die Erklärung des Spenders, dass die Gelder nicht zurückgezahlt werden müssen
- Es sind sowohl die Unterschriften des Gebers als auch des Empfängers erforderlich.
Es ist von Vorteil, Kopien der Kontoauszüge des Spenders und des Kreditnehmers zu haben, die die Transaktion des Schenkungsfonds widerspiegeln. Meistens ist dies in einem Geschenkbrief Ihres Kreditgebers enthalten, aber es hilft, die Transaktion aufzuzeichnen.
Regelungen für Geschenkbriefe nach Darlehensart
Je nachdem, welche Art von Darlehen Sie erwerben, variiert der Geldbetrag, den Sie für Ihre Anzahlung geschenkt bekommen können. Hier ist ein Überblick darüber, wie sich eine Darlehensart auf Ihr Geldgeschenk auswirkt.
#1. Konventionelles Darlehen
Fannie Mae und Freddie Mac sowie herkömmliche FHA-Darlehen ermöglichen es Ihnen nur, Geld von Familienmitgliedern als Anzahlung zu leihen.
Wenn es um herkömmliche Darlehen geht, ist es am besten, Geld zu überweisen, das Geschenk an die Titelgesellschaft zu überweisen und eine Kopie der Überweisungsquittung zu erhalten, die mit dem Geschenkbrief übereinstimmt. „Konventionelle Darlehen sind am wenigsten umständlich.“ Wenn Sie es direkt an den Käufer senden, verlangt der Kreditgeber eine Kopie des Schecks, der Überweisung oder des Überweisungsdokuments, das mit dem Namen des Spenders übereinstimmt. Zudem verlangen herkömmliche Kredite kaum den Kontoauszug des Geldgebers. Meistens, wenn der Überweisungsbeleg den Spender nicht identifiziert, kann ein Versicherer einen Kontoauszug oder eine andere Überprüfung anfordern.
Zu den Familienmitgliedern im Zusammenhang mit der Aufnahme einer Hypothek gehören:
- Dein Partner
- Großeltern väterlicherseits
- Ihre Urgroßeltern oder Großeltern
- Ihre Onkel und Tanten
- Onkel und Cousins
- Ihre Neffen und Nichten
- Ihre Schwiegereltern
- Geschwister
- Ihre Brüder und Schwestern
- Der Verlobte Ihrer Verlobten oder der Verlobten Ihrer Verlobten
#2. Darlehen der Federal Housing Administration (FHA)
Die FHA-Darlehen ähneln herkömmlichen Darlehen. FHA-Darlehen ermöglichen es praktisch allen Ihren Familienmitgliedern, zu Ihrer Anzahlung beizutragen.
Fha Geldgeschenke können herkommen
- Enge Freunde
- Familie
- Der Chef Ihres Unternehmens
- Ihre Gewerkschaft
- Eine philanthropische Organisation, die Menschen finanziell hilft.
- Eine Regierungsorganisation oder öffentliche Einrichtung, die Erstkäufer von Eigenheimen beim Kauf eines Eigenheims unterstützt.
#3. USDA-Darlehen und VA-Darlehen
Bei USDA- und VA-Darlehen gibt es normalerweise keine Beschränkung der Anzahlung. USDA-Darlehen unterstützen Kreditnehmer in ländlichen Gebieten bei der Verwirklichung ihres Traums vom Eigenheim. Auch wenn die Anzahlung keine Regel hat, dürfen Sie keine Geschenkgelder von einer Partei erhalten, die Interesse an der Immobilie hat. Interessenten sind der Verkäufer, der Bauherr, der Entwickler oder ein Immobilienmakler.
Vorschriften für Geschenkbriefe basierend auf der Art der Immobilie
Die Höhe des geschenkten Geldes, das Sie für eine Anzahlung verwenden können, ist unbegrenzt. Es kann jedoch erforderlich sein, dass Sie zumindest einen Teil Ihrer Mittel zu Ihrer Anzahlung beitragen. Sie ist abhängig von der Art Ihrer Immobilie. Schauen wir uns die Unterscheidungen an. Wie Sie Ihre Geschenkgelder verwenden, hängt von der Art der Immobilie ab, die Sie abschließen. Einige Beispiele für verschiedene Arten von Immobilien und wie sich Geldspenden auf Ihre Hypothekenzahlung auswirken können, sind unten aufgeführt.
#1. Hauptwohnsitze
Handelt es sich bei Ihrem Wunschhaus um ein Einfamilienhaus, eignet sich geschenktes Geld perfekt als Anzahlung. Sie müssen Ihr Geld für die Anzahlung nicht unbedingt zu Ihrem Geschenk hinzurechnen. Schenkungsgelder können zum Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet werden.
Regeln für einen Hauptwohnsitz
Wenn Ihr Geldgeschenk bis zu 20 % des Darlehens beträgt, müssen Sie Ihr Geld beim Kauf eines einzelnen Hauses nicht hinzufügen.
Wenn Sie ein Mehrfamilienhaus wollen, müssen Sie kein eigenes Geld ausgeben, solange Ihre Anzahlung mindestens 20 % der Kreditsumme beträgt. Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, müssen Sie 5 % Ihres eigenen Geldes hinterlegen.
#2. Zweiter Wohnsitz
Wenn es um Zweitwohnungen geht, können Sie diese nicht mit FHA-, USDA- oder VA-Darlehen kaufen.
Regeln für den Zweitwohnsitz
Die Richtlinien für eine Anzahlung bei einer Zweitimmobilie sind die gleichen wie bei Ihrem Haupthaus. Wenn Ihr Geldgeschenk bis zu 20 % des Darlehens beträgt, müssen Sie Ihr Geld nicht hinzufügen. Wenn es jedoch weniger ist, müssen Sie mindestens % Ihres Geldes zu Ihrer Anzahlung hinzufügen.
#3. Anlageimmobilien
Bei Anlageobjekten in Immobilien lässt der Baufinanzierungsanbieter eine Anzahlung mit Schenkungsgeldern nicht zu.
Geschenkbriefe und Hypothekensteuern
Wenn es um die Zahlung von Steuern auf geschenktes Geld geht, zahlt der Spender die Steuern. In den USA hat jeder eine lebenslange Geschenkbefreiung von 12.06 Millionen US-Dollar von der Steuer. Das bedeutet, wenn Sie in Ihrem Leben jemals mehr als das an eine andere Person weitergeben, unterliegt diese der Steuerzahlung. Außerdem gibt es ein weiteres Gesetz zum Schenken. Im Allgemeinen ist für Geschenke von 15,000 USD oder weniger keine Steuerzahlung erforderlich. Aber wenn Ihre Spende diesen Betrag übersteigt, müssen Sie Steuern zahlen. Entscheidet sich ein Schenker, die Schenkung nicht zu versteuern, kann er seinen lebenslangen Schenkungsfreibetrag geltend machen, indem er eine Schenkungssteuererklärung einreicht.
Schenkungssteuererklärung
Eine Schenkungssteuererklärung teilt der Regierung mit, wie viel Geld sie jemandem gegeben hat. In Wirklichkeit beanspruchte der Spender seine lebenslange Geschenkbefreiung.
Wie funktioniert es?
Nehmen wir an, Mr. Myles hat seinem Neffen ein Hochzeitsgeschenk in Höhe von 30,000 Dollar geschenkt. Wenn er beschließt, keine Steuern auf die 30,000 US-Dollar zu zahlen, wird die Steuer auf den Schenkungsbetrag von seiner lebenslangen Schenkungsfreistellung in Höhe von 12.06 Millionen US-Dollar abgezogen.
Wer schreibt einen Geschenkbrief?
Der Geschenkbrief wird von dem Spender geschrieben, der einer anderen Person ein Geschenk macht. Wir werden eine Vorlage beifügen, die Ihnen zeigt, wie Sie einen überzeugenden Hypothekengeschenkbrief schreiben. Es gibt jedoch Hypothekenanbieter, die verlangen, dass Ihr Geschenkbrief in ihrer Vorlage enthalten sein muss. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie Ihren Kreditgeber bitten, Ihnen eine Vorlage zum Schreiben Ihres Geschenkbriefs zu geben.
Do's eines Hypothekengeschenkbriefes
Das Folgende sind die Dos eines Geschenkbriefes.
- Lassen Sie sich eine unterschriebene Erklärung von der Person geben, die Ihnen das Geschenk gemacht hat.
- Erinnern Sie den Schenkenden daran, eine Aufzeichnung der Transaktion aufzubewahren.
- Holen Sie sich das Geld im Voraus und verstehen Sie, wie erfahrenes Geld funktioniert.
- Beachten Sie die steuerliche Höchstgrenze für Geschenkgutscheine.
Nicht von einem Geschenkbrief
- Wenn es sich um einen Kredit handelt, sagen Sie dem Kreditgeber, dass das Geld ein Geschenk ist.
- Ohne Begründung Geld wechseln oder hinzufügen
- Gehen Sie davon aus, dass alle Darlehensarten Geschenke als Anzahlung akzeptieren.
- Ignorieren Sie das Hypothekendarlehen, weil Sie kein Geld zum Spielen haben.
Hypotheken-Geschenkbriefe und perfekte Timing-Tipps
Im Allgemeinen verlangen Kreditgeber von Kreditnehmern einen 60-tägigen Finanzbericht. Keine Sorge, sie wollen nur sicher sein, dass das Geld auf Ihrem Konto die ganze Zeit da war und Sie sich nicht für Ihre Anzahlung geliehen haben. Mit diesen praktischen Informationen können Sie einen Geschenkbrief leicht umgehen, da der Kreditgeber davon ausgeht, dass es die ganze Zeit über Ihr Geld war.
Wie hilft das?
Wenn Sie ein großes finanzielles Geschenk haben, das Sie für eine Anzahlung einsetzen möchten, sollten Sie warten, bis die 60-Tage-Frist abgelaufen ist, bevor Sie eine Hypothek beantragen.
Geschenk Brief Hypothek Vorlage
Wie versprochen erhalten Sie von uns eine Geschenkbrief-Hypothekenvorlage im Bildformat. Bitte denken Sie daran, dass einige Hypothekengeber häufig verlangen, dass ihr Geschenkbrief in ihrer Vorlage enthalten sein muss. In diesem Fall müssten Sie die Vorlage bei Ihrem Hypothekenanbieter anfordern.
Geschenkbrief
Hiermit bestätige(n) ich/wir Folgendes:
Ich/Wir (Spender) haben dem/den untenstehenden Kreditnehmer(n) ein Geschenk in Höhe von 20,000 USD gemacht. Es wird keine Rückzahlung dieses Geschenks in Form von Bargeld oder zukünftigen Dienstleistungen des Empfängers erwartet oder impliziert.
Name des Hauskäufers
Dieses Geschenk soll für den Kauf der folgenden Immobilie verwendet werden:
Adresse und Standort der Immobilie
Beziehung zum Kreditnehmer: Mutter
Spendername: Mother Homebuyer
Adresse: 23232 Woodhaven St
Stadt: Omaha Bundesstaat: NE Postleitzahl: 68186
Spendertelefon: 402-555-1234
Die Quelle der Schenkungsgelder ist:
Name der Bank: Western Savings Bank
Art des Kontos: [ ] Girokonto [x ] Sparkonto [ ] Sonstiges
Konto-Nr .: 12345678
_________________________________ ____________________
Datum der Unterschrift des Spenders
_________________________________ ____________________
Unterschrift des Kreditnehmers (Empfänger) Datum
_________________________________ ____________________
Unterschrift des Kreditnehmers (Empfänger) Datum
Mit der/den Unterschrift(en) dieses Geschenkbriefes bestätige(n) ich/wir hiermit, dass die dem Hauskäufer gegebenen Gelder nicht von einer natürlichen oder juristischen Person stammten, die ein Interesse am Verkauf der Immobilie hat, einschließlich des Verkäufers, Kreditsachbearbeiters oder Immobilienmaklers , Makler, Bauunternehmer oder jede andere mit dieser Transaktion verbundene Einheit.
Ist der Geschenkbrief die Anzahlung?
Ein Geschenkbrief für eine Hypothek ist eine formelle Erklärung, dass Geld, das einem Kreditnehmer als Anzahlung zur Verfügung gestellt wird, Geschenke sind und keine Darlehen, die zurückgezahlt werden müssen.
Was ist ein Geschenkbrief Kanada?
In Kanada können Sie Ihre Anzahlung von einer nahen Familie erhalten, und ein „Geschenkbrief“ dient als Nachweis. Jeder, der versucht, Ihre Hypothek zu arrangieren, wird durch einen schlecht verfassten Geschenkbrief Zeit, Mühe und Geduld verlieren.
Warum wollen Kreditgeber einen Geschenkbrief?
Die Anzahlung, die Sie verwenden, muss Ihr eigenes Geld sein, kein geheimes Darlehen, damit die Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag genehmigen können. Die Person, die Ihnen Geld gibt, muss Ihnen einen Geschenkbrief ausstellen.
Überprüfen Kreditgeber Geschenkbriefe?
Ja, ein Geschenkbrief ist eine Voraussetzung für jeden Kreditgeber. Auch wenn Sie das Geld haben, verlangt der Kreditgeber einen Nachweis, dass Sie das Geschenk nicht zurückzahlen müssen. Darüber hinaus muss der Kreditgeber sicherstellen, dass das Geld aus einer autorisierten Quelle stammt.
Was wird für einen Geschenkbrief benötigt?
Name, Kontaktinformationen des Spenders und Adresse. Beziehung zwischen Auftraggeber und Spender. die Höhe der Spende in Geld. dem Tag, an dem das Geld überwiesen wurde.
Sind Geschenkbriefe rechtsverbindlich?
Ein Geschenkbrief ist eine formelle, rechtsverbindliche Erklärung, dass der Spender Ihnen eine bedeutende Spende gemacht hat. Es erkennt formell an, dass es sich bei den Mitteln nicht um ein Darlehen handelt, das zurückgezahlt werden muss, sondern um eine Schenkung.
Zusammenfassung
Ein Hypothekendarlehen zu bekommen mag ein bisschen schwierig erscheinen, aber es ist keine große Sache, wenn Sie verstehen, wie es funktioniert. Wenn Sie ein Geldgeschenk erhalten, das Sie als Teil Ihrer Hypothekenzahlung verwenden möchten, erhöht der Erhalt eines Geschenkbriefs Ihre Chancen, sich für das Darlehen zu qualifizieren. Indem Sie geduldig und diszipliniert genug sind, das Geld für 60 Tage zu lassen, können Sie vollständig vermeiden, einen Geschenkbrief zu erhalten. Wenn Sie sich auch für einen Geschenkbrief entscheiden, holen Sie sich unbedingt eine Vorlage bei Ihrem Baufinanzierungsanbieter.
FAQs zum Geschenkbrief
Was sind die Geschenklimits?
Es gibt keine Beschränkungen, wie viel jemand Ihnen für eine Anzahlung oder die Abschlusskosten einer Hypothek anbieten kann. Solange sie bereit sind, sich um die Steuer zu kümmern. Je nach Art des Darlehens und der Immobilie können Sie jedoch aufgefordert werden, einen Teil der Anzahlung aus Ihren Finanzen zu leisten.
Ist mein Geschenk steuerpflichtig?
Ja, Geldgeschenke sind steuerpflichtig. Ab 2023 ist jedes Geldgeschenk über 16,000 $ für eine Einzelperson und 32,000 $ für ein Paar steuerpflichtig. Allerdings ist der Spender des Geschenks verantwortlich, nicht Sie.
Warum brauche ich einen Geschenkbrief?
Geschenkbriefe sind notwendig, da sie dem Hypothekengläubiger beweisen, dass Sie für Ihre Anzahlung kein Darlehen aufgenommen haben.
