Fast alle Baufinanzierungsanbieter raten angehenden Hausbesitzern zu einem Treuhandkonto. Mit dem Treuhandkonto sind Sie sicher, dass Sie keine Hypothekenzahlung verpassen. Und auf der anderen Seite müssen Sie sich keine Sorgen um Steuerrechnungen und Versicherungsprämien machen, da es Ihrem Treuhandkonto hinzugefügt wird. Leider führt die Schwankung bei Steuer- und Versicherungsunternehmen zu einem Mangel auf Ihrem Treuhandkonto. Aber wenn Sie neu in diesem Bereich sind, möchten Sie auf jeden Fall wissen: Was bedeutet Treuhandmangel, was tun Sie, wenn Sie Ihren Treuhandmangel nicht bezahlen können, und wie können Sie ihn vollständig vermeiden? Der Leitfaden untersucht alles, was Sie zum Umgang mit Treuhand-Mangelzahlungen und zur Behebung benötigen.
Escrow-Mangel
Es ist einfacher zu verstehen, was der Treuhandmangel ist, wenn Sie wissen, wie das Treuhandkonto funktioniert. Ohne Treuhandkonto wird es nie zu Engpässen kommen.
Was ist ein Treuhandkonto?
Derzeit verlangen die meisten Anbieter von Hypothekendarlehen, dass Sie ein Treuhandkonto haben, bevor Sie Ihnen das Hypothekendarlehen gewähren. Ein Treuhandkonto ähnelt einem Sparkonto, aber dieses Mal wird es von Ihrem Hypothekengeber verwaltet. Zum Zeitpunkt des Kaufs oder der Refinanzierung einer Immobilie wird bei Ihrem Hypothekenanbieter ein Treuhandkonto eingerichtet. Das Treuhandkonto kümmert sich lediglich um Ihre Grundsteuer und Hausratversicherung. Die Hypothekenbank zieht das Geld in Raten ein und leistet die entsprechenden Zahlungen.
Das Konto ist eine Vermittlung, die die Interessen beider Parteien lenkt. Es deckt Ihre Grundsteuer, Versicherung und Ihre monatliche Hypothekenzahlung ab. Darüber hinaus wird der Dienstleister Ihr Konto einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass es noch genug Geld hat, um Ihre Rechnungen zu decken. Dabei kann Ihr Konto unter- oder überschätzt werden. Dies wird als Escrow-Mangel oder -Überladung bezeichnet. Es gibt Hypothekenanbieter, die darauf bestehen, dass Sie etwas über der erwarteten Zahlung einzahlen, da sich die Steuerrechnungen bei der Überprüfung ändern können.
Was bedeutet Treuhandmangel?
Treuhandmangel tritt auf, wenn Ihr Treuhandkontosaldo unter dem vorgegebenen Schwellenwert liegt. Es bedeutet einfach, dass Ihr Konto nicht genug Geld enthält, um Ihre Immobilienkosten zu decken. Ihre Immobilienkosten beinhalten monatliche Hypotheken, Steuern, Versicherungen und so weiter.
Wenn sich die Steuerrechnung oder die Versicherungsprämie erhöhen, steigen Ihre monatlichen Treuhandzahlungen aufgrund dieser Änderungen, und Sie sind dafür verantwortlich, den Mangel auszugleichen. Ein Treuhandmangel bedeutet, dass Ihr Hypothekengeber den Saldo auf Ihrem Konto bewertet hat. Am Ende dieser Bewertung stellte er fest, dass das Geld auf dem Kontostand nicht die notwendigen Rechnungen decken würde, die es sollte. Einfach ausgedrückt, das Geld auf Ihrem Treuhandkonto reicht nicht aus, um Steuern und Versicherungen zu bezahlen.
Was verursacht einen Escrow-Mangel?
Die Hauptursache für Treuhandknappheit ist eine Erhöhung der Versicherungsprämien oder Steuerrechnungen.
Änderungen in der Steuer
Die Änderungen der zu zahlenden Steuern erfolgen nicht auf monatlicher Basis und die Ursachen sind auf Folgendes zurückzuführen;
- Eine mögliche Wertsteigerung Ihrer Immobilie
- Wertverlust des Eigentums
- Wirtschaftliche Bedingungen wie der Covid-19-Lockdown und so weiter
Die Entwicklung der Versicherungsprämien lässt sich auch auf Deckungsart, Deckungsgrad, Objektwert und Versicherer zurückführen.
Andere Mangelursachen
- Sie haben Ihre Krankenkasse gewechselt
- Das Fälligkeitsdatum Ihrer Grundsteuern und/oder Versicherungszahlungen hat sich geändert.
- Ihre letzte Treuhandzahlung war geringer als sie sein sollte
Escrow-Mangel und Escrow-Mangel
Der Treuhandmangel bedeutet, dass Geld auf Ihrem Konto vorhanden ist, es jedoch nicht ausreichen würde, um die anfallenden Kosten zu decken. Das heißt, das Konto hat einen positiven Saldo, aber nicht genug, um zukünftige erwartete Steuern und Versicherungen zu decken, es gibt einen Treuhandmangel.
Während Treuhandmangel bedeutet, dass Sie Schulden haben. Ein Escrow-Mangel tritt auf, wenn Ihr Treuhandkonto einen negativen Saldo aufweist. Dies geschieht, wenn Ihr Hypothekenanbieter sein Geld verwendet, um Ihre Ausgaben zu erstatten. Das bedeutet, dass nicht nur Ihre Steuer- und Versicherungszahlungen fällig sind, sondern Sie auch Geld schulden, um Ihr Konto auf den neuesten Stand zu bringen.
So vermeiden Sie Escrow-Engpässe
Die Variablen, die für die Veränderungen verantwortlich sind, die zu dieser Verknappung führen, sind nicht kontrollierbar. Da Sie den Einfluss von Steuern und Hypothekenversicherungen auf Ihr Eigentum nicht kontrollieren können, wie können Sie Treuhandknappheit am besten vermeiden? Die folgenden Schritte helfen Ihnen, Engpässe in Ihrem Treuhandkonto zu vermeiden.
Achten Sie auf die Steuerinformationen und die Versicherungskorrespondenz
Diese beiden werden ihren Preis niemals ohne Information erhöhen. Während Ihre Versicherungsgesellschaft regelmäßige Korrespondenz verschickt, wird Ihre Kurtaxe wahrscheinlich ihre Post versenden. Wenn Sie beides genau verfolgen, werden Sie jede mögliche Änderung bemerken, bevor der Treuhanddienstleister Ihnen eine Unterdeckungsmeldung sendet.
Legen Sie Ihren Überschuss zurück auf Ihr Treuhandkonto
Die zweite Möglichkeit, einen Treuhandmangel zu vermeiden, besteht darin, alle Treuhandüberschussschecks, die sie erhalten, auf ihr Konto zurückzuzahlen. Ungeachtet des dringenden Bedarfs, den es erfüllen wird, wird das Zurückgeben Ihres Gewinns das Auftreten von Engpässen begrenzen.
Halten Sie immer Notgeld bereit
Zusätzliches Geld zur Hand zu haben, ist eine weitere Möglichkeit, Treuhandengpässe zu vermeiden.
Behalten Sie Ihr Treuhandkonto im Auge
Um sicherzustellen, dass Ihnen nicht die Mittel zur Deckung Ihrer Treuhandkosten ausgehen, überwachen Sie Ihren Kontostand genau.
Reduzieren Sie Ihre Treuhandzahlung
Indem Sie die Kosten für Ihre Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherung minimieren, können Sie das Risiko eines Mangels verringern. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Treuhandzahlungssatz erhalten, indem Sie Ihre Grundsteuern anfechten oder herausfinden, ob Sie Anspruch auf Steuerbefreiungen haben. Sie können sich auch für eine Versicherungspolice und ein Unternehmen mit niedrigeren Gebühren entscheiden.
Verzichten Sie auf ein Treuhandkonto
Als letzten Ausweg können Sie möglicherweise auf die Hinterlegung verzichten und Ihre Steuern und Versicherungsprämien jeden Monat bezahlen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht über die Ressourcen verfügen, um eines zu betreiben, lehnen Sie es einfach ab.
Zahlen Sie mehr als den erforderlichen Betrag
Wenn Sie zusätzliches Bargeld haben, können Sie während Ihrer Rate mehr bezahlen, als erforderlich ist.
Hypotheken-Escrow-Mangelzahlung
Es wird eine Lücke zwischen Ihrem aktuellen Kontostand und dem neuen fälligen monatlichen Zahlungsbetrag geben, wenn Sie einen Treuhandmangel haben. Es gibt drei Zahlungsmethoden für den Umgang mit einem Treuhandmangel.
Wie man für einen Mangel bezahlt
Im Umgang mit einem Treuhandmangel können Sie auf folgende Weise bezahlen:
Leisten Sie eine einmalige Treuhand-Mangelzahlung
Wenn Sie über Notfallmittel verfügen, können Sie sich für eine Pauschalzahlung entscheiden, um die Differenz auszugleichen.
Raten zahlen
Nur für den Fall, dass Sie keine Pauschalzahlung zu leisten haben, können Sie sich entscheiden, den Fehlbetrag in Raten zu zahlen. Alles, was Sie tun müssen, ist, die Zahlung über eine Weile zu verteilen.
Zahlung verlängern
Wenn Sie Ihren Treuhandmangel nicht einmalig oder in Raten bezahlen können, können Sie die Zahlung aufschieben, bis Ihre nächste Zahlung fällig ist.
Escrow-Mangel kann nicht bezahlt werden
Wenn Sie Ihren Treuhandmangel nicht bezahlen können, was tun Sie?
Ihr Dienstanbieter sendet Ihnen Benachrichtigungen, nachdem er seine Analyse auf Ihrem Konto entsprechend Ihren Ausgaben durchgeführt hat. Es wird erwartet, dass Sie die Differenz ausgleichen. Wenn Sie den Mangel nicht sofort bezahlen können, können Sie sich für eine Ratenzahlung entscheiden. Dies bedeutet einfach, dass Sie die Treuhand-Mangelzahlung über einige Zeit verteilen können.
Zusammenfassung
Wenn Sie sich für die Eröffnung eines Treuhandkontos entscheiden oder bereits eines haben, denken Sie immer daran, dass Sie Engpässe nicht vermeiden, aber immer einschränken können. Darüber hinaus überwiegen die Vorteile des Kontos seine Nachteile. Dein Hypothekenanbieter kümmert sich um Steuern und Versicherungen, während Sie sich anderen finanziellen Eskapaden widmen.
Häufig gestellte Fragen zum Treuhandmangel
Senkt eine Hypothek mit festem Zinssatz Ihr Treuhandkonto?
Bei einer Festhypothek zahlen Sie für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens den gleichen Zinssatz. Hypotheken mit variablem Zinssatz ändern sich im Laufe der Zeit. Das heißt, wenn Ihr Zinssatz stabil ist, muss auch der Betrag, den Sie auf dem Treuhandkonto zahlen, konstant bleiben.
Wie oft wird das Treuhandkonto analysiert?
Es ist wichtig zu wissen, wie oft das Treuhandkonto analysiert wird. In den meisten Fällen geschieht dies einmal im Jahr. Sollte Ihr Hypothekenanbieter jedoch ein Problem entdecken, das sich auf Ihre Zahlung auswirkt, führt er eine weitere Analyse durch.
Wenn ich meinen Treuhandmangel bezahle, bleibt meine monatliche Zahlung gleich?
Wenn Ihre Steuern oder Versicherungsprämien steigen, kann Ihre Zahlung steigen, selbst wenn Sie den gesamten Mangel bezahlen
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