Ein Haus zu besitzen ist ein amerikanischer Traum. Tatsächlich ist der Kauf eines Eigenheims eine der größten Anschaffungen, die viele Menschen in ihrem Leben tätigen werden. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Sie jedoch ein Haushaltsbudget haben, bevor Sie sich für eine Hypothek entscheiden.
Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Sie Ihr Budget nicht überschreiten und nur das leihen, was Sie für das Haus benötigen.
Für manche Menschen ist die Verwendung eines Hypothekenrefinanzierungsrechners eine gute Möglichkeit, ihr Hypothekendarlehen zu maximieren, ihre Zinsen zu senken oder die Laufzeit ihres Darlehens zu verkürzen.
Finden Sie heraus, worum es bei der Hypothekenrefinanzierung geht und was ein Hypothekenrefinanzierungsrechner für Sie tut, während Sie diesen Artikel lesen.
Was ist Hypotheken-Refinanzierung?
Hypothekenrefinanzierung bedeutet einfach, Ihre bestehende Haushypothek durch ein neues Darlehen zu ersetzen.
Die Refinanzierung Ihrer Hypothek ähnelt anderen Darlehen, die Sie beantragen. Dies liegt daran, dass der Bewerbungsprozess ein gründliches Eintauchen in Ihre Finanzunterlagen beinhaltet.
Es gibt mehrere Gründe, warum die meisten Menschen refinanzieren. Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem besseren Hypothekenzins sind, der Ihren Zinssatz senkt und Ihre Kreditlaufzeit verkürzt, dann ist die Refinanzierung Ihres Hypothekendarlehens möglicherweise die richtige Option für Sie.
Wenn Sie refinanzieren, zahlen Sie Ihr ursprüngliches Darlehen mit dem Geld aus der neuen Hypothek zurück. Darüber hinaus bietet Ihnen dieser Refinanzierungsprozess die Möglichkeit, ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit zu wählen, mit dem Sie Zinsen sparen und bald Eigenheimbesitzer werden können.
Darüber hinaus stehen Ihnen bei der Refinanzierung zwei grundlegende Optionen zur Verfügung;
- Eine Rate-and-Laufzeit-Refinanzierung
- Cash-out-Refinanzierung
Eine Zins- und Laufzeit-Refinanzierung ändert den Zinssatz oder die Laufzeit oder manchmal beides eines bestehenden Hypothekendarlehens, und das Eigenkapital wird nicht aus dem Haus genommen.
Während eine Auszahlungsrefinanzierung Ihnen ein neues Wohnungsbaudarlehen gibt, das mehr wert ist als das, was Sie schulden. Darüber hinaus zieht es das im Haus aufgebaute Eigenkapital ab, während die Differenz zwischen den beiden Ihnen in bar ausgezahlt wird.
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Wie viel kostet es, eine Hypothek zu refinanzieren?
Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, müssen Sie nicht unbedingt eine große Anzahlung leisten, aber Sie müssen immer noch die Abschlusskosten bezahlen.
In der Regel betragen die Refinanzierungskosten zwischen 2 % und 5 % des neuen Hypothekensaldos, sodass Sie einen hohen Geldbetrag an Gebühren haben. Die Refinanzierungskosten variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es wichtig, dass Sie die verwenden beste Hypothekenbank für Ihr Refinanzierungsdarlehen.
Die spezifischen Gebühren, die Sie zahlen müssen, hängen von vielen Faktoren ab, wie der Art der Refinanzierung, die Sie erhalten, sowie dem Standort Ihres Hauses.
Andere Faktoren, die die Höhe der Refinanzierungsdarlehen beeinflussen, die Sie erhalten, sind:
- Umfragegebühr
- Bewertungsgebühr
- Titelgebühren
- Rabattpunkte
- Gebühr für Bonitätsprüfung
- Inspektionsgebühren
- Gebühren für die Kreditvergabe
- Treuhandgebühren
- Anmeldegebühr
- Anwaltskosten
Abhängig von dem Eigenkapital, das Sie auf Ihrem Haus haben, können Sie möglicherweise einige oder alle Ihrer Refinanzierungsabschlusskosten zu Ihrem neuen Darlehen hinzufügen.
Dies wird auch als No-Closing-Cost-Refinanzierung bezeichnet. Wobei Sie für die Gebühren verantwortlich sind, diese aber über die Laufzeit des Darlehens zahlen und nicht im Voraus.
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Warum sollten Sie refinanzieren?
Es gibt viele Gründe, warum Sie Ihr Hypothekendarlehen umfinanzieren sollten. Sie beinhalten;
# 1. Hypothekenversicherung auf FHA-Hypothek entfernen
Unabhängig von Ihrer Anzahlungshöhe erfordern FHA-Darlehen eine Hypothekenversicherung. Eine Möglichkeit, diese Hypothekenversicherung loszuwerden, ist die Refinanzierung Ihres Darlehens.
Sobald Sie 20 % Eigenkapital auf Ihrem Grundstück haben, können Sie loslegen.
#2. Hypothek früher abbezahlen
Mit der Hypotheken-Refinanzierung können Sie diesmal im Vergleich zu Ihrem ursprünglichen Darlehen einen weiteren Kredit für eine kurze Laufzeit erhalten.
Auf diese Weise können Sie Ihre Hypothek aufgrund der kurzen Laufzeit rechtzeitig zurückzahlen. Allerdings müssten Sie monatlich eine größere Summe zahlen.
#3. Auszahlung des Eigenkapitals Ihres Eigenheims
Eine Refinanzierungsdarlehensoption mit Auszahlung kann eine kostengünstige Möglichkeit sein, Upgrades für Ihr Wohnungsbaudarlehen vorzunehmen.
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#4. Reduzieren Sie Ihre monatliche Hypothek mit einem langfristigen Darlehen
Im Gegensatz zum Kurzzeitdarlehen verringert sich bei der Umfinanzierung eines Darlehens mit längerer Laufzeit Ihre monatliche Hypothekenzahlung.
Dies hat jedoch den Nachteil, dass Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern und in Zukunft anfällig für höhere Zinsen sind.
#5. Wechseln Sie von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz
Mit einem Refinanzierungsdarlehen können Sie von einem Darlehen mit variablem Zinssatz zu einem Festdarlehen wechseln. Auf diese Weise können Sie Geld sparen, indem Sie Ihren Zinssatz für den neuen Kredit zu einem festen Betrag machen.
Wann ist der falsche Zeitpunkt, um Ihre Hypothek zu refinanzieren?
Wie wir bereits festgestellt haben, gibt es mehrere Gründe, warum sich Menschen für eine Refinanzierung ihrer Kredite entscheiden. Sie müssen jedoch sicher sein, dass Sie dies aus den richtigen Gründen tun.
Erstens müssen Sie sicher sein, dass die Refinanzierung Ihren Finanzen erheblich zugute kommt und Sie lange genug im Haus bleiben, um die Kosten zu decken.
Letztendlich ist es eine falsche Idee, Ihr Baudarlehen für kurzfristige Gewinne zu refinanzieren.
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Wie kann ein Hypothekenrechner helfen?
Eine Hypothekenzahlung besteht normalerweise aus vier Hauptkomponenten, die zusammen als PITI ausgesprochen werden. Sie sind; Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung.
Viele Eigenheimkäufer sind sich dieser Komponenten bewusst und sind auch nicht bereit für die zusätzlichen Gebühren, die mit Eigenheimbesitz einhergehen. Diese Gebühren umfassen private Hypothekenversicherungen, Stromrechnungen, Gebühren der Hausbesitzervereinigung (HOA) usw.
Die Verwendung eines Hypothekenrefinanzierungsrechners kann Ihnen helfen, PITI- und HOA-Gebühren, aber keine anderen Ausgaben zu berücksichtigen. Stellen Sie also sicher, dass die monatliche Zahlung, die er für Sie berechnet, nicht das genaue Maximum dessen ist, was Sie sich leisten können. Es ist wichtig, einen Teil Ihres Budgets zu haben, der unerwartete Kosten abdeckt.
Darüber hinaus können Sie Ihren Kredit- und Anzahlungsbetrag sowie den Zinssatz und die Kreditlaufzeit anpassen, um zu sehen, wie sie sich auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung auswirken.
Andere Faktoren wie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) und Ihre Kreditwürdigkeit werden berücksichtigt. Mehr noch, ein höherer DTI und eine niedrige Kreditwürdigkeit können Sie in den Augen eines Hypothekengebers riskanter erscheinen lassen.
Und das wirkt sich auf Ihre Hypothekenzinsen aus. Denn je riskanter Sie auf dem Papier erscheinen, desto höher ist wahrscheinlich Ihr Zinssatz.
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Wie viel sinkt Ihre Hausrate, wenn Sie refinanzieren?
Ebenso könnte eine Refinanzierung Ihre monatliche Hypothekenzahlung senken, indem die Laufzeit des Darlehens verlängert wird. Versuchen Sie nach Möglichkeit, Ihren Zinssatz um 1 % bis 2 % zu senken, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren.
Wie berechnen Sie, ob sich eine Refinanzierung lohnt?
Vergleichen Sie die monatliche Rate Ihres aktuellen Darlehens mit der vorgeschlagenen Zahlung für das neue Darlehen, um den Wert der Refinanzierung Ihres Hauses zu bestimmen. Nachdem Sie den gleichen Betrag an Zahlungen geleistet haben, den Sie für Ihr aktuelles Darlehen gezahlt haben, vergleichen Sie den Hauptsaldo Ihres zukünftigen Darlehens mithilfe eines Tilgungsplans.
Was sind die negativen Auswirkungen der Refinanzierung?
Die Refinanzierung kostet Geld. Tatsächlich besteht eine große Chance, dass Ihre Abschlussgebühren, die eine Kreditvergabegebühr, eine Bewertung und eine Rechtstitelversicherung umfassen können, Tausende von Dollar betragen. Sie können diese Abschlussgebühren schließlich bezahlen, wenn Sie bei Ihren Zinsen und monatlichen Zahlungen sparen.
Wie schnell ist zu früh, um ein Haus zu refinanzieren?
Während es unter bestimmten Umständen möglich ist, eine Hypothek sofort zu refinanzieren, müssen Sie normalerweise mindestens sechs Monate und oft sogar zwei Jahre warten, bevor Sie eine Auszahlungsrefinanzierung für Ihr Eigentum durchführen können.
Basiert die Refinanzierung auf dem aktuellen Hauswert?
Der Wert Ihres Hauses wirkt sich auch auf die Refinanzierungssätze aus. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen noch besseren Zinssatz als erwartet oder können sich mit mehr verfügbaren Barmitteln refinanzieren, wenn eine Schätzung zeigt, dass der Wert Ihres Hauses gestiegen ist.
Lohnt sich eine Refinanzierung von 30 auf 20 Jahre?
Ein 30-jähriger Festzinskredit kann die bessere Option sein, wenn monatliche Zahlungen und Cashflow Ihre obersten Prioritäten sind. Es kann vorzuziehen sein, eine Hypothek mit 20 Jahren Laufzeit zu erhalten, wenn Ihr Hauptziel darin besteht, so wenig Zinsen wie möglich auf das Geld zu zahlen, das Sie für Ihre Hypothek leihen.
Was ist der größte Nachteil bei der Refinanzierung Ihres Eigenheims?
Die Refinanzierung hat viele Nachteile, aber der größte ist, dass sie teuer ist. Sie erhalten eine neue Hypothek, um die vorherige abzuzahlen, sodass Sie den Großteil der gleichen Abschlusskosten wie beim ersten Kauf des Hauses tragen müssen, z. B. Gründungsgebühren, Eigentumsversicherung, Antragsgebühren und Abschluss Kosten.
Fazit
Ich hoffe, dass dieser Artikel sorgfältig erklärt, was ein Hypothekenrefinanzierungsrechner für Sie tut und worum es bei der Hypothekenrefinanzierung geht.
Wenn Sie Fragen oder Anregungen haben, lassen Sie es mich bitte im Kommentarbereich wissen.
Viel Glück!
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Bibliographie
