Die frühzeitige Erstellung Ihrer Finanzdokumente und Ihres Geschäftsplans kann dazu beitragen, den SBA-Darlehensprozess zu beschleunigen. Der SBA-Darlehensfinanzierungsprozess dauert in der Regel mindestens zwölf Wochen von Anfang bis Ende, was für viele neue Geschäftsinhaber eine entmutigende Aussicht sein kann. Eine der besten Möglichkeiten, sich sicherer zu fühlen, besteht darin, den Prozess Schritt für Schritt zu lernen, bevor Sie ein SBA-Darlehen beantragen. Was passiert als nächstes, nachdem das SBA-Darlehen genehmigt wurde? In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Schritt für Schritt nachweisen, dass Ihr Unternehmen für die nächste Kreditauszahlung bereit ist, und Ihr Projekt und Unternehmen im Jahr 2023 auf Kurs halten.
Was ist ein SBA-Darlehen?
Kreditgeber und SBA-Büros arbeiten zusammen, um die Bedingungen der Kreditprogramme der SBA zu gestalten. Kreditnehmer nutzen diese Programme, wenn sie nach Kreditgebern für kleine Unternehmen suchen. Die SBA garantiert einen Teil des Darlehens und reduziert so das Risiko des Kreditgebers. Wenn sie durch eine Garantie abgesichert sind, haben sie auch bessere Kreditkonditionen und niedrigere Zinssätze.
SBA-Darlehen und SBA-Express-Darlehen sind gut für viele kleine Unternehmen, haben aber einige Nachteile. Sie müssen verstehen, wie es funktioniert und wie Sie Schritt für Schritt ein SBA-Darlehen erhalten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wie funktionieren SBA-Darlehen?
Informieren Sie sich vor der Beantragung eines SBA-Darlehens über das Antragsverfahren, damit Sie wissen, was Sie erwartet. Zunächst sollten Sie wissen, dass die SBA Ihnen nicht direkt einen Kredit gewährt. Sie garantieren einen Geschäftskredit von einem Kreditgeber, beispielsweise einer Bank. Dies gibt den Banken mehr Vertrauen, um Unternehmen zu finanzieren, die sie sonst möglicherweise nicht genehmigt hätten.
Um einen Kredit zu beantragen, wenden Sie sich direkt oder über einen Makler an einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber. Der richtige Kreditgeber kann Sie durch die Kreditoptionen führen und das beste für Sie empfehlen. Sie müssen Ihre einreichen Kreditwürdigkeit, persönliche und geschäftliche Jahresabschlüsse, Steuererklärungen, Lebensläufe, Geschäftspläne, Genehmigungen für Bonitäts- und Hintergrundprüfungen und mehr, um Ihre Berechtigung zu bestimmen.
Der Kreditgeber bewertet Ihre Qualifikationen in fünf Kategorien: Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen; Ihre Geschäftserfahrung; das Eigenkapital, das Sie in Ihr Unternehmen investiert haben; wie viel Schulden Sie haben und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sie zurückzahlen werden; und ob Sie Sicherheiten benötigen, um die Finanzierung zu sichern.
In diesem Szenario gewährt die Bank Ihrem Kreditwunsch. Der Kreditabschlussprozess beginnt, sobald der Kreditgeber eine positive Entscheidung getroffen hat. Erwarten Sie, zahlreiche Dokumente zu unterzeichnen, darunter unter anderem ein Zahlungsversprechen, Sicherheitsdokumente, Versicherungsformulare und mehrere SBA-Dokumente. Dieser Vorgang kann bis zu drei Wochen dauern.
Wie lange dauert es, bis ein SBA-Darlehen genehmigt wird?
Das SBA-Darlehensantragsverfahren dauert etwa zwei bis drei Monate. Es kann jedoch Wochen dauern, bis der Kreditgeber den Underwriting-Prozess abgeschlossen hat, nachdem Sie Ihren Kreditantrag, Ihren Geschäftsplan und die Begleitdokumente eingereicht haben.
Das Antrags- und Zeichnungsverfahren für ein SBA-Darlehen kann zeitaufwändiger sein als das für andere Finanzierungsarten, da die US SBA bis zu 85 % des Darlehens garantiert und den Kreditgeber zurückzahlt, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Das SBA-Darlehen und der Kreditgeber wirken sich auch auf den Zeitplan aus.
Was ist der Schritt-für-Schritt-Prozess, um ein SBA-Darlehen zu erhalten?
Der SBA-Darlehensprozess dauert etwa 60 bis 90 Tage ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Antrag stellen, aber das ist nur eine Schätzung. Es hängt alles von der Art des Darlehens, dem Kreditgeber, der Bereitschaft des Geschäftsinhabers und davon ab, ob der Kreditgeber die Genehmigung der SBA benötigt, bevor er fortfährt. Im Folgenden finden Sie den Schritt-für-Schritt-Prozess, um einen Kredit zu erhalten.
#1. Der Kleinunternehmer erstellt einen Kreditantrag
Dies kann bis zu 30 Tage dauern, ist aber von Person zu Person unterschiedlich. Kreditbewerber für das Programm Small Business Administration (7(a)) müssen beispielsweise einen langen Antrag ausfüllen, der Themen wie Staatsbürgerschaft, Vorstrafen, Geschäft und Kreditabsicht untersucht Unternehmensabschlüsse, Eigentums- und Lizenzdokumente, Kreditantragsgeschichte, Einkommensteuererklärungen, ein Lebenslauf und eine Kopie des Geschäftsmietvertrags.
#2. Der Kreditgeber prüft den Antrag
Dies dauert 10–14 Tage oder länger und beinhaltet im nächsten Schritt den Underwriting-Prozess. Die Fähigkeit des Kreditnehmers, das Darlehen zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen, ist ein Faktor bei dieser Bewertung, zusammen mit der Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers und der Realisierbarkeit des Geschäftsplans des Unternehmens. Wenn Ihr Kreditgeber nicht im Preferred Lenders Program der SBA ist, muss der Kredit von der SBA genehmigt werden. Dieser Umstand wird mit ziemlicher Sicherheit zu einem längeren Kreditbewilligungsprozess führen.
#3. Der Kreditgeber garantiert das Darlehen.
Kreditgeber können nun im Falle eines Zahlungsausfalls Bewertungen aller gestellten Sicherheiten verlangen. Wenn das Unternehmen bereits in Betrieb ist, prüft der Kreditgeber Umweltberichte, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Finanzprognosen. Diese Analyse hilft dem Kreditgeber bei der Bestimmung, wie viel Geld der Antragsteller leihen darf und zu welchem Zinssatz er es zurückzahlen muss.
#4. Erstellen von Rechtsdokumenten für ein Darlehen (dauert etwa 10-21 Tage).
Diese Aufgabe umfasst vor allem eine förmliche Verpflichtungserklärung, in der der Darlehensbetrag, die Bedingungen, alle beteiligten Sicherheiten, die Rückzahlungsbedingungen und der Zinssatz aufgeführt sind.
#5. Das Darlehen ist abbezahlt
Im Allgemeinen dauert es sieben bis 14 Tage, obwohl einige Banken warnen, dass es bis zu 90 Tage dauern könnte. Während dieser Zeit sollte der Kreditgeber mit dem Kleinunternehmer in Kontakt bleiben und ihn benachrichtigen, wenn es Probleme gibt.
Ist es schwierig, einen SBA-Kredit zu bekommen?
Die kurze Antwort ist nein, es ist nicht schwierig, einen SBA-Kredit zu erhalten! Die Mehrheit der Unternehmen ist teilnahmeberechtigt, und die Qualifizierung ist einfacher als Sie vielleicht denken!
Das SBA 504-Darlehen wurde speziell entwickelt, um kleine Unternehmen bei der Expansion durch den Kauf von Anlagevermögen wie Immobilien und Ausrüstung zu unterstützen. Es kann auch zur Finanzierung von Bau- und Renovierungsprojekten verwendet werden. Ein SBA 504-Darlehen steht den meisten gewinnorientierten Unternehmen in den Vereinigten Staaten zur Verfügung. Es gibt einige Einschränkungen, aber im Allgemeinen können die 504-Darlehen eine breite Palette von Geschäftsanforderungen erfüllen.
Wie stehen die Chancen, ein SBA-Darlehen zu erhalten?
Laut Manger bieten „SBA-Ressourcenpartner Schulungen zur Entwicklung eines umfassenden Plans an.“ „Geschäftspläne müssen zeigen, wie ein kleines Unternehmen die Finanzierung zur Unterstützung des Unternehmens verwenden wird.“ Es ist auch wichtig, dass der Kleinunternehmer seine Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens nachweisen kann. Zukünftige Cashflow-Prognosen sind ein wesentlicher Bestandteil eines jeden Geschäftsplans.
Der beste Ort, um mit der Suche nach einem Small Business Administration-Darlehen zu beginnen, ist gleich hier im Internet. Besuchen Sie die Website der Small Business Administration und beantragen Sie einen Kredit. Um Ihren Antrag abzuschließen, müssen Sie Dokumente und Informationen einreichen, die Ihre Identität, die Rechtmäßigkeit Ihres Unternehmens, Ihre persönliche und geschäftliche Geschichte und Ihre Kreditwürdigkeit belegen.
Diese Informationen umfassen:
- Ihre persönliche Identifikation
- Nachweis des Unternehmenseigentums
- Gewerbeschein oder Zertifikat
- Unternehmensfinanzen, einschließlich Finanzprojekte
- 2 Jahre Gewerbesteuererklärung
- 2 Jahre persönliche Steuererklärungen.
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Historie früherer Kreditanträge und -entscheidungen
Wenn Sie mehr über SBA-zugelassene Kreditgeber in Ihrer Nähe erfahren möchten, können Sie jederzeit bei Ihrem SBA-Büro in der Nähe vorbeischauen. Kreditinstitute haben in der Regel ihren eigenen Bewertungsprozess und Zulassungskriterien für die Annahme von SBA-Darlehensanträgen, selbst für Anträge, die den in Zusammenarbeit mit SBA-Agenturen entwickelten Richtlinien folgen.
Bereiten Sie sich auf etwas Mühe vor, denn der gesamte Prozess von der Beantragung bis zur Kreditzusage kann mehrere Wochen dauern. In den letzten Jahren haben SBA-Agenturen den SBA-Express-Kreditprozess eingeführt, der es Geschäftsinhabern ermöglicht, den Kreditprozess in Tagen statt in Wochen abzuschließen. Wie zu erwarten ist, ist dies bei Kleinunternehmern, die sich schneller Kredite sichern möchten, sehr beliebt, aber es ist auch schwieriger zu bekommen. Um für das SBA Express-Verfahren in Frage zu kommen, müssen Sie über eine hervorragende persönliche und geschäftliche Bonität verfügen.
Was passiert, nachdem mein SBA-Darlehen genehmigt wurde?
Nachdem Ihr SBA-Darlehen genehmigt wurde, fragen Sie sich vielleicht, was als nächstes passiert. Nach der Genehmigung Ihres SBA-Darlehens besteht der nächste Schritt darin, mit Ihrem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um die Kreditbedingungen festzulegen und auf die Mittel zuzugreifen, einschließlich Rückzahlungsbedingungen, Zinssätze und anderer Aspekte, die vor Unterzeichnung des Kreditvertrags vereinbart werden müssen. Das Geld wird verfügbar sein, sobald das Geschäft abgeschlossen ist.
Bevor Sie damit beginnen, Fremdmittel für Ihr Unternehmen einzusetzen, ist es eine gute Idee, zu planen, wie Sie diese verwenden möchten. Dies hilft Ihnen dabei, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, Mittel angemessen zuzuweisen und Ihre Geschäftsziele zu erreichen. Berücksichtigen Sie bei der Erstellung eines Plans sowohl Ihre kurz- als auch langfristigen Geschäftsanforderungen. Denken Sie auch daran, Ihre Kreditzahlungen pünktlich zu leisten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und in Zukunft bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
Wie lange dauert es, bis SBA Geld einzahlt?
Sie können damit rechnen, innerhalb der nächsten drei bis vier Wochen von der SBA eine Rückmeldung zu den Bedingungen Ihrer Genehmigung zu erhalten. Sie senden Ihnen die genehmigten Kreditunterlagen zu. Als nächstes werden Sie die genehmigten SBA-Darlehensdokumente überprüfen, unterzeichnen und zurücksenden. Die SBA wird das Geld per Direkteinzahlung innerhalb von drei bis fünf Werktagen einzahlen.
Zusammenfassung
Die Beantragung eines traditionellen SBA-Darlehens ist oft ein zeitaufwändiger, mehrstufiger Prozess, der Monate dauern kann. Der Entscheidungsprozess umfasst mehrere Instanzen, und jeder Schritt braucht Zeit. Es ist jedoch am besten, sich woanders umzusehen, wenn Sie nicht warten können, bis Ihr SBA-Darlehen sofort genehmigt wird, anstatt monatelang warten zu müssen.
Häufig gestellte Fragen zum SBA-Darlehensprozess
Was ist die Bearbeitungszeit des SBA-Darlehens?
Die SBA-Darlehensbearbeitungszeit ist die Zeit, die die SBA und ihre Partnerkreditgeber benötigen, um Ihren Kreditantrag zu prüfen. Es könnte mehrere Monate dauern.
Was bedeutet es, wenn es heißt, SBA genehmigt?
Die SBA-Genehmigung bezieht sich auf die Schritte, die Franchisegeber unternommen haben, um den Kreditprozess für ihre potenziellen Franchisenehmer so schnell wie möglich zu gestalten. Kreditgeber müssen die Person, der sie Geld leihen, sowie das Geschäftssystem, das sie während des Kreditantragsverfahrens betreiben möchten, überprüfen.
Wie viel Prozent sind SBA-Darlehen genehmigt?
Die Bewilligungsquote für Geschäftskredite, einschließlich SBA-Darlehen, liegt bei großen Banken nur bei rund 25 %. Die Zustimmungsrate bei kleinen Banken ist höher – etwa 49 % –, aber mehr als die Hälfte der Kreditnehmer wird immer noch abgelehnt. S
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Bibliographie
