Was kommt Ihnen in den Sinn, wenn Sie den Ausdruck „Hartgelddarlehen“ hören? Hartgelddarlehen sind nicht die Art von Darlehen, die Sie von Ihrer örtlichen oder traditionellen Bank erhalten. Es handelt sich um Kredite, die von privaten Investoren vergeben werden, hauptsächlich für Immobilieninvestitionen. In diesem Artikel erfahren Sie, was Hartgelddarlehen und deren Darlehenszinsen sind. Es wird Ihnen auch zeigen, wie harte Gelddarlehen funktionieren, auch deren Kreditgeber, und einige Beispiele.
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Was sind Hartgelddarlehen?
Ein Festgelddarlehen ist eine Art von Darlehen, das durch Immobilien besichert ist. Hartgelddarlehen sind meistens nicht das, was die Leute zuerst in Betracht ziehen, wenn sie versuchen, einen Kredit zu bekommen. Daher sind sie Kredite der „letzten Instanz“ oder kurzfristige Überbrückungskredite. Diese Art von Darlehen wird im Allgemeinen bei Immobilientransaktionen verwendet. Die Kreditgeber sind jedoch in der Regel Einzelpersonen oder Unternehmen und keine Banken.
Dennoch sind Fix-and-Flip-Anleger ein gutes Beispiel für Hartgeldnutzer: Sie besitzen eine Immobilie gerade lange genug, um den Wert zu steigern. Meistens leben sie dort nicht dauerhaft. Sie verkaufen oft die Immobilie und zahlen das Darlehen zurück, normalerweise innerhalb eines Jahres oder so. Wahrlich, die Leute verwenden hartes Geld, um in eine Immobilie zu kommen und dort zu bleiben, aber möchten Sie nicht refinanzieren, sobald Sie einen besseren Kredit bekommen können?
Darüber hinaus handelt es sich um kurzfristige Kreditinstrumente, mit denen Immobilienentwickler ein Investitionsvorhaben finanzieren können. In der Tat ist es normalerweise ein Werkzeug für Hausflicker oder Immobilienexperten, deren Ziel es ist, eine Immobilie zu renovieren oder zu entwickeln und sie dann gewinnbringend zu verkaufen.
Was sind die drei Arten von hartem Geld?
Hartgelddarlehen können in vier große Kategorien unterteilt werden: Transaktions-, Überbrückungs-, Miet- und kommerzielle Darlehen. Es gibt Vorteile für jede andere Art von Darlehen.
Wie funktioniert ein Hartgelddarlehen??
Wie wir bereits erwähnt haben, handelt es sich im Grunde genommen um kurzfristige Darlehen, die nicht länger als ein bis fünf Jahre dauern. Ihre Zinssätze sind jedoch in der Regel höher als bei Bankdarlehen. Daher möchte niemand sie viel länger behalten.
Der Finanzierungszeitraum für Hartgelddarlehen ist jedoch im Vergleich zum traditionellen Finanzmarkt kürzer. Daher verlassen sich Kreditgeber eher auf Sicherheiten als auf die Finanzlage des Antragstellers.
Darüber hinaus ist es ein mühsam langsamer Prozess, die Genehmigung eines traditionellen Kreditgebers zu erhalten. Sie benötigen in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen. Aber selbst bei hervorragenden Kredit-Scores dauert der Prozess noch länger, wenn Sie negative Elemente in Ihren Kreditauskünften haben.
Aber Sie sehen, hartes Geld verfolgt einen völlig anderen Ansatz. Wie bereits erwähnt, ziehen sie es vor, an Sicherheiten festzuhalten. In der Tat kümmern sie sich nicht um Ihre Fähigkeit, ihr Geld zurückzuzahlen.
Warum wird es als Hartgelddarlehen bezeichnet?
Hartgelddarlehen sind wie herkömmliche Hypotheken besicherte Darlehen, die durch die Sicherheiten der gekauften Immobilie besichert sind. Wenn ein Darlehen als „hartes Geld“ bezeichnet wird, liegt dies an dem Wert einer Art von hartem Vermögenswert, der als Sicherheit verpfändet wird.
Was ist ein anderer Name für Hartgelddarlehen?
Hartgelddarlehen werden auch als vermögensbasierte Darlehen, Überbrückungsdarlehen, Kurzzeitdarlehen oder Privatdarlehen bezeichnet. Obwohl es unter verschiedenen Namen bekannt ist, handelt es sich im Wesentlichen um ein Darlehen, bei dem eine Immobilie als Sicherheit dient.
Zinssatz für Hartgelddarlehen
Mit der Inflationsrate in der heutigen Welt würde der Zinssatz für Hartgelddarlehen oft nachziehen. Werfen wir einen Blick auf die Zinssätze für Hartgelddarlehen zwischen 2019 und heute.
Zinssätze für Hartgelddarlehen im Jahr 2019 bis heute
Die Zinsen für Hartgeldkredite liegen 2019 zwischen 7.5 Prozent und 15 Prozent. Jedoch, Kreditgeber für hartes Geld Sie haben auch die Möglichkeit, Punkte für Ihr Darlehen aufzuladen. Punkte sind Bearbeitungsgebühren, die die Verwaltungskosten des Darlehens beinhalten. Daher trägt es dazu bei, das Risiko, das der Kreditgeber eingehen kann, zu verringern.
Sie sollten wissen, dass ein Punkt einem Prozent eines Kredits entspricht. Bei einem Hartgelddarlehen liegen die Punkte zwischen 2 und 10 Prozent des gesamten Darlehens. Der Kreditnehmer zahlt sie im Voraus mit jedem von ihm initiierten Hartgelddarlehen. Wenn er Zinsen zahlt, müssen Sie diese nur über einen monatlichen Ratenbetrag begleichen.
Auf dem heutigen Markt ist ein Hartgelddarlehen jedoch etwa 10 Prozent höher als jedes herkömmliche Gegenstück. Für eine Fix-and-Flip-Immobilie ist es jedoch ein erstaunliches und nützliches Werkzeug, um beim Aufbau ihres Immobilienportfolios zu helfen.
Darüber hinaus können Hartgelddarlehen je nach Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) des Kreditgebers teurer sein. Beispielsweise finanziert der Kreditgeber 70 % – 80 % (oder weniger) des Immobilienwerts. Der Kreditnehmer wird wahrscheinlich eine große Anzahlung an den Abschlusstisch bringen. Wenn er jedoch nicht über das verfügbare Geld verfügt, wird er möglicherweise keinen Hartgeldverleiher finden, der mit ihm zusammenarbeitet.
Lassen Sie uns nun kurz auf das Beispiel eines Hartgelddarlehens eingehen.
Beispiel für einen Hartgeldkredit
Um weiter zu erklären, wie ein Hartgelddarlehen funktioniert, werfen wir einen Blick auf dieses Beispiel aus der Praxis:
Helga will ins Houseflipping gehen. Sie hat jedoch nicht die Mittel, um selbst eine Immobilie zu erwerben. Außerdem hat sie nicht die Barmittel, um sie als Anzahlungssicherheit zu verwenden. Obwohl sie gehört hat, dass einige Hartgeldverleiher eine 100-prozentige Finanzierung anbieten.
Sie wendet sich an viele Kreditunternehmen und stellt fest, dass diese Zinssätze nur erfahrenen Flippern zur Verfügung stehen.
Helga beschließt jedoch, sich ein Jahr lang zurückzuziehen, während sie ihre Finanzen in Ordnung bringt. Sie beginnt Geld für eine Anzahlung zu sparen. Danach besprach sie es mit ihrem besten Freund Tony, einem Bauunternehmer, und sie beschlossen, sich zusammenzuschließen. Sie legten ihre Ersparnisse, 45,000 Dollar, zusammen, um eine 15-prozentige Anzahlung auf ein 300,000-Dollar-Haus zu leisten. Das Haus ist alt, aber gut strukturiert und befindet sich in einem zukunftsträchtigen Viertel, in dem der Umsatz wächst.
Was ist mit hartem Geld gemeint?
Hartgelddarlehen sind eine Form der besicherten Kreditvergabe, die typischerweise zur Finanzierung des Erwerbs von Immobilien verwendet wird. Hartgeldverleiher stützen ihre Kreditvergabeentscheidungen nicht auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, sondern auf das Potenzial der finanzierten Investition.
Hartgeldverleiher: Leitfaden für Anfänger und die besten Tipps
Helga und Tony suchen nach einem Kredit und arbeiten schließlich mit einem Hartgeldverleiher zusammen, der ihnen 180,000 Dollar zu einem Zinssatz von 9 Prozent leiht. Allerdings hat keiner von ihnen Erfahrung mit Immobilieninvestitionen. Tony ist jedoch ein bekannter Bauunternehmer in der Gegend, und der Kreditgeber respektiert seine Arbeit. Helga hat erheblich an ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit gearbeitet und finanzielle Verantwortung gezeigt.
Die besten Freunde haben 15,000 Dollar in die Renovierung des Hauses gesteckt. Sie können schnell arbeiten, da Tony die meiste Arbeit selbst erledigen kann. Seine Arbeit macht das Projekt auch erschwinglicher. Am Ende zahlen sie ihre Hypothek für 3 Monate ab, bevor sie das Haus verkaufen, was 48,600 US-Dollar entspricht (9 Prozent von 180,000 US-Dollar = 16,200 US-Dollar x 3 Monate).
Wenn alles gesagt und getan ist, verkaufen beide das Haus für 400,000 Dollar. Insgesamt investierten sie 108,600 US-Dollar in das Haus (Anzahlung, Reha-Arbeit und Kreditzinsen). Das bringt ihnen einen Gewinn von 8,200 $ ein, etwa 6 Prozent, was für Anfänger nicht schlecht ist!
Kreditgeber für hartes Geld
Hartgeldverleiher sind in der Regel Privatanleger, die sich besonders mit dieser Art der Kreditvergabe befassen. Herkömmliche Banken können Ihnen keinen Hartgeldkredit gewähren. Hartgeldverleiher unterliegen jedoch nicht denselben Vorschriften wie traditionelle Kreditverleiher. Daher können sie ihre eigenen Regeln darüber aufstellen, welche Kreditwürdigkeit oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen sie ihren Kreditnehmern wünschen.
In der Tat können Sie einen Kreditgeber für hartes Geld finden, der Ihnen einen Kredit gibt, selbst wenn Sie von traditionellen Kreditgebern abgelehnt wurden. Dabei geht es nicht um die Bonität des Kreditnehmers, sondern um den Wert der zu erwerbenden Immobilie.
Zusammenfassung
Abschließend sollten Sie bedenken, dass bei lokalen Banken keine Hartgelddarlehen vergeben werden. Außerdem vergeben nur private Investoren oder Unternehmen solche Kredite. Daher bestimmen sie das Interesse und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Was sind häufig gestellte Fragen zu Hartgelddarlehen?
Ist ein Festgelddarlehen eine gute Idee?
Wenn Sie reich sind und schnell Geld für eine Anlageimmobilie benötigen, sind Hartgelddarlehen eine gute Wahl. Sie haben nicht die ganze Bürokratie, die mit Bankkrediten einhergeht. Bei Hartgeldverleihern sollten Sie auf die Gebühren und Zinssätze achten.
Warum heißt es Hartgelddarlehen?
Durch Immobilien besicherte Kredite, auch „Hartgelddarlehen“ genannt, sind eine Form der objektbasierten Finanzierung.
