Haben Sie schon einmal von dem Begriff „Verordnung z“ gehört? Nun, wenn Sie aufgrund der strengen Bedingungen von Kreditgebern, die nicht eindeutig geklärt sind, Angst davor hatten, Geld zu leihen, dann ist hier eine Lösung, um Sie zu schützen, indem Sie sicherstellen, dass Sie eine Bedenkzeit haben, um Ihre Entscheidung zu überdenken, bevor Sie einen Schritt unternehmen . Es ist eigentlich ein Bundesgesetz zum Schutz der Verbraucherrechte auf den Finanz- und Kreditmärkten. Grundsätzlich sind Kreditgeber verpflichtet, dem Kunden schriftliche Auskünfte über Zinsen, Gebühren und Entgelte zu erteilen. Das Gesetz schränkt auch irreführende Kreditvergabepraktiken ein. In einfachen Worten veranschaulicht dieser Artikel alles über die Verordnung Z in Immobilien (indem zunächst eine Definition gegeben wird) und auch alles, was Sie wissen sollten, wenn es um das Schreiben der Prüfung zur Bewerbung und Werbung geht.
Bestimmung Z Immobilien Definition
Regulation Z ist ein Bundesgesetz, das die Kundengerechtigkeit auf den Wirtschafts- und Kreditmärkten sicherstellt. Die Kreditgeber müssen dem Kunden jedoch schriftliche Informationen zu Zinssätzen, Gebühren und Abgaben zur Verfügung stellen. Dieses Gesetz verbietet irreführende Kreditvergabepraktiken.
Verordnung Z Immobilien Definition umfasst viele Arten von Verbraucherkrediten. Dazu gehören Eigenheimhypotheken, Eigenheimkreditlinien, Umkehrhypotheken, Kreditkarten, Ratendarlehen und bestimmte Arten von Studentendarlehen.
Laut dem Federal Reserve Board besteht der Hauptzweck von Regulation Z und TILA darin, „sicherzustellen, dass Kreditbedingungen, die auf aussagekräftige Weise offengelegt werden, Verbrauchern einen leichteren und sachkundigeren Vergleich von Kreditbedingungen ermöglichen. Vor seiner Einführung müssen sich Verbraucher mit vielen unerklärlichen Anzeigen von Kreditkonditionen und Zinssätzen auseinandersetzen.
Was ist Regulation Z in Immobilien?
Regulation Z ist die Verordnung des Federal Reserve Board, die den Truth in Lending Act von 1968 durchsetzt, der Teil des Consumer Credit Defense Act aus demselben Jahr war. Die Hauptziele des Gesetzes bestanden darin, den Verbrauchern ein besseres Wissen über die tatsächlichen Kreditkosten zu vermitteln und sie vor bestimmten irreführenden Praktiken der Kreditbranche zu schützen. Danach müssen Kreditgeber Zinssätze schriftlich offenlegen und Kreditnehmern die Möglichkeit geben, bestimmte Kreditarten innerhalb einer bestimmten Frist zu kündigen.
Gemäß der Definition von Regulation Z in Immobilien regelt sie nicht die tatsächlichen Kreditbedingungen, schreibt vor, wer einen Kredit beantragen kann, oder weist Kreditgeber an, bestimmte Arten von Krediten anzubieten. Das Gesetz sieht jedoch eine Vielzahl von Schutzmaßnahmen für Verbraucher vor, wenn es um Kreditpraktiken geht, darunter:
- Unterstützung, um zu gewährleisten, dass Kreditgeber Kreditnehmern sinnvolle Engagements bieten, unter Verwendung einer für Verbraucher verständlichen Terminologie. Dazu gehört jedoch, dass Kreditgeber schriftliche Informationen über Zinssätze und alle mit einem Kredit oder einer Kreditkarte verbundenen Gebühren und Finanzierungskosten bereitstellen müssen.
- Fordern Sie die Kreditgeber auf, den vollen Zinssatz für unregelmäßig verzinste Darlehen, die durch das Haus des Kreditnehmers besichert sind, im Voraus mitzuteilen.
- Verbieten von Kreditkartenausstellern, ein Kreditkartenkonto für einen Verbraucher zu eröffnen oder sogar das Limit einer Kreditkarte zu erhöhen, ohne zuvor die Fähigkeit des Verbrauchers zu bewerten, erforderliche Zahlungen gemäß den Bedingungen des Kontos zu leisten.
- Schutz von Käufern vor unfairen Abrechnungspraktiken, einschließlich der Forderung, dass Verfahren vorhanden sind, um Abrechnungsfehler auf Kreditkarten wie nicht autorisierte Belastungen zu beheben.
Verordnung Z Immobilienwerbung
Die Werbebestimmungen der Verordnung Z in Immobilien gelten für jede Werbung, die die Gewährung eines Verbraucherkredits fördern soll. Wenn es sich bei der betreffenden Anzeige nicht um ein Angebot von Verbraucherkredit, dann können die Werbebestimmungen der Verordnung Z Immobilien nicht nützlich sein.
Der Begriff „Werbung“ selbst ist recht weit gefasst und umfasst alle Formen verkaufsfähiger Botschaften, einschließlich der Anbringung von Schildern in Schaufenstern. Beispielsweise stellen mehrere öffentlich angezeigte Listenkarten eine „Werbung“ dar. Andererseits würde Literatur wie Mehrfachangebotskarten, die nicht öffentlich ausgestellt sind und nur in Bezug auf und als Antwort auf die Anfrage eines einzelnen kommenden Käufers verwendet werden, nicht als „Werbung“ betrachtet.
Die Beobachtungspflicht mit den Werbevorschriften der Vorschrift Z geht über die des Verbreiters hinaus. Sobald es vorschreibt, dass der Gegenstand der Werbung eine Verbraucherkredittransaktion ist, gelten die Bestimmungen von 226.10 für jeden Werbetreibenden, unabhängig von seiner Rolle bei der Transaktion. Der Test besteht darin, ob die Werbung Verbraucherkredite fördern soll, nicht, ob der Werbetreibende ein Kreditgeber, Verbraucherkreditgeber, Arrangeur usw.
Methoden zur Werbung für Immobilien
Internetwerbung ist eine der vorteilhaftesten Methoden zur Bewerbung von Immobilien. Die Top-Website für den Kauf und Verkauf von Immobilien ist Zillow.com. Es gibt andere Online-Methoden, die Sie verwenden können. Dies können jedoch Facebook, YouTube, Google AdWords oder sogar Ihre eigene Website sein. Aber vergessen Sie nicht die klassischen Werbemethoden, die es schon vor dem Internet gab. Die Leute entscheiden sich immer noch für andere Methoden wie Zeitungen, Maklerveranstaltungen und sogar Empfehlungen.
Obwohl verschiedene Werbeverordnungen nicht neu sind, können diese Bestimmungen schwierig anzuwenden sein, insbesondere im Zusammenhang mit Hypotheken und anderen immobiliensicheren Produkten. Die Werbekontrollen der Regulation Z in Immobilien sind besonders komplex, während die Werberegeln der National Credit Union Administration (NCUA) ziemlich weit gefasst sind. Eine Schritt-für-Schritt-Methode zur Überprüfung von Immobilienanzeigen kann einer Kreditgenossenschaft jedoch helfen, ihre Marketingbemühungen einzuhalten.
Wie funktioniert Regulation Z?
Regulation Z in Immobilien schützt Kreditnehmer vor Fehlverhalten von Kreditgebern, indem sie mehr Informationen gemäß der Definition bereitstellt. Allerdings kann das Fehlen fundierter Kenntnisse den Kreditnehmern finanziell schaden. Dies sind häufige Fehler, die Kreditnehmer beim Kauf von Versicherungen, Immobilien, Kreditkarten und Investitionen machen. Betrachten Sie das folgende Beispiel eines Klempners.
Jude findet seinen Küchenhahn undicht. Leider hat Jude nicht die Ausbildung, um selbst damit umzugehen. Er hatte noch nie zuvor ein Leck repariert. Also ruft er nach einem Klempner. Der Klempner kommt und findet das Problem innerhalb einer Minute heraus; es handelt sich um einen geringfügigen Schaden. Doch der Klempner informiert Jude falsch und fordert den Austausch der gesamten Pipeline.
Jude hat keine Ahnung von Klempnern und am Ende vertraut er dem Klempner an, alle seine Kosten zu genehmigen. Leider ist der Leiter des Baumarktes anwesend und Jude zahlt am Ende eine saftige Summe. Zwei Tage später klärt Judes Freund ihn auf und erklärt, wie der Klempner ihn ausgetrickst hat.
Das Beispiel betont zwei wichtige Schlussfolgerungen. Erstens wurde Jude absichtlich falsch informiert. Zweitens war Jude naiv oder es fehlte an erster Stelle an Fakten. In dem Finanzmarkt, könnte ein solcher Fehler Kunden ihre gesamten Ersparnisse kosten. Dieses Gesetz schützt Kreditnehmer, indem es ihr Auskunftsrecht durchsetzt und Fehlverhalten bei der Kreditvergabe einschränkt.
Wie gilt Regulation Z für Kredite?
Wenn ein Verbraucher Eigenheimkredite oder private Studentendarlehen aufnimmt, hat er eine dreitägige Bedenkzeit, um seine Entscheidung zu überdenken. Kündigt der Kreditnehmer den Kredit innerhalb dieser Frist, verliert er kein Geld. Dieser Teil des Gesetzes schützt nicht nur Kreditnehmer, die ihre Meinung ändern, sondern auch Kreditnehmer, die sich vom Kreditgeber unter Druck gesetzt fühlten.
Die Verordnung Z gilt auch für Ratenkredite wie Privatkredite und Autokredite. Bei dieser Art von Darlehen müssen die Kreditgeber monatliche Abrechnungen, faire und zeitnahe Antworten auf Abrechnungsstreitigkeiten und klare Einzelheiten zu den Darlehensbedingungen bereitstellen.
Regulation Z in Real Estate verlangt von Kreditgebern auch bestimmte Offenlegungen gegenüber Kreditnehmern, die private Studentendarlehen aufnehmen:
#1. Wenn Sie einen privaten Studienkredit beantragen:
Sie sollten eine Kreditantrags- und Aufforderungsoffenlegung erhalten, die allgemeine Informationen zu Kreditzinsen, Gebühren und Bedingungen enthält. Der Kreditgeber sollte Sie auch über Ihre Bundesstudiendarlehensoptionen informieren, die im Allgemeinen mit mehr Schutzmaßnahmen ausgestattet sind.
#2. Sobald Sie für das Darlehen genehmigt wurden
Stellen Sie sicher, dass Sie die Offenlegung der Kreditgenehmigung erhalten, die Informationen über den Zinssatz, die Gebühren und Bedingungen des jeweiligen Kredits sowie eine Schätzung darüber enthält, wie viel Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen werden. Sie haben 30 Tage Zeit, das Darlehen anzunehmen.
#3. Wenn Sie das Darlehen annehmen
Erhalten Sie die Mitteilung über die Darlehensabwicklung, die einen Hinweis auf Ihr Recht enthält, das Darlehen innerhalb von drei Tagen zu kündigen. Dann kann der Kreditgeber die Mittel auszahlen.
Welche Kredite sind von Regulation Z ausgenommen?
Diese Kreditabsicherungen gelten ausdrücklich für Verbraucher, die mit Kreditgebern Verträge über Ratenzahlungen oder offene Kreditlinien abschließen. Viele Arten von Konsumentenkredite In der Verordnung Z sind Ausnahmen bei Immobiliendarlehen zu kennen. Die folgenden Darlehen unterliegen nicht den Gesetzen der Verordnung Z:
- Bundesschülerdarlehen.
- Kredit für Unternehmen, Gewerbe, Landwirtschaft oder Verwaltung.
- Kredite, die über einem Schwellenwert liegen.
- Darlehen für allgemeine Versorgungsleistungen, die von einer staatlichen Ware kontrolliert werden.
- Artikel werden von der Securities and Exchange Commission oder dem Broker der Commodity Futures Trading Commission angeboten.
Einige spezifische Hypothekendarlehen kommen möglicherweise für eine teilweise Befreiung in Frage, wenn die Möglichkeit eine Reihe strenger Anforderungen erfüllt.
Welche Transaktionen fallen unter Regulation Z?
Alle Immobilienkreditgeschäfte, an denen Verbraucher beteiligt sind, sind durch Verordnung Z geschützt. Mit Ausnahme von Immobiliengeschäften fallen alle Kredite, die in fünf oder mehr Raten und nicht über 25,000 USD für persönliche, familiäre, Haushalts- oder landwirtschaftliche Zwecke eröffnet werden, unter die Verordnung. Die Verordnung gilt nicht für Kredite, die nicht natürlichen Personen wie Unternehmen oder Regierungen gewährt werden, für Kredite, die für Geschäfts- und Handelszwecke gewährt werden, oder für Kreditgeschäfte mit einem bei der SEC registrierten Makler für den Handel mit Wertpapieren und Waren. Die Regelung gilt für Neukredite, Refinanzierungen oder Kreditvereinheitlichungen. Ausgenommen ist jedoch eine Kreditübernahme durch einen neuen Kreditnehmer.
Für wen gilt Regulation Z?
Regulation Z gilt für eine Person oder ein Unternehmen, die/das als „Gläubiger“ eingestuft wird. Ein Gläubiger ist jemand, der regelmäßig verlängert Verbraucherkredit die entweder mit einer Finanzierungsgebühr verbunden oder in mehr als vier Raten zahlbar ist. Eine Person gewährt regelmäßig nur dann einen Verbraucherkredit, wenn sie im vorangegangenen Kalenderjahr mehr als 25-mal oder mehr als 5-mal einen Kredit für durch eine Wohnung gesicherte Geschäfte gewährt hat.
Wenn eine Person diese numerischen Kriterien im vorangegangenen Kalenderjahr nicht erfüllt hat, werden die numerischen Standards auf das laufende Kalenderjahr übertragen. Regulation Z verlangt auch, dass der vom Verbraucher unterzeichnete Schuldschein auf der Vorderseite an den Kreditgeber zu zahlen ist. Mit anderen Worten, die Verordnung Z gilt nur für tatsächliche Verlängerer, Immobilienmakler, bzw Verkäufer Wer hilft, eine clevere Finanzierung für den Verkauf eines Hauses zu organisieren, müsste der Maklerverkäufer nicht die Offenlegungspflichten der Regulation Z erfüllen.
Benötige ich die Regulation Z Real Estate Exam, um mich zu bewerben?
In den meisten Fällen garantiert die Teilnahme an der Immobilienprüfung von Regulation z nicht, ob Sie sich bewerben können oder nicht. Beachten Sie jedoch die folgende Vorschrift z Immobilien Prüfungsziel:
- Die Prüfung soll die Qualität der Compliance der Finanzorganisation beurteilen Management System für Regulation Z in Immobilien.
Managementsystem, einschließlich interner Kontrollen und Verfahren, die von der/den Person(en) durchgeführt werden
verantwortlich für die Überwachung der Compliance-Überprüfungsfunktion des Finanzinstituts für die
Wahrheit im Kreditgesetz und Verordnung Z. - Auswahl der Einhaltung der Wahrheit im Kreditvergabegesetz durch das Finanzinstitut
Regelung z. - Die Regulierungsprüfung soll disziplinarische Maßnahmen ergreifen, wenn Richtlinien oder interne Kontrollen unzureichend sind.
- Um festzustellen, ob Organisationen Anpassungen an den Verbrauchern vornehmen müssen
Konten unter den Rückzahlungsanforderungen des Truth in Lending Act.
FAQs
Welche Offenlegungen sind gemäß Regulation Z erforderlich?
Regulation Z verlangt von Hypothekengebern, dass sie Kreditnehmern eine schriftliche Offenlegung der Zinssätze, Gebühren und sonstigen Finanzierungskosten zur Verfügung stellen.
Wer setzt Regulation Z durch?
Die Federal Trade Commission ist berechtigt, Regulation Z und TILA durchzusetzen.
Was würde als Trigger-Item nach Regulation Z gelten?
Ein auslösender Begriff ist ein Wort oder Satz, der, wenn er in der Werbeliteratur verwendet wird, den Ausdruck der Bedingungen eines Kreditvertrags verlangt.
Ähnliche Artikel
- Verwaltungsanwalt: Wie man einer wird
- REG E (Verordnung E): Elektronischer Zahlungsverkehr Gesetz erklärt!
- BÄCKEREIGESCHÄFT: Wie man ein lukratives Bäckereigeschäft zu Hause gründet
- HARD MONEY LENDERS: Die besten Hard Money Lenders für Erstanleger (aktualisiert)
- PRIVATE GELDVERLEIHER: Definition, Vorteile, Nachteile & alles, was Sie wissen müssen
- Was sind Kreditgeber für hartes Geld und wie findet man sie in den USA?
- GEMEINSCHAFTSGEMEINSCHAFT MIT ÜBERLEBENSRECHT Ratgeber mit Pro & Contra
- AUFTRAGSIMMOBILIEN: Ein Leitfaden für einen Immobilienvertrag
