Wenn Ihnen der Steuerabzug zusagt, dann ist das Formular 1098 Hypothekenzinsauszug etwas, das Sie interessieren würde. Sie würden dies benötigen, insbesondere wenn Sie derzeit das Hypothekendarlehen zurückzahlen, das Sie zum Kauf Ihrer Immobilie verwendet haben. Dies bedeutet einfach, dass Sie mit dem Formular 1098 einen Steuerabzug auf Ihre Hypothekenzinsen erhalten können. Worum geht es dabei, wie kann ich einen Steuerabzug veranlassen, und gibt es IRS-Regeln oder -Vorschriften, die die Verwendung dieses Formulars leiten? Dieser Leitfaden enthält den Schlüssel zu allem, was Sie über das Hypothekenformular 1098 wissen müssen.
Was ist Formular 1098 Hypothek?
In den Vereinigten Staaten müssen Hypothekenanbieter alle Zinsen über 600 $ melden; Dies ist es, was Formular 1098 zu erreichen neigt. Eine Hypothekenzinsabrechnung ist ein Formular, das von einem Hypothekenanbieter an einen Kreditnehmer gesendet wird, der in einem Steuerjahr mehr als 600 USD gezahlt hat. Es wird vom Internal Revenue Service (IRS) ausgestellt und dient zur Aufzeichnung der Zinsen und anderer damit zusammenhängender Gebühren, die während des Steuerjahres für eine Hypothek gezahlt wurden, solange sie über 600 USD liegen.
Das bedeutet einfach, wenn Sie ein Jahr lang keine Zinsen von bis zu 600 US-Dollar für Ihre Hypothek zahlen, brauchen Sie das Formular nicht und müssen es auch gar nicht erst beantragen. Außerdem reichen die Kreditgeber das Formular für jedes Hypothekengeschäft ein, das sie erhalten. Solange es bis zu 600 $ oder mehr an Zinsen zahlt.
Stellen Sie außerdem bei der Prüfung des Formulars 1098 sicher, dass alle Ihre persönlichen Daten korrekt sind, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Adresse und Ihrer Steueridentifikationsnummer
Warum reichen wir das Hypothekenformular 1098 ein?
Im Allgemeinen können Hausbesitzer einige Steuerabzüge auf Zinsen, Hypothekenversicherungszahlungen oder Punkte erhalten.
Was enthält ein typisches Formular 1098 Hypothek?
Idealerweise meldet jedes Formular 1098 die folgenden Informationen;
- Name, Adresse und Steueridentifikationsnummer des Steuerzahlers
- Name, Adresse, Telefonnummer und Steueridentifikationsnummer des Kreditgebers
- Die Adresse der Unterkunft oder eine Beschreibung
- Das Startdatum der Hypothek
- Punkte, die für einen primären Hauskauf gezahlt wurden
- Die Höhe der Zinsen, die für eine Hypothek gezahlt werden
- Jeder ausstehende Kapitalbetrag Ihrer Hypothek
- Rückerstattung für zu viel gezahlte Zinsen.
- Prämien für die Hypothekenversicherung
- Die Anzahl der Immobilien, die zur Besicherung des Darlehens verwendet wurden.
- Das Datum, an dem der Darlehensgeber die Hypothek während des laufenden Kalenderjahres erhalten hat
Steuerformular 1098 Hypothekenzinsen: Hauptverwendungszwecke
Bevor wir die wichtigsten Benutzer des Formulars 1098 Hypothekenzinsauszug hervorheben, lassen Sie uns etwas Wichtiges sehen. Jeder, der beabsichtigt, die Zinsabrechnung zur Steuerreduzierung zu verwenden, muss planen, die Abzüge in Anhang A aufzulisten. Im Allgemeinen hat das Steuerabzugsformular 1098 zwei Hauptnutzer, obwohl es demselben Zinsabrechnungszweck dient.
Steuerformular 1098 Hypothekenzinsen: Kreditgeber
Kreditgeber verwenden das 1098-Steuerformular für Hypothekenzinsen, um Zinszahlungen von insgesamt mehr als 600 USD für das Jahr offenzulegen. Diese Daten werden vom IRS gesammelt, um zu gewährleisten, dass Kreditgeber und andere Unternehmen, die Zinszahlungen erhalten, ordnungsgemäß abgerechnet werden.
Steuerformular 1098 Hypothekenzinsen: Eigenheimbesitzer
Eigenheimbesitzer sind eine weitere Gruppe von Personen, die das Steuerformular 1098 für die Zinsabrechnung verwenden. Dies wird hauptsächlich bei der Berechnung des Zinsabzugs auf ihren jährlichen Steuererklärungen verwendet.
Wie funktioniert das?
Bei der Berechnung ihres Hypothekenzinsabzugs auf ihren jährlichen Steuererklärungen verwenden Hausbesitzer das Formular 1098 Zinsaufstellung, um den Gesamtbetrag der Zinsen zu berechnen, die sie für das Jahr gezahlt haben.
Regeln für den Abzug von Hypothekenzinsen
Abgesehen von dem Regelformular 600 für 1098 $ oder mehr gibt es noch andere wichtige Regeln, die Sie kennen müssen.
Regel 1
Die erste Regel besagt, dass Sie der Hauptkreditnehmer sein und Ihren Kreditzahlungsplan aktuell halten müssen.
Regel 2
Zinsen können nur auf eine Hypothek von 750,000 $ oder weniger abgezogen werden. Das bedeutet, wenn Ihre Hypothek über 750,000 $ liegt, erhalten Sie keinen Zinsabzug, und daher ist keine Erklärung des Formulars 1098 erforderlich. Wenn Ihre Hypothek jedoch bis 2017 oder darunter zurückgeht, sind Sie von der 750,000-Dollar-Regel ausgenommen. Sie können eine Steuerermäßigung auf Ihre Zinsen von bis zu 1,000,000 USD erhalten.
Regel 3
Absolute Sorgfalt beim Ausfüllen des Formulars oder es droht eine Strafe.
Sie müssen beim Ausfüllen der Felder an jedem Punkt besonders vorsichtig sein, insbesondere im linken Teil des Formulars. Erstens handelt es sich bei den Informationen in den Feldern 1 bis 9 und 11 um wichtige Steuerinformationen, die dem Internal Revenue Service übermittelt werden. Daher kann der IRS eine Strafe oder andere Sanktion verhängen, wenn er feststellt, dass eine Steuerunterzahlung erfolgt ist, weil Sie einen zu hohen Abzug für diese Hypothekenzinsen angegeben haben. Sie könnten also auch mit einer Geldstrafe belegt werden, wenn Sie die Zinsrückerstattung nicht gemeldet haben (Feld 4) oder einen nicht abzugsfähigen Posten geltend gemacht haben.
Ausfüllen eines Formblatts 1098 für Hypothekenzinsen
Wenn Sie das 1098-Hypothekenformular schon einmal erhalten haben, wissen Sie bereits, wie Sie es effektiv ausfüllen. Aber wenn Sie es zum ersten Mal erhalten, ist dies speziell für Sie. Im Allgemeinen gibt es 11 Felder, auf die Sie achten müssen. Diese sind wie folgt:
#1. Interesse-Box
Die interessante Box hat mit dem Interesse zwischen Ihnen und Ihrem Hypothekengeber zu tun. In diesem Feld wird die Höhe der Zinsen angezeigt, die Sie im Laufe des Jahres an Ihren Kreditgeber gezahlt haben.
#2. Ausstehenden Kapital
Dieses Feld ist speziell für den ausstehenden Hauptbetrag, den Sie Ihrem Hypothekenanbieter schulden. Es zeigt den geschuldeten Betrag des Darlehens an.
#3. Entstehungsdatum der Hypothek
Das dritte Feld auf Formular 1098 Hypothek ist eine Spalte, die das ursprüngliche Datum anzeigt, an dem Ihr Hypothekengeschäft begonnen hat. Im Allgemeinen spiegelt es das Startdatum Ihrer Hypothek wider.
#4. Rückerstattung zu viel gezahlter Zinsen
Das Kästchen ist eine Spalte, die widerspiegelt, wie viel Ihnen zurückerstattet wurde, wenn Sie Ihre Zinsen überbezahlt haben. Einfach ausgedrückt, es würde hier aufgeführt werden, wenn Sie zu viel Hypothekenzinsen gezahlt und diese erstattet bekommen hätten.
#5. Prämien für Hypothekenversicherungen
Das fünfte Feld ist eine Spalte für Hypothekenversicherungsprämien. Hier werden Ihre Beitragszahlungen erfasst, unabhängig davon, ob Sie für den Kredit eine private Hypothekenversicherung oder eine Hypothekenversicherung bezahlen.
#6. Punkt bezahlt
Die sechs Kästchen sind für die beim Kauf des Hauptwohnsitzes gezahlten Punkte vorgesehen. In diesem Feld wird die Anzahl der Hypothekenpunkte angezeigt, die Sie möglicherweise abziehen können.
#7. Adresse der Immobilie und Adresse des Kreditnehmers
Für das siebte Kästchen müssen Sie das Kästchen ankleben, wenn die Wohnungsadresse mit der Wohnadresse des Kreditnehmers oder Zahlungspflichtigen übereinstimmt.
#8. Adresse und Beschreibung der Immobilie
Das achte Feld ist eine Spalte, in der Sie die Adresse oder Beschreibung der Immobilie eingeben müssen.
#9. Anzahl der Immobilien, die eine Hypothek sichern
Hier geben Sie die Anzahl der Objekte an, die die jeweilige Hypothek besichern.
#10. Sonstiges
Dies ist die Spalte für alle anderen relevanten Informationen.
#11. Hypothekenerwerbsdatum
Das Hypothekenerwerbsdatum ist der Zeitpunkt, an dem die Hypothek von dem meldenden Kreditgeber erworben wurde, der auf Formular 1098 aufgeführt ist. Wenn die Hypothek an einen Kreditgeber verkauft wurde, der nicht der ursprüngliche Kreditgeber war, würde das Hypothekenerwerbsdatum verwendet.
Formular 1098 Zinsabrechnung: Schnittstelle
Ein typisches Formular 1098 für Hypothekenzinsen ist zweigeteilt. Der erste Teil beinhaltet Informationen über den Hypothekengeber und den Kreditnehmer. Während der zweite Teil die für einen Steuerabzug notwendigen Angaben enthält,
Formular 1098 Hypothek: Linke Seite
- Name, Telefonnummer, Adresse sowie Postleitzahl des Empfängers oder Kreditgebers
- Dose des Empfängers oder Verleihers
- Payers Dose
- Name des Zahlers oder Kreditnehmers
- Adresse
Wofür wird ein 1098-Steuerformular verwendet?
Der Gesamtbetrag der im Laufe des vorangegangenen Jahres gezahlten Hypothekenzinsen ist auf dem Formular 1098 aufgeführt. Es wird von den Steuerzahlern verwendet, um den Umfang des Hypothekenzinsabzugs zu bestimmen, den sie gegebenenfalls für dieses Steuerjahr geltend machen können.
Muss ich 1098 einreichen?
Sie müssen das Formular 1098 nicht tatsächlich einreichen, dh zusammen mit Ihrer Steuererklärung einreichen. Sie müssen lediglich angeben, wie viel Interesse auf dem Formular gemeldet wurde. Darüber hinaus müssen Sie diese Zinsen in der Regel nur erfassen, wenn Sie Ihre Steuerabzüge einzeln aufführen.
Gab es im Jahr 2023 Änderungen bei den Zinsabzügen für Studiendarlehen?
Durch die Ausweitung des Einkommensauslaufbereichs für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen, wird die Besteuerung von Studentendarlehenszinsen vom Steuerjahr 2021 zum Steuerjahr 2023 verschoben Die Spanne für gemeinsame Renditen liegt zwischen 70,000 und 85,000 US-Dollar.
Was gilt als verbundene Ausgaben für ein Formular 1098-T?
Der IRS gibt Gebühren und Lehrbücher an, die für die Einschreibung oder den Besuch einer berechtigten Bildungseinrichtung als verbundene Kosten für die Zwecke dieses Formulars zusätzlich zu qualifiziertem Unterricht erforderlich sind.
Formular 1098 Vorlage für Hypothekenzinsen
Im Allgemeinen besteht das 1098-Hypothekenformular aus drei Teilen, und sie lauten wie folgt:
- Teil A: Dieser gehört dem Internal Revenue Service und ist meistens rot.
- Teil B: Der zweite Teil gehört den Zahlern bzw. Kreditnehmern.
- Teil C: Die dritte Ausfertigung gehört dem Empfänger oder Verleiher.
Zusammenfassung
Auch wenn der Steuerabzug mit Hypothekenzinsausweis nicht so hoch ist, wird er dennoch jährlich gemeldet, um die Steuerlast zu senken. Wenn Sie also wirklich eine niedrige Steuerschuld benötigen oder eine Steuerrückerstattung wünschen, müssen Sie die Hypothekenzinsabrechnung erfassen.
Form 1098 Hypothek FAQs
Unter welchen Bedingungen muss ein Hypothekengeber das Formular 1098 an Hausbesitzer senden?
Kreditgeber senden Hypotheken aus Formular 1098 nur dann an Hausbesitzer, wenn sie innerhalb eines Jahres bis zu 600 US-Dollar an Zinsen erhalten. Dies bedeutet einfach, dass Kreditgeber, die nicht bis zu 600 USD an Zinsen, Hypothekenversicherungszahlungen oder Punkten im Laufe des Jahres erhalten, diese Formulare nicht an ihre Gläubiger senden.
Wie viele Arten von Formularen 1098 haben wir in den Staaten?
Es gibt vier Haupttypen des Formulars 1098. Diese sind wie folgt:
- Formular 1098 Hypothekenzinsabrechnung
- Formular 1098-T für die Studiengebührenerklärung der Schüler
- Formular 1098-C für Beiträge von Kraftfahrzeugen, Booten und Flugzeugen. Dies wird von Wohltätigkeitsorganisationen eingereicht. Im Allgemeinen enthält es Informationen zu bestimmten Spenden, die die Wohltätigkeitsorganisationen erhalten.
- Formular 1098-E für den Zinsausweis für Studentendarlehen. Dieser zeigt die Zinsen für Studentendarlehen, die ein Kreditgeber das ganze Jahr über von Ihnen erhalten hat.
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