Escrow scheint ein erfundenes Wort zu sein, das verwendet werden könnte, um bei Scrabble zu schummeln. Und glauben Sie mir, wenn ich sage, dass es wahr ist! Es ist jedoch mehr als nur ein Begriff in Scrabble. Wenn Sie ein gewisses Interesse daran haben, eines Tages eine eigene Immobilie zu besitzen, müssen Sie auf die Treuhand achten. Sie hören nicht viel über Treuhand, bis Sie dabei sind, ein Haus zu kaufen. Vielleicht haben Sie ein „For Sale“-Schild gesehen, auf dem oben „In Treuhand“ steht, und sich gefragt, was das bedeutet. Keine Sorge, aus diesem Grund haben wir diesen Artikel erstellt. Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie eine Treuhandrückerstattung refinanziert werden kann, um mehr darüber zu erfahren und warum dies beim Kauf oder Verkauf eines Eigenheims so wichtig ist.
Was ist eine Escrow-Rückerstattung?
Aufgrund von RESPA ist der Geldbetrag, den Sie auf einem Treuhandkonto aufbewahren können, begrenzt. Wenn das Guthaben auf Ihrem Konto die folgende Zahlung plus Zahlungen im Wert von zwei Monaten übersteigt, haben Sie Anspruch auf eine Rückerstattung. RESPA legt ferner fest, dass der Überschuss größer als 50 $ sein muss, um für eine Erstattung in Frage zu kommen. Wenn es weniger ist, kann das Hypothekendienstleistungsgeschäft das Geld behalten und es für zukünftige Rechnungen verwenden.
Treuhandrückerstattungen sind auch möglich, wenn Sie Ihre Hypothek vollständig abbezahlt haben. Das verbleibende Guthaben des Kontos muss an Sie zurückgezahlt werden. Einige Regierungen zahlen Zinsen auf Treuhandzahlungen, was zu einem Überschuss und der Forderung nach einer Rückzahlung führen kann.
Abgesehen von den oben genannten sind einige der üblicheren Gründe für Treuhandrückerstattungen niedrigere Steuerrechnungen und Wechsel Versicherungsgesellschaften für einen besseren Zinssatz, Überzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs, oder Sie und die Hypothekenbank zahlen dieselbe Rechnung und der Rest wird an die Firma zurückgezahlt.
Es gibt keine Beschränkungen hinsichtlich des Geldbetrags, den Sie als Rückerstattung erhalten können, was sinnvoll ist, da es sich um Ihr Geld handelt. Die einzige Einschränkung ist, dass die Gesamtsumme 50 USD überschreiten muss. Nach der Analyse und Identifizierung der Überschreitung fordert RESPA den Kreditgeber auf, Ihnen die Gelder innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen.
Was ist ein Treuhandkonto?
Nachdem Sie Ihre Hypothek abgeschlossen haben, eröffnet Ihre Hypothekenverwaltungsfirma ein Treuhandkonto in Ihrem Namen. Das Ziel dieses Kontos ist es, Geld darauf zu halten, damit Sie Ihre Grundsteuern bezahlen können Hauseigentümerversicherung. Dies geschieht, um die Interessen des Unternehmens in Ihrem Haus zu wahren, indem sichergestellt wird, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
Das Verständnis der Sprache ist der erste Schritt, um herauszufinden, „was ein Treuhandkonto ist“. Escrow ist ein Begriff, der sich auf einen Dritten bezieht, der einen Gegenstand aufbewahrt und dann darauf reagiert, wenn bestimmte Umstände in Ordnung sind. Die Bank fungiert als Dritthalter Ihrer Gelder und bezahlt Ihre Rechnungen, wenn es Zeit zum Inkasso ist.
Treuhandkonten werden durch den Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) geregelt, der 1974 vom Kongress genehmigt wurde. Das Gesetz ermöglicht es der Hypothekengesellschaft, ein Viertel ihrer Zahlungen für Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen einzubehalten. Es ermöglicht dem Unternehmen auch, zusätzliche Zahlungen im Wert von bis zu zwei Monaten als Sicherheitsnetz zu speichern, um sicherzustellen, dass Rechnungen nicht verspätet sind.
So berechnen Sie den Treuhandbetrag
In den meisten Fällen ist die Berechnung Ihrer Treuhandrückerstattung unkompliziert. Zunächst müssen Sie die Höhe Ihrer monatlichen Treuhandzahlung bestimmen. Ihre Zahlung hängt von Ihren Grundsteuern sowie den Versicherungsprämien Ihres Hausbesitzers ab. Da es sich um Jahreszahlen handelt, müssen Sie diese durch 12 teilen, um die monatliche Rate zu erhalten. Sobald Sie dies getan haben, addieren Sie sie alle, um Ihren Treuhandzahlungsbetrag zu bestimmen.
Der nächste Schritt besteht darin, darüber nachzudenken, wie viel Puffer der Kreditgeber im Rahmen von RESPA behalten kann. Dies entspricht zwei Monatszahlungen. Multiplizieren Sie Ihre monatliche Zahlung mit drei, um die Zahlung für den nächsten Monat sowie das zweimonatige Polster zu berücksichtigen. Der Gesamtbetrag, den das Hypothekendienstleistungsunternehmen auf Ihrem Treuhandkonto verwahrt, ist der Betrag, den Sie hier erhalten.
Nehmen Sie diese Nummer und vergleichen Sie sie mit dem aktuellen Kontostand. Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung, wenn das Guthaben auf Ihrem Konto 50 USD oder mehr beträgt als der von Ihnen berechnete Betrag. Auch hier gibt es keine Beschränkungen, wie viel Geld Sie zurückerhalten können. Die einzige Bedingung ist, dass es 50 $ überschreiten muss.
Sie können immer noch ein paar Monate warten, wenn Sie es nicht eilig haben, Ihr Geld zurückzubekommen. Die meisten Hypothekenbanken führen einige Male im Jahr eine Treuhandanalyse durch, und die Überschreitung wird bemerkt. Wenn Sie Ihr Geld jedoch sofort benötigen, stehen Sie unter RESPA und können sich an Ihren Hypothekendienstleister wenden, um eine Anfrage zu stellen.
Wann erfolgen Treuhand-Rückerstattungen?
Escrow-Rückerstattungen können auf verschiedene Weise erfolgen. Obwohl die Einzelheiten je nach Ihrer Situation variieren. Es gibt einige Situationen, in denen Sie möglicherweise Anspruch auf eine Treuhandrückgabe haben.
#1. Die Hypothek vollständig abbezahlt
Sie haben Anspruch auf eine Treuhandrückerstattung, wenn Sie nach der Tilgung Ihrer Hypothek einen Restbetrag auf Ihrem Treuhandkonto haben. Nachdem Sie Ihre Hypothek vollständig abbezahlt haben, sollten Servicer den Restbetrag innerhalb von 20 Tagen auf Ihr Treuhandkonto überweisen.
#2. Gesenkte Steuerrechnungen
Steuerrechnungen können von Jahr zu Jahr schwanken. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie eine Treuhandrückerstattung erhalten, wenn Ihre Grundsteuerrechnung reduziert wird.
#3. Versicherungsunternehmen wechselten zu einem besseren Tarif
Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Treuhandrückgabe, wenn Sie Ihre Hausratversicherung zu geringeren Kosten übertragen können.
#4. Überzahlung beim Kauf
Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Treuhandrückerstattung, wenn Sie beim Abschluss eine Vorauszahlung geleistet haben, die höher als erforderlich ist.
Was sind Treuhand-Rückerstattungsschecks?
Die Anzahl der überschüssigen Gelder auf Ihrem Treuhandkonto wird in einem Treuhandrückerstattungsscheck ausgewiesen.
Wenn Sie für eine Treuhandrückgabe qualifiziert sind, wird Ihnen der Kreditdienstleister höchstwahrscheinlich einen Scheck zusenden, nachdem er seine obligatorische jährliche Treuhandkontoanalyse durchgeführt hat. Während dieser Überprüfung überprüfen Kreditdienstleister, ob Ihre Treuhandzahlungen mit den von diesem Konto bezahlten Rechnungen übereinstimmen. Was zu jeder Jahreszeit passieren kann.
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre Grundsteuerrechnung war im Juli. Seitdem haben Sie pünktliche Zahlungen für Ihre Hypothek geleistet. Infolgedessen, wenn im Dezember eine jährliche Überprüfung des Treuhandkontos stattfindet. Sie sollten überschüssige Gelder auf Ihrem Treuhandkonto haben. Der Kreditdienstleister kann zu diesem Zeitpunkt einen Rückerstattungsscheck ausstellen. Es ist jedoch möglich, dass Sie einen Antrag stellen müssen, um den Erstattungsscheck zu erhalten.
Was ist eine Refinanzierungs-Escrow-Rückerstattung?
Sie können möglicherweise eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten, wenn Sie Ihre Treuhandrückerstattung refinanzieren. Es ist möglich, dass diese Entscheidung zu einer Treuhandrückgabe führt.
Ihr Treuhandrückerstattungskonto wird nicht beeinträchtigt, wenn Sie Ihre Hypothek bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber refinanzieren. Das heißt, jegliches Bargeld auf Ihrem Konto vor der Refinanzierung verbleibt auf dem ursprünglichen Treuhandkonto. Infolgedessen sollten Sie keine Treuhandrückerstattung erwarten, es sei denn, die mit Ihrem Haus verbundenen Grundsteuern oder Versicherungen haben sich erheblich geändert.
Wenn Sie jedoch mit einem neuen Kreditgeber refinanzieren, werden die Dinge anders sein. Der neue Kreditdienstleister eröffnet ein neues Treuhandkonto für Sie, nachdem Sie die Refinanzierung Ihrer Treuhandrückzahlung mit einem neuen Kreditgeber abgeschlossen haben. Ihr ursprüngliches Treuhandkonto wird daraufhin geschlossen. Sie sollten eine Zahlung für das übrig gebliebene Geld erhalten, sobald das ursprüngliche Treuhandkonto geschlossen ist.
Wann erhalten Sie Treuhand-Rückerstattungsschecks?
Sie müssen mit Ihren Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein, um Anspruch auf eine Rückerstattung zu haben. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht auf dem Laufenden sind, kann es Ihrem Hypothekenverwalter gestattet werden, den Überschuss zu behalten und ihn zur Begleichung zukünftiger Verbindlichkeiten zu verwenden.
Wenn Ihr Treuhandkonto einen Saldo von mehr als 50 $ und weniger als 1,000 $ aufweist, hat der Kreditgeber 50 Tage Zeit, um Ihnen eine Rückerstattung anzubieten. Wenn Ihr Treuhandkonto andererseits einen Geldüberschuss von weniger als XNUMX US-Dollar aufweist, hat Ihr Kreditgeber die Möglichkeit, Ihnen entweder eine Rückerstattung zu senden oder es auf die Treuhandzahlungen des folgenden Jahres zu übertragen.
Wie bekomme ich Geld aus dem Treuhandkonto?
Um die Treuhandtransaktion zu stornieren, müssen Sie dies schriftlich erklären. Bevor der Käufer einen Vertrag mit dem Verkäufer im US-Bundesstaat Kalifornien kündigen darf, muss der Käufer dem Verkäufer eine schriftliche Erfüllungsmitteilung zukommen lassen. Der Verkäufer ist verpflichtet, die spätere schriftliche Vertragsaufhebung und Hinterlegung zu unterzeichnen, um ordnungsgemäß von der Hinterlegung zurücktreten zu können.
Was ist eine Treuhandguthabenrückerstattung?
Ein Scheck über den noch ausstehenden Gesamtbetrag auf Ihrem Treuhandkonto ist eine sogenannte „Treuhandsaldorückgabe“. Im Wesentlichen ist dies eine Rückerstattung vom Treuhandkonto; Sie erhalten jedoch nicht nur einen Bruchteil des Guthabens, sondern den gesamten Betrag, der noch auf Ihrem Konto verfügbar ist.
Diese Transaktion kann für Sie relevant werden, wenn Sie Ihre Hypothek bereits abbezahlt haben, aber noch Geld auf dem Treuhandkonto vorhanden ist, das Sie für Ihre Zahlungen verwenden.
Können Sie die Hinterlegung aus irgendeinem Grund kündigen?
Es ist möglich, dass Sie unter bestimmten Umständen ein bestehendes Treuhandkonto kündigen können; Die Bedingungen, unter denen dies möglich ist, variieren jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber. Unter Umständen muss der Kredit seit mindestens einem Jahr bestehen und eine einwandfreie Zahlungshistorie ohne Zahlungsverzug aufweisen. Ein weiteres Kriterium könnte sein, dass in den nächsten dreißig Tagen keine anstehenden Zahlungen für Steuern oder Versicherungen anstehen.
Können Sie Geld treuhänderisch aufbewahren?
Wenn sich etwas „auf einem Treuhandkonto“ befindet, bedeutet dies, dass es in einer Art legalem Depot aufbewahrt wird und dass es nicht abgerufen werden kann, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Bis zum Abschluss eines Prozesses, der eine Finanztransaktion beinhaltet, werden Gegenstände typischerweise treuhänderisch aufbewahrt, während der Prozess ausgeführt wird. Immobilien, Geld, Aktien und Wertpapiere sind einige Beispiele für Wertgegenstände, die treuhänderisch aufbewahrt werden können.
Treuhandkonto für Hypotheken?
A Hypothekentreuhänder Konto ist ein Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Hypothekengeber, der sicherstellt, dass Ihre Grundsteuern, Hausratversicherung und, falls erforderlich, private Hypothekenversicherung pünktlich bezahlt werden (PMI). Wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % auf eine herkömmliche Hypothek haben, müssen Sie zahlen KMU.
Ihr Treuhandkonto wird höchstwahrscheinlich der Hypothekendienstleister sein, der Ihre monatlichen Zahlungen nach Abschluss erhält. Trotz der Tatsache, dass Sie nur eine monatliche Zahlung leisten müssen. Der Servicer wird es zwischen der Finanzierung Ihres Treuhandkontos und der Rückzahlung Ihres Hypothekenkapitals und Ihrer Zinsen aufteilen. Der Betrag Ihrer Zahlung, der auf ein Treuhandkonto geht, ist normalerweise geringer als der Betrag, der auf Kapital und Zinsen entfällt.
Treuhandkonten für Hypotheken dürfen nicht mit Treuhandkonten für Hauskäufe zusammengeführt werden. Wenn Sie ein Kaufangebot machen, zahlen Sie eine Menge Geld, um den Verkäufer zu schützen, falls das Geschäft zustande kommt. Dieses Geld liegt häufig auf einem Treuhandkonto und macht 1 % oder mehr des gesamten Transaktionspreises aus. Das Angeld kann nach Abschluss des Hauskaufs auf Ihre Anzahlung und Abschlusskosten angerechnet werden.
Funktionsweise von Treuhandkonten für Hypotheken
Die jährlichen und monatlichen Gebühren Ihres Treuhandkontos werden während des Hypothekenantragsverfahrens erhoben und bei Abschluss abgeschlossen. Der Kreditgeber wird herausfinden, wie hoch die Grundsteuern für ein Jahr sein sollen. Außerdem erhalten Sie die Schätzung der Hausbesitzerversicherung und die erwarteten PMI-Zahlungen, falls zutreffend.
Wenn Sie einen Teil des Treuhandbetrags im Voraus bezahlen, eröffnet Ihr Kreditgeber ein Hypotheken-Treuhandkonto. Beim Abschluss zahlen Sie nicht mehr als ein Sechstel des gesamten erwarteten jährlichen Treuhandbetrags, sodass der Kreditgeber oder Kreditverwalter einige Monate Vorauszahlungen erhalten kann.
Nach Ablauf des Darlehens zieht der Darlehensdienstleister die monatlichen Zahlungen für das Treuhandkonto ein, wodurch das Unternehmen fällige Steuern und Versicherungen zahlen kann. Beispielsweise kann Ihre örtliche Steuerbehörde zweimal jährlich Grundsteuerzahlungen verlangen und Versicherungszahlungen können einmal jährlich fällig werden. Diese Rechnungen würden vom Kreditdienstleister gestellt, der sie vom Treuhandkonto bezahlen würde.
Sowohl der Darlehensverwalter als auch der Hausbesitzer profitieren von der rechtzeitigen Zahlung von Steuern und Versicherungen: Wenn Sie eine Steuerzahlung versäumen, kann die Steuerbehörde Ihr Haus verpfänden, und wenn Ihr Versicherungsschutz erlischt.
Verwahren Banken Geld auf einem Treuhandkonto?
Die Treuhandkomponente Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung wird jeden Monat vom Kreditgeber auf das Konto eingezahlt, und der Kreditgeber ist auch für die rechtzeitige Zahlung Ihrer Versicherungsprämien und Grundsteuern verantwortlich. Ihr Hypothekengeber kann möglicherweise ein „Treuhandpolster“ verlangen, das nach den Gesetzen des Staates zugelassen ist, um unvorhergesehene Kosten wie Steuererhöhungen abzudecken.
Verschwindet Treuhandguthaben?
Es hängt davon ab, ob! Am Ende des Treuhandverfahrens erhalten Sie höchstwahrscheinlich eine Rückerstattung der von Ihnen getätigten Anzahlung. In den meisten Fällen wird dies auf den Gesamtbetrag Ihrer Anzahlung oder Ihrer Abschlusskosten angerechnet. Wenn Sie hingegen einen Kredit haben, der keine Anzahlung erfordert und ein Überschuss Ihrer Anzahlung besteht, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Scheck.
Ist es eine gute Idee, Eigenkapital aus Ihrem Haus zu nehmen?
Home-Equity-Darlehen ermöglichen es Hausbesitzern, den Wert ihrer Immobilie zu nutzen und problemlos und zweckmäßig auf Bargeld zuzugreifen. Die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens kann sich lohnen, wenn Sie sicher sind, Ihre Zahlungen pünktlich leisten zu können und insbesondere, wenn Sie das Geld aus dem Darlehen für wertsteigernde Verbesserungen verwenden Ihres Hauses.
Kann eine Hypothek nach Abschluss abgelehnt werden?
Ist es möglich, dass ein Hypothekenantrag abgelehnt wird, nachdem die Abschlussoffenlegung erfolgt ist? Ja. Bevor Sie die endgültigen Unterlagen unterschreiben, beauftragen viele Kreditgeber möglicherweise ein Drittunternehmen, das auf „Darlehensprüfungen“ spezialisiert ist, um Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihr Vermögen noch einmal zu überprüfen. Ihr Kreditantrag kann abgelehnt werden, wenn wesentliche Änderungen an Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen oder den für den Abschluss verfügbaren Mitteln festgestellt werden.
Wie lange dauert eine Treuhand-Rückerstattung?
Sie fragen sich vielleicht, wann Ihre Treuhandrückerstattung nach Ihrer Refinanzierung eintrifft.
Sie können ein paar Monate auf Ihre Rückkehr warten, wenn Sie es nicht eilig haben. Da Hypothekenbanken die Überprüfung des Treuhandkontos einmal im Jahr vornehmen, kann dies einige Monate dauern. Wenn Sie dagegen Ihren Kreditgeber benachrichtigen und in Ihrem Schreiben eine neue Studie anfordern, könnte dies den Prozess beschleunigen.
Fordern Sie im Anforderungsschreiben beim Kreditgeber ein Fälligkeitsdatum an, damit Sie wissen, wann Sie mit dem Scheck rechnen können. Wenn sie nach dem Fälligkeitsdatum Updates angeboten haben, bleiben Sie immer bei ihnen.
Sie könnten nach dem Namen und den Kontaktinformationen des Vertreters fragen, mit dem Sie sprechen, um den Nachverfolgungsprozess zu unterstützen. Wenn die Prüfung des Treuhandkontos länger dauert als erwartet, kann dies sowohl Ihnen als auch dem Kreditgeber helfen.
Seien Sie im Allgemeinen bereit zu warten. Das Einholen einer Treuhandkontoanalyse und der Erhalt des Treuhandüberschusschecks kann mehrere Wochen, wenn nicht Monate dauern.
Zusammenfassung
Treuhandkonten sind eine bequeme Möglichkeit für alle am Kreditprozess Beteiligten, um sicherzustellen, dass alle notwendigen Rechnungen rechtzeitig bezahlt werden, um das Eigentum zu erhalten. Die Dinge können sich ändern, und es kann einen Geldüberschuss auf dem Konto geben, weil das Geld auf dem Konto für zukünftige Zahlungen bestimmt ist. Sie können sich jederzeit an den Kreditgeber wenden und eine Treuhandrückerstattung anfordern, wenn die Summe höher ist als das, was Sie zur Hand haben müssen. Wenn die Überschreitung mehr als 50 US-Dollar beträgt, hat das Unternehmen 30 Tage Zeit, um sich daran zu halten.
FAQs
Kann ich einen Teil des Geldes freigeben und den Rest zurückerstattet bekommen?
Sie können bei der Überprüfung eines Meilensteins eine Teilmeilensteinzahlung freigeben. Der Vertrag kann dann gekündigt und die verbleibenden Gelder zurückerstattet werden, oder der Vertrag kann offen gehalten und die Mittel auf den folgenden Meilenstein angewendet werden.
Was ist eine Treuhandprüfung
Wir überprüfen Ihr Konto einmal im Jahr, um sicherzustellen, dass die Treuhandkomponente Ihrer gesamten monatlichen Zahlung Ihre Grundsteuern und Versicherungszahlungen zahlt und gleichzeitig das erforderliche Mindestguthaben einhält.
Wann erhalte ich meinen Treuhand-Überschussscheck?
Die Kreditnehmer erhalten innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum der Hinterlegungsanalyse per Post Hinterlegungsüberschuss-Schecks.
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