Die Etablierung einer hervorragenden Unternehmenskreditreputation ist eine der wichtigsten Komponenten für die Führung eines Unternehmens. Darüber hinaus erleichtert Ihnen eine gute Unternehmenskreditaufnahme die Finanzierung und das Management von Geschäftsrisiken und Cashflows. Wie man Geschäftskredite aufbaut, ist ein wichtiges Diskussionsthema.
Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit erfordert jedoch Zeit – und kluge Entscheidungen – wie jede andere Art von Kredit auch. Lassen Sie sich nicht täuschen: Die Einrichtung eines Geschäftskredits ist genauso wichtig wie eine Telefonnummer oder eine Website für Ihr Unternehmen.
Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihrem Unternehmen, Kredite und Kreditlinien für Expansion, Gehaltsabrechnung und Beschaffung von Vorräten sowie niedrigere Zinssätze und Versicherungsprämien zu erhalten. Kunden, Lieferanten und andere verlassen sich auf geschäftliche Kreditauskünfte, um Entscheidungen über Unternehmen zu treffen, mit denen sie Geschäfte tätigen, da es sich um öffentliche Daten handelt.
Für einen Inhaber eines kleinen Unternehmens, der expandieren möchte, ist es daher von höchster Priorität, zu lernen, wie man Geschäftskredite erstellt – oder wie man schnell Geschäftskredite aufbaut.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie stressfrei Geschäftskredite aufbauen können.
Was ist Geschäftskredit?
Ein Unternehmen kann einen Geschäftskredit nutzen, um sich Geld für den Kauf von Artikeln oder Dienstleistungen zu leihen. Sie basiert auf der Zahlungserwartung in der Zukunft. Die Fähigkeit eines Unternehmens, etwas jetzt zu kaufen und später dafür zu bezahlen, wird als Geschäftskredit bezeichnet. Wenn Ihr Unternehmen über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, kann es einfacher sein, Geld zu leihen, wenn Sie es brauchen.
Welche Kreditwürdigkeit wird für ein Unternehmen benötigt?
Anbieter von Geschäftskrediten sehen in der Regel Kreditwerte im Bereich von 640 bis 700 als gut, aber nicht großartig an. Normalerweise ist für SBA- und Laufzeitdarlehen eine Kreditwürdigkeit von 680 erforderlich.
Wie lange dauert es, einen Geschäftskredit zu erhalten?
Der Aufbau eines Unternehmenskredits kann laut Experten drei Jahre oder länger dauern, bestimmte Gläubiger benötigen ihn jedoch möglicherweise nur für ein Jahr. Diese Methoden können Ihnen helfen, wenn Sie einen Kredit für ein neues Unternehmen erstellen möchten.
Was benötige ich für einen Geschäftskredit?
Voraussetzung für einen Geschäftskredit: 7 Dinge, die Sie benötigen, um sich zu qualifizieren
Persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit …
- Jahre im Geschäft.
- Branche und Größe.
- Businessplan und Kreditangebot.
- Sicherheiten oder persönliche Garantie.
- Geschäfts- und Finanzdokumentation
- Jahresumsatz..
Wie man Geschäftskredite aufbaut
Berücksichtigen Sie die folgenden Verfahren bei der Erstellung von Geschäftskrediten, die Ihnen helfen können, schnell Kredite zu erstellen, und verwenden Sie sie dann intelligent:
- Integrieren Sie Ihr Unternehmen
- Besorgen Sie sich eine EIN
- Eröffnen Sie ein Geschäftskonto
- Richten Sie eine geschäftliche Telefonnummer ein
- Öffnen Sie eine Geschäftskreditdatei
- Geschäftskreditkarte(n) erhalten
- Richten Sie eine Kreditlinie mit Anbietern oder Lieferanten ein
- Bezahle deine Rechnungen pünktlich
Integrieren Sie Ihr Unternehmen
Der erste Schritt bei der Einrichtung eines Geschäftskredits besteht darin, Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt zu halten. Um diese Finanzen getrennt zu halten, müssen Sie eine anerkannte Gesellschaft gründen.
Personengesellschaften wie eine offene Handelsgesellschaft oder ein Einzelunternehmen sind am einfachsten einzurichten und zu verwalten.
Allerdings gibt es bei diesen Strukturen keine rechtliche oder finanzielle Trennung zwischen Eigentümer und Unternehmen. In diesem Fall müssen Sie Ihre persönliche Sozialversicherungsnummer angeben, während Sie mit einem Verkäufer zusammenarbeiten oder einen Kredit beantragen. Infolgedessen erscheint Ihre Geschäftskontoaktivität in Ihrer persönlichen Kreditauskunft.
Besorgen Sie sich eine EIN
Eine EIN (Federal Tax Identification Number) ist das Äquivalent eines Unternehmens zu einer Sozialversicherungsnummer. Es ist für Bundessteuererklärungen und bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos im Namen der Körperschaft oder LLC erforderlich. Viele größere Firmen verlangen zusätzlich eine EIN von ihren Lieferanten, um sie für erbrachte Dienstleistungen zu bezahlen, um die IRS-Standards einzuhalten.
Eröffnen Sie ein Geschäftskonto
Erstellen Sie ein geschäftliches Girokonto im Namen der juristischen Person. Sobald das Konto eröffnet ist, stellen Sie sicher, dass Sie es verwenden, um die Finanztransaktionen des Unternehmens zu bezahlen. Wenn Sie viele Finanztransaktionen mit einer Business-Kreditkarte (siehe unten) tätigen, achten Sie darauf, die Rechnung von Ihrem Business-Girokonto zu bezahlen.
Richten Sie eine geschäftliche Telefonnummer ein
Haben Sie eine eindeutige Nummer für Ihr Unternehmen, die sich in Ihrem offiziellen Namen befindet, unabhängig davon, ob Sie ein Festnetz, ein Mobiltelefon oder VoIP verwenden. Notieren Sie sich diese Telefonnummer im Verzeichnis, damit Sie sie finden können.
Öffnen Sie eine Geschäftskreditdatei
Öffnen Sie eine Geschäftskreditdatei bei allen drei Wirtschaftsberichtsagenturen: Experian, Equifax und TransUnion.
Geschäftskreditkarte(n) erhalten
Besorgen Sie sich mindestens eine Firmenkreditkarte, die nicht persönlich an Sie oder andere Eigentümer gebunden ist. Wählen Sie eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen von einem Unternehmen, das den Auskunfteien unterstellt ist.
Richten Sie eine Kreditlinie mit Anbietern oder Lieferanten ein
Arbeiten Sie mit einer Reihe von Anbietern/Lieferanten (z. B. mindestens fünf) zusammen, um Kredite einzurichten, die Ihr Unternehmen beim Kauf verwenden kann. Fordern Sie an, dass sie Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien übermitteln.
Bezahle deine Rechnungen pünktlich
Es mag unausgesprochen bleiben, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Verspätete Zahlungen wirken sich negativ auf Ihre Geschäftskredite aus, ebenso wie auf Ihre Privatkredite.
Wie baue ich Geschäftskredite mit einem EIN auf?
Eine neunstellige Berufsidentifikationsnummer entspricht in etwa einer Sozialversicherungsnummer für Unternehmen. Um eine EIN effektiv für Kredite zu nutzen, müssen Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt halten und einen Kredit für das Unternehmen als separate Einheit erstellen. Wenn es um die Verwendung einer EIN bei Finanztransaktionen geht, ist der Ruf alles, also stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen zuverlässig ist.
Wenn Sie sich also fragen, wie Sie mit EIN Geschäftskredite aufbauen können, finden Sie im Folgenden die Verfahren:
- Erhalten Sie eine DUNS-Nummer
- Rechtsstruktur des Unternehmens
- Behandeln Sie Ihre Lieferanten richtig
- Geschäftskredit aufbauen
Besorgen Sie sich eine DUNS-Nummer
Zusätzlich zu einer EIN benötigen Sie möglicherweise auch eine DUNS-Nummer von Dun & Bradstreet, um bestimmte Kreditverträge abzuschließen.
Sammeln Sie wichtige Geschäftsinformationen, wie den rechtlichen Namen und die Struktur des Unternehmens, den Namen des Eigentümers, das Gründungsjahr des Unternehmens, die Anzahl der Mitarbeiter und alle Namen, die „Geschäfte führen als“. Außerdem benötigen Sie Ihren SIC-Code, der Ihre Branche identifiziert. Rufen Sie D&B zwischen 7:8 und 866:705 Uhr unter 5711-XNUMX-XNUMX an. CST an einem Wochentag oder unter fedgov.dnb.com/webform an einem Wochenende.
Bitte geben Sie die angeforderten Geschäftsdaten an. Bei einem Anruf erhalten Sie sofort Ihre neunstellige DUNS-Nummer. Die Bearbeitung von Online-Anfragen dauert einen Werktag.
Rechtsstruktur des Unternehmens
Um es einfacher zu machen, Kredite für das EIN und das Geschäft allein aufzubauen, strukturieren Sie Ihr Unternehmen als LLC oder Kapitalgesellschaft und nicht als Einzelunternehmen. Persönliche Kreditwürdigkeit kann in die Kreditauskunft Ihres Unternehmens einfließen, wenn Sie keine Vorsichtsmaßnahmen treffen.
Verwenden Sie Ihre EIN, um ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen. Mit einem betrieblichen Girokonto lassen sich Privat- und Firmenfinanzen besser trennen.
Behandeln Sie Ihre Lieferanten richtig
Ihre Zahlungstransaktionen können in der Kreditauskunft Ihres Unternehmens erscheinen. Bevor der Verkäufer Ihnen eine Rechnung ausstellen muss, machen Sie es sich zur Aufgabe, zu bezahlen. Eröffnen Sie Kredithandelskonten bei einer Reihe von Unternehmen, die revolvierende Kreditlinien anbieten.
Füllen Sie Anträge mit Ihrer EIN aus, berechnen Sie, was Sie benötigen, und zahlen Sie dann den Restbetrag vollständig und pünktlich, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Geschäftskredit aufbauen
Richten Sie eine Unternehmenskreditdatei ein, indem Sie sich an Wirtschaftsauskunfteien wenden. Zu den Büros gehören D&B, Small Business Financial Exchange, Experian und Equifax.
Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt haben, beantragen Sie mit Ihrer EIN eine Geschäftskreditkarte. Wenn Ihr Unternehmen neu ist, müssen Sie möglicherweise nach einem Emittenten suchen; Lokale Banken in Ihrer Nähe können möglicherweise helfen.
Wenn Sie Probleme haben, fragen Sie nach einer gesicherten Karte, bei der der Aussteller Bargeld im Voraus nehmen muss, um das Risiko abzudecken.
Beantragen Sie einen Kleinkredit nach Bonitätsprüfung beim EIN für mindestens ein Jahr. Vor Ablauf der Fälligkeit tilgen Sie den Kredit.
So bauen Sie Geschäftskredite mit Privatkrediten auf
Wer erwägt, ein Unternehmen zu gründen, sollte sich in erster Linie der Unterscheidung zwischen Privat- und Geschäftskredit bewusst sein. Nachdem Ihr Unternehmen gegründet wurde, werden Ihre finanziellen Alternativen von Ihrem Geschäftskredit beeinflusst. Was Sie vor dem Start auf den Tisch bringen, ist Ihr persönliches Guthaben.
Folgendes sollten Sie tun, um den Weg zu einem besseren Geschäftskredit zu finden:
Holen Sie sich Ihre EIN
Wenn Sie eine EIN haben, können Sie die Unternehmensfinanzierung auf andere Weise beantragen. Sie können mit Ihrer EIN auch Giro- und Sparkonten für Unternehmen eröffnen.
Werden Sie Mitglied bei Dun & Bradstreet. Eines der bekanntesten Wirtschaftsauskunfteien ist Dun & Bradstreet. Sie müssen eine kostenlose DUNS-Nummer beantragen, um mit dem Aufbau Ihres Geschäftskreditprofils zu beginnen.
Wenn Sie über eine EIN verfügen, können Sie Geschäftskredite über einen anderen Kanal beantragen. Sie können mit Ihrer EIN auch Giro- und Sparkonten für Ihr Unternehmen eröffnen.
Dun & Bradstreet ist ein Unternehmen, das Informationen über Unternehmen bereitstellt. Eines der größten Wirtschaftsauskunfteien ist Dun & Bradstreet. Sie benötigen eine kostenlose DUNS-Nummer, um mit der Erstellung Ihres Geschäftskreditprofils zu beginnen.
Beantragen Sie bei Ihren Lieferanten Tradelines
Selbst wenn Sie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben, können Händler-Tradelines eine der am besten zugänglichen Kreditmöglichkeiten sein, wenn Sie eine neuere Firma betreiben. Erkundigen Sie sich einfach, ob Ihr Konto bei den Wirtschaftsauskunfteien gemeldet wird.
Beantragung einer Firmenkreditkarte:
Da Kontobewegungen bei Geschäftskreditauskunfteien aufgezeichnet werden können, kann Ihnen eine Geschäftskreditkarte dabei helfen, mit dem Aufbau einer Kredithistorie zu beginnen. Denken Sie daran, dass für die Autorisierung eine persönliche Bonitätsprüfung sowie eine persönliche Garantie erforderlich sein können.
Erwägen Sie, in eine sichere Visitenkarte zu investieren
Wenn Sie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben und keine regulären Kreditkarten für kleine Unternehmen erhalten können, ist eine gesicherte Karte möglicherweise das nächstbeste. Gesicherte Karten benötigen eine Barhinterlegung, die auch als Kreditlinie dient. Stellen Sie sicher, dass die Karte, die Sie eröffnen, den Geschäftsauskunfteien gemeldet wird, genau wie die Handelslinien der Anbieter.
Erwägen Sie die Aufnahme eines kleinen Betriebsmittelkredits
Wenn Sie jeden Monat pünktlich zahlen, sind Kredite ein weiterer Ansatz zur Entwicklung von Geschäftskrediten. Viele Internet-Geschäftskreditgeber bieten Geschäftsinhabern mit schwachem Kredit Betriebskapitaldarlehen an. Denken Sie daran, dass Sie als Ergebnis Ihrer Entscheidung möglicherweise einen höheren Zinssatz erhalten.
Überprüfen Sie regelmäßig die Kreditauskünfte Ihres Unternehmens
Wenn Sie gerade erst mit Krediten beginnen, ist Ihre Geschäftskreditauskunft vielleicht spärlich, aber es lohnt sich trotzdem, sie zu überprüfen. Sie sollten überprüfen, ob die Kreditkonten Ihres Unternehmens korrekt gemeldet werden und dass keine Ungenauigkeiten vorliegen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten.
Wie baue ich als Einzelunternehmen einen Geschäftskredit auf?
Besorgen Sie sich eine Bundessteueridentifikationsnummer (ITIN). Sie sollten eine Bundessteuer-ID-Nummer vom IRS erhalten haben, als Sie Ihre Firma gegründet haben. Unternehmen fragen in der Regel nach dieser Bundessteueridentifikationsnummer, wenn Sie eine Gutschrift beantragen.
Wenn sie diese Nummer bereits von Ihnen haben, haben einige der Firmen, die Sie jeden Monat bezahlt haben, Dun & Bradstreet und Experian möglicherweise bereits eine positive Kredithistorie gemeldet. Wenn Sie Ihre Bundessteuer-ID-Nummer noch nicht erhalten haben, besuchen Sie die IRS-Website oder rufen Sie das IRS an.
Erhalten Sie eine DUNS (DUNS)-Nummer (Data Universal Numbering System). Dun & Bradstreet vergibt eine DUNS-Nummer. Dun & Bradstreet kann man sich als Wirtschaftsauskunftei vorstellen. Sie können Ihre Dun & Bradstreet-Nummer verwenden, um bei bestimmten Firmen einen Kredit zu beantragen, nachdem Sie eine erhalten haben. Dieses Unternehmen kann Ihren positiven Zahlungsverlauf einmal im Monat an Dun & Bradstreet übermitteln.
Es ist nicht immer einfach, ein Geschäftsprofil bei Dun & Bradstreet zu erstellen. Es fallen Kosten an, die Sie bezahlen müssen, wenn Sie ein Kreditprofil erstellen und sich sofort registrieren möchten. Wenden Sie sich für weitere Informationen zur Erstellung eines Kreditprofils an das Verkaufsteam von Dun & Bradstreet. Diese Anwendung ist als "Credit Builder" bekannt.
Erkundigen Sie sich bei Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte tätigen, ob sie an Experian oder Dun & Bradstreet berichten. Die Meldung an die Kreditauskunfteien für Ihr Unternehmen ist völlig freiwillig, aber jetzt, wo Sie sich dafür entschieden haben, möchten Sie, dass mehr als fünf Unternehmen Ihre positive Kreditzahlungshistorie melden.
Suchen Sie nach alternativen Unternehmen, die Ihre hervorragende Kredithistorie offenlegen. Wenn Sie weniger als fünf Unternehmen haben, die jeden Monat an Dun & Bradstreet oder Experian berichten, überlegen Sie, welche anderen Bedürfnisse Ihr Unternehmen haben könnte. Danach können Sie bei anderen Organisationen einen Kredit beantragen
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für LLC?
Sie wollen einen Score von mindestens 75, um von Anfang an vorteilhafte Konditionen zu erhalten und von einer soliden Unternehmensbonität zu profitieren. Im Folgenden sind die wesentlichen Schritte aufgeführt, um mit dem Kreditverfahren für Ihre LLC zu beginnen: Der IRS stellt Ihnen eine EIN aus. Beantragen Sie eine DUNS-Nummer.
So bauen Sie Business Credit LLC auf
- Gründen Sie Ihr Unternehmen oder gründen Sie eine LLC (Gesellschaft mit beschränkter Haftung). …
- Holen Sie sich eine bundesstaatliche Arbeitgeber-Identifikationsnummer. …
- Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto. ...
- Holen Sie sich eine dedizierte Geschäftstelefonleitung. …
- Registrieren Sie sich bei Dun & Bradstreet, um eine DUNS-Nummer zu erhalten.
Ist es einfach, einen Geschäftskredit mit einer LLC zu erhalten?
Die Antwort auf die Frage, ob es schwieriger ist, als LLC einen Kredit zu bekommen, lautet nein. Die Standardvoraussetzungen für den Erhalt eines Geschäftsdarlehens über eine LLC sind vergleichbar mit den meisten Geschäftsdarlehen, die größeren Organisationen zur Verfügung stehen.
So bauen Sie Geschäftskredite mit U-line auf
Uline bietet eine breite Palette von Artikeln an, die speziell zur Unterstützung von Unternehmen entwickelt wurden. Sie haben einen ausgezeichneten Kundenservice. Sie gingen sofort ans Telefon, wenn Sie anriefen (kein automatisiertes Aufzeichnungssystem, mit dem Sie sich befassen müssen).
Am Ersten jedes Monats reicht Uline Dun & Bradstreet einen Bericht ein. Es ist einfach, ein Netto-30-Konto bei ihnen zu eröffnen.
Befolgen Sie diese Schritte, um mit Uline einen Geschäftskredit aufzubauen:
- Rufen Sie sie an und sagen Sie ihnen, dass Sie ein kleines Unternehmen sind, das ein Net-30-Konto einrichten möchte.
- Geben Sie Ihren Firmennamen, Ihre Rechnungs- und Lieferadresse sowie Ihre geschäftliche Telefonnummer an.
- Geben Sie Ihre erste Bestellung bei ihnen auf (es gibt keinen Mindest- oder Höchstbetrag).
Geschäftskredit vs. Privatkredit
Sowohl geschäftliche als auch persönliche Kredite versuchen, ein Bild finanzieller Vorsicht darzustellen, aber sie sind einzigartig und getrennt. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um eine eigenständige juristische Person handelt, gelten seine Kredit-Scores und Ratings für das Unternehmen und nicht für die Eigentümer oder Beamten. Eine persönliche Bonitätsakte hingegen dient der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person.
Zusammenfassung
Der Aufbau von Kredit-Scores und Ratings für Ihr kleines Unternehmen kann nicht über Nacht erreicht werden. Um sich von ihrer besten Seite zu zeigen, wenn ein Kreditgeber oder möglicher Geschäftspartner seine Geschäftskreditauskunft prüft, sollten verantwortungsbewusste Geschäftsinhaber versuchen, angesehene Bewertungen und Ratings zu entwickeln und aufrechtzuerhalten.
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FAQs WIE MAN GESCHÄFTSKREDIT AUFBAUT
Wie steigere ich meine Unternehmenskreditwürdigkeit schnell?
Die besten Möglichkeiten, um schnell Geschäftskredite aufzubauen sind:
- Registrieren Sie Ihr Unternehmen.
- Holen Sie sich eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
- Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto.
- Legen Sie eine Geschäftsadresse und Telefonnummer fest.
- Beantragen Sie eine geschäftliche DUNS-Nummer.
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- Holen Sie sich eine Business-Kreditkarte oder einen Business-Kreditrahmen.
- Nehmen Sie Kredite bei Kreditgebern auf, die an Wirtschaftsauskunfteien berichten.
- Halten Sie Geschäftsinformationen mit den Büros auf dem neuesten Stand.
- Zahlen Sie alle Rechnungen und Kredite Ihres Unternehmens rechtzeitig zurück.
Wie baue ich mit einer EIN Kredit auf?
Eröffnen Sie Kredithandelskonten bei einer Reihe von Unternehmen, die revolvierende Kreditlinien anbieten. Füllen Sie Anträge mit Ihrer EIN aus, berechnen Sie, was Sie benötigen, und zahlen Sie dann den Restbetrag vollständig und pünktlich, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Wie baut man Geschäftskredite in Kanada auf?
- Stellen Sie Ihr Unternehmen auf die Karte.
- Gute Beziehungen zu Anbietern und Lieferanten.
- Holen Sie sich eine Geschäftsidentifikationsnummer.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
- Integrieren Sie sich!
- Beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte.
- Trennen Sie private und geschäftliche Ausgaben.
- Behalten Sie Ihr Guthaben im Auge.
Wie baut man Geschäftskredite in den USA auf?
Schließen Sie eine Geschäftskreditkarte oder einen Kreditrahmen ab und leisten Sie rechtzeitige oder vorzeitige Zahlungen: Der Abschluss einer Geschäftskreditkarte oder eines Kreditrahmens und die rechtzeitige oder vorzeitige Zahlung ist eine wunderbare Strategie zur Entwicklung von Krediten. Je länger Ihre Transaktions- und Rückzahlungshistorie, desto höher die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.
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