Ein Überbrückungskredit wird verwendet, wenn jemand eine alte Immobilie verkaufen möchte, um eine neue Immobilie zu kaufen, die alte jedoch nicht vor der erforderlichen Zeit verkaufen kann. Mit diesem Darlehen kauft er die neue Immobilie und zahlt es zurück, wenn er die alte Immobilie verkauft. Aber es gibt Bedingungen, um einen Überbrückungskredit zu erhalten, und in diesem Artikel helfen wir Ihnen, die Definition eines Überbrückungskredits für eine Hypothek zu verstehen, die Überbrückungskredite, Anforderungen für Überbrückungskredite und schließlich Überbrückungskreditzinsen anbietet.
Überbrückungskredite
Dies ist eine kurzfristige Finanzierung, die über einen bestimmten Zeitraum als Darlehen für den Erwerb einer bestimmten Immobilie (Eigentum) oder zur Lösung eines Steuerproblems an jedermann vergeben wird. Es wird normalerweise verwendet, um ein unmittelbares Problem zu lösen. Von dieser Gruppe oder Person wird jedoch erwartet, dass sie Sicherheiten in Form einer Immobilie oder eines Unternehmens stellt und das Darlehen mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen muss. In der Zwischenzeit wird es verwendet, um die Lücke zwischen kurzfristigem Bargeldbedarf und langfristigen Schuldenverpflichtungen zu schließen. Normalerweise haben diese Darlehen eine Laufzeit von 12 Monaten oder weniger, und es gibt bestimmte Voraussetzungen, um sich für einen Überbrückungskredit zu qualifizieren.
Das Darlehen kann in festgelegten monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Eine andere Alternative verlangt eine einmalige Zahlung am Ende der Leihfrist oder beim Verkauf der Immobilie, wobei in dieser Zeit manchmal Zinsen anfallen. Alternativ könnte das Darlehen mit monatlichen Zinszahlungen und einer Ballonzahlung am Ende der Laufzeit oder beim Verkauf des Hauses eingerichtet werden. Rückzahlungen sind häufig erst mehrere Monate nach Abschluss des Darlehens fällig.
Wer bietet Überbrückungskredite an?
Ein Überbrückungsdarlehen kann von Kreditgenossenschaften oder Finanzinstituten wie Zentralbanken, Privat- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Spar- und Darlehenskassen, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsgesellschaften und Hypothekenbanken erhalten werden. Es wird jedoch hauptsächlich von Hypothekenbanken angeboten.
Die Vor- und Nachteile von Überbrückungskrediten
# 1. Vorteile
- Es ist für jeden, der sich für einen Kredit qualifiziert, schnell und einfach verfügbar.
- Das Antragsverfahren ist einfacher als bei einem herkömmlichen Darlehen.
- Ein Überbrückungskredit erfordert nur 20 % der Anzahlung, um sich für einen zu qualifizieren.
- Es ist gut, unmittelbare Probleme zu lösen, wie z. B. fehlende Mittel, um ein Haus bei einer Auktion zu kaufen.
# 2. Nachteile
- Es kostet Sie viel Geld, nachdem Sie bei der Lösung eines Problems geholfen haben.
- Überbrückungskreditzinsen sind hoch und ihre Laufzeit ist kurzfristig. Daher kann es stressig werden, wenn der Verkauf Ihres Hauses länger dauert als erwartet.
- Viele Finanzinstitute gewähren Ihnen nur dann einen Überbrückungskredit, wenn Sie von ihnen auch eine neue Hypothek erhalten.
- Ein Überbrückungskredit ist mit vielen Anforderungen für die Anwendung verbunden, die bestimmte Personen daran hindern können, Kredite zu erhalten.
- Es gibt Situationen, in denen die alte Immobilie eines Kreditnehmers nicht innerhalb der Laufzeit des Überbrückungskredits verkauft wird.
Überbrückungsdarlehen für Hypotheken
Ein Überbrückungsdarlehen für eine Hypothek ist ein Darlehen, das von Banken, Hypothekenbanken oder ähnlichen Institutionen für den Erwerb oder die Entwicklung eines Hauses, Grundstücks oder eines mit Immobilien verbundenen Eigentums erhalten wird. Es wird jedoch für kurze Zeit an einen Kreditnehmer ausgegeben. In der Zwischenzeit stellt der Kreditgeber Anforderungen, die vom Kreditnehmer erfüllt werden müssen, wie eine Anzahlung von 20 % und Sicherheiten, und auch, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld zurückzahlen muss. zzgl. Zinsen zum angegebenen Zeitpunkt. Der Überbrückungskredit für eine Hypothek hat einen höheren Zinssatz als der herkömmliche Hypothekendarlehen.
Daher versuchen die Menschen meistens, ihre Hypotheken in eine zusammenzufassen. Mit dieser Option können Sie einen großen Kredit über bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses aufnehmen. Sie zahlen Ihre erste Hypothek ab und legen den Rest für die Anzahlung Ihres zukünftigen Eigenheims an. Überbrückungskredite können für eine Reihe von Hypothekenzwecken verwendet werden, einschließlich
- Erwerb einer neuen Immobilie mit schnellem Abschlussplan,
- Hausrenovierung
- Verkauf eines Hauses oder Grundstücks in kürzerer Zeit.
- Es ist gut geeignet, um kurzfristige Probleme zu lösen, die ein Stück Land oder ein Haus betreffen, z. B. Landüberschwemmungen.
Wie viel kann ich für ein Bridge-Darlehen leihen?
Ein Überbrückungskredit wird hauptsächlich in Immobilien und in einer Situation verwendet, in der Sie ein Haus kaufen möchten, das bis zu 450,000 US-Dollar kostet. Der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, beträgt 80 % des Gesamtwerts des neuen Hauses und Ihres derzeitigen Eigenheims. Wenn Ihr derzeitiges Zuhause beispielsweise 500,000 US-Dollar wert ist, beträgt Ihr maximales Darlehen 760,000 US-Dollar, was (450,000 + 500,000 US-Dollar)* (80/100) entspricht.
Voraussetzungen für Überbrückungskredite
Die Beantragung eines Überbrückungskredits ist viel einfacher als bei einem herkömmlichen Darlehen. Es gibt einige notwendige Qualifikationen, um die Förderfähigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen.
Erstens sind Notwendigkeiten wie niedrige Schulden-Einkommens-Verhältnisse, LTV, Kredithistorie und Kredit-Scores (FICO) wichtig, weil sie für den Prozess notwendig sind.
LTV steht für Loan to Value. Es ist ein Verhältnis der proportionalen Differenz zwischen dem Darlehensbetrag und dem aktuellen Marktwert Ihres Eigenheims und wird verwendet, um auf das Risiko zuzugreifen, bevor Sie eine Hypothek genehmigen. Inzwischen steht der (FICO) Kredit-Score für Fair Isaac Corporation. Es ist eine Zahl oder Zahl, die verwendet wird, um Ihre Chancen auf eine rechtzeitige Rückzahlung eines Darlehens einzuschätzen. Kreditgeber verwenden Kreditratings, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen sollen oder nicht.
Da Sie zweitens bis zu 80 % des Hauswertes leihen möchten, benötigen Sie viel Eigenkapital für Ihr jetziges Eigenheim. Ihr Eigenkapital ist jedoch die Differenz zwischen Ihrem gegenwärtigen Hauswert und dem Betrag, den Sie an Schulden schulden.
Drittens wird Ihr Kreditgeber auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen prüfen, das vergleicht, wie viel Geld Sie verdienen, und wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben müssen, wobei bestehende Kredite wie Ihre aktuelle Hypothek berücksichtigt werden. Es zeigt den Kreditgebern, dass Sie nicht mehr Schulden aufnehmen, als Sie verwalten können. Angesichts der Kosten für zwei Hypotheken kann es schwierig sein, sich ohne ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen für einen Überbrückungskredit zu qualifizieren.
Schließlich stehen diese Darlehen in der Regel nur Personen mit hervorragender Kredithistorie und Scores zur Verfügung. Während die Mindestkreditwürdigkeit je nach Kreditgeber variieren kann, ist Ihr Zinssatz umso günstiger, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Wie bei einem Überbrückungskredit für Unternehmen
Der Kreditgeber benötigt außerdem die folgenden Dokumente.
- Kreditbericht
- Steuerrückzahlungen
- Geschäftsplan
- Firmenprofil
- Renovierungskosten und Zeitplan
- Beschreiben Sie Ihre Ausstiegsstrategie (Refinanzierung, Verkauf oder andere Finanzierungsquellen).
Preise für Überbrückungskredite
Überbrückungskredite haben hohe Zinssätze, die zwischen 8.5 % und 10.5 % liegen. Die Zinssätze für Überbrückungskredite variieren je nach Bonität und Höhe des Darlehens. Inzwischen reichen sie oft von 3.25 % bis 8.5 % oder 10.5 %.
Aus diesem Grund ist es teurer als traditionelle, langfristige Finanzierungsmöglichkeiten. Der Antrag auf Überbrückungsdarlehen und der Zeichnungsprozess sind jedoch im Allgemeinen schneller als bei herkömmlichen Darlehen.
Schließlich verlangen Überbrückungsdarlehen vom Kreditnehmer die Zahlung von Abschlusskosten und auch von gesetzlichen Verwaltungsgebühren.
Zusätzlich zu den Zinsen für das Überbrückungsdarlehen müssen Kreditnehmer Abschlusskosten und zusätzliche Rechts- und Verwaltungsgebühren zahlen. In der Zwischenzeit variieren die Abschlusskosten und -gebühren in der Regel zwischen 1.5 Prozent und 3 Prozent des Gesamtdarlehens. Diese Abschlussgebühren können eine Registrierungsgebühr, eine Bewertungsgebühr, eine Verwaltungsgebühr, eine Vertragsgebühr, eine Notargebühr und eine Kreditvergabegebühr umfassen. Die Tilgung des Überbrückungsdarlehens kann mit Barmitteln erfolgen, die nach dem Verkauf einer alten Immobilie erzielt wurden, oder mit Barmitteln aus einem erwarteten Einkommen, das zum Zeitpunkt der Abholung vereinbart wurde.
Wann muss ein Überbrückungskredit zurückgezahlt werden?
Die Rückzahlung variiert mit den Institutionen und auch mit Anforderungen und Bedingungen, die vor der Vergabe eines Überbrückungskredits berücksichtigt werden. Das Enddatum des allgemeinen Überbrückungsdarlehens liegt in der Regel innerhalb eines Jahres oder 12 Monate, je nach Fall. Einige Kreditunternehmen verlangen jedoch möglicherweise monatliche Zinszahlungen bis zum letzten Monat der vollständigen Zahlung, und alles basiert auf der ursprünglichen Vereinbarung nach Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Wann Sie einen Überbrückungskredit nutzen sollten
- Überbrückungskredite werden normalerweise verwendet, wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um ein neues Haus zu kaufen, bevor Sie ein altes verkaufen, oder wenn Sie sich keine Anzahlung für ein neues Haus leisten können, ohne das alte zu verkaufen.
- Sie können dieses Darlehen im Falle eines Umzugs verwenden und haben wahrscheinlich nicht genug Geld, um ein neues Haus zu kaufen, aber Sie haben ein erhebliches Eigenkapital in Ihrer Immobilie und überhaupt keine ausstehenden Schulden.
- Unternehmen können einen Überbrückungskredit als Option nutzen, um sich eine Gelegenheit zu sichern, ihr Geschäft zu finanzieren und Renovierungsarbeiten durchzuführen, bis sie sich für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren.
- Sie können es verwenden, wenn ein Hausverkäufer Ihr bedingtes Kaufangebot ablehnt.
- In vielen Fällen stellt es Ihnen Mittel in einer Situation zur Verfügung, in der Ihnen die Mittel fehlen, um ein neues Haus bei einer Auktion zu kaufen, vorausgesetzt, Sie haben genügend Eigenkapital in Ihrem Haus.
Welche Arten von Überbrückungskrediten gibt es?
- Überbrückungskredit öffnen. Dies sind flexible Darlehen. Es eignet sich für Personen, die unsicher sind, wann ihre Finanzen verfügbar sein werden. Diese Art von Darlehen ist jedoch aufgrund des vom Gläubiger getragenen Risikos teuer.
- Überbrückungskredit schließen. Diese Art von Überbrückungskredit birgt ein geringeres Risiko und ist daher billiger. Es wird in Situationen angeboten, in denen ein Kreditnehmer ein klares Rückzahlungsdatum und einen glaubwürdigen Rückzahlungsplan hat.
Was ist ein Loan to Value (LTV)?
Der Beleihungswert ist ein Verhältnis, das verwendet wird, um die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie leihen möchten, und dem Wert der Vermögenswerte, gegen die Sie sich leihen, zu berechnen.
Was ist ein Überbrückungskredit für die erste und zweite Gebühr?
- Erstbelastungsdarlehen sind Darlehen, bei denen es sich um das erste oder einzige Darlehen handelt, das mit Ihrem Eigentum besichert ist.
- Second charge darlehen sind, wenn Sie einen weiteren Kredit für eine Immobilie aufnehmen, für die Sie bereits einen Kredit haben.
Vorteile eines Überbrückungskredits
- Schneller und einfacher Prozess
- Die Kreditvergabekriterien sind flexibel
- Große Beträge können ausgeliehen werden
- Schlechte Kreditwürdigkeit wird akzeptiert
- Schnelle Kreditentscheidung
Welche Folgen hat die Überbrückung eines Kredits?
- Ein höherer Zinssatz
- Die Abschlussgebühr und andere damit verbundene Gebühren können Ihre Gesamtkosten in die Höhe treiben
- Eine kurzfristige Finanzierung, daher teuer.
Welche Alternativen gibt es zum Überbrückungskredit?
- Schnelle Hauskauffirmen.
- Annäherung an die Familie für einen Kredit
- Gewerbliche Hypotheken
- Gesicherte Kredite wie Second-Charge-Hypotheken
- Sanierungsdarlehen
- Immobilienentwicklungsfinanzierung
- Hypotheken
- Privater Investor
Der Unterschied zwischen Überbrückungskrediten und Hypotheken sind ?
- Überbrückungskredite haben eine sehr kurze Laufzeit. während Hypotheken eine lange Laufzeit haben.
- Überbrückungskredite haben im Gegensatz zu Hypotheken, die Zeit in Anspruch nehmen, eine kurze Bearbeitungszeit.
- Der Zinssatz für Hypotheken ist relativ günstiger als der für Überbrückungskredite.
- Überbrückungskredite bieten Flexibilität im Vergleich zu Hypotheken.
Zusammenfassung
Ein Überbrückungskredit kann unter bestimmten Umständen nützlich sein, wenn Sie dringend ein neues Haus kaufen müssen, bevor ein altes verkauft ist. Sie erhöhen jedoch auch Ihre Gesamtschuldenlast und können am Ende mehrere Kredite gleichzeitig zurückzahlen, wenn Ihr aktuelles Haus nicht sofort verkauft wird. Falls Sie Zweifel über den Erfolg Ihres Unterfangens haben, sollten Sie die Hilfe von Experten auf diesem Gebiet in Anspruch nehmen, die Ihnen sicherlich dabei helfen können, langfristig die besten Entscheidungen für Sie zu treffen!
Häufig gestellte Fragen zu Überbrückungskrediten
Überbrückungsdarlehen Hypothek
Ein Überbrückungsdarlehen für eine Hypothek ist ein Darlehen, das von Banken, Hypothekenbanken oder ähnlichen Institutionen für den Erwerb oder die Entwicklung eines Hauses, Grundstücks oder eines mit Immobilien verbundenen Eigentums erhalten wird. Es wird jedoch für kurze Zeit an einen Kreditnehmer ausgegeben.
Wie hoch ist der Zinssatz für einen Überbrückungskredit?
Überbrückungskredite haben hohe Zinssätze, die zwischen 8.5 % und 10.5 % liegen. Die Zinssätze für Überbrückungskredite variieren je nach Bonität und Höhe des Darlehens. Sie reicht oft von 3.25 % bis 8.5 % oder 10.5 %.
Was ist ein Beispiel für ein Überbrückungsdarlehen?
Ein Überbrückungskredit wird hauptsächlich in Immobilien und in einer Situation verwendet, in der Sie ein Haus kaufen möchten, das bis zu 450,000 US-Dollar kostet. Der Höchstbetrag, den Sie als Überbrückungskredit aufnehmen können, beträgt 80 % des Gesamtwerts sowohl des neuen Hauses als auch Ihres derzeitigen Eigenheims. Wenn Ihr derzeitiges Zuhause beispielsweise 500,000 US-Dollar wert ist, beträgt Ihr maximales Darlehen 760,000 US-Dollar, was (450,000 + 500,000 US-Dollar)* (80/100) entspricht.
ÄHNLICHE ARTIKEL
HARD MONEY LENDERS: Die besten Hard Money Lenders für Erstanleger (aktualisiert)
Wie die Markenpositionierung von Cisco sie stärker macht.
SBA-EXPRESS-DARLEHEN: Online-Bewerbung, Programme, Anforderungen für jedes Unternehmen.
