Es gibt ein paar Dinge, die Sie über Bargeld wissen müssen, bevor Sie ein Haus als Investition kaufen. Die Investition in Immobilien erfordert vom Anleger eine gewisse finanzielle Weitsicht. Meistens deckt eine Hypothek den größten Teil der Kosten für den Kauf eines Hauses, aber ein Kreditgeber zahlt für bestimmte Dinge nicht. Der Großteil dieser Kosten kann als „Cash-to-Closure“-Kosten zusammengefasst werden. Ein Investor sollte dieses Geld zur Verfügung haben, um ein Haus zu kaufen. Der Geldbetrag, den Sie in bar bis zum Abschluss benötigen, ist eine Schätzung dessen, wie viel Geld Sie am Tag des Abschlusses benötigen werden, um ein Haus zu kaufen. Gilt dies für FHA-Cash-to-Closing vs. Closing-Kosten? Werfen wir einen Blick darauf, um es herauszufinden.
Überblick
Der Gesamtbetrag, den Sie am Abschlusstag ausgeben müssen, um die Hauskauftransaktion abzuschließen, wird als „Cash to Closing“ (auch bekannt als „Funds to Closing“) bezeichnet. Ohne einen trockenen Abschluss müssen Sie im Voraus wissen, wie viel Geld Sie zum Abschlusstisch bringen müssen.
Wenn Sie ein Haus kaufen, benötigen Sie einige Artikel, um die Transaktion abzuschließen, von denen einer „Cash to Closing“ ist. Cash to Closing, oft auch als „Funds to Closing“ bezeichnet, ist das Geld, das benötigt wird, um den Kauf eines Eigenheims abzuschließen.
Das Wort „Bargeld“ bedeutet in diesem Zusammenhang nicht echtes Geld, und Sie sollten kein echtes Geld mitbringen, da die meisten Orte es nicht akzeptieren.
Möglicherweise benötigen Sie einen notariell beglaubigten Bankscheck, warten Sie also nicht bis zur letzten Minute. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber oder Makler, welche Zahlungsmethoden akzeptiert werden.
Cash to Closing vs. Abschlusskosten
Es gibt zwei typische Begriffe für den Geldbetrag, den Sie zum Abschlusstisch bringen müssen: Abschlusskosten und (gegenüber) Bargeld zum Abschluss. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den beiden zu kennen, wenn Sie ein Haus kaufen.
Es gibt einen großen Unterschied zwischen Abschlusskosten und (gegenüber) Bargeld zum Abschluss. Abschlusskosten sind die Gebühren, die gezahlt werden müssen, um ein Darlehen zu erhalten (oder das Geschäft abzuschließen, wenn der Käufer bar zahlt).
Was sind Abschlusskosten?
Beim Kauf eines Eigenheims fallen Gebühren und Verwaltungskosten an. Wenn jemand eine Hypothek aufnimmt, muss er normalerweise Abschlusskosten bezahlen.
Wer bar zahlt, muss sich um die meisten dieser Kosten keine Gedanken machen. Sie müssen nur für die Anwaltskosten und die Eigentumsversicherung des Eigentümers aufkommen.
Die Abschlusskosten umfassen in der Regel Folgendes:
#1. Bewertungsgebühren
Schätzungen sind Schätzungen des Marktwerts des Eigenheims, die von einem Dritten bereitgestellt werden. Schätzungen werden in der Regel von Kreditgebern verlangt, um zu bestätigen, dass der Kreditbetrag auf einem angemessenen Marktwert für die Wohnung basiert.
#2. Anwaltskosten
Bei der Übertragung des Eigentums an einem Fahrzeug kann es erforderlich sein, einen Anwalt in Ihrer Nähe zu beauftragen. Wenn dies in Ihrem Staat der Fall ist, können Ihre Abschlusskosten Anwaltsgebühren enthalten.
#3. Titelversicherung
Meistens kauft man Titel Versicherung wenn Sie ein Haus kaufen, um sich vor zukünftigen Ansprüchen gegen die Immobilie zu schützen. Kreditgeber verlangen es häufig, wenn sie Hypotheken auf Immobilien schreiben.
#4. Originierungsgebühren
Gebühren für die Kreditvergabe und -bearbeitung werden als Kreditvergabegebühren bezeichnet. Dazu gehören in der Regel die Antrags- und Bearbeitungsgebühren.
#5. Private Hypothekenversicherung
Wenn Sie weniger als 20 % für ein Haus bezahlen, kann dies erforderlich sein Private Hypothekenversicherung (PMI), die den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls schützt. Diese Zahlung ist zum Zeitpunkt des Abschlusses einiger Arten von Hypothekendarlehen fällig.
#6. Private Hypothekenversicherung
Vom Staat garantierte Kredite, wie z FHA, VA und USDA, können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. FHA-Darlehen verlangen beispielsweise eine Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung, aber VA-Darlehen erfordern VA-Darlehensfinanzierungskosten.
Was ist Cash to Close?
Ihre Abschlusskosten beinhalten die Gebühren und Verwaltungsgebühren, die mit dem Kauf eines Hauses verbunden sind, aber das Bargeld zum Abschluss umfasst das gesamte Geld, das Sie am Tag des Abschlusses mitbringen müssen.
Wie der Präsident von All Reverse Mortgage, Inc., Cliff Auerswald, erklärte: „Cash to Close bezieht sich auf den Betrag, den Sie für den Erwerb des Eigenheims bezahlen.“ Achten Sie bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit darauf, geleistete Anzahlungen und zwischenzeitlich erworbene Guthaben abzuziehen.
Hier ist eine Aufschlüsselung der notwendigen Mittel, um das Geschäft abzuschließen:
#1. Abschlusskosten
Cash to Closing beinhaltet alles, was Sie am Abschlusstag mitbringen müssen, wie z. B. Ihre Abschlusskosten.
#2. Anzahlung
Der Geldbetrag, den Sie als Anzahlung für ein Haus leisten, ist ein Teil des Gesamtkaufpreises. Die Anzahlung ist in der Regel der größte Prozentsatz der Abschlusskosten. Einige Leute setzen nur drei Prozent ab, während andere bis zu zwanzig Prozent hoch gehen.
Darüber hinaus verlangen Darlehen von der VA und USDA keinerlei Anzahlung.
#3. Hypothekenpunkte
Die Zinssätze für Hypotheken können durch die Zahlung von Gebühren, die als „Punkte“ bekannt sind, gesenkt werden. In den meisten Fällen senkt ein Prozentpunkt Ihren Hypothekenzins um 0.25 Prozent, während es 1 % des Kaufpreises des Eigenheims kostet. Die zum Abschluss des Geschäfts erforderlichen Mittel umfassen auch alle für die Hypothek gezahlten Punkte.
#4. Kredite
Ähnlich wie bei Hypothekenpunkten funktionieren Kreditgeberkredite umgekehrt, im Gegensatz zu Hypothekenpunkten. Für einen etwas höheren Zinssatz können Sie niedrigere Abschlusskosten erzielen, indem Sie einen Kreditgeber in Anspruch nehmen, da diese Abzüge von Ihren Abschlusskosten vornehmen, wenn Sie Kreditgeberkredite erhalten.
#5. Angeld
Um dem Verkäufer zu zeigen, dass Sie es ernst meinen, kann Ihr Immobilienmakler empfehlen, ernsthaftes Geld anzubieten. In den meisten Fällen wird die Anzahlung im Voraus gezahlt und bis zum Abschluss der Transaktion auf einem Treuhandkonto aufbewahrt. Arbeitsgeld wird von Ihren Abschlusskosten abgezogen, wenn Sie es bezahlt haben.
Geschätztes Bargeld zum Abschluss
Es gibt eine einfache Formel, um abzuschätzen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihr Geschäft abzuschließen (Cash to Close). Nachdem Sie alle Verkäuferkredite oder das von Ihnen gezahlte Arbeitsgeld abgezogen haben, machen Ihre Anzahlung und die Abschlusskosten den Großteil dessen aus, was Sie zum Abschluss einer Hypothek benötigen.
Vergessen Sie nicht, eventuelle Abschlussgebühren in Ihre Berechnungen einzubeziehen. Die zum Schließen eines Eigenheims erforderlichen Abschlusskosten und Barschätzungen sollten als allgemeine Faustregel zwischen 2 und 5 Prozent des Preises liegen.
Probieren Sie noch heute eine Schätzung für Cash-to-Close aus!
Fha Cash zu schließen
Wenn Sie die Hypothekenversicherungsprämie im Voraus finanziert haben, hängt der Gesamtbetrag, den Sie zum Abschluss des FHA-Darlehens benötigen, von Ihrer Anzahlung und anderen Überlegungen ab.
Fha-Darlehen zum Abschluss: Ihre Anzahlung
Bei der Beantragung eines FHA-Darlehens haben Personen, die FICO punktet die sowohl FHA- als auch Kreditgeber-Mindestwerte erfüllen, müssen nur mindestens 3.5 % des Preises eines neuen Eigenheims hinterlegen.
Für Kreditnehmer mit FICO-Ratings, die die FHA- und Kreditgeberrichtlinien nicht erfüllen, ist eine Anzahlung von 10 % erforderlich.
Kreditnehmerpläne können sich auf die Höhe der Anzahlung auswirken. Wenn Sie Hilfe bei der Anzahlung erhalten, kann sich der benötigte Betrag verringern. Die Anzahlungshilfe muss von Kreditnehmer und Kreditgeber selbst geprüft und bezahlt werden.
Wenn Sie Hilfe bei der Anzahlung einer FHA-Hypothek erhalten, seien Sie bereit, darüber zu sprechen. Es hängt alles vom Kreditgeber und den staatlichen Gesetzen ab, wie mit der Anzahlung umgegangen wird.
FHA-Darlehen bis zum Abschluss: Verkäuferbeiträge
Ihr Kreditsachbearbeiter kann Ihnen dabei helfen, die Details auszuarbeiten, wie der Verkäufer bis zu sechs Prozent des Verkaufspreises des Eigenheims beitragen kann, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen (was zu einer Reduzierung des Hypothekenbetrags in Höhe des Selbstbehalts über sechs Prozent führt).
Dies ist genau wie bei jeder anderen Spende Dritter, und der Kreditgeber muss die Quelle der Mittel überprüfen. Der Kreditgeber akzeptiert kein Geld aus einer Quelle, die unbekannt ist oder gegen die Regeln verstößt. Verkäufer hingegen können möglicherweise einen Teil dieser Abschlusskosten übernehmen, um dem Kreditnehmer zu helfen, seine Auslagen zu senken.
Weder der Verkäufer noch der Käufer können FHA-Geld beisteuern, um die Anzahlung abzuschließen.
FHA-Darlehen bis zum Abschluss: Abschlussgebühren und Vorauszahlungen
Ihr Kreditsachbearbeiter bittet Sie möglicherweise, ein Treuhandkonto einzurichten, um Dinge wie Grundsteuern und andere Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Hypothek zu bezahlen.
Die Abschlusskosten für FHA-Darlehen können Treuhandkonto, Kreditgebervergabe, Steuern und andere Abschlusskosten umfassen. Als Gegenleistung für einen höheren Zinssatz bieten Ihnen bestimmte Kreditgeber möglicherweise günstigere Vorabkosten (z. B. niedrigere Bearbeitungsgebühren). Sie können die Kosten für eventuell erworbene Rabattpunkte in die Abschlusskosten einbeziehen.
Der Kauf einer Immobilie mit einem FHA-Darlehen erfordert im Voraus eine Hypothekenversicherungsprämie, die Sie entweder beim Abschluss bezahlen oder in den Darlehensbetrag finanzieren können.
Kann Cash to Close in einen Kredit umgewandelt werden?
Bei einem neuen Wohnungsbaudarlehen können Sie die Abschlusskosten nicht immer in Ihre monatliche Zahlung einbeziehen. Sie können immer noch Geld bei Ihren Anschaffungskosten sparen, aber es stehen alternative Optionen zur Verfügung.
Sie können Ihre Abschlusskosten senken, indem Sie Ihre Anzahlung senken. Beachten Sie jedoch, dass eine niedrigere Anzahlung einen höheren Beleihungswert bedeutet. Wenn der LTV eines Darlehens höher als 80 % ist, kann eine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich sein.
Sie könnten auch um eine „Verkäuferkonzession“ bitten, bei der der Eigentümer bestimmte Gebühren im Namen des Käufers zahlt. Sie können das Geld, das Sie bei den Kreditgebühren sparen, verwenden, um Ihre Anzahlung zu senken, was bedeutet, dass Sie weniger Vorauszahlungen leisten müssen. Im Gegenzug für eine bessere Möglichkeit, das Geschäft abzuschließen, werden Verkäufer solche Zugeständnisse nicht machen, es sei denn, sie sind bereit, einen geringeren Nettogewinn zu akzeptieren.
Abschlussgebühren können in eine Refinanzierung einfließen, solange sie die LTV- und DTI-Grenzen des Kreditgebers nicht überschreiten. Der zusätzliche Kreditbetrag darf jedoch nicht über das maximale Verhältnis von Beleihungswert hinausgehen, das Ihr Kreditgeber zu gewähren bereit ist. Kreditgeber werden Ihnen nur 80,000 $ leihen, wenn Ihr Haus einen LTV von 80 % hat und der Wert 100,000 $ beträgt. Abschlusskosten werden in dieser Summe nicht berücksichtigt.
Sollten Sie Abschlusskosten in Ihr Hypothekenguthaben einfließen lassen?
Berücksichtigen Sie die finanziellen Auswirkungen der Aufnahme von Abschlussgebühren in Ihre Hypothek, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Die Zahlung von Zinsen auf die Abschlusskosten während des gesamten Darlehens ist das Ergebnis der Einzahlung in Ihre Hypothek.
Nehmen wir als Beispiel an, Sie haben Abschlusskosten in Höhe von 10,000 US-Dollar und eine 30-jährige Hypothek mit einem Zinssatz von 4 %. Während des gesamten Zeitraums würde Ihre monatliche Hypothekenzahlung um über 48 $ steigen und Sie würden insgesamt 17,187 $ zahlen.
Ihr Kreditgeber kann eine Zinserhöhung im Austausch für eine Reduzierung der Abschlusskosten anbieten. Premium-Preisgestaltung bedeutet, dass der Kreditgeber Ihnen einen Teil Ihres Kreditbetrags gutschreibt, um Ihre Abschlusskosten zu senken. Sie haben eine Hypothek in Höhe von 300,000 USD und haben Anspruch auf einen Zinssatz von 3.875 Prozent. Der Kreditgeber kann Ihnen einen Kredit von 1 % oder 3,000 $ im Austausch für eine Erhöhung Ihres Zinssatzes von 0.125 % geben. Während des gesamten Darlehens werden die zusätzlichen Zinsen jeden Monat um zusätzliche 21 USD erhöht, was insgesamt 7,753 USD entspricht.
Abschlussgebühren erhöhen Ihr Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis, wodurch der Abstand zwischen Ihrem Darlehensbetrag und dem Marktwert Ihres Eigenheims verringert wird. Wenn Sie sich in Zukunft für einen Eigenheimkredit entscheiden, haben Sie weniger Eigenkapital.
Hinweis: Sie erhalten weniger Geld zurück, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, wenn Sie einen höheren LTV haben. Mit diesen Informationen können Sie entscheiden, ob es sinnvoll ist, Abschlusskosten in Ihre Hypothek einzubeziehen. Es ist möglich, das heutige zusätzliche Geld zu verwenden, um Reparaturen zu bezahlen oder andere ausstehende Schulden zu begleichen.
Wenn dies der Fall ist, kann es eine gute Idee sein, Ihre Abschlussgebühren in Ihre Hypothek einzubeziehen. Für diejenigen, die das Geld gerade nicht brauchen, kann die vorzeitige Zahlung der Abschlusskosten die beste Option sein.
Was passiert, wenn Cash to Close negativ ist?
Wenn Ihr Cash-to-Close-Saldo negativ ist, haben Sie kein Geld zur Zahlung zurückgestellt. Infolgedessen müssen Sie für die Schließung Ihres Hauses keine endgültige Summe zahlen, und Ihnen wird möglicherweise sogar Geld geschuldet.
Was ist Cash to Closing vs. Closing Cost?
Für Bargeld zum Abschluss vs. Abschlusskosten: Abschlusskosten sind die Gebühren, die gezahlt werden müssen, um ein Darlehen zu erhalten (oder das Geschäft abzuschließen, wenn der Käufer bar zahlt), während Bargeld zum Abschluss der Gesamtbetrag ist, den Sie am Abschlusstag ausgeben müssen, um den Hauskauf abzuschließen Transaktion
Zusammenfassung
Ihre Abschlusserklärung sollte eine detaillierte Liste der Gesamtsumme enthalten, die Sie zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihrer Hypothek zahlen müssen. Neben Ihrer Anzahlung und allen anderen Ausgaben umfasst der für den Abschluss erforderliche Gesamtbetrag der Barmittel die mit dem Abschluss verbundenen Kosten sowie alle anderen Gebühren, z.
Denken Sie daran, dass das Bargeld, das Sie zum Abschluss benötigen, eine Schätzung ist, wie viel Geld Sie am Tag des Abschlusses benötigen, um ein Haus zu kaufen, und was das FHA-Bargeld zum Abschluss im Vergleich zu den Abschlusskosten betrifft, bin ich zuversichtlich, dass Sie das können Behandeln Sie jetzt alle Fragen.
Cash-to-Close-FAQs
Was passiert, wenn Cash to Close negativ ist?
Wenn Ihr Cash-to-Close-Saldo negativ ist, haben Sie kein Geld zur Zahlung zurückgestellt. Infolgedessen müssen Sie keine Endsumme zahlen, um Ihr Haus zu schließen, und Ihnen kann sogar Geld geschuldet werden.
Wie schätzen Sie die Barmittel bis zum Abschluss ein?
Die für den Abschluss eines Hauses erforderliche Barschätzung sollte als Faustregel zwischen 2 und 5 Prozent des Preises liegen.
Was ist Cash to Closing vs. Closing Cost?
Für Bargeld zum Abschluss vs. Abschlusskosten: Abschlusskosten sind die Gebühren, die gezahlt werden müssen, um ein Darlehen zu erhalten (oder das Geschäft abzuschließen, wenn der Käufer bar zahlt), während Bargeld zum Abschluss der Gesamtbetrag ist, den Sie am Abschlusstag ausgeben müssen, um den Hauskauf abzuschließen Transaktion
