Ein kleines Unternehmen zu führen kann schwierig sein und bringt seine eigenen Herausforderungen mit sich, insbesondere in Zeiten von Unsicherheit, Umsatzeinbußen und wirtschaftlichen Schwierigkeiten. Eine Rettung für kleine Unternehmen, da sie am stärksten betroffen sind, sind SBA-Darlehen. Grundsätzlich werden diese Kredite verwendet, um Geschäftsgrundlagen wie Immobilien, Ausrüstung, Betriebskapital und Inventar zu erwerben. In diesem Sinne werden Sie in diesem Beitrag mit den wichtigen Details zu SBA-Darlehen konfrontiert, die von Definitionen bis hin zu SBA-Darlehenszinsen und -anträgen reichen. Dazu gehören auch SBA-Katastrophendarlehenszinsen, Chase-Darlehenszinsen und die SBA 7(a)-Darlehen.
Lassen Sie uns den Ball ins Rollen bringen …
SBA-Darlehen Definition
Ein SBA-Darlehen ist ein Finanzinstrument, das von der Small Business Administration (SBA) entwickelt wurde, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Kredite zu erhalten. Sie erreichen dieses Kunststück, indem sie einen Teil des zu leihenden Betrags garantieren, die Zinssätze begrenzen und alle anderen möglicherweise anfallenden Gebühren begrenzen. Zum größten Teil hilft diese Garantie kleinen Unternehmen, Mittel zu erwerben, die sie sonst möglicherweise nicht zu angemessenen Bedingungen von der Bank erhalten. Im Geschäftsjahr 2019 vermittelte die SBVg fast 52,000 Kredite. Zusammen betrug der Wert dieser Kredite über 23 Milliarden Dollar.
Auf der anderen Seite ist die Small Business Administration eine Regierungsbehörde, die einige der Risiken für die Kreditvergabe von Finanzinstituten garantiert und beseitigt. Sie arbeiten mit einem Netzwerk zugelassener Finanzinstitute zusammen, die kleinen Unternehmen häufig Geld zu besseren Konditionen leihen. Die SBA übernimmt jedoch die Verantwortung für einen Bruchteil oder Prozentsatz dieser Kredite, die am Ende des Tages gewesen sind. Mit anderen Worten, wenn diese Unternehmen das aufgenommene Darlehen nicht zurückzahlen können, übernimmt die SBA den von ihnen garantierten Teil, abhängig von der zwischen ihnen und dem Finanzinstitut getroffenen Vereinbarung.
Ohne diese Teilgarantie, die bis zu 85 % eines Kreditbetrags betragen kann, halten Banken die Kreditvergabe an Kleinunternehmen für zu riskant.
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Darüber hinaus ist das SBA-Darlehensantragsverfahren oft sehr gründlich und restriktiv, wobei unzählige Unterlagen und Details berücksichtigt werden. Dies liegt daran, dass staatliche Stellen normalerweise für diesen Prozess verantwortlich sind. Aber auf der anderen Seite trägt diese langwierige Verarbeitung dazu bei, die Wahrscheinlichkeit des Scheiterns einer Geschäftseinheit bei der Rückzahlung des gesammelten Geldes zu verringern oder zu beseitigen.
In der Zwischenzeit qualifizieren sich kleine Unternehmen, die keine von der SBA garantierten Kredite sichern, häufig für weniger als ideale Bedingungen, wenn sie sich überhaupt für einen Bankkredit qualifizieren können.
SBA-Darlehenssätze
Die Small Business Administration (SBA) bietet eine Reihe von Kreditprogrammen an, die kleinen Unternehmen beim Wachstum helfen sollen. Aber sie gelten auch als die besten Optionen, um einige der niedrigsten verfügbaren Zinssätze zu haben. Nachfolgend finden Sie die Zinssätze für drei der beliebtesten Kreditprogramme der SBA.
- SBA 7(a) Darlehen (Geschäftsdarlehen für die meisten allgemeinen Geschäftszwecke),
- SBA CDC/504 Loans (Geschäftskredite zur Finanzierung von Immobilien und anderem Anlagevermögen),
- Economic Injury Disaster Loans (Darlehen für den Wiederaufbau nach einer Katastrophe).
Hier sind jedoch die aktuellen Zinssätze für SBA-Darlehen ab Januar 2021:
- SBA 7(a) Darlehen: 5.50% – 9.75%
- SBA CDC/504-Darlehen: Etwa 2.43 % – 3.06 %.
- Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Verletzungen zur COVID-Hilfe: 3.75 % für gewinnorientierte Unternehmen und 2.75 % für gemeinnützige Unternehmen.
- Darlehen des Gehaltsscheck-Schutzprogramms: 0 % bei Vergebung; 1% wenn nicht vergeben.
- Höchstsätze für andere SBA-Katastrophendarlehen: 4.00 % ohne anderweitig verfügbares Guthaben oder 8.00 % mit anderweitig verfügbarem Guthaben.
Jagen Sie SBA-Darlehenszinsen
Die Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) ist derzeit eine der vier größten Banken in den Vereinigten Staaten mit einem der besten SBA-Darlehenszinsen. Es ist eine Nationalbank mit Sitz in New York City. Das Unternehmen bietet eine wettbewerbsfähige Produktpalette an, die kleine Unternehmen nutzen können, vorausgesetzt, Sie befinden sich in einer Region, in der eine Chase-Niederlassung tätig ist. Chase SBA-Darlehenszinsen bieten großartige Angebote, ungeachtet der Tatsache, dass die Banken ihre Kreditvergabestandards seit 2008 verschärft haben. Außerdem müssen Sie im Gegensatz zu vielen seiner kleinsten Konkurrenten Chase SBA-Darlehen persönlich beantragen.
Quellen zufolge rühmen sich Chase SBA-Darlehen damit, einige der besten, wenn nicht sogar die besten Kreditzinsen im Land zu haben. Diese Elite-Tarife stehen hauptsächlich einer Elite-Kundschaft zur Verfügung. Wenn Sie jedoch ein stabiles, profitables Geschäft und/oder eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben, ist es wahrscheinlich keine schlechte Idee, mit Ihrem örtlichen Chase SBA-Kreditsachbearbeiter zu sprechen, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren könnten.
SBA-Katastrophendarlehenssätze
SBA-Katastrophendarlehen sind Finanzierungsmöglichkeiten, die sich darauf konzentrieren, Unternehmen dabei zu helfen, sich über Wasser zu halten und nach einer Katastrophe wieder aufzubauen. Um sich für SBA-Katastrophendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein Unternehmen oder Verbraucher in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet sein. Ein Katastrophendarlehen deckt grundsätzlich die Restbestände Ihrer Versicherungsgesellschaft oder der FEMA (Federal Emergency Management Agency) kostenmäßig ab.
Wenn Ihr Unternehmen also Opfer einer Katastrophe wird, haben Sie die Chance auf ein langfristiges, kostengünstiges Darlehen für materielle oder wirtschaftliche Schäden. Folglich decken Darlehen für Sachschäden Reparaturen oder den Ersatz von durch die Katastrophe beschädigten Gegenständen ab. Andererseits helfen Darlehen für wirtschaftliche Schäden kleinen Unternehmen zu überleben, bis der normale Betrieb nach einer Katastrophe wieder aufgenommen wird, indem sie Ihnen das Betriebskapital zur Verfügung stellen, das erforderlich ist, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten. Ein perfektes Beispiel für das SBA-Katastrophendarlehen mit günstigen Zinssätzen ist das EIDL (Economic Injury Disaster Loans) für von COVID betroffene Unternehmen
EIDL-Sätze (Economic Injury Disaster Loans) für von COVID betroffene Unternehmen
Die COVID-19-Pandemie stellt eine akute Krise dar, die Unternehmen im ganzen Land betrifft. Im Gegensatz zu anderen Katastrophen beschädigt ein Virus nicht direkt Eigentum, kann aber Ihre Verkäufe aufgrund von Quarantäne- und Sperranordnungen sowie der Angst der Kunden vor dem Kontakt mit dem Krankheitserreger stark beeinträchtigen. Infolgedessen haben Economic Injury Disaster Loans (EIDL) für COVID-19 einige leicht unterschiedliche Eigenschaften.
Dieses SBA-Katastrophendarlehen konzentriert sich hauptsächlich darauf, Unternehmen bei der Begleichung fester Schulden, der Abwicklung von Gehaltsabrechnungen, Verbindlichkeiten und anderen Rechnungen zu unterstützen, die als Folge der Katastrophe anfallen.
Die Sätze für dieses SBA-Katastrophendarlehen sind wie folgt:
- Profitorientierte Unternehmen: 3.75 %
- Gemeinnützige Unternehmen: 2.75 %
Wie andere SBA-Katastrophendarlehenszinssätze haben COVID-19-EIDLs feste Zinssätze, was bedeutet, dass sie während ihrer gesamten Lebensdauer konstant bleiben. Allerdings gelten Stundungen für die Rückzahlung des Darlehens für die ersten 12 Monate. Außerdem dauern die Laufzeiten bis zu 30 Jahre, und Sie können bis zu 2 Millionen US-Dollar (bis zu 25,000 US-Dollar ohne Sicherheiten) leihen.
SBA-Darlehenssätze für andere Katastrophen
Die Zinssätze für Katastrophendarlehen hängen davon ab, ob Sie die Möglichkeit haben, an anderer Stelle auf Mittel zuzugreifen, die die SBA als an anderer Stelle verfügbare Kredite bezeichnet. Es bedeutet wörtlich das;
- Wenn Sie anderweitig über Kredit verfügen, beträgt der maximale Zinssatz 8 %.
- Wenn Sie keinen anderen Kredit haben, beträgt der maximale Zinssatz 4 %.
Es ist jedoch auch wichtig zu wissen, dass die Zinssätze für SBA-Katastrophendarlehen konstant sind, was bedeutet, dass sie unabhängig von Änderungen im Management während der Laufzeit des Darlehens gleich bleiben. Obwohl die oben genannten Zahlen Höchstsätze widerspiegeln, sind Katastrophendarlehen häufig mit niedrigeren Zinssätzen verbunden, insbesondere für gemeinnützige Organisationen.
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Berechtigung und Bedingungen für SBA-Katastrophendarlehen
Förderfähig sind sowohl gewinnorientierte als auch private gemeinnützige Unternehmen. Dies liegt daran, dass Katastrophendarlehen immer noch Darlehen sind. Die SBA macht immer noch den Stress, interessierte Unternehmen zu prüfen. Sie müssen sicher sein, dass Sie in der festgelegten Zeit zurückzahlen können.
Hier sind die grundlegenden Zulassungsvoraussetzungen:
- Das Unternehmen muss sich in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet befinden
- Ihr Unternehmen muss einen physischen oder wirtschaftlichen Schaden erlitten haben
- Das Unternehmen muss die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens nachgewiesen haben
- Das Unternehmen muss über eine akzeptable Bonität verfügen
Berechtigte Antragsteller können ab sofort Kredite mit diesen Konditionen aufnehmen:
Die meisten Kredite haben einen maximalen Kreditbetrag von 2 Mio. USD, aber der Betrag, den Sie erhalten, hängt von der Notwendigkeit und der Rückzahlungsfähigkeit ab.
- Wenn Sie anderweitig keinen Kredit haben, hat das Darlehen eine maximale Laufzeit von 30 Jahren; Wenn Sie anderweitig über Kredit verfügen, beträgt die maximale Laufzeit 7 Jahre.
- Bei Krediten über 25,000 USD verlangt die SBA, dass Sie alle verfügbaren Sicherheiten verpfänden.
Wie die SBA-Katastrophendarlehenssätze ermittelt werden
Die Raten für Katastrophendarlehen werden von diesen Faktoren bestimmt:
- An anderer Stelle verfügbarer Kredit: Wenn Sie die Möglichkeit haben, auf Mittel aus anderen, nicht bundesstaatlichen Quellen zuzugreifen, weist Ihnen die SBA höhere Zinssätze zu.
- Art des Unternehmens oder der Organisation: Katastrophendarlehen gehen nur an Unternehmen, private gemeinnützige Organisationen, kleine landwirtschaftliche Genossenschaften und Hausbesitzer. Ihr Zinssatz hängt jedoch von der Kategorie ab, in die Sie passen. Im Allgemeinen haben Unternehmen die höchsten Zinssätze, während Hausbesitzer die niedrigsten haben.
- Art und Ort der Katastrophe: Die Zinssätze sind unterschiedlich und hängen von der Katastrophe und dem Gebiet ab. Um die in Ihrer Nähe verfügbaren Tarife zu sehen, werfen Sie einen Blick auf das Merkblatt über das Katastrophendarlehensportal der SBA.
Wo Sie Katastrophendarlehen finden
Auf der Seite Disaster Loan Assistance der SBA können Sie überprüfen, ob sich Ihr Unternehmen in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet befindet, und Ihren Antrag stellen
SBA 7 (a) Darlehen
Das 7(a)-Darlehensprogramm ist das beliebteste Programm der Small Business Administration. Die SBA arbeitet mit Partnern wie Chase und anderen Finanzinstituten zusammen, um kostengünstige Darlehen für die meisten Geschäftszwecke anzubieten, einschließlich Betriebskapital, Refinanzierung, Ausrüstung und andere Gründe.
SBA 7(a)-Darlehen sind jedoch in der Regel am einfachsten zu qualifizieren und können für eine Reihe verschiedener Zwecke verwendet werden. Grundsätzlich garantiert die SBA bis zu 75 % des Darlehens, was bei Großausgaben bis zu einem Höchstbetrag von 5 Millionen US-Dollar beträgt.
Diese SBA-Darlehen eignen sich am besten für Kreditnehmer, die eine größere Geschäftserweiterung vornehmen, ein bestehendes Unternehmen kaufen, den Cashflow verwalten oder Ausrüstung kaufen möchten.
Teilnahmeberechtigung und Bedingungen:
Wenn Sie ein gewinnbringendes Unternehmen führen, haben Sie in den Augen der SBA wahrscheinlich Anspruch auf einen 7(a)-Geschäftskredit. Die Partnerkreditgeber sind jedoch letztendlich für die Förderfähigkeit des Kreditnehmers verantwortlich. Im Allgemeinen müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren:
- Besitzen Sie ein Unternehmen, das mindestens zwei Jahre alt ist•
- Haben Sie faire Kreditwürdigkeit
- Haben Sie einen starken Cashflow und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Sofern berechtigt, profitieren Kreditnehmer von langfristigen, zinsgünstigen Darlehen, die für die meisten allgemeinen Geschäftszwecke verwendet werden können.
- Die meisten Kredite haben einen maximalen Kreditbetrag von 5 Millionen US-Dollar, aber SBA Express-Darlehen betragen maximal 350,000 US-Dollar. Der Betrag, für den Sie Anspruch haben, hängt von der Verwendung der Erlöse, Ihrem Cashflow und anderen Faktoren ab.
- Die maximale Laufzeit beträgt 10 Jahre für die meisten Darlehen, einschließlich Inventar, Betriebskapital und Ausrüstung. Bei Immobilien beträgt die maximale Laufzeit 25 Jahre.
- Die SBA einschließlich 7(a)-Darlehen garantiert einen Teil Ihres Darlehens. Für Darlehen von 150,000 USD oder weniger garantiert die SBA 85 % des Darlehens. Wenn Ihr Darlehen über 150,000 USD liegt, garantiert die SBA 75 % des Darlehens. Expresskredite haben eine maximale Garantie von 50 %.
Zudem erhebt die SBVg eine Avalgebühr von 0 % bis 3.75 % und eine allfällige Vorfälligkeitsentschädigung. SBA-Partner erheben möglicherweise auch Gebühren, wie z. B. Abschlusskosten, Vermittlungsgebühren, Verpackungsgebühren oder andere.
SBA-Darlehensanträge
Da die Small Business Administration Kredite für SBA-qualifizierte Kreditgeber garantiert, obwohl Banken und Online-Kreditgeber möglicherweise eher geneigt sind, diese Kredite qualifizierten Antragstellern zu genehmigen.
Die SBA-Kreditvergabe erfordert jedoch bestimmte Qualifikationen, und der Kreditprozess kann kompliziert sein. Jeder SBA-Darlehensantrag hat etwas andere Regeln und Anforderungen, die wir in diesem Artikel behandeln werden.
Checkliste für SBA-Darlehensanträge
Sobald Sie sich entschieden haben, einen von der SBVg garantierten Kredit zu beantragen, müssen Sie sich die entsprechenden Unterlagen für Ihren Antrag besorgen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die SBVg kaum direkte Kredite vergibt. Der Prozess beginnt mit Ihrem lokalen Kreditgeber, der innerhalb der SBA-Richtlinien arbeitet.
Die folgende Checkliste soll Sie bei jedem Schritt begleiten. Stellen Sie Ihrerseits sicher, dass alle Anforderungen Ihres lokalen Kreditgebers erfüllt sind. Und sobald Ihr Kreditpaket vollständig ist, reicht Ihr Kreditgeber es bei der SBA ein.
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#1. SBA-Darlehensanträge
Um mit dem Prozess zu beginnen, müssen Sie ein SBA-Darlehensantragsformular ausfüllen. Greifen Sie hier auf das aktuellste Formular zu: Kreditnehmer-Informationsformular.
#2. Persönlicher Hintergrund und Finanzbericht
Um Ihre Berechtigung zu beurteilen, verlangt die SBA von Ihnen, die folgenden Formulare auszufüllen:
- Erklärung zur persönlichen Geschichte – SBA-Formular 912
- Persönlicher Finanzbericht – SBA-Formular 413
#3. Geschäftsabschluss
Um Ihren Antrag zu unterstützen und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens nachzuweisen, erstellen Sie die folgenden Finanzberichte und fügen Sie sie bei:
- Gewinn- und Verlustrechnung (GuV). – Diese muss innerhalb von 180 Tagen nach Ihrer Bewerbung aktuell sein. Fügen Sie auch Nachtragspläne der letzten drei Geschäftsjahre hinzu.
- Voraussichtlicher Jahresabschluss – umfasst eine detaillierte Ein-Jahres-Prognose von Einkommen und Finanzen. Sie müssen auch eine schriftliche Erklärung beifügen, wie Sie diese Projektion erreichen möchten.
- Eigentum und Zugehörigkeiten – Enthält eine Liste mit Namen und Adressen aller Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen, einschließlich Konzernen, an denen Sie eine Mehrheitsbeteiligung halten. Dies gilt auch für andere Anliegen, die möglicherweise durch Aktienbesitz, Franchise, geplante Fusion oder anderweitig mit Ihnen verbunden sind.
- Gewerbeschein/Lizenz – Dies sollte Ihre ursprüngliche Geschäftslizenz oder Geschäftsbescheinigung sein. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um eine Kapitalgesellschaft handelt, stempeln Sie Ihr Unternehmenssiegel auf das SBA-Darlehensantragsformular.
- Geschichte der Kreditanträge – Es enthält Aufzeichnungen über alle Darlehen, die Sie möglicherweise in der Vergangenheit beantragt haben.
- Einkommensteuerrückerstattung – Unterschriebene persönliche und geschäftliche Bundeseinkommensteuererklärungen der Auftraggeber Ihres Unternehmens für die letzten drei Jahre.
- Lebensläufe – Persönliche Lebensläufe für jeden Schulleiter beifügen.
#4. Geschäftsübersicht und Geschichte
Geben Sie eine kurze Geschichte des Unternehmens und seiner Herausforderungen. Fügen Sie auch eine Erklärung bei, warum das SBA-Darlehen benötigt wird und wie es dem Unternehmen helfen wird.
#5. Geschäftspacht
Fügen Sie eine Kopie Ihres Geschäftsmietvertrags oder eine Notiz Ihres Vermieters bei, in der die Bedingungen des vorgeschlagenen Mietvertrags angegeben sind.
Auf der anderen Seite, wenn Sie ein bestehendes Unternehmen kaufen, werden die folgenden Informationen für den Kauf eines bestehenden Unternehmens benötigt:
- Aktuelle Bilanz und GuV-Rechnung zum Kauf
- Einkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre des Unternehmens
- Vorgeschlagener Kaufvertrag einschließlich Verkaufsbedingungen
- Preisvorstellung mit Aufstellung des Inventars, Maschinen und Anlagen, Möbel und Einrichtungsgegenstände
So qualifizieren Sie sich für ein SBA-Darlehen
Die folgenden praktischen Schritte sind zu unternehmen, um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren:
- Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf
- Kennen Sie die Qualifikationen und Anforderungen des Kreditgebers
- Sammeln Sie die notwendigen finanziellen und rechtlichen Dokumente
- Entwickeln Sie eine starke Geschäftsplan
- Dokumentieren Sie oder erhalten Sie eine Sicherheit
Wie werden die Zinssätze für SBA-Darlehen bestimmt?
Bei der Berechnung der Zinssätze für SBA-Darlehen werden häufig das Darlehensprogramm und die Basiszinssätze wie der Leitzins und die Treasury-Zinssätze berücksichtigt. Neben der Kreditgröße, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, den spezifischen Bedingungen des Kreditgebers und ob die Zinsen fest oder variabel sind, hängen die SBA-Darlehenszinsen auch von diesen Faktoren ab.
Was ist der typische Zinssatz für SBA-Darlehen?
Es ist schwierig, den typischen SBA-Darlehenszins zu bestimmen, da die meisten SBA-Darlehenszinsen im Laufe der Zeit in Abhängigkeit vom Leitzins oder einem anderen variablen Basiszinssatz schwanken. Die Zinssätze für SBA-Darlehen sind oft niedriger als die von Kreditgebern im privaten Sektor angebotenen.
Fazit
Je früher Sie mit der Bearbeitung dieser Aufgaben beginnen, desto besser sind Sie auf Ihre Bewerbung vorbereitet. In jedem Fall können Sie Hilfe oder einen persönlichen Führer über unsere suchen Kontaktseite.
Wie viel kostet ein SBA-Darlehen?
Im Geschäftsjahr 2019 vermittelte die SBVg fast 52,000 Kredite. Zusammen betrug der Wert dieser Kredite über 23 Milliarden Dollar.
Kann ich das SBA-Darlehen vorzeitig abbezahlen?
Wenn Sie ein SBA 504-Darlehen für 20 Jahre oder 25 Jahre aufnehmen, müssen Sie das Geld für 10 Jahre zurückzahlen, bevor Sie es tun können. Ebenso gilt für SBA-Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit eine fünfjährige Vorfälligkeitsentschädigung. Um Ihren Kredit im 9. Jahr abzuzahlen, zahlen Sie 20 % von 3 %, was 0.6 % entspricht.
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