Unabhängig davon, ob Sie ein Unterteilungsentwickler sind, der ein neues Projekt startet, oder ein Bürogebäudebesitzer, der eine Refinanzierung anstrebt, ist wahrscheinlich ein Gewerbeimmobiliendarlehen erforderlich. Im Gegensatz zu Wohnimmobilien handelt es sich bei Gewerbeimmobilien um gewerblich genutzte Immobilien wie ein Hotel oder ein Geschäft. Ein typischer Darlehensnehmer für Gewerbeimmobilien ist ein Geschäftsinhaber (einschließlich Kleinunternehmer), Entwickler oder Investor. Wir werden uns in diesem Artikel mit gewerblichen Immobiliendarlehen, SBA-Bankdarlehen, Struktur, Zinssätzen und Gebühren befassen, und es stehen verschiedene Optionen zur Auswahl.
Kredite für Gewerbeimmobilien
Banken und unabhängige Kreditgeber, wie Hypothekenbanken für Wohnimmobilien, sind aktiv an der Vergabe von gewerblichen Immobilienkrediten beteiligt. Versicherungsunternehmen, Pensionskassen, private Investoren und andere Finanzierungsquellen für Gewerbeimmobilien umfassen das 504-Darlehensprogramm der US Small Business Administration.
Wofür werden Sie gewerbliche Immobilienkredite verwenden?
Während die meisten Menschen gewerbliche Immobilienkredite mit Investitionen in gewerbliche Immobilien gleichsetzen, sind die Zwecke dieser Kredite spezifischer. Gewerbeimmobiliendarlehen sollen Ihnen helfen, Immobilien zu kaufen oder zu reparieren, die Sie für Ihr Unternehmen nutzen werden. Um sich für gewerbliche Immobilienkredite zu qualifizieren, müssen Sie den größten Teil der Immobilie zur Sicherung Ihres Geschäftskredits verwenden.
Hier sind einige Beispiele für Darlehen für gewerbliche Immobilien, die geeignet sein könnten:
- Kauf eines Bürogebäudes für Ihr Unternehmen
- Hinzufügen oder Verlegen von Verkaufsflächen für Ihr Unternehmen
- Kaufen Sie ein Lagerhaus, um Ihr Inventar zu lagern
- Kauf, Bau oder Renovierung eines Hotels, das Sie selbst betreiben
Zinssätze und Gebühren für gewerbliche Immobilienkredite
Die Zinsen für Gewerbekredite sind oft höher als die Zinsen für Privatkredite. Darüber hinaus sind in gewerblichen Immobilienkrediten üblicherweise Gebühren für die Bewertung, Rechtsberatung, Kreditantragstellung, Kreditvergabe und/oder Umfragen enthalten, die zu den Gesamtkosten des Kredits hinzukommen. Einige Gebühren müssen im Voraus bezahlt werden, bevor der Kredit gewährt (oder abgelehnt) wird, während andere jährlich bezahlt werden müssen.
Arten von gewerblichen Immobilienkrediten
Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die zur Finanzierung einer Gewerbeimmobilie für ein Unternehmen verwendet werden können. Jede Auswahl hat ihre eigenen Preise, Bedingungen, Qualifikationen und Bewerbungsverfahren. Entscheiden Sie vor der Beantragung, welche Art von Kredit für Sie am besten geeignet ist. Ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht:
- Bankdarlehen mit Laufzeit
- SBA-Darlehen
- Kreditlinie
- Portfoliodarlehen
Unter der SBA-Darlehenskategorie können verschiedene Arten verwendet werden, um eine Gewerbeimmobilie zu kaufen, zu bauen oder zu reparieren. Andererseits wurde das SBA 504-Darlehensprogramm nur für diesen Zweck eingerichtet. Obwohl Mittel aus dem 7(a)-Programm zum Kauf oder zur Verbesserung von Immobilien verwendet werden können, ist das Programm nicht optimal für die Finanzierung von Immobilien.
SBA-Darlehen für Gewerbeimmobilien
Die Small Business Administration (SBA) der Vereinigten Staaten stellt mehrere Geschäftsdarlehen zur Finanzierung des Kaufs, der Verbesserung oder der Sanierung von Gewerbeimmobilien zur Verfügung. SBA 504-Darlehen sind speziell für die Finanzierung von Gewerbeimmobilien und anderem Anlagevermögen gedacht, obwohl das 7(a)-Darlehen ebenfalls machbar sein könnte.
SBA-Darlehen für gewerbliche Immobilien könnten schwierig zu erhalten sein. Dennoch bieten sie auch einige der besten Zinssätze, was den Aufwand und die Zeit wert ist, die Sie für den Antragsprozess aufwenden müssen.
Arten von SBA-Darlehen für Gewerbeimmobilien
Die Small Business Administration bietet Finanzierungsprogramme an, die die Kreditaufnahme und das Unternehmertum von Kleinunternehmen fördern. Die SBA vergibt zwar keine Kredite, garantiert jedoch einen Großteil der von Banken und anderen zugelassenen Kreditgebern vergebenen Kredite. Diese Teilgarantien geben den Kreditgebern eine Rechtfertigung, Kleinunternehmern langfristige Darlehen zu niedrigen Zinssätzen zu gewähren, die sie sonst nicht erhalten hätten.
Insbesondere zwei SBA-Darlehensprogramme helfen Geschäftsinhabern, hochwertige Vermögenswerte wie Immobilien zu kaufen, wenn sie Geld brauchen. Das CDC/504-Darlehensprogramm und das SBA 7(a)-Darlehensprogramm sind verfügbar.
#1. SBA 504-Darlehensprogramm
Das SBA 504-Darlehen ist die häufigste Art von SBA-Darlehen für Immobilien. SBA 504-Darlehen sollen die Schaffung von Arbeitsplätzen und die Entwicklung der Gemeinschaft fördern. Sie sind für Organisationen gedacht, die große Dinge wie Immobilien oder Ausrüstung kaufen möchten.
#2. SBA 7(a) Darlehensprogramm
Das Kreditprogramm SBA 7(a) ist eine weitere Alternative für gewerbliche Immobilienkredite der SBA. Diese Darlehen werden für allgemeinere Finanzierungszwecke verwendet – Sie können Ihre Finanzen für verschiedene geschäftliche Zwecke außer Immobilien oder Ausrüstung verwenden.
Vor- und Nachteile von SBA-Darlehen für Gewerbeimmobilien
SBA-Immobiliendarlehen haben die gleichen Vor- und Nachteile wie SBA-Darlehen: Sie sind großartig zu haben, aber schwer zu bekommen. Hier sind einige der Gründe, warum SBA-Darlehen zu den gefragtesten Finanzierungsquellen für Unternehmen gehören:
Vorteile
#1. Die Zinsen sind niedrig.
Der Zinssatz für SBA-Darlehen variiert je nach Kreditgeber, Kreditart und Kreditgröße, aber SBA-Darlehen haben oft einige der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt. Selbst wenn die von der SBA und einzelnen Kreditgebern erhobenen Kosten berücksichtigt werden, bleibt der effektive Jahreszins (APR) niedrig.
#2. Lange Rückzahlungsfristen
Sie haben 20 bis 25 Jahre Zeit, um Ihr SBA-Immobiliendarlehen zurückzuzahlen, sodass Ihre monatliche Zahlung ziemlich niedrig sein wird. Dies erleichtert Ihrem Unternehmen die Abwicklung großer Immobilieninvestitionen, ohne zu große Probleme mit dem Cashflow zu verursachen.
Trotz ihrer vielen Vorteile sind SBA-Darlehen nicht ohne Mängel. Beachten Sie die folgenden Nachteile:
Nachteile
#1. Langwierige Antragstellung und Underwriting
SBA-Immobilienkredite sind nicht immer der schnellste Weg, um an Kapital zu kommen – die Finanzierung kann ein bis drei Monate dauern. Der SBA-Kreditantrag ist deutlich zeitaufwändiger und erfordert mehr Unterlagen als andere Kreditanträge.
#2. Es bestehen keine Optionen für Renditeliegenschaften.
Gewerbeimmobiliendarlehen der SBVg-Bank können nur zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum verwendet werden. Sie können beispielsweise kein SBA-Darlehen zur Finanzierung eines Fix-and-Flip-Projekts verwenden. SBA-Darlehen sind für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien nicht verfügbar.
Bankdarlehen für Gewerbeimmobilien
Bankdarlehen für Gewerbeimmobilien sind Hypothekendarlehen, die zum Kauf, zur Refinanzierung oder zum Umbau einer Gewerbeimmobilie verwendet werden. Viele Online- und Bankkreditgeber bieten gewerbliche Immobilienkredite an, und jeder hat leicht unterschiedliche Bedingungen, Preise und Konditionen. Ein Geschäftsinhaber sollte über das Ziel des gewerblichen Immobilienkredits nachdenken und dann einen Kreditgeber finden, der diesem Zweck am besten dienen kann. Wenn mehr als ein Kreditgeber den Kredit bereitstellt, wählen Sie denjenigen mit dem besten Zinssatz und den besten Konditionen für Sie.
Die besten Banken für gewerbliche Immobilienkredite sind unten aufgeführt, zusammen mit dem, wofür sie am besten verwendet werden:
#1. US-Bank
SBA-Darlehen gehören zu den gewerblichen Immobiliendarlehen, die von der US Bank angeboten werden. Es ist die beste Wahl für Menschen, die langfristige Kredite für Häuser wünschen, die sie besitzen und in denen sie bis zu 25 Jahre leben. Auf der anderen Seite hat die US Bank höhere Kreditanforderungen als die anderen Kreditgeber auf dieser Liste und erfordert eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700.
#2. JPMorgan Chase & Co.
JPMorgan Chase sagt, es sei der führende Kreditgeber für Mehrfamilienhäuser im Land und verspricht kostengünstige Finanzierungen und schnelle Kreditabschlüsse. Der maximale Darlehensbetrag für seine CRE-Darlehen beträgt 15 Millionen US-Dollar, der sich für Mehrfamilienprojekte auf mehr als 25 Millionen US-Dollar erhöht. JPMorgan Chase hat keine Mindestzeit im Geschäft erforderlich, was neueren Unternehmen zugute kommen kann.
#3. SmartBiz
SmartBiz ist eine ausgezeichnete Option für gewerbliche Immobilienkredite der SBA 7(a) Bank. Da Darlehen für die Verwaltung kleiner Unternehmen viele Kriterien haben, empfehlen wir Ihnen, unseren Artikel zu SBA 7(a) zu lesen, bevor Sie mit dem Antragsverfahren beginnen, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
#4. Lendio
Lendio ist eine ausgezeichnete Option für SBA 504-Darlehen. Ein SBA 504-Darlehen kombiniert zwei Darlehen: eines von einem Kreditgeber und eines von einer CDC, die ein gemeinnütziger Kreditgeber ist. SBA 504-Darlehen sind vorteilhaft, da sie über einen Zeitraum von bis zu 14 Jahren bis zu 25 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln bereitstellen.
#5. Wells Fargo & Company
Wells Fargo eignet sich für gewerbliche Immobilienbewerber, die herkömmliche Bankhypothekendarlehen suchen. Außerdem bietet Wells Fargo bis zu 1 Million US-Dollar für fünf bis zehn Jahre. Größere Projekte können jedoch bis zu zwanzig Jahre gefördert werden.
So erhalten Sie Bankdarlehen für Gewerbeimmobilien
Bei der Beantragung und Beantragung einer gewerblichen Immobilienfinanzierung gibt es verschiedene Verfahren.
- Untersuchen Sie sorgfältig die Finanzen der Gewerbeimmobilie. „Die Kreditgeber werden den zugrunde liegenden Vermögenswert sowie Ihre persönliche Kredithistorie und Ihre Finanzen gründlich prüfen“, sagt Moreno.
- Bestimmen Sie die Art des gewerblichen Darlehens, das Sie benötigen, und vergleichen Sie Ihre Optionen. Wenn Sie eine anständige Kredithistorie haben und Ihre Finanzen in Ordnung sind, sollten Sie in der Lage sein, mit einer Bank umzugehen.
- Gewerbeimmobilienfinanzierung beantragen. Es sind Unterlagen erforderlich, darunter persönliche und geschäftliche Steuererklärungen für drei Jahre, ein persönlicher Jahresabschluss, eine persönliche Bilanz sowie historische Einnahmen und Ausgaben für die Immobilie. Sandagato fügt hinzu: „[Dies] kann auch den Schedule E des Immobilienverkäufers aus seiner Bundessteuererklärung oder einen vom Verkäufer erstellten Jahresabschluss enthalten.“
- Warten Sie, bis der Kredit bearbeitet und unterschrieben ist. Der Kreditgeber verwendet die von Ihnen bereitgestellten Informationen, um die Fähigkeit der Immobilie zur Rückzahlung der Schulden zu überprüfen. „Im Allgemeinen erwarten Kreditgeber, dass die Immobilie eine Schuldentilgungsquote von 1.2 zu eins beibehält“, erklärt Sandagato.
- Schließen Sie das Darlehen ab. Der Abschluss eines gewerblichen Darlehens kann häufig länger dauern als der Abschluss einer Wohnungsbauhypothek. „Denken Sie daran, dass ein Kredit zum Kauf von Gewerbeimmobilien gefährlicher ist als ein Kredit zum Kauf von Wohnimmobilien“, rät Hollander.
Was sind die häufigsten gewerblichen Kredite?
Hier sind Ihre wesentlichen Möglichkeiten, wenn Sie Büroräume kaufen möchten oder Geld für die nächste Phase Ihrer Geschäftsstrategie benötigen.
- Gewerbeimmobiliendarlehen.
- Geschäftskreditlinie.
- Gerätefinanzierung.
- Laufzeitdarlehen.
- Gewerbliche Baudarlehen.
- Gewerblicher Autokredit.
- SBA-Darlehen.
- Überbrückungskredite.
Was sind die verschiedenen Arten von Darlehen, die von einer Geschäftsbank angeboten werden?
- Laufzeitdarlehen.
- Banküberziehungskredit.
- Akkreditiv.
- Bankgarantie.
- Leasingfinanzierung.
- KMU Sicherheitenfreies Darlehen.
- Darlehen für Baumaschinen.
- KMU-Kreditkarte.
Was sind die verschiedenen Arten von Krediten, die das Unternehmen benötigt?
- Gewerbeimmobiliendarlehen.
- Geschäftskreditlinie.
- Gerätefinanzierung.
- Laufzeitdarlehen.
- Gewerbliche Baudarlehen.
- Gewerblicher Autokredit.
Wie bereite ich mich auf einen Gewerbekredit vor?
- Bestimmen Sie den Grund für Ihr Darlehen.
- Bestimmen Sie, welche Kreditart und welcher Kreditgeber für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.
- Bewerten Sie Ihren Werbespot.
Was ist die Mindestbonität für einen Gewerbekredit?
Um sich für ein gewerbliches Immobiliendarlehen zu qualifizieren, verlangen die meisten Kreditgeber von den Kreditnehmern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660. Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen, Kreditlinien und Portfoliodarlehen sind gewerbliche Immobiliendarlehen.
Wie viel Kaution müssen Sie für eine Gewerbeimmobilie hinterlegen?
Kommerzielle Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von mindestens 30 %, bevor sie einen Kreditantrag prüfen oder genehmigen. Wenn Sie in Gewerbeimmobilien investieren, sinken Ihre LTV-Kosten, sodass Sie wahrscheinlich verlangen, dass der Kreditnehmer mehr zur Anzahlung beiträgt.
Was ist ein privatwirtschaftliches Darlehen?
Kommerzielle Kredite sind eine Alternative zu staatlichen Krediten. Sie basieren auf Krediten, können günstiger sein als staatliche Kredite und bieten dem Kreditnehmer sogar die Möglichkeit, zwischen festen und variablen Zinssätzen zu wählen.
Was ist ein guter Zinssatz für ein Gewerbedarlehen?
Durchschnittliche Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien nach Kreditart:
- Verwaltung kleiner Unternehmen 7(a) Darlehen
- SBA 7(a) Darlehen 50 %-11.25 %
- USDA-Darlehen für Unternehmen und Industrie 25 % - 6.25 %
- Traditionelle Bankdarlehen 5%-7%
Zusammenfassung
Ein Investor (in der Regel eine Geschäftseinheit) besitzt die Immobilie, vermietet Flächen und kassiert Miete von den Unternehmen, die auf der Immobilie tätig sind, indem er Immobilienkredite von Geschäftsbanken verwendet. Die Investition ist als Mietobjekt vorgesehen.
Kreditgeber berücksichtigen bei der Bewertung die Kreditsicherheiten, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens (oder der Auftraggeber/Eigentümer), einschließlich drei- bis fünfjähriger Jahresabschlüsse und Einkommensteuererklärungen, sowie Finanzkennzahlen wie das Beleihungswertverhältnis und die Schuldendienstdeckungsquote gewerbliche Immobiliendarlehen.
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Bibliographie
