Das Rechnungs-Factoring und die Höhe der verfügbaren Finanzierung werden mehr durch den Umsatz Ihres Unternehmens bestimmt als durch die Zeit, in der Sie im Geschäft waren, Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Geschäftskreditwürdigkeit. Laut der Small Business Credit Survey 2017 erhielten nur 46 % der Unternehmen den gesamten beantragten Finanzierungsbetrag. 44 % bis 90 % der kleinen Unternehmen berichteten von Finanzierungsengpässen aufgrund unzureichender Bonität und Sicherheiten. Lassen Sie uns in diesem Beitrag einen Blick auf die Kreditfinanzierung, das Geschäft mit der Finanzierung von schlechten Krediten und die Farm Credit Funding Corp. werfen.
Was ist Kreditfinanzierung?
Kreditfinanzierung verwendet eine Kreditkarte, um ein neues Konto, Geschäft oder Unternehmen elektronisch zu finanzieren. Die Kreditfinanzierung ermöglicht es einer Einzelperson oder einem Unternehmen, eine leicht verfügbare Finanzierungsquelle zu nutzen, selbst wenn die Mittel geliehen sind und somit verzinst werden.
Kreditfinanzierung verstehen
Kleine Unternehmen finden es möglicherweise schwierig, das Startkapital zu erhalten, das für den Kauf von Inventar, die Hinterlegung einer Mietkaution oder die Durchführung anderer bargeldbezogener Funktionen erforderlich ist. Kreditfinanzierung kann eine Option sein, wenn der Geschäftsinhaber keine Ersparnisse hat und keinen Kredit erhalten kann. Dies gilt insbesondere dann, wenn ein bestimmter Betrag erforderlich ist, um ein Konto offen zu halten.
Farm Credit Funding Corp
Eine Bundesbehörde, die im Namen der 105 Mitgliedsbanken, die die National Farm Credit Banks Funding Corp bilden, Schuldverschreibungen und Schuldverschreibungen ausgibt. Farm Credit Banks akzeptieren im Gegensatz zu Geschäftsbanken keine Einlagen. Stattdessen gibt die Federal Farm Credit Banks Funding Corp. Schuldscheine und Schuldtitel aus, um die Kredite zu finanzieren. Die gesammelten Mittel kommen einheimischen landwirtschaftlichen Erzeugern und Genossenschaften zugute, indem sie eine Finanzierungsquelle für Kreditanträge bereitstellen.
Das Farm Credit System deckt etwa ein Drittel des Kreditbedarfs landwirtschaftlicher Erzeuger in den Vereinigten Staaten. Das Farm Credit System ist ein nationales Netzwerk von Kreditinstituten im Besitz von Kreditnehmern und angeschlossenen Dienstleistungsunternehmen, die landwirtschaftliche Kredite vergeben. Es ist das erste staatlich geförderte Unternehmen (GSE), das 1916 vom Kongress gegründet wurde.
Die Systeminstitutionen sind nach dem Farm Credit Act bundesweit zugelassen und werden von der Farm Credit Administration, einer Bundesbehörde, beaufsichtigt, geprüft und reguliert. Die Farm Credit Debt Securities sind gesamtschuldnerische Verpflichtungen der Systembanken. Die Farm Credit System Insurance Corp. wurde Ende der 1980er Jahre gegründet. Es ist ein unabhängiges, staatlich kontrolliertes Unternehmen in den Vereinigten Staaten, das Schuldtitel sicherstellt, soweit Mittel verfügbar sind.
So funktioniert die Federal Farm Credit Banks Funding Corp
Die Federal Farm Credit Banks Funding Corp. kann eine wichtige Finanzierungsquelle für den Agrarsektor sein, der von traditionellen Kreditgebern häufig als Hochrisikobranche angesehen wird. Denn selbst wenn ein Landwirt über eine hervorragende Kreditwürdigkeit und einen soliden Geschäftsplan verfügt, kann eine einzige Dürreperiode sein Endergebnis erheblich beeinträchtigen. Infolgedessen hatten Landwirte traditionell Schwierigkeiten, Kredite von Banken und anderen etablierten Finanzinstituten zu erhalten.
Um den ungedeckten Bedarf der Landwirte zu decken, intervenierte der Kongress 1916, indem er das Federal Farm Loan Act verabschiedete. Diese neue Gesetzgebung schuf ein Netzwerk neuer Finanzinstitute, die als Federal Land Banks (FLBs) bekannt sind. Das Gesetz gründete auch Hunderte von National Farm Loan Associations (NFLAs), die zusammen mit den FLBs die FFCS bildeten.
Die Ankündigung schwerer Verluste durch die Institute der Federal Farm Credit Banks Funding Corp. im Jahr 1985 verursachte finanzielle Unsicherheit im Agrarsektor der Vereinigten Staaten. Das Kreditkonsortium meldete Verluste in Höhe von fast 3 Milliarden US-Dollar, was es zu einem der schwerwiegendsten Misserfolge in der Geschichte des Finanzsektors der Vereinigten Staaten machte.
Diese dramatischen Verluste, die in den vorangegangenen Jahren durch eine Welle von Insolvenzen von Landwirten noch verschärft wurden, zwangen den Kongress Mitte der 1980er Jahre, eine Reihe von Gesetzen zu verabschieden: den Farm Credit Amendments Act von 1985 und den Agricultural Credit Act von 1987. Diese beiden Gesetze retteten effektiv die Federal Farm Credit Banks Funding Corp. auflösen und gleichzeitig neue bundesstaatliche Aufsichten und Vorschriften auferlegen. Diese neuen Gesetze brachten auch die Federal Agricultural Mortgage Corporation (FAMC) hervor, die umgangssprachlich auch als „Farmer Mac“ bekannt ist.
Unternehmenskreditfinanzierung
Laut der Small Business Administration werden 20 % der Kredite für kleine Unternehmen aufgrund schlechter Geschäftskredite abgelehnt. Fast die Hälfte der kleinen Unternehmen verwendet persönliche Kreditkarten, um ihre Geschäfte zu finanzieren. Factoring hat den Vorteil, dass es Ihnen ermöglicht, auf Betriebskapital zuzugreifen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.
Working-Capital-Finanzierungsstrategien, die von Factoring-Unternehmen angeboten werden, geben Ihrem Unternehmen die Freiheit, Fristen und Ziele einzuhalten, die sonst durch Barmittel in Forderungen behindert würden. Die pünktliche Zahlung von Lieferanten, Mitarbeitern und Auftragnehmern verbessert die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens und kann sogar zu Lieferantenrabatten für vorzeitige Zahlungen führen.
Finanzierung von Unternehmen mit schlechten Krediten
Einige Finanzierungsoptionen erfordern keine hervorragende geschäftliche oder persönliche Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber berechnen einen höheren Zinssatz für die Finanzierung eines Unternehmens mit schlechter Kreditwürdigkeit, während andere andere Faktoren berücksichtigen, wenn dies der Fall ist Underwriting-. Eine Geschäftskreditkarte kann Ihnen bei der Finanzierung Ihres Unternehmens helfen, aber reicht Ihr Kreditlimit aus? Höchst wahrscheinlich nicht.
Darüber hinaus ist es weniger wahrscheinlich, dass eine Bank einem Unternehmen mit schlechter Geschäftskreditlage oder einem Geschäftsinhaber mit schlechter persönlicher Kreditwürdigkeit Kredite gewährt. Mindestens 600 Punkte und mindestens zwei Jahre im Geschäft gehören zu den Anforderungen.
Optionen für die Finanzierung von Unternehmen mit schlechten Krediten
In Bezug auf das Underwriting können Online-Darlehen schneller sein, aber sie sind keine zuverlässige Option, um ein Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu finanzieren. Dies liegt daran, dass Online-Kreditgeber auf Algorithmen für das Underwriting angewiesen sind. Ein größerer Wirtschaftsabschwung oder eine globale Pandemie können dazu führen, dass diese Kreditgeber risikoavers werden und ihre Kreditvergabe verlangsamen. MCA-Kreditgeber, auch bekannt als Merchant Cash Advances, sind schnell, aber teuer.
Diese sind auch aufgrund der großen Anzahl von Unternehmen gefährdet, die nicht über den Cashflow verfügen, um tägliche oder wöchentliche Zahlungen zu leisten. Crowdfunding ist immer eine Option für Unternehmen, aber Sie wissen nie, wie viel Geld Sie wann sammeln werden. Viele Unternehmen entscheiden sich für eine flexible Finanzierung, um ihren Cashflow zu verbessern und Geschäftskredite aufzubauen, damit sie einen kleinen Geschäftskredit von einer Bank erhalten können. Dies wird als Rechnungs-Factoring oder Debitorenfinanzierung bezeichnet.
Schlechte Kreditfinanzierung
In Bezug auf die Finanzierung ist Ihr Kredit-Score zu Ihrem „SAT-Score“ geworden, im Guten wie im Schlechten. Mit einem hohen Bonitäts-Score fällt es Ihnen relativ leicht, Kreditangebote von verschiedenen Finanzierungsquellen zu erhalten. Wenn Ihre Punktzahl niedrig oder nicht vorhanden ist, werden Sie dies jedoch nicht tun.
Andererseits können Sie eine niedrige Punktzahl nicht vermeiden, und selbst wenn Sie dies tun, wird sie nicht verschwinden. Der Trick besteht darin, Ihr Unternehmen so zu finanzieren, dass Ihre Kreditwürdigkeit verbessert wird, sodass Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie bereit sind, Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu heben, Türen öffnet, anstatt sie Ihnen vor der Nase zuzuschlagen.
Finanzierungsoptionen für schlechte Kreditrisiken
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, Startkapital zu erwerben, werden Sie diese Vorschläge zur Finanzierung eines Unternehmens mit schlechter Kreditwürdigkeit zu schätzen wissen.
Hier sind einige Vorschläge für Unternehmer mit niedrigen Punktzahlen, die Finanzierungsschwierigkeiten haben:
#1. Suchen Sie nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten als Kreditkarten und Bankdarlehen.
Studien zufolge machen Kreditkarten- und Bankfinanzierungen nur 25 % des gesamten Finanzierungsbedarfs von Jungunternehmern aus. Diese Statistik sollte Ihnen ein gewisses Maß an Sicherheit geben, da sie impliziert, dass 75 Prozent des Geldes, das Sie benötigen, aus anderen Quellen als Ihrer Kreditwürdigkeit stammen können.
Während es Kreditkarten und Kreditprogramme für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit gibt, sind die Zinssätze in der Regel höher, um das Kreditrisiko eines Subprime-Kreditnehmers auszugleichen. Eine Eigenheimkreditlinie ist eine Bankoption für diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit, obwohl ich vorsichtig sein würde, Ihr Haus aufs Spiel zu setzen, um ein riskantes Projekt in der Frühphase zu finanzieren.
#2. Suchen Sie Kredite von Familie und Freunden.
Jeder mag die Idee des Unternehmertums, was erklären könnte, warum mehr als die Hälfte aller Geschäftsinhaber irgendwann eine Finanzierung von Freunden und Familie suchen. Die Chancen stehen gut, dass Ihre Familie und Freunde möchten, dass Sie erfolgreich sind, und können Ihnen möglicherweise dabei helfen, Ihr Unternehmen Wirklichkeit werden zu lassen.
Sie können auch Ihre schlechte Kreditwürdigkeit ignorieren, weil sie Ihnen vertrauen oder glauben, dass Ihr Geschäftskonzept solide ist. (Banken haben früher Ihren Charakter und Ihre Geschäftsbedingungen auf die gleiche Weise bewertet wie Familie und Freunde, aber Kredit-Scoring-Modelle haben Kreditentscheidungen stärker automatisiert und geben Ihrer Kreditwürdigkeit entscheidende Macht über Sie.)
#3. Schauen Sie sich Mikrokreditgeber und Online-Kreditgeber an.
Im Internet bieten mittlerweile mehrere bankfremde Kreditgeber Mikrokredite für Unternehmer an. Diese Kredite liegen in der Regel zwischen 5,000 und 25,000 US-Dollar. Einige dieser Websites sind ausgezeichnete Kapitalquellen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, und sie melden Ihre Zahlungen auch an Kreditauskunfteien, was Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie pünktlich zahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich umsehen und die Zinssätze vergleichen, da jede Website einen einzigartigen Ansatz zur Preisgestaltung von Krediten und zur Risikoverteilung auf ihre Kreditgeber/Investoren hat.
Die Zinssätze für Kredite aus diesen Quellen sind für Kreditnehmer mit schlechter Bonität in der Regel hoch. Laut dem Business Private Loan Index von CircleLending liegt der durchschnittliche Zinssatz für Geschäftskredite von Verwandten und Freunden derzeit bei 7.6 Prozent, während der Zinssatz für Personen mit schlechter Bonität bei Accion bei über 12 Prozent und bei Prosper bei über 20 Prozent lag.
#4. Weisen Sie Geschenke und Zuwendungen nicht zurück.
Konzentrieren Sie sich darauf, „kostenloses“ Geld in Form von Geschenken und Zuschüssen zu erhalten, wenn Sie Schuldenzahlungen vermeiden müssen. Ihre Suche wird lang und schwierig sein; Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht im Internet gelesen haben, gibt es hier keine Wunderwaffe. Hüten Sie sich vor Diensten, die versprechen, in Ihrem Namen staatliche Förderprogramme zu finden. Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um Programme zu finden, die für Ihr Unternehmen geeignet sind.
Was sind die 6 Finanzierungsquellen?
Hier ist ein Überblick über sechs gängige Finanzierungsquellen für Startups:
- Freunde und Familie
- Mikrokredite,
- Crowdfunding,
- Zuwendungen der öffentlichen Hand,
- Die Small Business Administration und
- Angel-Investoren sind alle möglichen Quellen.
Was sind die Methoden der Finanzierung?
Einbehaltene Gewinne, Fremdkapital und Eigenkapital sind die Hauptfinanzierungsquellen.
Was sind die verschiedenen Arten der Finanzierung?
Risikokapitalfonds, Private-Equity-Fonds und Angel-Investoren sind die drei Arten der Finanzierung. Bei der Suche nach den richtigen Arten von Finanzierungen und Investoren sollte das Unternehmen Mittel von Unternehmen mit einem großen Netzwerk sowie Fachkenntnissen in der Branche suchen.
Was ist die beste Finanzierungsquelle?
Bankdarlehen sind die häufigste Finanzierungsform kleiner und mittlerer Unternehmen. Bedenken Sie, dass jede Bank unterschiedliche Vorteile bietet, wie z. B. einen personalisierten Service oder eine maßgeschneiderte Rückzahlung.
Wie bekomme ich einfach eine Finanzierung?
- Bestimmen Sie die Höhe der erforderlichen Finanzierung.
- Verwenden Sie die Selbstfinanzierung, um Ihr Unternehmen zu finanzieren.
- Beschaffung von Risikokapital von Investoren.
- Finanzieren Sie Ihr Unternehmen durch Crowdfunding.
- Beantragen Sie einen Kleinunternehmerkredit.
- Verwenden Sie Lender Match, um Kreditgeber zu finden, die SBA-garantierte Kredite anbieten.
- Investitionsprogramme für kleine Unternehmen.
Wie kann ich schnell finanziert werden?
Wenn Sie über eine dieser Optionen nachdenken, sollten Sie verstehen, wie sie funktionieren und mit welchen Kosten Sie rechnen können.
- Persönliche Darlehen.
- Barkredite per Kreditkarte.
- Zahltagdarlehen.
- Erstellen Sie ein Budget.
- Entwickeln Sie eine Strategie für Ihre aktuelle Situation.
- Verbessern Sie Ihre Kredit-Score.
Wie kann ich schnell Gelder auftreiben?
Wenn Sie sich Geld von Freunden oder Familie leihen, sollten Sie einen Vertrag abschließen, in dem die Kreditbedingungen festgelegt sind.
- Verkaufen Sie Ihr Vermögen.
- Akzeptiere Gelegenheitsjobs.
- Suchen Sie Ihr Kleingeld.
- Halte einen Flohmarkt ab.
- Geld von Ihren Rentenkonten abheben.
- Gib dein Plasma auf.
- Geld von Familie oder Freunden leihen.
Häufig gestellte Fragen zur Kreditfinanzierung
Was sind die 3 Definitionen von Kredit im Finanzwesen?
In der persönlichen Finanzwelt hat der Begriff „Kredit“ drei Bedeutungen. Es kann sich auf die Kreditvergabe, die finanzielle Reputation einer Person oder eines Unternehmens oder im buchhalterischen Sinne erhaltene Gelder beziehen.
Was sind 5 Kreditbeispiele?
Eine Methode besteht darin, die „fünf Cs des Kredits“ zu untersuchen: Charakter, Kapazität, Kapital, Sicherheiten und Bedingungen.
Was sind die 2 wichtigsten Finanzierungsquellen?
Die beiden wichtigsten Finanzierungsquellen für einen Eigentümer sind Aktien und einbehaltene Gewinne. Fremdkapital sind Gelder, die durch Darlehen oder Kredite aufgenommen werden.
Ähnliche Artikel
- Finanzsektor: Alles, was Sie wissen sollten (+ detaillierte Beispiele)
- SEED-FINANZIERUNG FÜR STARTUPS: Ein vollständiger Leitfaden
- Risikomanagement-Strategien: 5+ Strategien, denen Sie jetzt folgen können!!!
- Unternehmensentwicklung: Definition & vollständiger Leitfaden zur Unternehmensentwicklungsstrategie
- Dividendenaktien: Dividendenaktien verstehen und investieren
Bibliographie
