Rechnungs-Factoring oder Rechnungs-Factoring war eines der Mittel, mit denen Unternehmen Mittel beschaffen. Dies wird jedoch durch den vergünstigten Verkauf von Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen realisiert. Die Fabrikgesellschaft kauft die Rechnungen für einen Prozentsatz ihres Gesamtwertes. Sie übernehmen auch die volle Verantwortung für das Inkasso von Rechnungszahlungen. Factoring hilft Unternehmen dabei, Barmittel aus ihrem Debitorenbuch freizugeben, dies umfasst in der Regel Credit Control Services. Dieser Artikel enthält alles, was Sie über die Invoice Factory wissen müssen und wie sie funktioniert, mit Beispielen für Invoice Factoring, Raten einiger Unternehmen und deren Anforderungen. Mit den Rechnungs-Factoring-Beispielen sollten Sie sich in diesem Artikel besser auskennen.
Rechnungsfaktor
Rechnungs-Factoring ist eine Form der Forderungsfinanzierung. Es wurde für Unternehmen entwickelt, die ihren Kunden Rechnungen stellen und Zahlungen zu bestimmten Bedingungen erhalten. Die Forderungsfinanzierung ist eine Form des Asset-based Lending (ABL), bei der die Forderungen eines Unternehmens als Sicherheit verwendet werden.
Darüber hinaus dient das Rechnungs-Factoring immer noch als Finanzprodukt, das es Unternehmen ermöglicht, unbezahlte Rechnungen an eine Fabrikgesellschaft zu verkaufen. Die unbezahlten Rechnungen sind die Forderungen und die Fabrikgesellschaft, die der Dritte ist, ist der Faktor. Sie sollten es wahrscheinlich wissen wie Sie Ihr Geschäft aufrechterhalten können, indem Sie die Vorteile des Rechnungs-Factoring nutzen.
Wie funktioniert Rechnungs-Factoring?
Die meisten Factoring-Unternehmen zahlen in zwei Raten. Die erste deckt den Großteil der Forderungen und der Rest, wenn Ihr Kunde seine Rechnung begleicht. Diese Raten abzüglich etwaiger Factoring-Gebühren.
Wie funktioniert also dieses Rechnungs-Factoring?. Wahrscheinlich ist das jetzt Ihre Frage. Aber Sie müssen nicht weiter fragen, dieser Artikel behandelt die Schritte, um das Rechnungs-Factoring für Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen. Im Folgenden sind einige grundlegende Schritte aufgeführt:
# 1. Sie müssen Ihre Geschäftsrechnung bei dem Factoring-Unternehmen einreichen, das als Factor fungiert. Dann muss das Factoring-Unternehmen feststellen, ob Sie für eine Factoring-Einrichtung in Frage kommen. Außerdem werden sie einschätzen, wie riskant sie das Darlehen einschätzen, und Ihnen dann ihr Angebot unterbreiten.
#2. Sobald eine Einigung erzielt ist, zahlt Ihnen der Faktor den Vorschuss des Geldes.
# 3. Der Rechnungseinzug bei Ihren Kunden beginnt sofort durch den Factor.
# 4. Die größeren kreditwürdigen Kunden zahlen direkt an das Factoring-Unternehmen gemäß den Bedingungen der Rechnung. Sobald der Factor die Rechnung eingezogen hat, wird er Ihnen Ihr Geld abzüglich seiner Gebühr ausgleichen.
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Rechnungs-Factoring für kleine Unternehmen
Kleine Unternehmen können Rechnungs-Factoring als Alternative zu Krediten nutzen. Anstatt mit Banken oder Kreditgebern zusammenzuarbeiten, können Kleinunternehmer mit einem Dritten, dem Factor, zusammenarbeiten. Sie können problemlos auf Geldmittel des Factoring-Unternehmens (des Factors) zugreifen, indem sie ausstehende unbezahlte Rechnungen Factoring-fähig machen. Factoring-Dienstleistungen richten sich an die finanziellen Bedürfnisse kleiner Unternehmen.
Verkaufen Sie als Kleinunternehmer Ihre Produkte oder Dienstleistungen zu Konditionen an gewerbliche Kunden mit guter Bonität. Dann steht Ihnen eine alternative Quelle für Betriebskapital zur Verfügung, das sogenannte Rechnungs-Factoring. Wie bereits erläutert, ermöglicht das Factoring von Rechnungen Unternehmen, ausstehende Forderungen an den Factor zu verkaufen und fast sofort Barvorschüsse zu erhalten.
Erhalten Sie schnelle und zuverlässige Mittel mit Small Business Factoring
Kleinunternehmer sollten sich nicht nur auf Banken verlassen, Kleinunternehmer-Factoring ist die smarte Alternative zum Bankkredit. Bill Factoring ist eine schnelle und einfache Möglichkeit für Kleinunternehmer, mehr Geld für das Wachstum ihres Unternehmens aufzubringen. Daher ist Factoring für kleine Unternehmen eine praktikable Option, wenn Sie Probleme haben, sich für andere Finanzierungsformen zu qualifizieren.
Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist akzeptabel, da die Genehmigung auf der Kreditwürdigkeit Ihres Kunden basiert, nicht auf Ihrer. Außerdem können Sie sich damit von langen Bewerbungen und strengen Förderauflagen befreien. Factoring für kleine Unternehmen bietet sofortiges Bargeld mit mehr Flexibilität und Null Schulden, die zurückgezahlt werden müssen. Alles, was Sie brauchen, ist, Ihre Geschäftsrechnungen gegen sofortigen Vorschuss zu verkaufen. Das Geld gehört damit bereits Ihnen und Sie erhalten es schneller. Die erste Erfahrung Ihres Unternehmens mit einem Faktor kann 4–7 Tage dauern, bis Sie bezahlt werden. Von da an ist es jedoch wahrscheinlich, dass Sie das Geld in nur 24 Stunden erhalten.
Vorteile des Rechnungs-Factorings für kleine Unternehmen
Jedes Unternehmen benötigt konstantes Betriebskapital, um erfolgreich zu sein. Zahlungsschwache Kunden können selbst den besten Finanzplan entgleisen lassen, deshalb ist Factoring für kleine Unternehmen wichtig. Aufgrund finanzieller Herausforderungen hilft die Zusammenarbeit mit Business-Factoring-Unternehmen dabei, ein konsistentes Betriebskapital für Kleinunternehmer aufrechtzuerhalten. Die Vorteile umfassen Folgendes:
- Die Qualifizierung für den Factoring-Kreditrahmen ist einfach.
- Die Berechtigung basiert auf der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden, nicht auf Ihrem Unternehmen.
- Vorsorge für Betriebskapital, das mit Ihren Umsätzen wächst.
- Es fügt Ihren Büchern keine Schulden hinzu und erfordert keine monatlichen Installationen, um Kapital oder Gebühren zurückzuzahlen. Im Gegensatz zu Geschäftskrediten oder Rechnungsfinanzierungen.
- Keine Factoring-Gebühr bis zur Zahlung an den Factor.
- Steht allen B2B-Unternehmen in allen Branchen zur Verfügung.
- Zahlungsfristen für Kunden verlängern.
- Es hilft kleinen Unternehmen, in Marketing zu investieren.
- Reduziert Inkassokosten und Verwaltungskosten.
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Beispiel Rechnungs-Factoring
Nehmen Sie dies als Beispiel für ein Rechnungs-Factoring; Wenn Ihr Unternehmen das Produkt QRP an BlueSea Inc. liefert, stellt es eine Rechnung über 1,000 USD aus und gibt dem Schuldner 60 Tage Zeit zur Zahlung. Ihr Unternehmen vereinbart mit einem Factoring-Unternehmen alle 80 Tage einen Vorauszahlungssatz von 2 % und eine Skontogebühr von 30 %. Dann verkaufen Sie die Rechnung an den Faktor, um einen Vorschuss von 800 $ zu erhalten. Am Tag 29 bezahlt der Schuldner die Rechnung, der Factor erhält die Zahlung und hinterlegt sie auf einem Reservekonto. Später zieht der Factor 20 USD als Factoring-Gebühr ab und überweist die verbleibenden 180 USD auf Ihr Geschäftsbankkonto. Manchmal wird dies als Rabatt bezeichnet. Das Rechnungs-Factoring-Beispiel hat es Ihnen leicht gemacht, mehr über das Rechnungs-Factoring zu verstehen.
In diesem Beispiel für das Factoring von Rechnungen würden Sie normalerweise etwa 20 $ an Gebühren zahlen, sodass Sie nach der Zahlung Ihres Kunden einen Saldo von etwa 180 $ erhalten. Ihr Kunde wird auch wissen, dass Sie einen Factoring-Anbieter nutzen. Hier ist ein Finanzrichtlinie Sie sollten es wahrscheinlich wissen.
Factoring-Darlehen
Ein Rechnungs-Factoring-Darlehen ist der Kauf von Rechnungen mit einem Rabatt. Für den Kauf erhalten Sie dabei einen Barvorschuss, kein Darlehen. Daher ist das Factoring-Darlehen keine Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, sondern Ihre unbezahlten Rechnungen in Bargeld umzuwandeln. Sie erreichen dies, indem Sie die Rechnungen an den Factor verkaufen, so wie wir es weiter oben in diesem Artikel besprochen haben.
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Anforderungen an das Factoring von Rechnungen
Offensichtlich hat das Rechnungs-Factoring seine Anforderungen für jedes Geschäft oder Unternehmen. Hier sind die acht häufigsten Anforderungen für das Factoring von Rechnungen:
- Factoring-Anwendung
- Ein Bericht über die Alterung der Forderungen
- Eine Kopie Ihrer Satzung
- Rechnungen an den Factor
- Muss kreditwürdige Kunden oder Klienten haben.
- Ein Geschäftsbankkonto
- Eine gültige Steueridentifikationsnummer
- Jede Form der persönlichen Identifizierung
Wenn Ihr Unternehmen oder Ihre Firma all diese Anforderungen erfüllt, dann sind Sie für Factoring auf Rechnung bestens gerüstet. Jede Ihrer unbezahlten oder ausstehenden Rechnungen in Bargeld umzuwandeln. Ist das nicht toll!. Diese Voraussetzungen sollten Sie jedoch mitbringen, bevor Sie vom Rechnungs-Factoring profitieren können.
Factoring-Sätze für Rechnungen
Die Tarife für das Rechnungs-Factoring variieren je nach Branche, Risiko, Transaktionsaufwand und Volumen. Unternehmen mit geringeren Risiken, deren Forderungen einfach zu handhaben sind, erhalten in der Regel niedrigere Sätze und höhere Vorschüsse. Umgekehrt haben Unternehmen mit höherem Risiko oder Unternehmen, deren Forderungen eine umfangreiche Bearbeitung erfordern, tendenziell höhere Sätze. Branchen wie:
#1. Allgemeines Geschäft: Hat eine Factoring-Rate von etwa 1.15 % – 4.5 %, mit einer Vorauszahlungsrate von 70 % – 85 %.
# 2. Personal: Hat eine Factoring-Rate von 1.15 % – 3.5 % und eine Vorauszahlungsrate von 90 % – 92 %.
# 3. Transport: Mit Factoring-Satz von 1.15 % – 5 % und Vorauszahlungssatz von 90 % – 96 %.
# 4. Medizin: Dies kommt mit einer Factoring-Rate von 2.5 % – 4 % und einer Vorauszahlungsrate von 60 % – 80 %.
# 5. Baugewerbe: Der Factoring-Satz für diese Art von Industrie beträgt 2.5 % – 3.5 %, mit einem Vorauszahlungssatz von 70 % – 80 %.
Grundsätzlich haben wir zwei typische Rechnungs-Factoring-Sätze:
#1. Flatrates vs. variable Gebühren.
#2. Vorauszahlungen.
Was bestimmt den Factoring-Satz?
Die zwei wichtigsten Kriterien, die Ihre Rate bestimmen, sind das Kaufrisiko des Factors für Ihre Rechnungen und Ihr Finanzierungsvolumen. Kunden mit geringem Risiko, die hohe Verkaufsvolumina finanzieren, erhalten in der Regel die niedrigsten Raten. Auf der anderen Seite erhalten Kunden mit höherem Risiko oder Kunden mit geringem Umsatzvolumen in der Regel höhere Raten.
Beachten Sie, dass die Kosten für das Factoring von Rechnungen von den meisten Abrechnungsunternehmen immer in zwei Arten von Gebühren anfallen. Diese Arten von Gebühren umfassen: Rechnungsbezogene Factoringgebühren und Verwaltungsgebühren. Faktoren, die behaupten, dass sie „eine Gebühr“ haben, beinhalten Verwaltungsgebühren in ihren Factoring-Sätzen. Generell gilt: Je geringer die Auflagen und Gebühren, desto höher die rechnungsbezogenen Factoring-Gebühren.
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Rechnung (Rechnung) Factoring-Gesellschaft
Bill Factoring kann für die meisten Kleinunternehmer ein verwirrendes Thema sein. Und bei so vielen verschiedenen Unternehmen zur Auswahl. Daher kann es etwas überwältigend sein, die beste Option für Ihr Unternehmen zu finden.
Wie wir bereits in diesem Artikel über das Rechnungs-Factoring-Unternehmen und seine Funktionsweise besprochen haben. Ein Rechnungs-Factoring-Unternehmen kauft unbezahlte Rechnungen von Unternehmen, um ihnen sofort eine Vorauszahlung ihres Geldes zu gewähren. Sie gleichen bis zu dem Zeitpunkt aus, an dem der Kunde nach Abzug seiner Factoring-Rate oder -Gebühr bezahlt.
Jetzt kann es für einige Geschäftsinhaber eine schwierige Aufgabe sein, diese Rechnungs-Factoring-Unternehmen zu finden. Dies ist der Grund für diesen Artikel, da er Sie zu einer vollständigen Anleitung zum Rechnungs-Factoring, Factoring-Unternehmen und wie es funktioniert führt.
Ehrlich gesagt habe ich die ganze Recherche für Sie erledigt. Allerdings gibt es heute weltweit über 47 Factoring-Unternehmen, Tendenz steigend. Aber unten habe ich die 7 besten Factoring-Unternehmen aufgelistet, die Sie kennen sollten.
Die 7 besten Rechnungs-Factoring-Unternehmen des Jahres 2023
- BlueVine.
- Paragon Financial.
- altLINE.
- Triumph-Geschäftskapital.
- Breakout-Kapital.
- TCI-Geschäftskapital.
- Riviera Finanzen.
Online-Rechnungs-Factoring
Das Online-Factoring von Rechnungen mit Unternehmen ermöglicht Ihrem Unternehmen den schnellen Zugriff auf Betriebskapital im Austausch für Ihre unbezahlten Rechnungen. Auf der anderen Seite handelt es sich um eine Methode zur Finanzierung kleiner Unternehmen, an der drei Parteien beteiligt sind. Zu diesen Parteien gehören das Factoring-Unternehmen (Factor), die Geschäftskunden mit einer Factoring-Einrichtung. Der Factor kauft die ausstehenden Rechnungen der kleinen Unternehmen und verschafft ihnen den schnellen Zugriff auf die benötigten Mittel. Danach hilft der Factor bei der Einziehung der ausstehenden Rechnungen und hilft bei der Verwaltung des Kreditrisikos und der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.
Factoring ist nicht gleichbedeutend mit einem Kleinunternehmerkredit. Beim Factoring kauft der Factor Ihre Rechnung zu bis zu 95 % des Nennwertes. Und stellen Ihnen auch das benötigte Betriebskapital in nur 48 Stunden zur Verfügung. Im Gegensatz zu Krediten für Kleinunternehmen basieren AR-Factoring-Genehmigungen nicht auf Ihrer persönlichen oder geschäftlichen Kredithistorie. Stattdessen berücksichtigt der Faktor den Wert Ihrer ausstehenden Rechnungen und die Bonität Ihrer Kunden.
Wie werden Geschäftsrechnungen bezahlt?
Lesen Sie das obige Beispiel, um diese Frage besser zu verstehen, die einige Geschäftsinhaber stellen. Eines der besten Dinge an Factoring-Diensten ist, dass sie Ihnen helfen, Ihre Forderungen und Ihr Kreditrisiko zu verwalten. Dadurch sparen Sie Zeit und Geld. Anstatt Kunden immer wieder Rechnungen zu stellen und Zahlungen zu verfolgen, konzentrieren Sie sich einfach auf Ihr Geschäft. Dann überweisen Ihre Kunden direkt an den Factor. Mit dem erstklassigen Kundendienstteam von Factor und modernster Technologie bieten sie die besten Tools. Außerdem bieten sie einen guten Service, um Factoring für Sie und Ihre Kunden zu einem reibungslosen Prozess zu machen.
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Was sind die Nachteile des Rechnungs-Factorings?
Welche Nachteile hat Rechnungs-Factoring?
- Der Preis. Die mit dieser Art der Finanzierung verbundenen Gebühren können exorbitant sein.
- Verbindlichkeiten. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie für unbezahlte Rechnungen haftbar gemacht werden können.
- Kundenvertrauen.
- Mangelnde Kontrolle
Nutzen kleine Unternehmen Factoring?
Kleine Unternehmen, die keine Kredite aufnehmen möchten, können stattdessen auf Factoring zurückgreifen. Anstelle von Banken oder anderen Kreditgebern können Kleinunternehmer mit einem Dritten namens „Factor“ oder „Factoring-Unternehmen“ zusammenarbeiten, um durch „Factoring“ ihrer unbezahlten Rechnungen Geld zu erhalten.
Benötigen Sie eine gute Bonität für das Factoring von Rechnungen?
Da das Rechnungs-Factoring jedoch technisch gesehen keine standardmäßige Bonitätsprüfung erfordert, ist es heute bei Unternehmen aller Art mit schlechter Kredithistorie sehr beliebt. Aus diesem Grund könnte es eine gute Alternative für Sie sein, weiter darüber nachzudenken, während Sie alle Ihre Optionen abwägen.
Ist Factoring ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit?
Factoring ist eine Form der Forderungsfinanzierung, wird jedoch als außerbilanzielle Finanzierung eingestuft. Dies liegt daran, dass es sich um eine Eventualforderung handelt, deren Finanzierung von einer anderen Quelle als Eigenkapitalinvestoren oder Kreditgebern gesichert ist, sodass sie nicht in der Bilanz aufgeführt wird.
Was sind die Vorteile von Rechnungs-Factoring?
Rechnungs-Factoring kann Geschäftsinhabern dabei helfen, die Lücke zwischen der Rechnungsstellung und der tatsächlichen Zahlung durch den Kunden zu schließen. Es ist eine Möglichkeit, Geld zu bekommen, das Sie eher früher als später wieder in Ihr Unternehmen stecken können, aber Sie sollten auf zusätzliche Gebühren und hinterhältige Regeln achten, bevor Sie etwas unterschreiben.
Wie viel Prozent berechnen Factoring-Unternehmen?
Factoring-Unternehmen verdienen Geld, indem sie eine Gebühr erheben, die normalerweise ein fester Prozentsatz jeder Rechnung ist, die Sie Factoring anbieten. Die meisten Gebühren liegen zwischen 1.15 und 3.5 % pro Monat. Dies hängt von der Art des Factorings ab, die Sie wählen, und davon, wie viele Rechnungen (und wie viel jede Rechnung wert ist) Sie Factoring leisten.
Ist Rechnungs-Factoring ein Kredit?
Es ist kein Darlehen; Der Kunde bezahlt das Factoring-Unternehmen, sodass sich der Geschäftsinhaber nicht um die Rückzahlung kümmern muss. Am wichtigsten ist jedoch, dass ein Unternehmen, nur weil es sich für das Factoring von Rechnungen entscheidet, nicht bedeutet, dass es Probleme hat oder seine Kunden nicht zuverlässig bedienen kann.
Zusammenfassung
Bill Factoring eignet sich gut für Geschäftsinhaber, die schnell Geld benötigen. Sie müssen nur zuverlässige Kunden haben, die in der Vergangenheit Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Kunden können sich auch die Gebühren leisten, die mit dem Verkauf von Rechnungen an Dritte verbunden sind. Wenn dies nach Ihrem Unternehmen klingt, könnten Sie von dieser Methode profitieren, um schnelles Geld für Ihr Unternehmen zu sammeln.
In der Zwischenzeit kann es frustrierend sein, mit einer Liste dieser Unternehmen zu beginnen und sie durchzuarbeiten. Das Durcharbeiten dieser Factoring-Unternehmen nacheinander ist jedoch möglicherweise nicht der schnellste Weg, um einen Faktor auszuwählen. Um die Zeit zu verkürzen, habe ich einige erste Nachforschungen angestellt, um Ihnen zu helfen, die obige Liste einzugrenzen. Ich rate Ihnen, sich direkt an das Unternehmen zu wenden, um mehr über Preise, Bedingungen und wie es Ihrem Unternehmen helfen kann, zu erfahren.
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