Niemand will sich jemals stellen Zwangsvollstreckung, sprechen eher von einem Mangelgerichtsurteil über ihr Vermögen. Leider geht es nicht darum, was wir wollen, sondern was wir steuern und kontrollieren konnten. Wenn Ihre Darlehenszahlung aktuell und unter Kontrolle ist, würde dies niemals zu einer Zwangsvollstreckung oder einem Mangelurteil führen. Unerwartete Ereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes, wirtschaftliche Abschwünge, längere Krankheit oder Behinderung sind jedoch einige der Gründe, warum Menschen daran festhalten. Was ist also ein Mangelurteil, und wie gehen Schuldner mit Schulden um oder verhindern, dass ein Gläubiger eines gegen sie einreicht? Dieser Leitfaden gibt einen Überblick darüber, was ein Mangelurteil bei Immobilien ist, und wir werden auch die Regeln untersuchen, die dieses Urteil in Florida leiten.
Mangelurteil
Wer einen Kredit aufnimmt, will ihn zurückzahlen. Leider ist das oft nicht der Fall. Obwohl der Kreditgeber bestimmte Maßnahmen ergreift, um sich zu schützen, gibt es immer noch Aufzeichnungen über ausgefallene Kreditzahlungen. Ein Kreditanbieter wird höchstwahrscheinlich das Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten Hypothekendarlehen, und dies kann zu einem Mangelurteil bei Immobilien führen. Gläubiger verwenden dieses Mittel jedoch nur, wenn Schuldner eine große Summe schulden.
Was ist ein Mangelurteil bei Immobilien?
Ein Mangelurteil ist ein Gerichtsurteil, das es einem Gläubiger ermöglicht, mehr Geld von einem Schuldner zu bekommen. Bevor ein Gläubiger jedoch diese Entscheidung erhält, gibt es vorausgehende Ereignisse. Die erste ist, dass ein Schuldner mit seiner Darlehenszahlung in Verzug geraten war. Dies führt in der Regel dazu, dass der Gläubiger den Vermögenswert beschlagnahmt, für dessen Erwerb der Kredit verwendet wurde. In diesem Fall verkauft der Kreditgeber den Vermögenswert, um die Verpflichtung zu decken. Der Erlös aus dem Vermögenswert kann jedoch nicht ausreichen, um den geliehenen Betrag zu decken. Wenn dies geschieht, ist der Gläubiger gezwungen, ein Mangelurteil zu erwirken, um den Restbetrag zurückzufordern.
Darüber hinaus muss sich ein Gläubiger in einem Zustand befinden, der Mangelurteile anerkennt, und auch nachweisen, dass der Vermögenswert zu einem fairen Preis verkauft wurde, bevor er gewährt wird. Mangelurteile sind am häufigsten bei der Zwangsvollstreckung von Hypotheken.
Wie funktioniert ein Mangelurteil?
Ein Mangelurteil ist ein Gerichtsurteil, das es einem Kreditgeber ermöglicht, mehr Geld von einem Schuldner einzutreiben, der mit einem Kredit in Verzug ist, wenn das gesicherte Eigentum des Kredits nicht ausreicht, um die gesamte Verpflichtung zu begleichen. Es gilt für alle besicherten Kredite, wie z. B. einen Fahrzeugkredit und ein beschlagnahmtes Eigentum, das für weniger verkauft wird, als der Kreditgeber darauf schuldet.
Es gibt mehrere Gründe, warum ein Schuldner seinen Kredit nicht bezahlen kann. Eine davon ist ein Abschwung und wirtschaftliche Bedingungen wie Covid-19. Kreditanbieter versuchen, diese Situation zu vermeiden, indem sie auf einer Hypothekenkaution bestehen. Doch zuvor berechnen sie die Kreditsummen auf Basis des Schätzwertes der Immobilie. Dann wird die Kaution verlangt, um sicherzustellen, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls ihr Darlehen mit dem betreffenden Vermögenswert zurückbekommen.
Leider scheitern die Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlung manchmal und wenn dies geschieht, beantragt der Gläubiger die Zwangsvollstreckung. Es gibt Zeiten, in denen das Geld aus einer Zwangsversteigerung das Darlehen nicht deckt. Dies ist der Fall, wenn der Gläubiger einen Mangelbescheid beantragt, um Darlehen von Schuldnern in Immobilien einzutreiben. Allerdings muss er dem Gericht nachweisen, dass der verkaufte Vermögensgegenstand und die Ersteinzahlung das betreffende Darlehen nicht gedeckt haben. Der Nachweis wird verlangt, um sicherzustellen, dass ein Gläubiger nicht versucht, mehr einzutreiben, als von einem Schuldner fällig ist.
Wie erhalten Gläubiger Kredite mit Mangelurteilen zurück?
Nachdem ein Schuldner ein Mangelurteil erhalten hat, kann er eine der folgenden Maßnahmen ergreifen, um sein Geld zu erhalten.
- Beschlagnahmen Sie das Geld auf dem Konto des Gläubigers
- Pfändung der Gläubigerlöhne
- Setzen Sie ein Pfandrecht auf andere Sachen, die der Gläubiger besitzt.
Wie holen Kreditgeber ein Mangelurteil ein?
Nach einer Zwangsvollstreckung in Immobilien lässt nicht jedes Bundesland ein Mangelurteil zu. Allerdings, wenn sie in Ihrem Staat erlaubt sind und Sie eine Zwangsversteigerung durchgeführt haben. Wenden Sie sich mit den erforderlichen Unterlagen an das Gericht.
Schritte zum Gläubigermangelurteil
Wenn ein Schuldner mit der Zahlung in Verzug gerät, leiten die folgenden Schritte Ihre Maßnahmen von der Zwangsvollstreckung bis zum Erhalt Ihres Mangelurteils.
- Finden Sie heraus, ob Ihr Bundesstaat eine gerichtliche oder außergerichtliche Zwangsvollstreckung zulässt.
- Wenn Ihr Staat eine gerichtliche Zwangsvollstreckung zulässt, reichen Sie eine Beschwerde ein, wenn dies nicht der Fall ist, fahren Sie einfach mit Ihrem Antrag auf Zwangsvollstreckung fort.
- Vermögen beschlagnahmen
- Vermögenswert bewerten, wenn es sich um ein Haus handelt
- Listenpreis vergleichen
- Vermögenswert verkaufen
- Antrag auf Urteil, wenn der Verkaufserlös das Darlehen nicht gedeckt hat
- Legen Sie den Verkaufsnachweis, den Nachweis der Auflistung und die Bewertung vor.
- Erlaubnis bekommen
- Ergreifen Sie entsprechende Maßnahmen gegen den Schuldner
Die Beweise hindern den Kreditgeber daran, den Vermögenswert unter dem Marktwert zu verkaufen.
Schuldnerschutz vor Mangelurteilen
Um sich vor einem Gerichtsurteil zu schützen, haben Schuldner folgende Möglichkeiten:
- Lassen Sie sich vom Gläubiger freistellen
- Bieten Sie an, Ihren Zahlungsplan mit dem Kreditgeber neu zu verhandeln
- Legen Sie Rechtsmittel gegen das Gerichtsurteil ein, um es aufzuheben
- Privatinsolvenz anmelden
Dauer von Mangelurteilen
Mängelurteile legen fest, wie lange ein Kreditgeber seinen Kredit eintreiben muss. Es gibt Zeiten, in denen eine Mangelfrist abläuft und der Gläubiger immer noch nicht in der Lage ist, seine Schulden zu begleichen. In solchen Fällen kann der Gläubiger eine Verlängerung der Laufzeit beantragen. Außerdem ist die Frist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich.
Schauen wir uns einige Beispiele an.
- In Maryland haben Kreditgeber 12 Jahre Zeit, um ihre Verbindlichkeiten einzutreiben,
- In Michigan haben Kreditgeber 10 Jahre
- Während Illinois Kreditgeber sieben Jahre haben
Auswirkung des Mangelurteils auf Schuldner
Schuldner sind mit mehreren Einschränkungen konfrontiert, wenn ein Mangelurteil über ihre Kredithistorie gefällt wird. Sofern es nicht von Ihrer Kreditwürdigkeit abfällt, werden die Kreditgeber dieses negative Urteil sehen. Leider bedeutet dies, dass bei der Beantragung einer Hypothek, eines Autokredits, einer Kreditkarte oder eines anderen Kredits eine rote Fahne auftaucht. Dies ist ein klares Warnsignal an die Kreditgeber, die Ihnen möglicherweise keinen Kredit mehr gewähren. Die Gesamtwirkung auf Schuldner liegt hauptsächlich in ihrer Kreditwürdigkeit. Ein Mangelurteil zusätzlich zu Ihrer fehlenden Hypothekenzahlung ist mehr Schaden.
Mangelurteil Zwangsvollstreckung
Bevor einem Gläubiger ein Mangelurteil zuerkannt wird, muss die Zwangsvollstreckung in Immobilien stattgefunden haben. Die Zwangsvollstreckung ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Kreditgeber versucht, den geschuldeten Betrag für eine ausgefallene Schuld durch Beschlagnahme und Verkauf des mit einer Hypothek belasteten Eigentums einzutreiben. Dies wird als Zwangsvollstreckung bezeichnet.
Wie Zwangsversteigerungen funktionieren
Die Zwangsversteigerung, die erfolgt, nachdem der Kreditgeber alle gesetzlichen Voraussetzungen für eine Zwangsvollstreckung erfüllt hat, ist der letzte Schritt einer gerichtlichen oder außergerichtlichen Zwangsvollstreckung. Dabei wird die Immobilie im Rahmen einer öffentlichen Versteigerung an eine neue Person verkauft.
Das erste Gebot bei der Auktion wird vom Zwangsvollstreckungskreditgeber abgegeben, der als „Kreditgebot“ bezeichnet wird. Der Kreditgeber erhält ein Kreditangebot in Höhe der Schulden des Kreditnehmers. Der Kreditgeber kann bis zum vollen Betrag der Schuld bieten, einschließlich aller mit der Zwangsvollstreckung verbundenen Gebühren, oder er kann weniger bieten. In Ermangelung anderer Gebote wird der Kreditgeber neuer Eigentümer der Immobilie, auf die er das höchste Gebot abgegeben hat. Aber wenn es andere Deals gibt, bekommt das höchste Angebot den Deal.
Meistens bieten Kreditgeber bei Zwangsversteigerungen weniger als den Betrag der Hypothekenschuld eines Kreditnehmers. Kreditgeber beantragen ein Mangelurteil, wenn die Forderung nach der Zwangsvollstreckung weiterhin ein erheblicher Betrag ist.
Umgang mit der Zwangsvollstreckung, bevor es zu einem Mangelurteil kommt
Im Umgang mit der Zwangsvollstreckung in Immobilien hat ein Hausbesitzer das Recht, sich zu verteidigen, bevor es zu einem Mangelurteil kommt. Die Verteidigung ermöglicht es dem Gläubiger, seine neu zu verhandeln Hypothekenzahlung oder eine Geldabfindung anstreben.
Was ist ein Mahnmangel?
Wenn ein Kreditnehmer mit einem durch Sicherheiten besicherten Kredit in Verzug gerät, kann der Gläubiger die Sicherheiten verkaufen, um zu versuchen, den unbezahlten Teil des Kredits, der als Fehlbetrag bezeichnet wird, zurückzuerhalten.
Was ist ein Mangelfall?
Wenn ein besichertes Darlehen in Verzug gerät und der Erlös aus dem Verkauf der Sicherheit die Schuld nicht vollständig begleichen kann, erlässt das Gericht ein Mangelurteil gegen den säumigen Kreditnehmer. Es ermöglicht dem Kreditgeber, mehr Geld vom Schuldner zu bekommen, um den Fehlbetrag auszugleichen.
Warum habe ich eine Mängelanzeige bekommen?
Normalerweise erhalten Sie eine gesetzliche Mängelrüge, in der Sie über die vorgeschlagene Änderung informiert werden, wenn der IRS vorschlägt, den von Ihnen geschuldeten Steuerbetrag zu ändern.
Was passiert nach der Mängelrüge?
Nur 90 Tage (150 Tage, wenn die Anzeige an eine Person im Ausland gesendet wird) nach Erhalt Ihrer Mängelanzeige (90-Tage-Brief) bleiben Ihnen, um einen Antrag beim Finanzgericht zu stellen.
Was bedeutet Mängelanzeige vor Gericht?
Ein mangelhafter Schriftsatz ist ein Schriftsatz, der in irgendeiner Weise fehlt oder falsch gemacht ist. Die Benachrichtigung, die Sie erhalten haben, sollte angeben, was auf dem Dokument korrigiert werden muss, damit es eingereicht werden kann, sowie das Fälligkeitsdatum.
Wie protestieren Sie gegen eine Mängelfeststellung?
Zur Anfechtung des Bescheides (Protest) muss vom Steuerpflichtigen ein Neufestsetzungsantrag gestellt werden. Dieser Leitfaden behandelt die notwendigen Bestandteile eines Protests sowie die Fristen für die Einreichung eines Protests. Eine Voranhörungskonferenz, eine formelle Anhörung, eine informelle Konferenz und eine endgültige Anordnung des Steuerkommissars können alle Teil des Protestverfahrens sein.
Arten von Zwangsvollstreckungen
Die am häufigsten praktizierten Zwangsvollstreckungen sind gerichtliche und außergerichtliche Zwangsvollstreckungen.
Gerichtliche Zwangsvollstreckung
Die gerichtlichen Zwangsvollstreckungen beauftragen einen Kreditgeber, eine Beschwerde beim Gericht einzureichen, bevor er mit dem Zwangsvollstreckungsverfahren beginnt. Dabei wird erwartet, dass der Schuldner innerhalb weniger Tage eine Antwort einreicht. Dies ist normalerweise innerhalb von 30 Tagen oder weniger der Fall. Wenn Sie keine Antwort einreichen, bedeutet dies, dass Ihre Gläubiger einen Zahlungsausfall melden. Leider erlaubt ihm dies, sofort mit der Zwangsvollstreckung zu beginnen.
Nichtgerichtliche Zwangsvollstreckung
In einer außergerichtliche Zwangsvollstreckung, kann ein Kreditanbieter mit dem Zwangsvollstreckungsverfahren beginnen, ohne die Gerichte in einem außergerichtlichen Zwangsvollstreckungsstaat durchlaufen zu müssen. Ihr Kreditgeber wird Sie bei einer außergerichtlichen Zwangsvollstreckung in Verzug setzen und Ihnen eine Frist setzen, um mit der Zahlung Ihrer fehlenden Zahlungen zu beginnen. Sie können auch eine Klage einreichen, um eine außergerichtliche Zwangsvollstreckung zu stoppen, entweder alleine oder mit Hilfe eines Anwalts.
Mangelurteil Florida
Das Mangelurteil bezieht sich in jedem Bundesstaat, einschließlich Florida, auf dasselbe. Zwangsvollstreckungen in Florida sind jedoch gerichtlich, was bedeutet, dass ein Kreditgeber zum staatlichen Gericht gehen muss, um eine zu erwerben, noch bevor es zu einem Mangelurteil kommt.
Was Sie wissen sollten Mangelurteil in Florida
- Florida erlaubt ein Mangelurteil, wenn der Schuldner eine Zwangsvollstreckungsklage vom Gläubiger erhalten hat.
- Zweitens bestimmt nur ein Richter die Höhe des Mangelurteils in Florida. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Differenz zwischen dem Ermessensbetrag und dem fairen Marktwert nicht überhöht wird.
- Außerdem haben Kreditanbieter nur ein Jahr Zeit, um ein Mangelurteil für Wohnimmobilien zu verfolgen.
Zusammenfassung
Gerichtsentscheidungen zur Defizitzahlung sind etwas, das Sie vermeiden möchten, glauben Sie mir. Aber wenn Sie aus irgendeinem Grund mit der Zahlung in Verzug geraten, Sie sich bereits in der frühen Phase der Zwangsvollstreckung befinden oder bereits eine Mitteilung über ein Mangelurteil von Ihrem Kreditgeber erhalten haben, warten Sie bitte keine weitere Minute, um sich an einen Anwalt für Zwangsvollstreckung zu wenden. Sie werden dir höchstwahrscheinlich dabei helfen.
FAQs zum Mangelurteil
Lässt Kalifornien Mangelurteile zu?
Das kalifornische Gesetz besagt ausdrücklich, dass Fehlbeträge bei Kaufgelddarlehen nicht zulässig sind. Mangelurteile sind jedoch in Kalifornien nur nach einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung zulässig und wenn das Anti-Defizienz-Statut nicht anwendbar ist.
Was ist ein Mangelanspruch?
Ein Forderungsausfall ist ein Teil einer Forderung, die durch ein Pfandrecht an dem Grundstück gesichert ist und den Wert des Grundstücks übersteigt. Der Gläubiger erhält in diesem Fall einen besicherten Anspruch bis zur Höhe seiner Sicherheit, jedoch wird jeder Betrag seiner Forderung, der den Wert der Sicherheit übersteigt, als unbesicherte Forderung eingestuft.
Welche Immobilienart ist von einem Mangelurteil ausgenommen?
Ein Mangelurteil nach einem Leerverkauf einer Wohnimmobilie mit nicht mehr als vier Einheiten ist nach kalifornischem Recht generell verboten.
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