Haben Sie schon einmal über den Kauf eines Zweitwohnsitzes nachgedacht? Eine Zweitimmobilie kann eine ausgezeichnete langfristige Investition sein. Es kann Ihnen auch helfen, zusätzliches Geld zu verdienen und eine Pause vom normalen Leben zu schaffen. Aber Sie müssen wissen, ob Sie es sich leisten können, ein zweites Zuhause zu kaufen.
Wenn Sie einen Zweitwohnsitz kaufen möchten, finden Sie hier einige Dinge, die Sie beachten sollten, sowie einige Hinweise, wie Sie beginnen können.
Warum müssen Sie ein zweites Zuhause kaufen?
Das Leben in einem beliebten Ferienort oder an anderen Orten mag ein wahr gewordener Traum sein, aber es ist wichtig, sich nicht zu sehr von der natürlichen Schönheit ablenken zu lassen. Stellen Sie sich schwierige Fragen wie: „Warum möchte ich hier ein Haus?“ und "Was würde ich damit machen, wenn ich es hätte?"
Der Standort ist die erste, zweit- und drittwichtigste Überlegung bei jeder Immobilientransaktion. Bemühen Sie sich, mehr über Wiederverkaufspreise in der Region, wirtschaftliche Trends, Steuersätze, Schulen, Gesundheitsfürsorge und Annehmlichkeiten zu erfahren. Schließlich wird der beste Standort für Ihren Zweitwohnsitz von Ihren Gründen bestimmt, warum Sie einen besitzen möchten. Hier einige Beispiele für mögliche Nutzungen eines Zweitwohnsitzes:
- Verbringen Sie mehr Zeit an Ihrem Lieblingsurlaubsort.
- Stellen Sie eine Investition bereit, die Erträge generieren und schließlich an Wert gewinnen kann.
- Stellen Sie eine Wohnung zur Verfügung, wenn Sie in Rente gehen.
- Vermieten Sie für kurze Zeit an andere, während Sie dennoch häufig kommen können. Ein Finanzexperte kann Ihnen bei der Bestimmung helfen, wie diese Mieteinnahmen Ihnen zugute kommen.
- Geben Sie Ihnen eine feste Adresse, damit Sie Ihren derzeitigen Hauptwohnsitz vermieten oder verkaufen können.
- Reparieren und weiterverkaufen
Wenn Sie glauben, dass Sie die Immobilie dauerhaft bewohnen oder sogar als Ferienhaus behalten möchten, sollten Sie zuerst für kurze Zeit eine Wohnung in derselben Nachbarschaft mieten. Auf diese Weise können Sie das Leben vor Ort testen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen.
Wenn das Geld knapp ist, scheuen Sie sich nicht, erfinderisch zu sein. Möglicherweise können Sie das Eigentum an einem Zweitwohnsitz mit einem anderen Kreditnehmer teilen und gleichzeitig Ihren Traum vom Zweitwohnsitz verwirklichen.
Wie man ein zweites Zuhause kauft
#1. Finden Sie einen Immobilienmakler.
Die Suche nach einem Immobilienmakler in Ihrer Zielregion ist die beste Methode, um einen Zweitwohnsitz zu kaufen. Der richtige Immobilienmakler kann Ihnen Preisentwicklungen, vergleichbare Verkaufsdaten und Wiederverkaufsmöglichkeiten liefern.
Ein erfahrener Agent ist sich der Markttrends bewusst. wie lange Häuser schon auf dem Markt sind; wenn es Häuser gibt, die derzeit nicht auf dem Markt sind und möglicherweise verfügbar sind; warum eine Straßenseite 5 % mehr wert sein kann als die andere; wenn die Hinterhofrichtung mehr Sonne bekommt; und wie nah Schulen, Restaurants, Stadtzentren, Flughäfen, Country Clubs und Jachthäfen sind.
All dies zusammengenommen ermöglicht es dem Käufer, die bestmögliche Entscheidung zu treffen, nicht nur über das Haus, sondern auch über den Standort in seiner neuen Gemeinde.
Wenn Sie mögliche Agenten interviewen, erkundigen Sie sich, wie lange der Agent in der Region gelebt und gearbeitet hat und wie engagiert er oder sie in der Nachbarschaft ist.
#2. Holen Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung ein.
Die Vorabgenehmigung für eine Hypothek beim Kauf Ihres ersten Eigenheims zeigte, dass Sie ein ernsthafter Käufer waren. Der Kauf eines Zweitwohnsitzes ist da keine Ausnahme. Eine Vorabgenehmigung zeigt, dass Sie bereits einige Vorarbeit geleistet haben, um das Geschäft voranzutreiben, und dass ein Kreditgeber bereit ist, Sie bei der Akquisition zu unterstützen.
Auch die Tarife sollten verglichen werden. Wenn Sie Ihren Zinssatz um ein paar Prozentpunkte senken können, können Sie langfristig Tausende von Dollar sparen, was bedeutet, dass Sie sich in Ihrem Zweitwohnsitz entspannen können, da Sie wissen, dass Sie weniger bezahlen.
#3. Suche nach einem zweiten Zuhause
Seien Sie wie bei Ihrem ersten Zuhause offen dafür, eine Vielzahl verschiedener Immobilien für Ihr zweites Zuhause zu besuchen, um zu beurteilen, was am besten zu Ihnen und den Bedürfnissen Ihrer Familie passt. Untersuchen Sie die lokalen Grundsteuersätze und versuchen Sie, ein Gefühl für den lokalen Heimatmarkt zu bekommen. Steigt er, was bedeutet, dass der Wert Ihres Zweitwohnsitzes ebenfalls steigen könnte?
#4. Mache einen Antrag
Es ist Zeit zu kaufen, wenn Sie den perfekten Ort gefunden haben, an dem Sie Ihr zweites Zuhause anrufen können. Wenn Sie eine kräftige Anzahlung leisten können, während Sie noch genügend Barreserven haben, entscheiden Sie sich dafür – eine größere Verpflichtung im Voraus kann sich langfristig auszahlen und Ihre Gesamtschuldenlast verringern.
Denken Sie daran, dass der Abschluss einer Versicherung für einen Zweitwohnsitz schwieriger sein kann als für einen Hauptwohnsitz. Wenn Sie zum Beispiel darüber nachdenken, ein Zweitwohnsitz in Strandnähe zu kaufen, benötigen Sie eine Hochwasserversicherung. Hochwasserversicherungen sind in Küstenregionen schwieriger zu bekommen, und die Kosten haben sich in einigen Märkten verzehnfacht. Besprechen Sie diese Kosten mit Ihrem Agenten und stellen Sie sicher, dass Ihr Budget stimmt.
Wo kann ich einen Zweitwohnsitz kaufen?
Die Wahl, wo Sie Ihr neues Zuhause kaufen möchten, ist eine große Entscheidung. Sollten Sie ein Haus in der Nähe Ihrer Familie kaufen? Oder doch lieber am Strand, in den Bergen oder in deiner Lieblingsstadt?
Es ist wichtig, sich mit Ihrem Ehepartner und allen anderen Familienmitgliedern zu beraten, die möglicherweise an dieser Entscheidung beteiligt sind. Verbringen Sie etwas Zeit damit, die großartigsten Nachbarschaften zu erkunden. Arbeiten Sie mit einem lokalen Immobilienmakler zusammen, um die idealen Standorte für einen Zweitwohnsitz zu ermitteln. Darüber hinaus vereinfacht dies den ersten Schritt des Hauskaufprozesses, die Vorabgenehmigung. Die Durchführung von Vorrecherchen zu Ihrem neuen Standort, die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler in diesem Bereich und die Analyse Ihrer Finanzen am neuen Ort können Ihrem Kreditgeber proaktive Initiative zeigen, wenn Sie das Hypothekenverfahren für Ihr zweites Haus steuern.
Verwendungen von Zweitwohnsitz
Einige Käufer haben vor dem Kauf eine klare Vorstellung von ihrem Zweitwohnsitz, aber es ist in Ordnung, wenn Sie dies nicht tun. Betrachten Sie Ihre Alternativen; es kann Sie sogar zwingen, umzuziehen. Es ist wichtig zu wissen, dass die Immobilie mit Rocket Mortgage® als Zweitwohnsitz qualifiziert werden kann, wenn sie nicht länger als 180 Tage in einem Kalenderjahr vermietet wird. Sie müssen außerdem 14 Tage oder 10 % der Zeit, in der die Immobilie gemietet wird, in der Wohnung wohnen, je nachdem, welcher Zeitraum größer ist.
#1. Ferienhaus:
Wenn Sie eine große Familie haben, häufig reisen oder einfach Ihr eigenes Zuhause haben möchten, während Sie weg sind, ist ein Ferienhaus vielleicht genau das, wonach Sie suchen. Sie sollten einen Ort auswählen, den Sie gerne besuchen und erkunden. Viele Menschen bevorzugen Jumbo- oder konventionelle Kredite für eine Hypothek auf ein Ferienhaus. Es ist wichtig zu verstehen, dass der Erhalt einer Hypothek mit dem Erhalt eines Darlehens für Ihr Hauptwohnsitz identisch ist, wenn auch mit etwas höheren Einschränkungen.
#2. Zweitwohnsitz:
Erfordert Ihre Beschäftigung häufige Reisen oder Aufenthalte in einer anderen Stadt? Vielleicht denken Sie darüber nach, Ihre Immobilie als Zweitwohnsitz zu nutzen.
#3. Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Einige Eigenheimbesitzer kaufen ein Zweitwohnsitz als Anlageobjekt. In der Regel bedeutet dies, dass das Haus entweder umgedreht und weiterverkauft oder vermietet wird. Zweitwohnungen haben andere Anforderungen und Finanzierungsraten als Anlageobjekte. Viele Hausbesitzer können beispielsweise a nicht verwenden Jumbo-Darlehen um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu finanzieren, da viele Kreditgeber sie als „Investition“ betrachten, wenn sie länger als 14 Tage pro Jahr vermietet wird. Im Gegensatz dazu können Sie mit einem klassischen Darlehen Ihren Zweitwohnsitz für bis zu 6 Monate mieten.
FHA- und VA-Darlehen, die von der Bundesregierung unterstützt werden, kommen ebenfalls nicht in Frage. Es ist wichtig, dass Sie ein gründliches Gespräch mit Ihrem Hypothekenexperten führen, um sicherzustellen, dass Ihre Hypothek Ihren Zielen entspricht.
Sie können Ihren Zweitwohnsitz für jeden der oben genannten Zwecke nutzen. Sie könnten dort für eine bestimmte Zeit Urlaub machen und es dann für den Rest des Jahres über Airbnb und kurzfristige Mietverträge vermieten.
Kann ich mir einen Zweitwohnsitz leisten?
Sind Ihre Finanzen so gut aufgestellt, dass Sie sich einen Zweitwohnsitz leisten können? Auch wenn Sie beabsichtigen, mit dem Zweitwohnsitz, den Sie kaufen möchten, Mietgelder zu verdienen, sollten Sie sicher sein, dass Sie sich diesen Kauf leisten können, insbesondere wenn er jedes Jahr mehrere Monate leer steht.
Hier sind einige finanzielle Aspekte zu beachten.
#1. Zinssätze und Anzahlung
Wenn Sie nicht bar bezahlen möchten, ist für den Kauf eines Zweitwohnsitzes eine Anzahlung und eine Hypothek (natürlich mit Zinsen) erforderlich.
Tatsächlich ist für einen Zweitwohnsitz eine größere Anzahlung notwendig. Warum ist das so? Der Kauf eines Zweitwohnsitzes stellt ein größeres Risiko für einen Hypothekengeber dar, da bei einem Zweitwohnsitz (im Vergleich zu einem Hauptwohnsitz) im Falle finanzieller Schwierigkeiten die Ausfallwahrscheinlichkeit höher ist.
Die gleiche Argumentation kann für Zinssätze verwendet werden. Eine Hypothek für einen Zweitwohnsitz hat fast immer einen höheren Zinssatz, um sich gegen mögliche Verluste im Falle eines Zahlungsausfalls abzusichern.
#2. Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Um sich für eine Hypothek für einen Zweitwohnsitz zu qualifizieren, müssen Sie die Richtlinien für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) erfüllen. Die Höhe der Schulden, die Sie haben, im Vergleich zum Geldbetrag, den Sie verdienen, wird als Ihr DTI bezeichnet. Um Ihre DTI zu berechnen, addieren Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und dividieren Sie sie durch Ihren monatlichen Lohn vor Steuern.
Um sich für eine zweite Hypothek zu qualifizieren, wollen die meisten Kreditgeber einen DTI von 43 Prozent oder weniger.
#3. Budgetierung für den Monat
Sie werden vielleicht auf dem Papier für eine zweite Hypothek akzeptiert, aber Sie sollten die Zahlen überprüfen, um zu sehen, ob die Aufnahme eines weiteren Kredits finanziell sinnvoll ist. Dazu summieren Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen und ziehen die Summe von Ihrem monatlichen Nachsteuerlohn ab. Die verbleibenden Mittel werden für Ihre zweite Hypothekenzahlung verwendet.
Möglicherweise setzen Sie auf Mieteinnahmen, um Ihre zweite Hypothekenzahlung auszugleichen, aber Sie sollten trotzdem sicher sein, dass Sie sich die Zahlung selbst leisten können, falls Ihr Haus nicht so schnell vermietet wird, wie Sie möchten.
Bevor Sie diese Auswahl treffen, sollten Sie auch Grundsteuern berücksichtigen, Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft, und allgemeine Unterhaltskosten.
#4. Wartung von Mietobjekten
Sie sollten auch die Kosten für den Kauf einer Mietimmobilie sowie die damit verbundenen Instandhaltungskosten einplanen. Sie sind sowohl als Eigentümer als auch als Vermieter für alle Reparaturen und Schäden verantwortlich. Dies könnte die Einstellung einer Reparaturperson, den Kauf von Farbe, Türklinken und anderen Heimwerkerbedarfsartikeln oder die Einstellung eines Rasenpflegers zur Pflege des Gartens umfassen.
Planen Sie mindestens 10 % der Jahresgebühr für Instandhaltung und Hausverwaltung ein. Wenn Ihre Immobilie jeden Monat 2,000 US-Dollar vermietet, beträgt die Jahresmiete 24,000 US-Dollar. Aus diesem Grund sollten Sie 2,400 US-Dollar für Notfallreparaturen einplanen. Denken Sie daran, dass Reparaturen mehr oder weniger als diese Schätzung kosten können, daher ist es immer eine gute Idee, mehr Geld zu sparen.
Zusammenfassung
Der Kauf eines Zweitwohnsitzes ist eine wunderbare Strategie, um Ihr Immobilienportfolio zu diversifizieren und zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Entscheiden Sie vor dem Kauf, wie Sie Ihr Zuhause nutzen und welcher Standort am sinnvollsten ist. Nachdem Sie Ihr Budget festgelegt und sich entschieden haben, in ein Zweitwohnsitz zu investieren, sollten Sie die erste Phase des Eigenheimkaufs in Betracht ziehen: die Vorabgenehmigung für eine Hypothek. Dies ist eine entscheidende Phase bei der Bestimmung, wie viel Ihres Zweitwohnsitzes Sie finanzieren können.
Häufig gestellte Fragen zum Kauf eines Zweitwohnsitzes
Wie viel sollte man für einen Zweitwohnsitz ausgeben?
Bei einem Zweitwohnsitz müssen Sie jedoch mit ziemlicher Sicherheit mindestens 10 % aufbringen.
Ist es schwieriger, eine Zweitwohnung zu kaufen?
Kreditgeber betrachten Zweitwohnungen als riskanter, unabhängig davon, ob es sich um Ferienhäuser oder als Finanzinvestition gehaltene Immobilien handelt. Die Kriterien für die Mindestbonität sind oft höher und die maximalen Schulden-Einkommens-Verhältnisse niedriger als für eine Hauptwohnung.
Woher weiß ich, ob ich mir eine Zweitwohnung leisten kann?
Bei der Entscheidung, wie viel Zweitwohnsitz Sie sich leisten können, ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eine entscheidende finanzielle Kennzahl, die es zu berücksichtigen gilt. Einfach ausgedrückt ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schuldenverpflichtungen verwendet wird (gesamte monatliche Schuldenzahlungen dividiert durch monatliches Bruttoeinkommen).
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