Manche Menschen möchten ein teures Haus kaufen, aber sie haben nicht genug Geld dafür. Ein Jumbo-Darlehen ist eine Möglichkeit, eine Hypothek zu erwerben. In diesem Artikel geht es um das Jumbo-Hypothekenlimit für 2023, die besten Zinsen und Jumbo- vs. konventionelle Kredite. Bevor wir ins Detail gehen, lassen Sie uns ein wenig Licht auf die Wörter „Jumbo“ und „Hypothek“ werfen.
Das Wort Jumbo bedeutet sehr groß, sehr groß von etwas, während das Wort Hypothek ein Darlehen oder Eigentum einer Einzelperson bezeichnet, das als Sicherheit zur Begleichung der Schulden des Kreditgebers (Bank) verwendet werden soll.
Was ist das Jumbo-Hypothekenlimit?
Das Jumbo-Hypothekenlimit ist das Darlehenslimit, das eingeht, wenn ein Darlehen die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Darlehensregeln überschreitet, die in allen Bundesstaaten etwa 726,200 US-Dollar für ein Einfamilienhaus betragen, mit Ausnahme einiger staatlich entworfener Hochkostenorte, in denen die Das Limit beträgt 1,089,300 $.
Es hat einen hohen Zinssatz, strenge Regeln und eine größere Anzahlung als eine Standardhypothek. Sie sind verfügbar für Anlageimmobilien, Zweitwohnungen usw.
Die Jumbo-Hypothek oder Jumbo-Darlehen folgt nicht den Regeln von Fannie Mae und Freddie Mac, deren Limits für stark wettbewerbsfähige Häuser ausgelegt sind. Jumbo-Hypotheken sind im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken und sogar konventionellen Darlehen in der Grafschaft auch mit Zeichnungsanforderungen und steuerlichen Auswirkungen verbunden. Die Jumbo-Hypothekengrenzen variieren je nach Bundesstaat.
Wenn Sie möchten, dass Ihr Darlehen ein konformes Darlehen ist, müssen Ihre Kreditwürdigkeit, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) und Ihre Einkommensaufzeichnungen den Regeln von Fannie Mae und Freddie Mac entsprechen. Kreditlimits werden auch berücksichtigt, um zu wissen, ob es sich um einen konformen Kredit handelt.
Wie qualifiziere ich mich für ein Jumbo-Hypothekendarlehen?
Personen, die sich für eine Jumbo-Hypothek qualifizieren, müssen ihre Mittel zur Tilgung der Kreditschuld nachweisen. Die Anforderungen an die Darlehensschuld variieren je nach Investor; Die Anleger sind einem potenziellen Risiko ausgesetzt. Zu den wichtigsten Anforderungen, die Sie erwarten, gehören jedoch:
#1. Kredit-Score
Als Kreditnehmer müssen Sie als eine der Anforderungen eine Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr haben oder dem Investor nachweisen, dass Sie sich für das Darlehen qualifizieren möchten.
#2. Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Anleger suchen nach einer (DTI)-Quote von etwa 40 %, um zu sehen, wie viel der Kreditnehmer schuldet und wie viel der Kreditnehmer verdient.
#3. Geldreserven
Die Anleger möchten auch wissen, ob Sie über eine Sparreserve verfügen, die für 6 bis 12 Monate zur Begleichung Ihrer Schulden und Zinsen ausreicht. Sie prüfen, ob Sie genug Geld auf der Bank haben, um zu sehen, ob Sie für den Kredit in Frage kommen.
#4. Loan-to-Value-Ratio
Investoren prüfen Ihre LTV-Verhältnis indem Sie Ihr Darlehen durch den Gesamtkaufpreis der Immobilie mit niedrigem Ergebnis dividieren.
#5. Anzahlung leisten
Um sich für einen Jumbo-Kredit zu qualifizieren, müssen Sie als Kreditnehmer eine Anzahlung leisten. Je mehr Sie einzahlen können, desto besser, da dies dazu beiträgt, Ihr LTV-Verhältnis zu senken, und Ihnen zeigt, dass Sie über die Mittel verfügen, um das Darlehen zu bezahlen.
Was sind die Vorteile einer Jumbo-Hypothek?
So teuer und riskant eine Jumbo-Hypothek auch sein mag, sie hat dennoch ihre eigenen Vorteile. Sie sind;
- Kreditnehmer haben die Möglichkeit, teure Häuser zu kaufen.
- Jumbo-Darlehen begünstigen Investoren durch ihre Jumbo-Zinsen und haben viele Optionen für die Unternehmen der Investoren.
- Jumbo hat je nach Marktniveau einen eigenen Niedrigzinssatz.
Die Nachteile eines Jumbo-Darlehens
Hier sind die Nachteile von Jumbo-Darlehen. Sie sind;
- Jeder niedrige Zinssatz führt dazu, dass der Kreditnehmer bei der Tilgung der Schulden mehr Geld zahlt.
- Jumbo-Darlehen sind sowohl für Investoren als auch für Kreditnehmer zu riskant.
- Aufgrund der Anforderungen für Jumbo-Darlehen ist es für Kreditnehmer schwierig, einige Dokumente nachzuweisen, z. B. eine hohe Kreditwürdigkeit.
Wie erhalte ich ein Jumbo-Hypothekendarlehen?
Um ein Jumbo-Darlehen zu erhalten,
- Sie müssen eine strenge Kreditanforderung haben, da dies ein höheres Kreditrisiko für den Kreditgeber birgt, da es keine Garantie von Fannie Mae oder Freddie Mac gibt. Sie benötigen eine hervorragende Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr und ein sehr niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), das 43 % oder 36 % betragen sollte.
- Sie weisen nach, dass Sie über verfügbare Barmittel verfügen, um Ihre Zahlungen zu decken. Sie benötigen liquide Mittel, um sich zu qualifizieren, eine ordnungsgemäße Dokumentation zu anderen gehaltenen Darlehen und einen Nachweis über nicht liquide Vermögenswerte. Erfüllen Sie professionelle Richtlinien.
Jumbo-Hypothekenlimit 2023
Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) legt jährlich eine Kreditobergrenze fest. Die Jumbo-Hypothekengrenze für eine Einfamilienwohnung im Jahr 2023 beträgt 726,200 USD. Für die meisten Länder mit höheren Eigenheimwerten liegt die Grenze bei 1,089,300 $ oder 150 % von 726,200 $. Die Regeln sollen sowohl die Vereinigten Staaten als auch einige Länder außerhalb der Vereinigten Staaten für die Kreditlimitberechnungen abdecken.
Das Limit für Jumbo-Hypothekendarlehenszinsen für 2023 in Alaska, Hawaii, Guam und den Amerikanischen Jungferninseln beträgt 1,089,300 USD und kann in einigen Ländern mit höheren Immobilienwerten die besten oder höheren Zinsen haben. Der beste Satz ist 20%
Beste Jumbo-Hypothekenzinsen
Hypothekenzinsen sind die Anzahl der Zinsen, die der Kreditgeber im Austausch für die Kreditvergabe berechnet. Zinssätze können festgesetzt oder angepasst werden, und festgesetzte Zinssätze können sich nicht ändern, bis das Hypothekendarlehen abgelaufen ist. Während einstellbare Rate kann basierend auf geändert werden Hypothek Laufzeit kann es sechs Monate oder ein Jahr sein.
Obwohl Jumbo-Hypotheken höhere Zinssätze haben, ist der durchschnittliche Prozentsatz für eine Jumbo-Hypothek jährlich oft gleich hoch wie bei einer herkömmlichen Hypothek. Erstellen Sie ein Profil mit einer Kreditwürdigkeit von 700 bis 760 mit einem Immobiliendarlehen zu einem Wertverhältnis von 80 % und repräsentativ für echte Verbraucher, um zu sehen, wann Sie eine Hypothek finden und Ihr vorderes Ende (DTI) muss 28 % von Ihnen betragen Gesamteinkünfte. Kreditnehmer können eine Anzahlung von 10 % verlangen, um Kosten zu vermeiden und einen besseren Zinssatz zu erhalten. Es ist gut, Jumbo-Hypothekenzinsen von 20 % anzustreben.
Limits für Jumbo-Umkehrhypotheken im Jahr 2023:
Das genaue Limit für eine Jumbo-Umkehrhypothek variiert je nach Kreditgeber, kann jedoch in der Regel bis zu 4 Millionen US-Dollar oder mehr betragen.
Jumbo-Umkehrhypotheken sind in der Regel teurer als herkömmliche Umkehrhypotheken, da sie mit höheren Zinssätzen und Abschlusskosten verbunden sind. Darüber hinaus sind sie weniger verbreitet als Standard-Umkehrhypotheken und möglicherweise schwerer zu finden. Sie können jedoch eine nützliche Option für Hausbesitzer sein, die ein hochwertiges Haus haben und einen höheren Betrag als das Standarddarlehenslimit leihen möchten.
Es ist wichtig zu beachten, dass sich diese Limits im Laufe der Zeit ändern können, da sie von der festgelegt werden
Regierung und sie können sich je nach Marktbedingungen ändern.
Ist 2023 das beste Jahr, um ein Haus zu kaufen?
Der Anstieg der Immobilienpreise ist auf die hohe Käufernachfrage zurückzuführen. Da es weniger Menschen gibt, die Häuser verkaufen, steigen die Preise für Häuser, was bedeutet, dass potenzielle Käufer mehr bezahlen müssen. Als Folge davon wird ein Haus im Jahr 2023 höchstwahrscheinlich teurer. Zudem ist es möglich, dass Sie im Gegensatz zu 2021 keine günstigen Zinsen für Ihre Hypothek erhalten.
Können Sie 10 % auf einen Jumbo-Kredit setzen?
Bei der Beantragung eines Jumbo-Darlehens sollten Sie mit einer Anzahlung von mindestens 10 % der gesamten Kreditsumme rechnen. Bestimmte Kreditgeber können eine Mindestanzahlung von 25 % und in einigen Fällen sogar 30 % verlangen. Obwohl eine Anzahlung von 20 % des Kaufpreises als guter Richtwert gilt, ist es immer am besten, mit Ihrem Kreditgeber über alle Optionen zu sprechen.
Was passiert mit den Hypothekenzinsen im Jahr 2024?
Nach den Prognosen von Capital Economics wird der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige Festschreibung im Dezember 4.48 bei 2023 Prozent liegen. Damit wird er geringfügig unter dem Leitzins liegen, der derzeit auf 4.5 Prozent festgelegt ist. Der Leitzins wird im folgenden Monat auf 4.25 Prozent sinken, gefolgt von einer weiteren Senkung der Hypothekenzinsen auf 4.37 Prozent im Januar 2024.
Ist es schwieriger, eine Jumbo-Hypothek zu bekommen?
Große Kredite, die die vom Bund festgelegten Grenzen überschreiten, werden als Jumbo-Hypotheken bezeichnet. Die Voraussetzungen für diese Kredite sind in der Regel strenger als die Anforderungen für konforme Kredite; Die angebotenen Zinssätze können jedoch wettbewerbsfähiger sein. Kreditnehmer haben es dank der Bequemlichkeit dieser Kredite leichter, sich die Mittel zu sichern, die sie für teure Immobilienkäufe benötigen.
Jumbo vs. konventionelle Kredite
Jumbo-Darlehen dienen zur Finanzierung hochpreisiger Immobilien von mindestens 500,000 USD oder mehr (Millionen). Sie sind nicht konform, sie sind nicht Teil der (FHFA) und Fannie Mae oder Freddie Mac Regeln. 647,200 US-Dollar für ein Einfamilienhaus in den meisten Vereinigten Staaten haben einen höheren Betrag.
Herkömmliche Darlehen folgen manchmal nicht dem (FHFA), wenn es sich um nicht konforme Darlehen handelt, was bedeutet, dass die konformen Darlehen den Größenbeschränkungen unterliegen, die von Fannie Mae, Freddie Mac oder dem (FHFA) für die Höhe des Darlehens festgelegt wurden. Für ein konventioneller Kredit, das Preislimit liegt bei 762,200 $.
Hier sind die Unterschiede zwischen Jumbo- und konventionellen Krediten: Sie sind;
- Jumbo-Darlehen im Vergleich zu konventionellen Darlehen, Jumbo-Darlehen sind immer höher oder teurer als herkömmliche konforme Darlehen.
- Ein Jumbo-Darlehen ist schwieriger zu bekommen als ein herkömmliches Darlehen.
- Bei Jumbo-Darlehen im Vergleich zu konventionellen Krediten ist die Tilgung des Darlehens eines Jumbo-Darlehens aufgrund seines Zinssatzes immer höher als bei einem herkömmlichen Darlehen.
Warum haben Jumbo-Darlehen keinen PMI?
Aufgrund der höheren Anzahlung, die normalerweise für Jumbo-Darlehen erforderlich ist, müssen Sie die meiste Zeit nicht für eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen. Eigenheimkäufer, die weniger als 20 Prozent zurückzahlen, sind die Zielgruppe für private Hypothekenversicherungen (PMI). Da jedoch der Mindestbetrag der Anzahlung, den jeder Kreditgeber verlangt, unterschiedlich sein wird, ist es möglich, dass Ihr Kreditgeber im Austausch für eine niedrigere Anzahlung eine private Hypothekenversicherung (PMI) verlangt.
Welchen Kredit-Score benötigen Sie für eine 500-Hypothek?
Bei der Beantragung eines herkömmlichen Kredits wird empfohlen, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher in Ihrer Kreditauskunft haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt, können die Kreditgeber Ihren Kredit entweder nicht genehmigen oder müssen Ihnen einen höheren Zinssatz anbieten, was zu höheren monatlichen Zahlungen führen kann. Wenn Ihre Punktzahl über 720 liegt, können die Kreditgeber Ihr Darlehen entweder genehmigen oder Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten.
Lohnt es sich, eine hohe Anzahlung zu leisten?
Eine höhere Anzahlung kann neben dem offensichtlichen Vorteil eines niedrigeren Kreditbetrags (PMI) zu einer Reduzierung anderer monatlicher Kosten führen, z. B. der Prämien für private Hypothekenversicherungen. Bei einer Anzahlung von mindestens 20 % kann der Kreditgeber auf eine private Hypothekenversicherung (PMI) verzichten, da der Kreditgeber es für weniger wahrscheinlich hält, dass der Kreditnehmer mit seiner Hypothek in Verzug gerät. Sie verbrauchen einen größeren Teil der Ihnen zur Verfügung stehenden Barreserven.
Welche Schritte muss ich unternehmen, um einen Jumbo-Kredit zu erhalten?
Sie müssen diese Verfahren anwenden, um ein Jumbo-Hypothekendarlehen zu erhalten, und sie lauten wie folgt:
#1. Sie müssen feststellen, ob Sie eine Jumbo-Hypothek benötigen
Um festzustellen, ob Sie eine Jumbo-Hypothek benötigen, müssen Sie wissen, dass Jumbo-Hypotheken luxuriös und teuer sind. Das heißt, wenn Sie eine billigere Wohnung für 400,000 US-Dollar kaufen, handelt es sich nicht um eine Jumbo-Hypothek. Jumbo-Hypotheken sind teuer; Sie reichen von 500,000 $ bis zu Millionen von Millionen, abhängig von ihren Preisen, und sie ändern sich jährlich. Sie entsprechen nicht den Darlehen der Bundesregierung oder den von Freddie Mac und Fannie Mae festgelegten Regeln. Die Jumbo-Hypothekenpreise werden von privaten Investoren, Banken usw. festgelegt.
#2. Finden Sie Kreditgeber für Jumbo-Hypotheken nach ihren Richtlinien
Sie haben den Kreditgeber für die Jumbo-Hypothek und Sie fragen nach seiner Mindestkreditwürdigkeit, wie viele Monate an Reserven Sie benötigen, wie hoch die Anzahlungsanforderung ist (am besten 20 %) und schließlich nach Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen .
#3. Verhandeln Sie mit ihnen
Wenn Sie ein Hypothekendarlehen kaufen, müssen Sie mit dem Kreditgeber sprechen. Wenn Sie ledig, verheiratet oder geschieden sind und Probleme haben, die Sie daran hindern, Ihre Jumbo-Hypothek zu bezahlen, teilen Sie dies dem Investor mit.
#4. Erhalten Sie eine Vorabgenehmigung
Wenn Sie ein Jumbo-Darlehen erhalten, holen Sie die Vorabgenehmigung von zwei verschiedenen Investoren ein, da sich deren Richtlinien unterscheiden. Wenn sich etwas in Ihrem Leben ändert, teilen Sie dies den beiden Investoren mit, z. Sie haben einen Jobwechsel etc.
Zusammenfassung
Wenn Sie mehr als einen vertragsgemäßen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie einen Jumbo-Kredit aufnehmen. Bei einer Jumbo-Hypothek gilt: Je niedriger die Zinsen, desto höher der Betrag bei der Schuldentilgung. Es ist schwierig, sich für ein Jumbo-Darlehen zu qualifizieren, und es ist riskant. Sie können auch die Hilfe von Fachleuten in Anspruch nehmen.
Häufig gestellte Fragen zu Jumbo-Hypothekenlimits
Ist ein Jumbo-Darlehen riskant?
Jumbo-Darlehen sind von Tag zu Tag riskanter und noch riskanter, wenn die Zeit für die Kreditgeber kommt. Es hat andere Underwriting-Richtlinien als herkömmliche Hypotheken. Das liegt daran, dass die Jumbo-Darlehen nicht von Fannie Mae und Freddie Mac eingerichtet wurden. Investoren gewinnen mehr, wenn der Dollarwert des Darlehens höher ist, und der Investor erhält die Möglichkeit, den Kreditnehmern zusätzliche Dienstleistungen zu verkaufen.
Soll ich 20 % auf ein Jumbo-Darlehen zurückzahlen?
Ja, einige Investoren werden von Ihnen eine größere Anzahlung verlangen, wie 25% oder 30%. Aber der niedrigste beträgt 10 %, und je niedriger der Zinssatz bei der Begleichung der Schulden ist, desto mehr zahlen Sie wahrscheinlich. Der beste Satz ist also 20 %. Verhandeln Sie mit Ihrem Investor über weitere Optionen und um Ihr Problem bei der Aufnahme eines Jumbo-Darlehens zu lösen.
Welche Bonität wird für einen Jumbo-Kredit benötigt?
Wenn Sie ein Jumbo-Darlehen erhalten, möchte Ihr Investor Ihre Kreditwürdigkeit sehen. Ihr Minimum beträgt 700, aber für konforme Darlehen beträgt das Minimum 620
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