Denken Sie darüber nach, wie Sie ein Startup-Kleinunternehmen im Jahr 2023 finanzieren können? Die Gründung eines eigenen Unternehmens kann eine schwierige, aber lohnende Erfahrung sein. Während ein überzeugender Geschäftsplan für Unternehmer unerlässlich ist, ist die Finanzierung einer der wichtigsten Aspekte für den Erfolg eines Unternehmens.
Die Finanzierung eines Startup-Kleinunternehmens kann andererseits ein schwieriges und zeitaufwändiges Verfahren sein, insbesondere für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Während es keine festgelegte Kreditwürdigkeit gibt, die Sie benötigen müssen, um einen Geschäftskredit zu sichern, haben traditionelle Kreditgeber eine Reihe von Kreditwürdigkeitsbewertungen, die sie für akzeptabel halten.
In diesem Beitrag schlüsseln wir 13 Möglichkeiten zur Finanzierung kleiner Unternehmen auf und geben Empfehlungen zur Finanzierung Ihres Unternehmens.
So finanzieren Sie ein Startup-Kleinunternehmen
Startkapital für kleine Unternehmen ist besonders schwer zu bekommen – die meisten Standard-Geschäftskredite benötigen ein oder mehrere Jahre in Betrieb – aber das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist.
Hier sind Möglichkeiten dazu Startup finanzieren small Unternehmen:
- Die Just Ventures GmbH ist ein Unternehmen, welches Risikokapital in junge Startups mit nachhaltigen und digitalen Geschäftsmodellen investiert, sowie diese über eine privates Acceleratoren Programm unterstützt.
- Engel-Investor * innen
- Online-Kreditvergabe
- Geschäftskreditkarten
- Persönliche Ersparnisse
Risikokapital
Ein Risikokapitalgeber ist eine Person, die in Startups investiert oder kleine Unternehmen unterstützt, die wachsen wollen, aber nicht über die finanziellen Mittel dafür verfügen. Risikokapital ist Geld, das in neue Unternehmen investiert wird, von denen angenommen wird, dass sie sowohl ein hohes Wachstums- als auch ein hohes Risikopotenzial haben.
Schnell wachsende Unternehmen, die über eine Ausstiegsstrategie verfügen, können zig Millionen Dollar verdienen, die für Investitionen, Netzwerke und das regelmäßige Wachstum ihres Geschäfts verwendet werden können. Ein zukunftsfähiges und zukunftsfähiges Unternehmen hat gute Chancen, die Unterstützung von Venture-Investoren zu gewinnen.
Engel-Investor * innen
Ein Angel Investor ist eine Person, die Menschen Geld zur Verfügung stellt, die Geld benötigen, um ihr Geschäft zu führen. Angel-Investoren tätigen Finanzinvestitionen in junge Unternehmen gegen Gewinn. Diese Investoren haben bei der Gründung zahlreicher bekannter Unternehmen geholfen und sind weiterhin eine wertvolle Kapitalquelle für kleine Unternehmen.
Geschäftskreditkarten
Dies ist ein weiterer ausgezeichneter Ansatz für neue Unternehmen, um Kapital für ihre ersten Operationen zu erhalten. Wenn Ihr Unternehmen weniger als 50,000 US-Dollar an Finanzmitteln benötigt und Sie keinen Kredit erhalten können, können Kreditkarten möglicherweise hilfreich sein. Nach Angaben der Small Business Administration der Vereinigten Staaten verwenden bis zu 65 % der Kleinunternehmen regelmäßig Kreditkarten.
Kreditkarten sind oft effektiv, um den Cashflow zu verlängern. Sie sollten nach Vorteilen und Kreditkartenprämien suchen und diese nutzen, wie z. B. Angebote zur Guthabenübertragung, Einführungspreise von 0 % und Karten, die unter anderem Rabatte auf Benzin und Bürobedarf, Flugmeilen oder Cashback bieten.
Wenn Sie richtig damit umgehen, kann es Ihnen helfen, eine starke Kredithistorie aufzubauen, wenn Ihr Unternehmen später Finanzmittel benötigt.
Sie müssen jedoch Ihre Finanzen genau im Auge behalten, um Zahlungsrückstände zu vermeiden, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karte nur für wichtige Geschäftszwecke verwenden und halten Sie Ihr Guthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits.
Online-Kreditvergabe
Klassische Firmenkredite wurden durch Online-Kredite ersetzt, die sich immer größerer Beliebtheit erfreuen. Diese Plattformen bieten den Vorteil der Geschwindigkeit, da das Ausfüllen eines Antrags etwa eine Stunde dauert und die Entscheidung und das damit verbundene Bargeld innerhalb weniger Tage ausgestellt werden können. Diese Strategie wurde von einer großen Anzahl von Unternehmern genutzt, um Finanzmittel für ihre Unternehmen zu erhalten.
Persönliche Ersparnisse
Die meisten Menschen, die sich nicht für Kreditkarten, Mikrokredite oder andere Arten der Bankfinanzierung qualifizieren, wenden sich an dies als erste Finanzierungsalternative für kleine Unternehmen. Bevor Sie diesen Weg einschlagen, denken Sie darüber nach, wie viel Prozent Ihrer eigenen Mittel Sie verwenden sollten.
Sollten Sie Ihre gesamten Ersparnisse in Ihr junges Unternehmen investieren? Sollte man halb so viel nehmen? Um Ihren „Regenschutzschild“ nicht zu verlieren, müssen Sie bei Ihrer Unternehmensplanung sorgfältig vorgehen.
401(k) Rentenfonds
Die Verwendung von 401(k)- oder IRA-Assets zur Unterstützung einer Unternehmensakquisition kann gefährlich sein; Mit der geeigneten Technik können Sie jedoch Rentengelder in Eigenkapital für ein neues Unternehmen umwandeln und gleichzeitig Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen vermeiden.
Der Vorteil ist, dass Sie mit Ihrem eigenen Geld die Gründung oder den Erwerb eines Franchise finanzieren können. Wenn das Unternehmen jedoch scheitert, könnten Sie das Geld verlieren, das Sie für Ihren Ruhestand benötigen.
Finanzieren Sie ein Startup-Kleinunternehmen
Sie können ein Startup-Kleinunternehmen mit der folgenden Finanzierungsquelle für Kleinunternehmen finanzieren:
SBA Mikrokredite
Das SBA-Mikrodarlehensprogramm, das gegründet wurde, um Startkapital für Frauen, Minderheiten und Veteranen leichter zugänglich zu machen, arbeitet jetzt mit gemeinschaftsbasierten, gemeinnützigen Zwischenkreditgebern zusammen, um kleinen Unternehmen Kreditnehmer in Höhe von 500 bis 50,000 US-Dollar zu gewähren.
Herkömmliche Finanzierungen mit diesen idealen Sätzen und Laufzeiten sind selten, wenn überhaupt, für brandneue Unternehmen außerhalb dieses SBA-subventionierten Programms zugänglich, mit Zinssätzen zwischen 8 % und 13 % und Laufzeiten von nicht mehr als sechs Jahren.
Darüber hinaus sind SBA-Mikrodarlehensgeber insofern einzigartig, als die Small Business Administration sie auswählt, um als Mentoren und Kreditgeber mit Unternehmern von Angesicht zu Angesicht zusammenzuarbeiten. (Dies ist nur einer der zahlreichen Vorteile von SBA-Darlehen.) Mikrokreditanbieter dienen in dieser Funktion nicht nur als Geldquelle für kleine Unternehmensgründungen, sondern auch als Berater, die Ratschläge zu Unternehmensführung, Marketing und Finanzen geben sichern den langfristigen Erfolg der Kreditnehmer.
Allerdings gehen all diese großartigen Vorteile mit einer Menge Konkurrenz einher.
Ausrüstungsfinanzierung
Betrachten Sie die Ausrüstungsfinanzierung als erste Wahl für die Finanzierung Ihres Unternehmens, wenn Sie Anfangskapital für den Kauf von Ausrüstung benötigen.
Ausrüstungsdarlehen werden leichter zu qualifizieren sein, selbst wenn Sie nicht viel Erfahrung im Geschäft haben, da die Ausrüstung, die Sie kaufen, als Sicherheit für das Bargeld dient, das Sie für den Kauf verwenden.
Während viele Ausrüstungsverleiher eine Mindestzeit in Bezug auf die Unternehmenskriterien haben, wird dies bei einer beträchtlichen Anzahl nicht der Fall sein.
Partnerfinanzierung
Ein anderer Akteur in Ihrer Branche finanziert Ihr Wachstum im Austausch für exklusiven Zugang zu Ihrem Produkt, Personal, Vertriebsrechten, Endverkauf oder einer Kombination dieser Artikel durch strategische Partnerfinanzierung.
„Strategische Investitionen ähneln Risikokapital insofern, als es sich in der Regel um einen Aktienverkauf (und nicht um ein Darlehen) handelt, obwohl sie auch auf Lizenzgebühren basieren können, bei denen der Partner einen Teil jedes Produktverkaufs erhält“, erklärte sie.
Partnerfinanzierung ist eine fantastische Option, da es sich bei der Firma, mit der Sie zusammenarbeiten, wahrscheinlich um ein riesiges Unternehmen handelt, das möglicherweise sogar in einer ähnlichen Branche tätig ist oder an Ihrem Unternehmen beteiligt ist.
Friends and Family
Was ist, wenn Sie sich für keinen dieser Existenzgründungskredite qualifizieren, sich aber nicht auf eine Geschäftskreditkarte als Startkapital verlassen möchten?
Um Ihr Startup zu unterstützen, können Sie sich an Freunde und Verwandte wenden. Wenn Sie sich jedoch für diese Form der Existenzgründungsfinanzierung entscheiden, achten Sie darauf, diese meist weniger formelle Form der Verschuldung zu systematisieren.
Zuschüsse für kleine Unternehmen
Zuschüsse für kleine Unternehmen sind eine Art Startfinanzierung, die im Gegensatz zu Schulden keine Rendite und im Gegensatz zu Risikokapital keinen Aktientausch erfordert. Sie haben oft als das angesehen, was „kostenlosem Geld“ am nächsten kommt, das Sie jemals für Ihr Unternehmen bekommen könnten.
Zuschüsse für kleine Unternehmen sind normalerweise eine Suche nach Kapitalquellen für ein neues Unternehmen, auch wenn sie schwer zu bekommen sind. Da sie in der Regel sehr branchenspezifisch sind, müssen Sie Ihre Geschäftssituation gründlich analysieren und Ihre Nische festlegen, um Ihren Förderantrag an die Ziele des Fördersponsors anzupassen.
Crowdfunding
Mithilfe von Crowdfunding-Plattformen können Sie möglicherweise ein Startup-Kleinunternehmen finanzieren, indem Sie eine große Anzahl von Personen bitten, kleine Geldbeträge zu Ihrem Startup-Unternehmen beizutragen. Jeder Unterstützerbeitrag trägt schrittweise zu Ihrem Ziel bei, sodass selbst die kleinste Spende hilft – Sie brauchen keinen akkreditierten Investor, um Ihr Unternehmen zu unterstützen.
Das Aufsetzen von Crowdfunding-Kampagnen ist auch eine hervorragende Methode, um Ihrem jungen Unternehmen Aufmerksamkeit zu verschaffen, während Sie nach Finanzmitteln suchen.
Denken Sie jedoch daran, dass Crowdfunding selten große Summen an Anfangsmitteln generiert und die Durchführung einer Kampagne zeitaufwändig sein kann.
Überlegen Sie, ob die Chancen für eine Präsenz durch Crowdfunding-Sites wertvoll sind, auch wenn die Kampagne Ihr Unternehmen nicht vollständig finanziert, bevor Sie diese Option verfolgen. Wenn Sie Ihr Crowdfunding-Ziel nicht erreichen, müssen Sie möglicherweise den Rest Ihrer Startup-Ausgaben selbst decken.
Debitoren-Factoring
Kreditorenbuchhaltung (A/R) Factoring ist eine Art der vermögensbasierten Finanzierung, bei der ein Unternehmen Handelsforderungen verkauft, um eine sofortige Barzahlung zu erhalten, bevor die Forderungen fällig werden.
AR-Factoring unterscheidet sich von der Kreditaufnahme dadurch, dass die Forderungen tatsächlich verkauft und nicht nur als Sicherheit bereitgestellt werden. Dadurch wird Ihr Unternehmen in der Lage sein, seine Forderungen sofort in operatives Bargeld umzuwandeln, wodurch Sie Wartezeiten auf die Zahlung Ihrer Kunden vermeiden können.
Finanzierungsinstitutionen für die Entwicklung der Gemeinschaft
Kleine Unternehmen wie Frauen und Unternehmen im Besitz von Minderheiten, die Mainstream-Banken für gefährlich halten, werden von diesen Institutionen verliehen. CDFIs bieten ihren Kreditnehmern Schulungen und technische Unterstützung, um ihren Erfolg sicherzustellen, was sie zu einer gut etablierten Option für soziale Investitionen macht. Einige CDFIs unterstützen Sie bei der (Wieder-)Herstellung von Krediten.
Wie kann ein Kleinunternehmen einen Kredit für ein Startup erhalten?
Ein kleines Unternehmen kann ein kleines Unternehmen erhalten, das Unternehmensfinanzierung aus den folgenden Quellen erhalten kann:
- Gerätefinanzierung. …
- Geschäftskreditkarten. …
- SBA 7(a) Darlehen. …
- SBA Mikrokredite. …
- Andere Mikrokreditgeber. …
- Rechnungsfinanzierung. …
- Crowdfunding. …
- Persönliche und Freunde/Familienfinanzierung.
Wie finanziert man ein Startup am besten?
Für Startups und kleine Unternehmen stehen zahlreiche Finanzierungsquellen und -kanäle zur Verfügung. Es ist ratsam, dass Sie sich für das entscheiden, was Ihren geschäftlichen Anforderungen am besten entspricht.
Vergeben Banken Kredite an Startups?
Ja, Banken finanzieren Start-ups. Während des Antragsverfahrens erfordern die meisten Bankprogramme umfangreiche Unterlagen, die von einer Geschäftsbankkreditkarte über einen Geschäftskredit bis hin zu einem kurz- oder langfristigen Darlehen reichen können.
Warum ist es schwierig, eine Finanzierung zu erhalten?
Wenn eine Firma oder ein Projekt als gefährlich eingestuft wird, kann die Bank einen höheren Zinssatz erheben, den sich ein kleines Unternehmen nicht leisten kann, oder die Kreditvergabe überhaupt verweigern. Kleine Unternehmen haben keinen Zugang zu den Finanzmärkten, weil sie zu klein sind. Wenn weitere Finanzmittel benötigt werden, verfügen die Eigentümer möglicherweise nicht über das persönliche Vermögen dazu.
Zusammenfassung
Obwohl Startups weniger Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung haben, ist es dennoch möglich, Geld für ein Unternehmen mit wenig oder keiner Vorerfahrung zu sichern. Schauen Sie sich unbedingt die 13 wichtigsten Optionen zur Finanzierung eines Startup-Kleinunternehmens an.
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