Forbearance Mortgage ist ein Entlastungsprogramm, das es Hausbesitzern ermöglicht, ihre Hypothekenzahlungen für einige Monate oder länger zu unterbrechen oder zu reduzieren. Wenn die Stundungsfrist endet, haben Kreditnehmer mehrere Möglichkeiten, ihre Schulden zurückzuzahlen, einschließlich der Anheftung versäumter Zahlungen und des Kapitalbetrags an die Rückseite des Kredits.
In diesem Artikel erfahren Sie, was Forbearbace Mortgage bedeutet und wie es Hausbesitzern helfen kann, finanzielle Probleme zu lindern.
Was bedeutet Nachsichtshypothek?
Eine Nachsicht ist eine Vereinbarung zwischen einem Hypothekengeber und einem abweichenden Kreditnehmer. Wenn Ihr Hypothekenverwalter oder Kreditgeber Ihre Nachsicht gewährt, können Sie Ihre Hypothekenzahlung vorübergehend senken oder die Hypothekenzahlungen vorübergehend einstellen. Die Zahlungsminderung bzw. die Zahlungspausen müssen zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden.
Sein Hauptzweck ist es, Kreditnehmern zu helfen, die Probleme beim Bezahlen ihrer Rechnungen haben. Kreditgeber und Hypothekenverwalter können es als ein Instrument nutzen, um Hausbesitzern dabei zu helfen, ihre finanzielle Belastung zu verringern und Zahlungsausfälle zu vermeiden.
Wenn Sie beispielsweise gesundheitliche Probleme haben und mehr für die Gesundheitsversorgung bezahlen mussten, kann Nachsicht Ihnen helfen, eine schwierige Zeit zu überstehen. Ihre Hypothekarschuld wird nicht durch Stundung getilgt. Versäumte oder verringerte Zahlungen sind in Ihrer Verantwortung nachzuholen. Seit dem 18. März 2020 war in den USA aufgrund des Ausbruchs des Coronavirus Nachsichtshilfe erforderlich.
Was bedeutet Nachsicht bei einer Hypothek?
Die Dauer und die Bedingungen eines Nachsichtsplans für Hypotheken unterscheiden sich je nach Art des Darlehens, das Sie haben, Ihrem Kreditgeber und Ihren Umständen.
Es gibt zwei gängige Arten von Nachsichtsplänen, die Sie auf verschiedene Arten von Darlehen anwenden können.
- Zahlungen pausieren. Eine Zahlungspause berechtigt Sie, Ihre regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen vorübergehend einzustellen. Abhängig von Ihrer Situation kann dies einige Monate oder länger dauern. Während dieses Zeitraums können Zinsen auf versäumte Zahlungen anfallen, bis Sie sie zurückzahlen.
- Reduzierte Hypothekenzahlungen. Eine Verringerung der Hypothekenzahlungen bedeutet, dass Ihr Kreditgeber Ihre monatliche Zahlung um einen Betrag senkt, der für Sie für einen festgelegten Zeitraum erschwinglich ist. Für drei Monate könnte Ihr Kreditgeber Ihre monatliche Zahlung von beispielsweise 1,000 USD auf 500 USD senken.
Ähnlich wie Nachsichtspläne je nach Kreditgeber und Darlehenstyp variieren, zahlt sich auch Ihre Nachsicht zurück. Daher ist es wichtig, Ihre Möglichkeiten mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen.
Ist Kreditnachsicht eine gute Sache?
Hypothekennachsichtsdarlehen sind eine Art kurzfristiger finanzieller Hilfe, die es Hausbesitzern ermöglichen, weiterhin in ihren Häusern zu leben und ihre monatlichen Zahlungen aufzuschieben, während sie daran arbeiten, ihre finanzielle Stabilität wiederherzustellen.
Daher hat es Vor- und Nachteile, einschließlich potenzieller Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wie bei vielen typischen immobilienbezogenen Entscheidungen.
Vorteile der Darlehensnachsicht
#1. Es gibt Ihnen Zeit und Raum:
Forbearance ermöglicht es Ihnen, vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten zu bewältigen. So können Sie sich um alle anderen notwendigen Ausgaben kümmern, die in dieser schwierigen Zeit anfallen. Während Sie sich darauf konzentrieren, Lebensmittel, Nebenkosten oder andere wichtige Ausgaben zu bezahlen, können Sie Ihr Zuhause weiterhin instand halten.
#2. Es ist ein Zeichen der Freundlichkeit Ihres Kreditgebers:
Ihr Kreditgeber möchte sicherstellen, dass es Ihnen gut geht, auch wenn Sie eine schwierige Zeit durchmachen. Kreditgeber bieten Nachsicht an, um Kreditnehmern zu helfen, ihre Kredite zu behalten, weil sie den Menschen helfen wollen, ihre Kredite zu behalten. Die meisten Kreditgeber möchten lieber so schnell wie möglich von Ihren finanziellen Problemen erfahren, als dass Sie eine Zahlung verpassen, ohne es ihnen mitzuteilen.
Nachteile der Darlehensnachsicht
#1. Zahlungen könnten steigen:
Ihr vereinbarter Tilgungsplan kann erhöhte Zahlungen für den Rest der Stundungsfrist beinhalten. Denken Sie daran, diese Bedingungen mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen, um sicherzustellen, dass Sie sich Ihre neuen Zahlungen leisten können.
#2. Es ist nur eine kurzfristige Lösung:
Nachsicht sollte nur als vorübergehende Lösung verwendet werden. Sie sollten nach alternativen Hypothekenoptionen suchen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Hypothekenzahlungen pünktlich zu leisten. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, müssen Sie möglicherweise Ihr Haus verkaufen.
#3. Es wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus:
Sie laufen Gefahr, dass Ihr Forbearance Mortgage Credit Score leidet, wenn Sie Forbearance eingeben, weil Ihre Mortgage Forbearance-Informationen mit den Kreditauskunfteien geteilt werden. Das schadet Ihrem Score aber nicht so sehr wie wiederholt ausbleibende monatliche Zahlungen.
Wie Hypothekennachsicht funktioniert
Sie müssen versäumte Zahlungen nach Ablauf der Nachsichtsfrist mit einer dieser vier Zahlungsoptionen nachholen.
- Rückzahlungsplan. Ihre regulären monatlichen Hypothekenzahlungen werden um einen kleinen Betrag des ausstehenden Restbetrags erhöht, bis er abbezahlt ist, was mehrere Monate dauern kann.
- Kreditanpassung oder -änderung. Ihr Kreditgeber stimmt möglicherweise zu, den geschuldeten Betrag zu erhöhen und Ihre monatliche Zahlung auf eine zu senken, die überschaubarer ist. Diese Option sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn Sie Ihre reguläre Hypothekenzahlung nicht mehr leisten können, da dies die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern kann.
- Wiedereinsetzung. Möglicherweise können Sie Ihre versäumten Zahlungen auf einmal in einer Pauschale nachholen, wenn Sie das Geld zur Verfügung haben.
- Aufschub. Wenn Sie Ihre regelmäßigen Zahlungen leisten können, sich aber keine höhere Zahlung leisten können, stimmt Ihr Kreditgeber möglicherweise zu, versäumte Zahlungen bis zum Ende Ihres Darlehens zu verschieben.
Voraussetzungen für Forbearance-Hypothekendarlehen
Ihr Hypothekengeber benötigt möglicherweise bestimmte Unterlagen und Informationen, wenn Sie eine Stundung beantragen möchten, wie z.
- Informationen zu Ihrer Nettovergütung pro Monat.
- Eine Aufschlüsselung Ihrer monatlichen Haushaltsausgaben.
- Informationen über verfügbare Leistungen bei Arbeitslosigkeit.
- Eine Beschreibung Ihrer aktuellen finanziellen Situation, einschließlich aller zugrunde liegenden Ursachen.
- Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre derzeitigen finanziellen Schwierigkeiten enden werden.
Ist Nachsicht dasselbe wie Zwangsvollstreckung?
Nein, Nachsicht ist nicht dasselbe wie Zwangsvollstreckung, da Zwangsvollstreckung bedeutet, dass Sie Ihre Rechte an Ihrem Haus durch das Gerichtsverfahren verlieren, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können. Das Eigentum würde dann Eigentum der Bank oder des Kreditgebers werden.
Im Gegensatz zur Nachsicht ist die Zwangsvollstreckung der allerletzte Schritt, bevor Sie das Eigentum an Ihrem Haus verlieren. Bevor Ihr Haus zwangsversteigert wird, sollten Sie sich daher an Ihren Kreditgeber wenden, wenn ein Nachsichtsplan Ihnen nicht hilft, Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen.
Möglicherweise können Sie die Zwangsvollstreckung mithilfe eines neuen Zahlungsplans vermeiden. Sie können mit Ihrem Kreditgeber auch einen Leerverkauf besprechen, bei dem das Haus auf den Markt gebracht und für weniger als die Hypothek verkauft wird.
Obwohl das gesamte vom Käufer gezahlte Geld in Ihre ausstehende Hypothek fließt, könnte Ihnen dies finanziell helfen.
Also in einer Situation, in der der Kreditgeber nicht bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, oder Sie zu lange über einen Zahlungsplan geschwiegen haben. Sie sollten sich auf das Zwangsvollstreckungsverfahren vorbereiten.
Was ist Hypothekenaufschub?
Stundung bezieht sich auf eine Zahlungsunterbrechung, bei der noch keine Zinsen angesammelt werden. Mit anderen Worten, eine Stundung ermöglicht es Ihnen, die Tilgung Ihrer Schulden vorübergehend einzustellen, ohne dass die Zinsen anfallen.
Die Begriffe Stundung und Stundung von Hypotheken werden häufig missverstanden, gelegentlich sogar von Dienstleistern.
Stundung, auch bekannt als Teilforderung, bedeutet, dass eine Reihe von Zahlungen, die Sie möglicherweise während Ihrer Nachsicht versäumt haben, zurückgestellt werden, um nach Beendigung Ihres Darlehens gezahlt zu werden.
Um einem bereits in Zahlungsrückstand geratenen Hauseigentümer etwas Luft zu verschaffen, wird deshalb häufig auf Stundung zurückgegriffen. Die Kreditgeber verlangen auch keine Zinsen mehr für diese überfälligen Zahlungen, um den in Schwierigkeiten geratenen Hausbesitzern weiter zu helfen.
So funktioniert die Stundung von Hypotheken
Hausbesitzern, die aufgrund unvorhersehbarer finanzieller Schwierigkeiten Unterstützung bei der Nachholung ausbleibender Hypothekenzahlungen benötigen, steht eine Hypothekenstundung zur Verfügung. Dies kann Ihnen helfen, Geld für verspätete Gebühren zu sparen und zu vermeiden, dass sich eine versäumte Zahlung in Ihrer Kredithistorie widerspiegelt.
Wenn Ihre Umstände für eine Stundung in Frage kommen, teilt Ihnen Ihr Kreditgeber die Bedingungen der Vereinbarung mit, einschließlich der Dauer der Stundung und zukünftiger Fälligkeitstermine.
Nach der Genehmigung werden alle regelmäßig geplanten Zahlungen, die während des Zeitrahmens geleistet wurden, und alle überfälligen Beträge zur verbleibenden Darlehenslaufzeit hinzugefügt. Während dieser Zeit werden die geschuldeten Beträge nicht verzinst.
Die Stundung von Hypotheken dauert in der Regel zwischen drei und sechs Monaten. Neben Hypotheken ermöglichen auch andere finanzielle Verpflichtungen wie Privatkredite einen Zahlungsaufschub.
Vorteile der Stundung von Hypotheken
Alle überfälligen Zahlungen werden der Darlehenslaufzeit hinzugefügt, wenn Ihr Darlehen gestundet wird. Die Kreditgeber stimmen Stundungen zu, um den Kreditnehmern zu helfen, eine Zwangsvollstreckung und anhaltende Strafen für verspätete Zahlungen zu vermeiden, die beide Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Folglich bleiben die Zahlungen gleich, da Zinsen während des Aufschubzeitraums normalerweise nicht anfallen.
Nachteile der Stundung von Hypotheken
Ein Vorteil des Zahlungsaufschubs besteht darin, dass Sie sich bereit erklären, die Hypothekenzahlungen nach Ablauf der ursprünglichen Darlehenslaufzeit fortzusetzen. Sie sollten sorgfältig prüfen, ob Ihre aktuelle finanzielle Situation vorübergehend ist und bis zur Wiederaufnahme Ihrer Zahlungen gelöst werden kann, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen aufzuschieben; Andernfalls laufen Sie Gefahr, erneut mit Ihrem Kredit in Verzug zu geraten.
Was ist Hypothekennachsicht vs. Stundung?
Es gibt zwei Hauptunterschiede zwischen Nachsicht und Stundung, nämlich Zinsabgrenzung und wie/wann Sie zurückzahlen.
- Interessen:
Auch bei Zahlungseinstellung fallen bei einer Stundung immer Zinsen an. Abhängig von Ihrem Kreditgeber fallen möglicherweise keine Zinsen an, wenn Sie sich für die Stundung entscheiden.
- Rückzahlung:
Nach Ablauf der Stundungszeit wird der pausierte Betrag in der Regel in einer Summe zurückgezahlt. Wenn Sie also eine dreimonatige Zahlungspause einlegen, würden Sie am Ende dieser Zeit alles, was Sie schuldeten, auf einmal zurückzahlen.
Mit den beiden Tilgungsarten Stundung und Rückzahlung können Sie das geliehene Geld schrittweise zurückzahlen. Ihr Kreditgeber kann von Ihnen verlangen, dass Sie die Rückzahlung im Laufe der Zeit mit steigenden monatlichen Zahlungen leisten, oder Ihre Zahlungen können zur verbleibenden Zeit Ihres Kredits hinzugefügt werden.
Was passiert mit Ihrem Darlehen während der Nachsicht?
Während die Kreditzahlungen ausgesetzt sind, fallen keine Zinsen an, und die Bemühungen, überfällige Zahlungen für diese Kredite einzuziehen, wurden ebenfalls ausgesetzt.
Kreditnehmer mit staatlich abgesicherten Krediten haben nach Ablauf dieser Frist weiterhin Zugang zu Erleichterungsklauseln in ihren Kreditverträgen. Diese nehmen die Form der Stundung an, die typischerweise das Auflaufen von Zinsgebühren beinhaltet, und der Stundung, die Zahlungen aussetzt, während aufgelaufene Zinszahlungen subventioniert werden.
Kreditnehmer von staatlich subventionierten Krediten können aufgrund von Härtefällen oder Arbeitslosigkeit Anspruch auf Kreditaufschub haben.
Die Zinsen Ihres Darlehens laufen weiter, während Sie sich in Nachsicht befinden. Wenn die aufgelaufenen Zinsen bis zum Ende der Stundungsfrist nicht bezahlt werden, werden sie kapitalisiert oder dem Darlehenssaldo hinzugefügt, wodurch sich der Rückzahlungsbetrag erhöht.
Fazit:
Bei finanziellen Schwierigkeiten ist die Kreditstundung eine Art vorübergehende Entlastung, die äußerst hilfreich sein kann. Obwohl es normalerweise mit einem Preis in Form von zusätzlichen Zinsgebühren verbunden ist, kann die Sicherheit, die es bietet, unbezahlbar sein.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich der Bedingungen bewusst sind und wissen, was passieren wird, wenn die Nachsichtsfrist für Ihr Darlehen abläuft, damit Sie für das, was als nächstes kommt, gerüstet sind.
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References:
