Eine Gewerbehypothek ist ein Darlehen, das einem Unternehmen gewährt wird, um eine Immobilie für gewerbliche Zwecke zu kaufen.
Gewerbliche Hypotheken, auch bekannt als Geschäftshypotheken, geben Unternehmern die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, um Immobilien oder Grundstücke für ihr Unternehmen zu kaufen. Das Geld wird von einer Bank oder einem spezialisierten Kreditgeber geliehen und in monatlichen verzinslichen Zahlungen zurückgezahlt, ähnlich wie bei einer Hypothek für ein Eigenheim.
Darüber hinaus können gewerbliche Hypotheken von Investoren genutzt werden, die eine Immobilie kaufen möchten, um sie an ein anderes Unternehmen zu vermieten, oder von einem Eigentümer von Wohnimmobilien, der mehrere Immobilien kaufen und an Mieter vermieten möchte, obwohl sie am häufigsten von Geschäftsinhabern verwendet werden, die dies wünschen besitzen die Räumlichkeiten, in denen ihr Unternehmen ansässig ist.
Da der Besitz eines eigenen Geschäftsraums es Ihnen ermöglicht, mehr Kontrolle darüber zu haben, wie er betrieben wird, sind gewerbliche Hypotheken mit Risiken verbunden, daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile des Eigentums abzuwägen.
Gewerbliche Hypotheken können unter anderem aufgrund der potenziellen Schwierigkeiten beim Verkauf der Immobilie riskanter sein.
Der Artikel erklärt, wie man eine gewerbliche Hypothek erhält, die Unterschiede zwischen einem gewerblichen Darlehen und einem Hypothekendarlehen und was man vor der Beantragung beachten sollte.
Was sind typische Bedingungen für eine gewerbliche Hypothek?
Im Folgenden sind die mit der gewerblichen Hypothek verbundenen Bedingungen aufgeführt, die Sie vor der Beantragung berücksichtigen müssen:
- Für eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 5 bis 30 Jahren verlangen Kreditgeber in der Regel mindestens 25 % Anzahlung.
- Gewerbliche Hypotheken haben typischerweise Laufzeiten von 5 bis 10 Jahren, während Wohnungsbaudarlehen häufig Laufzeiten von 20 bis 30 Jahren haben.
- Die Kreditgeber fordern eine Kopie der Finanzdaten an und bestellen bei ihrem gewerblichen Hypothekenmakler eine Schätzung, um den Wert der Immobilie zu bestätigen und festzustellen, ob die aktuellen Mieten den Schuldendienst decken können.
Was sind gewerbliche Hypothekenzinsen?
Die Zinssätze für gewerbliche Hypotheken können entweder fest oder variabel sein. Daher wird der Zinssatz für gewerbliche Hypotheken typischerweise durch die Laufzeit des Darlehens bestimmt, die an den Swap-Spread angepasst wird.
Der für eine bestimmte gewerbliche Hypothek notierte Zinssatz wird maßgeblich von den Marktzinssätzen beeinflusst. Die Hypothekenzinsen für Unternehmen sind in der Regel höher als die für Eigenheime.
- Die Sätze für selbstgenutzte gewerbliche Hypotheken können zwischen etwa 2.3 % und bis zu 12 % liegen.
- Die Mehrheit der Kredite liegt zwischen 3 % und 7 %. Im Allgemeinen steigt der berechnete Zinssatz mit dem Risiko.
- Hypotheken für gewerbliche Investitionen haben geringfügig höhere Sätze, so dass besonders starke Anträge mit einem Satz von 2.85 % oder sogar weniger eingereicht werden können.
- Die meisten Kredite haben Zinssätze von 3.5 % bis 6 %. Der leichte Zinsanstieg ist darauf zurückzuführen, dass gewerbliche Hypothekengeber tendenziell Anlageimmobilien als etwas risikoreicher ansehen.
Wie lange dauert eine gewerbliche Hypothek?
Die Laufzeit gewerblicher Hypotheken kann fünf bis fünfundzwanzig Jahre betragen. Langfristige Kredite sind für Banken riskant, daher ist es umso schwieriger, sich zu qualifizieren, je länger die Laufzeit ist.
Beachten Sie, dass einige kommerzielle Kredite harte Strafen für zusätzliche Kapitalzahlungen oder vorzeitige Tilgung des Restbetrags haben. Dies ist ein weiterer entscheidender Punkt, an den Sie sich erinnern sollten.
Was sind die verschiedenen Arten von gewerblichen Hypotheken?
- Dauerleihgaben:
Dies ist die erste Hypothek auf eine Gewerbeimmobilie. Das Darlehen muss eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren haben, um als Dauerdarlehen zu gelten.
- Gewerbebaudarlehen:
Dabei handelt es sich um ein ein- bis zweijähriges Darlehen zur Errichtung eines Geschäftsgebäudes. Der Kreditgeber hat die Kontrolle über die Krediterlöse, um sicherzustellen, dass sie nur für den Bau des Gebäudes verwendet werden.
- Takeout-Darlehen:
Ein Take-out-Darlehen ist ein langfristiges Darlehen, das zur Tilgung eines Baudarlehens verwendet wird.
- Überbrückungsdarlehen:
Ein Überbrückungsdarlehen ist ein kurzfristiges erstes Hypothekendarlehen für eine Gewerbeimmobilie. Es könnte zwischen sechs Monaten und drei Jahren dauern. Im Vergleich zu Dauerdarlehen haben Überbrückungsdarlehen in der Regel deutlich höhere Zinsen.
- Conduit-Darlehen:
Hierbei handelt es sich um ein langfristiges Darlehen, das durch eine gängige Art von Gewerbeimmobilien besichert ist, nach Sekundärmarktstandards gezeichnet wird und mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung verbunden ist. Dieses Darlehen hat einen niedrigen Zinssatz.
Was ist die häufigste gewerbliche Hypothek?
- Darlehen der Small Business Administration (SBA):
Diese Darlehen werden an Eigentümer von gewerblichen Immobilien vergeben und werden größtenteils von der Small Business Administration garantiert, aber von Finanzunternehmen gezeichnet.
Dies ist die häufigste gewerbliche Hypothek, da sie gegründet wurde, um die Gründung und Expansion kleiner Unternehmen zu fördern.
Vorteile einer gewerblichen Hypothek
Die Aufnahme einer gewerblichen Hypothek kann aus den unten aufgeführten Gründen sinnvoll sein.
- Die Aufnahme einer gewerblichen Hypothek für den Kauf einer Immobilie kann Ihre monatlichen Mietkosten senken, wenn die Kosten für gewerbliche Immobilien hoch sind, wodurch Betriebskapital freigesetzt werden kann.
- Sie möchten Ihr Einkommen durch die Verwertung Ihrer Gewerbeimmobilie steigern. Wenn der Wert Ihrer Gewerbeimmobilie steigt, können Sie Eigenkapital aufbauen, indem Sie sie besitzen.
- Wenn Sie Ihr Eigentum besitzen, können Sie es für eine ganz bestimmte Verwendung umstrukturieren. Das für die Fertigung erforderliche Spezialgebäude wird der typische Vermieter nicht finanzieren. Sie würden auch davon ausgehen, dass Sie diese Änderungen nach Ihrer Abreise auf eigene Kosten rückgängig machen.
- Möglicherweise haben Sie den idealen Standort für ein anderes Unternehmen entdeckt. Der Kauf und die Bebauung des Grundstücks könnten also eine zusätzliche Einnahmequelle darstellen.
Was zu beachten ist, bevor Sie einen gewerblichen Hypothekenantrag stellen
Wenn Sie erwägen, eine gewerbliche Hypothek zu beantragen, sollten Sie überlegen, ob Sie sich die monatlichen Rückzahlungen leisten können. Ihre Kreditwürdigkeit könnte beeinträchtigt werden, wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen nicht Schritt halten können, und wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, kann der Kreditgeber die Immobilie in Besitz nehmen.
Wenn die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens niedrig ist, wird Ihnen möglicherweise trotzdem eine Hypothek gewährt, aber der Zinssatz könnte höher sein als bei einer hohen Kreditwürdigkeit.
Bevor Sie sich bewerben, überprüfen Sie nach Möglichkeit Ihre Kreditwürdigkeit und prüfen Sie, ob Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern können.
Kreditgeber können Ihr Unternehmen als risikoreicher ansehen als ein etabliertes Unternehmen, wenn Sie ein neues Unternehmen mit wenig oder gar keiner Kredithistorie oder Handelshistorie sind. Wenn dies der Fall ist, werden sie möglicherweise um persönliche Garantien bitten und eine Bonitätsprüfung für Sie durchführen.
Wer ist ein gewerblicher Hypothekenmakler?
Ein gewerblicher Hypothekenmakler fungiert als Vermittler für Unternehmen oder Personen, die gewerbliche Kredite benötigen, und verhandelt in ihrem Namen Hypothekendarlehen. Der gewerbliche Kreditgeber vergibt das Darlehen im Tausch gegen das als Sicherheit dienende gewerbliche Eigentum des Kreditnehmers.
Hypothekenmakler sind derzeit die größten Anbieter von Hypothekenprodukten für Kreditgeber in entwickelten Hypothekenmärkten wie den Vereinigten Staaten.
Auch wenn die meisten Makler keine Kredite anbieten, tun es einige. Ein gewerblicher Hypothekenmakler wird häufig eingesetzt, um den Finanzierungsprozess zu verwalten, den Kreditnehmer mit potenziellen Kreditgebern in Kontakt zu bringen und mehrere Angebote einzuholen.
Vorteile der Verwendung eines kommerziellen Hypothekenmaklers
Die Inanspruchnahme der Dienste eines sachkundigen gewerblichen Hypothekenmaklers kann Ihnen helfen, den Prozess zu steuern und ihn ein wenig einfacher zu gestalten, auch wenn die Beantragung einer Hypothek eine Herausforderung darstellen kann.
Sie stellen sicher, dass Sie die richtigen Informationen für den Kreditantrag haben, und beraten Sie zu den Produkten, die derzeit auf dem Markt sind und die für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.
Sie können auch einen Einblick in die Zeit geben, die Kreditgeber für die Prüfung von Anträgen benötigen, was hilfreich sein kann, wenn Sie versuchen, die ideale Immobilie für Ihr Unternehmen zu finden.
Wird ein gewerbliches Darlehen als Hypothek bezeichnet?
Ja, ein gewerbliches Darlehen kann auch als gewerbliche Hypothek bezeichnet werden.
Eine gewerbliche Hypothek ist auch ein Hypothekendarlehen, das durch gewerbliche Immobilien wie einen Apartmentkomplex, ein Einkaufszentrum, ein Bürogebäude oder eine Industriehalle besichert ist. Die Erlöse aus einer Gewerbehypothek werden in der Regel für den Erwerb, die Refinanzierung oder die Erschließung von Gewerbeimmobilien verwendet.
Gewerbliche Darlehen sind darauf ausgelegt, die Bedürfnisse des gewerblichen Hypothekengebers und des Darlehensnehmers auszugleichen. Darüber hinaus verfügen gewerbliche Hypotheken und Darlehen über Merkmale wie Zinssatz, Laufzeit, Tilgungsplan und Vorauszahlungsflexibilität.
Unterschiede zwischen gewerblichen Hypotheken und privaten Hypotheken
Der Hauptunterschied zwischen einer gewerblichen Hypothek und einer privaten Hypothek besteht darin, dass erstere zum Kauf von Immobilien für ein Unternehmen verwendet werden, während letztere zum Kauf einer Wohnung verwendet werden.
Aufgrund der größeren Größe oder des Wertes der Immobilie oder des Grundstücks sind gewerbliche Hypotheken tendenziell auch größer.
Obwohl gewerbliche Hypotheken zu einem festen Zinssatz erhalten werden können, ist ein variabler Zinssatz üblicher, was bedeutet, dass sich der Zinssatz je nach Marktveränderungen ändern kann.
Gewerbliche Hypotheken haben in der Regel höhere Zinssätze, da die Kreditgeber sie als risikoreicher ansehen.
Während ein gewerblicher Hypothekengeber eine Anzahlung von nur 20 % bis 40 % des Wertes der Immobilie akzeptieren kann, erfordert eine private oder private Hypothek möglicherweise nur eine Anzahlung zwischen 5 % und 10 %.
Was ist gewerbliches Hypothekenbanking?
Kommerzielles Hypothekenbanking ist ein Produkt, das den Finanzierungsbedarf etablierter kleiner und mittlerer Unternehmen in rentablen Unternehmen decken soll, um den Erwerb von Geschäftsräumen, Büroräumen und Lagern durch das Ankaufprogramm teilweise zu finanzieren.
Es gibt dem Kunden die Möglichkeit, sein Gewerbeeigentum zu besitzen, das im Laufe der Zeit als Sicherheit für zusätzliche Kredite verwendet werden kann.
So erhalten Sie eine gewerbliche Hypothek
Sie können eine Gewerbehypothek entweder direkt bei einem Kreditgeber oder über einen spezialisierten Makler beantragen.
Kreditgeber werden bei der Prüfung eines gewerblichen Hypothekenantrags viele Prüfungen durchführen, ähnlich denen, die bei der Erwägung einer Wohnungshypothek durchgeführt werden, einschließlich der Erschwinglichkeit und der finanziellen Situation des Antragstellers.
Der Zweck der Geschäftskreditprüfung besteht darin, festzustellen, wie das Unternehmen mit seinen laufenden Schulden und finanziellen Verpflichtungen sowie mit offenen Fragen umgeht.
Darüber hinaus verlangen Kreditgeber in der Regel Bankkontoauszüge im Wert von bis zu drei Monaten, da sie feststellen möchten, ob das Geschäft rentabel ist.
Zusätzlich benötigt werden eventuelle Miet- oder Pachtverträge sowie Identitäts- und Adressnachweise. Um nachzuweisen, dass Sie über einen soliden Finanzplan verfügen, müssen Sie möglicherweise auch eine Geschäftsprognose vorlegen.
Obwohl der Antragsprozess von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ist, sollten die folgenden Schritte unternommen werden, um einen zu erhalten:
- Einen Online-Antrag für einen Geschäftskredit stellen.
- Übermittlung von Daten zu Ihrem Unternehmen.
- Einholen einer Immobilienbewertung für das Gebiet, das Sie kaufen möchten
- Warten, bis der Kreditgeber alle Unterlagen und die rechtliche Due Diligence abgeschlossen hat.
- Erhalt eines formellen Hypothekenangebots von Ihrer Bank nach Genehmigung.
- SUBPRIME: Bedeutung, Hypothek, Kreditgeber, Krise
- MORATORIUM ZUR VERFOLGUNG: HYPOTHEK & ZÜNDUNG
- HYPOTHEK ABZAHLEN ODER INVESTIEREN: So treffen Sie die richtige Wahl
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