Der nationale Durchschnitt für 15-jährige Hypotheken beträgt jetzt 5.66 %, gegenüber 5.76 % in der Vorwoche. Außerdem liegt der landesweite durchschnittliche 15-jährige Refinanzierungssatz jetzt bei 5.74 %, verglichen mit 5.83 % in der vergangenen Woche. Es ist wichtig, Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, da Hypothekenzinsen und -bedingungen stark variieren können. Darlehenskonditionen, nicht einfach die 15-Jahres-Hypothekenzinsen, wenn Sie Angebote vergleichen. Überprüfen Sie die Zinssätze sorgfältig, da viele andere Hypothekenkosten nicht im Zinssatz enthalten sind. In diesem Beitrag erfahren wir mehr über die 15-jährigen Hypothekenfestzinsen.
Lasst uns weiterreiten!!!
15-jährige Hypothekenzinsen
Bei einer 15-jährigen Hypothek bleiben sowohl die Zinssätze als auch die monatlichen Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens gleich (festgelegt). Im Vergleich zu alternativen Hypothekenoptionen bieten 15-jährige Hypothekenzinsen erhebliche langfristige Einsparungen. Im Gegensatz zu einer 30-jährigen Hypothek ist Ihre monatliche Zahlung höher.
Überprüfen Sie die Zinssätze sorgfältig, da viele andere Hypothekenkosten nicht im Zinssatz enthalten sind. Im Vergleich zu anderen Banken bieten einige möglicherweise niedrigere Abschlussgebühren und -gebühren an. Wenn Sie ein besseres Angebot finden, scheuen Sie sich nicht, einzukaufen.
Der Kreditnehmer legt die Hypothekenzinsen für 15 Jahre fest, obwohl die Kreditgeber viele Aspekte berücksichtigen. Ihr Kreditgeber berücksichtigt Ihre Bonität, Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Ersparnisse. Je besser Ihre Kredit- und Finanzlage ist, desto niedriger ist Ihr Zinssatz.
Während Sie diese Anforderungen kontrollieren können, wirken sich die Inflation, die Wirtschaft und die Gemeinkosten des Kreditgebers auf die Hypothekenzinsen aus. Die Zinssätze schwanken. Wenn Sie also einen finden, der Ihnen gefällt, sperren Sie ihn, damit er sich nicht ändert, bevor Ihr Darlehen endet.
Vor- und Nachteile von 15-jährigen Hypothekenzinsen
Schauen wir uns die Vor- und Nachteile eines 15-jährigen Hypothekenzinses an, damit Sie entscheiden können, ob er Ihnen helfen würde, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen oder nicht.
Vorteile
- Schnelleres Eigenkapitalwachstum. Sie zahlen Ihr Guthaben viel schneller ab als mit einem 30-jährigen Darlehen.
- Verrechnung von weniger Zinsen. Die Zinsen für 15-jährige Darlehen sind deutlich günstiger als die für 30-jährige Darlehen. Als zusätzlichen Bonus zahlen Sie insgesamt weniger Zinsen.
- Der Kreditbetrag erhält im Vergleich zu den Zinsen einen größeren Anteil an monatlichen Raten. Bei einer 30-jährigen Hypothek wird nur ein kleiner Teil der vorzeitigen Zahlungen zur Tilgung des Kapitals verwendet. Mit einem 15-jährigen Darlehen wird das Verfahren beschleunigt.
Nachteile
- Im Vergleich zu Krediten mit längeren Laufzeiten und höheren monatlichen Raten. Eine 15-jährige Hypothek wird es Ihnen einfach schwerer machen, sich zu qualifizieren, wenn Sie bereits Probleme haben.
- der Verlust von Gelegenheiten, wenn Geld in Eigenheiminvestitionen investiert wird, anstatt in andere finanzielle Ziele. Vielleicht ist es sinnvoller, eine grössere Hypothek aufzunehmen und das zusätzliche Geld für die Altersvorsorge anzulegen.
- Aufgrund der geringeren Zinszahlung werden die Steuerabzüge für Hypothekenzinsen wahrscheinlich enden. Der Abzug von Hypothekenzinsen kommt den meisten Amerikanern nicht mehr zugute, aber wenn dies der Fall ist, sollten Sie die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen.
15-Jahres-Hypotheken-Festzinsen
Was ist eine Hypothek mit 15-jähriger Zinsbindung? Eine 15-jährige Festhypothek hält über die Laufzeit des Darlehens von 15 Jahren den Zinssatz und die monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen konstant.
Obwohl die Tilgungs- und Zinszahlungen festgelegt sind, müssen Sie nicht so lange warten wie bei einer herkömmlichen 30-jährigen Hypothek. Dadurch sparen Sie viel Geld. Da Sie bei einer 15-jährigen Festhypothek weniger Zinsen zahlen, haben Sie weniger Möglichkeiten, vom Hypothekenzinsabzug zu profitieren.
Vor- und Nachteile von 15-jährigen Hypothekenfestzinsen
Vorteile
- Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren haben oft niedrigere durchschnittliche Zinssätze als Darlehen mit längeren Laufzeiten.
- Da Sie bei einer Hypothek mit 15 Jahren Zinsen über einen kürzeren Zeitraum zahlen, sparen Sie bares Geld.
- Mit einer 15-jährigen Hypothek bauen Sie schneller Eigenkapital auf.
Nachteile
- Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Zahlungen als eine mit längerer Laufzeit.
- Dank der höheren monatlichen Raten können Sie eine günstigere Immobilie erwerben, als wenn Sie das Darlehen auf 20 oder 30 Jahre verlängern würden.
- Aufgrund der höheren monatlichen Kosten steht aufgrund der höheren monatlichen Kosten weniger Geld für andere Vermögenswerte, wie beispielsweise Altersvorsorgefonds, zur Verfügung.
Was bedeutet eine 15-jährige Hypothek?
Wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, kann eine 15-jährige Hypothek in 15 Jahren vollständig abbezahlt werden. Solange Sie Eigentümer der Hypothek sind, sind Kapital und Zinssatz bei diesen Hypotheken normalerweise festgeschrieben. Der Preis Ihrer Steuern und Versicherungen kann sich jedoch ändern.
Eine 15-Jahres-Hypothek ist eine von vielen Festhypotheken, die Sie beantragen können, und wird durch die Laufzeit gekennzeichnet. Da der Zinssatz für diese Darlehen zum Zeitpunkt des Abschlusses festgelegt ist, ändert er sich während der Laufzeit des Darlehens nicht. Sie können ein solides Budget erstellen, da Sie eine feste monatliche Hypothekenzahlung haben. Diese Hypothekendarlehen können verwendet werden, um eine bestehende Hypothek zu refinanzieren oder ein Haus zu kaufen.
Sie zahlen eine Hypothek über einen Zeitraum von 15 Jahren durch monatliche Raten ab. Nach Ablauf der 15 Jahre haben Sie das Darlehen vollständig abbezahlt. Eine 15-jährige Festhypothek hat den langfristigen Vorteil, dass sie insgesamt günstiger ist als andere Hypothekenvarianten.
Wer qualifiziert sich für eine 15-jährige Hypothek?
Um eine 15-jährige Festhypothek zu erhalten, müssen Sie über eine gute Bonität und eine im Verhältnis zu Ihrem Einkommen geringe Verschuldung verfügen. Sie benötigen auch einen höheren Kredit-Score und DTI als für ein 30-jähriges Darlehen, da die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls höher ist, da Sie das Darlehen viel früher zurückzahlen.
Sie müssen zweifelsfrei nachweisen, dass Sie die Hypothekenzahlung leisten können und eine geringe Chance haben, sie nicht zu zahlen. Für ein 15-jähriges Darlehen benötigen Sie in der Regel etwa 36 % Ihres Einkommens für Schulden und eine Kreditwürdigkeit von 700.
Ist es besser, eine 15-jährige oder eine 30-jährige Hypothek zu bekommen und sie vorzeitig abzuzahlen?
Ihre Wahl einer 30-jährigen oder 15-jährigen Hypothek wird sich viele Jahre lang auf Ihre Finanzen auswirken, also stellen Sie sicher, dass Sie rechnen, bevor Sie die beste auswählen. Ein 15-Jahres-Darlehen kann eine bessere Option sein, wenn Sie die Hypothek schneller abzahlen möchten und sich größere monatliche Zahlungen leisten können. Auf der anderen Seite kann Ihnen die niedrigere monatliche Rate eines 30-Jahres-Darlehens helfen, ein größeres Haus zu kaufen oder Bargeld für andere finanzielle Ziele freizusetzen.
Die langfristigen Kosten sind bei einer 15-jährigen Hypothek niedriger als bei einer 30-jährigen Hypothek, da die gesamten Zinszahlungen geringer sind. Da Sie das Geld nur halb so lange leihen wie bei einer Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit, wird auch der jährliche Zinssatz verwendet, der zur Bestimmung der Kosten einer Hypothek verwendet wird. Ihre monatliche Rate und die Differenz zwischen einer 15- und 30-jährigen Hypothek können Sie mit einem Hypothekenrechner ermitteln.
Eine 15-jährige Festhypothek kann Ihnen helfen, Ihr Haus schneller abzubezahlen und Geld für den Ruhestand freizusetzen, wenn Sie die damit verbundene höhere monatliche Zahlung bewältigen können. Im Vergleich zu einer 30-jährigen Hypothek zahlen Sie während der Laufzeit weniger Zinsen und oft bedeutet eine 15-jährige Festhypothek einen niedrigeren Zinssatz.
Ist es schwer, eine Hypothek mit 15 Jahren Laufzeit zu bekommen?
Ja, es ist schwer. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann es schwieriger sein, den Kredit zu bekommen, da die monatlichen Zahlungen bei einem 15-jährigen Kredit höher sind. Anstatt viele Optionen für Kreditanbieter zu haben, müssen Sie möglicherweise eine verwenden, die ein höheres Verhältnis von Schulden zu Einkommen ermöglicht. Dadurch wird es schwieriger, einen Kredit mit den besten Zinsen und Konditionen zu finden.
Es kann schwieriger sein, das Geld in schwierigen finanziellen Situationen aufzubringen, wenn Ihre monatlichen Zahlungen höher sind. Aus diesem Grund ist die Wahrscheinlichkeit einer Zwangsvollstreckung bei einem 15-Jahres-Darlehen höher als bei einem Darlehen mit längerer Laufzeit und niedrigeren monatlichen Raten.
Indem Sie Geld für Notfälle beiseite legen, können Sie dieses Risiko verringern, aber Ihr Notfallfonds muss größer sein, um drei bis sechs Monate teurerer Hypothekenzahlungen abzudecken.
Eine 15-jährige Hypothek bringt höhere monatliche Zahlungen mit sich als eine mit einer längeren Kreditlaufzeit. Sie müssen diese Zahlungen für die 15 Jahre leisten, in denen das Darlehen in Kraft ist.
Sie können mit dem Geld, das Sie Ihrem Hypothekengeber jeden Monat zugesagt haben, keine anderen Dinge tun, einschließlich Investitionen. Da die Hypothekenzinsen so niedrig sind und Sie durch die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens nur Zinsen sparen, ist Ihre Kapitalrendite (ROI) wahrscheinlich viel niedriger als das, was Sie mit einer Investition in Aktien oder ETFs erzielen könnten.
Eine so hohe monatliche Zahlung könnte es auch schwieriger machen, Ihr Budget einzuhalten, da Sie weniger Geld haben, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen oder andere Lebenshaltungskosten zu decken.
Warum sollten Sie zu einer 15-Jahres-Hypothek wechseln?
Der Wechsel von einer Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit zu einer Hypothek mit 15-jähriger Laufzeit beschleunigt die Rückzahlung des Darlehens und reduziert die Zinsen, die Sie zahlen müssten. Sie werden Ihr Haus vollständig besitzen und müssen keine Hypothek mehr bezahlen, viel früher als die meisten Menschen. Darüber hinaus haben Hypotheken mit kürzerer Laufzeit häufig günstigere Zinssätze. Aus diesem Grund fließen mehr Ihrer monatlichen Zahlungen in den Hauptbetrag des Darlehens.
Eine 15-jährige Hypothek ist jedoch nicht für jeden geeignet. Da Sie den Rückzahlungsplan über einen kürzeren Zeitraum verteilen, wird Ihre monatliche Zahlung höchstwahrscheinlich steigen. (Sie müssten sich normalerweise in den letzten 10 oder 12 Jahren einer 30-jährigen Hypothek befinden und sich zu einem ähnlichen Zinssatz refinanzieren, um eine ähnliche Zahlung zu erhalten.) Infolgedessen haben Sie weniger Spielraum in Ihrem Monat Budget, besonders wenn Sie im Ruhestand sind oder ein festes Einkommen haben. Die zusätzlichen Mittel, die Sie ausgeben, könnten anderweitig investiert werden und eine höhere Rendite erzielen. Außerdem müssen Sie nicht so viele Hypothekenzinsen auf Ihre Steuern abschreiben.
Zusammenfassung
Unsere jüngste Studie über die größten Refinanzierungsgeber des Landes ermöglichte es uns, die nationalen Durchschnittswerte für Hypotheken- und Refinanzierungssätze zu berechnen. Am Ende eines jeden Geschäftstages legen wir unsere eigenen Hypotheken- und Refinanzierungssätze fest, die jährliche Prozentsätze und/oder jährliche Prozentsätze enthalten können. Die schwankenden Ratendurchschnittswerte sollen den Verbrauchern helfen, tägliche Schwankungen zu erkennen.
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Referenz
